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1、EMBA 第九講(1/9、1/16/2003)金融制度與金融監理,國際金融監理潮流 美國1999金融服務現代化法案 我國金融監理一元化變革 Miller(1994):功能性管理 Merton(1995):金融創新與金融機構監督管理 個案研討 * 金融監理一元化 * 台銀概括承受東信,I. 國際金融監理潮流,財政與金融分業 功能性管理取代機構別管理 英、日、加、韓金融大改革(Big Bang),II. 美國1999金融服務現代化法案,1999 Financial Services Modernization Act Glass-Steagall Act of 1933的廢止 美國超級金融集團崛起
2、,III. 我國金融監理一元化變革,金融監理機構再造工程 金融監理週邊機構配套工程 金融機構合併法與金融控股公司法,我國金融主管機關之功能與定位,一、財政與金融分業的金融監理 二、機構別與功能性金融管理 三、金融監理與金融檢查一元化 四、金融監理應有的功能定位 五、特殊公法人的金融監理委員會 六、行政院金融總署 七、行政院金融監理委員會 八、行政院金融總署與公益法人基金會折衷制 九、金融監理機構的後續配套措施,一、財政與金融分業的金融監理,(一)政務官兼具金融與財稅二項專長者誠屬 不可得 (二)世界先進國家 :日本、英國,二、機構別與功能性金融管理,(一)國內金融集團已逐漸成形,部分金融集團之
3、經營 已經橫跨銀行、證券及保險業 (二)金融機構業務日益相互交叉,金融監理無法再以 單純的機構別來分類 (三)各國金融制度逐步走向綜合銀行制度,銀行、證 券及保險業之籓籬逐漸打破,金融集團已然成形 (四)巴賽爾委員會呼籲各國致力對金融集團合併監督 管理 (五)新金融商品設計,亦有跨各金融領域之現象,三、金融監理與金融檢查一元化,(一)金融管理權涵蓋金融監督管理政策之決 定、營業執照之許可及撤銷、金融法規 之發及金融機構行政處分等四項職權 (二)金融檢查權與管理權合一才得以降低監 督管理成本及提高其有效性,四、金融監理應有的功能定位,(一)賦予金融監理機關首長任期制,使其獨立 超然處理金融管理事
4、宜 (二)賦予該機關獨立自主財源,避免該機關受 限於預算,而無法有效運作執行職務 (三)獨立預算有助於優秀人才加入金融監理工作 (四)賦予新的金融監理機構獨立的人事、預算權, 同時擁有行政調查權以便充分發揮功能,五、特殊公法人的金融監理委員會,(一)其成員無需具公務員資格,因而可以聘請市場上有 能力有經驗但無高普考資格的金融專業人士加入 (二)不須受立法機關的監督,因而享有人事與預算權的 獨立 (三)每一委員專任,採任期制,任期為6年,但不續任 (四)主任委員採任期制任期4年,亦不得連任 (五)委員會的決策採合議制以便集思廣益,使決策更加 透明、健全,(六)委員會下設秘書處,金融業務管理局、証
5、券期貨管理 局、保險業務管理局、金融研究發展處以及金檢局等 局處單位 (七)達到金融監理一元化與金檢一元化的目標 (八)在改革第二階段,必須將原來的機構別管理模式轉型 為按功能別的管理模式 (九)整個組織設計研發都由金融研究發展處主導推動 (十)特殊公法人的金融監理委員會組織最大特色就是獨立 於行政體系之外,完全跳脫審計、主計、人事各方面 的束縛,可以充份發揮其應有的金融監理功能,六、行政院金融總署,(一)此制必須考慮其功能的發揮是否將受限於預算、人事 及政治勢力的干預問題 (二)推動時程上亦可分為短期、中期、長期三階段,使金 融總署,從財政部分立出去後能保有機構別的管理方 式,將金融局、証期
