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1、1,第十二章 中央银行,中央银行的产生与发展 中央银行的特点和职能 中央银行的类型和组织结构 中央银行的业务,货币银行学,2,一、中央银行的产生与发展,中央银行产生的原因 统一货币发行权的需要 发行分散+地域限制流通混乱+阻碍统一 限制/取消一般银行的发行权集中几家一家 统一票据清算的需要 商业银行数量增加与业务扩大债权债务关系复杂 票据交换、清算的及时、合理统一、权威的清算中心 最后贷款人的需要 商业银行头寸困难支付能力不足银行倒闭 银行经营不稳经济发展和社会稳定 加强金融管理的需要 银行竞争、破产、倒闭金融监督、管理 政府的国际金融事务代表,3,二、中央银行的特点和职能,性质：具有银行特征
2、的国家机关 国家机关：央行首脑：国会/政府任命 赋予制定、执行货币金融政策，服务宏观经济，是国家管理金融、干预经济的重要工具。 银行特征：区别于一般国家行政管理机关 行政管理方式：履行特定的金融行政管理职责 主要管理方式：主要职责的履行寓于金融业务的经营过程，