6、會、保險司併入,同時增設金融 檢查局與金融研究發展處 (三)金融檢查局成立的目的旨在將金融檢查業務一元化 (四)金融研究發展處則負責各項金融管理政策的制定,金 融監理再造工作的研究以及金融人才的培訓等 (五)在金融再造的階段上,初期以最少變動為原則,再增 設金檢局與研發處,(六)在中期(或階段二)時再將機構別導向的管理架構轉型為 功能性管理的架構 (七)將金融機構的功能按銀行業務、証券投資、期貨業務、 保險業務、信託業務劃分 (八)為了強化金融總署的監理獨立性,將防照中央銀行的 理事會或變回聯邦準備銀行的board of Governors 制度 設立金融決策管理委員會 (九)金融決策管理委員
7、會預計設立79名專任委員,任期6 年,不得連任 (十)主任委員兼金融總署署長,但署長任期為4年 (十一)凡是重大的金融決策將透過決策管理委員會以合議 制的方式作決議,再交付總署署長執行,七、行政院金融監理委員會,(一)金融監理機構若以金融監理委員會的形態設立並 且隸屬行政院,則形態上與經建會及公平會較為 類似 (二)在人事與預算上仍將受到主計、審計,人事行政 局以及立法院的監督限制 (三)在階段一仍都維持機構別導向的管理模式,也都 設立金融檢查局與金融研究發展處 (四)階段二時改採功能性管理的模式,(五)在行政管理上由於採行合議制,因此效率上 不及總署制 (六)在採行委員會組織時,每一委員均屬
8、專任性質, 委員比照政務官,不必具備公務員身份,因此 可以網羅產官學界的菁英加入金融監理陣容 (七)金融監理委員會在組織靈活性上似乎較為理想,表1 行政院金融監理委員會與金融總署之比較,八、行政院金融總署與 公益法人基金會折衷制,(一)綜合金融專業與政府法理現實兼顧的方案 (二)在金融專業考量上必須能完全掙脫民意機關對金融監 理單位的政治干預及預算杯葛 (三)金融主管當局在人事、預算獨立及任期保障下得以充 份發揮獨立職權 (四)在政府法律層面上因金融總署仍納在政府層面且立委 仍可行使監督權同時也符合主計、人事、審計的要求 自然可減少金融再造的障礙,(五)金融總署與公益法人金融事務管理基金會的折
9、衷 設計機制,主要在擷取 1.特殊公法人金融監理委員會 與 2.行政院金融總署的官僚體系的個別優點融匯而成 (六)將現有金融局、証期會、保險司等單位合併成行政院 金融總署,將可以最少成本達成金融再造的第一階段 任務 (七)金融總署定位為政府公法人,主要在執行金融行政公 權力,由政府現有人員編制便可承擔此一任務仍可符 合政府精簡人事的要求,(八)由金融總署委任授權新成立的公益法人金融事務管 理基金會,執行一般金融監理及金融檢查公權力 (九)金融事務管理基金會設有董事會與監事會,下轄金融 監理處(負責預警、檢查、追蹤考核、輔導與監管、接 管處分等)、研究發展處(負責訓練,証照考試、在職進 修、研究
10、發展等)以及行政管理處 (十)董事會置當然董事若干人屬兼任性質,原則上包含金 融局長,証期會主委、保險司長,央行金檢處長、存 保公司董事長/總經理等,(十一)基金會成立之初由政府編列一次預算充作基金, 以後就採預算自給自足方式,向受監理機構、個 人收取証照費以及各項費用 (十二)公益法人性質,其預算、人事均可完全獨立, 不須受到政府各單位在主計、審計、預算、人事 各方面的限制,更可避免受到民意監督機關的政 治力干預,九、金融監理機構的後續配套措施,(一)逐步合併金融財務研訓中心、金融人員研 訓中心、證券期貨發展基金會、保險研究 發展中心 為金融研訓院或金融學院 (二)賦予中央存款保險公司處理問題金融機構 的主動權 (三)賦予中央銀行保有貨幣信用外匯專案金檢 權,IV. Miller(1994):功能性管理,V. Merton(1995):金融創新與金融機構監督管理,VI. 個案研討,金融監理一元化 台銀概括承受東信,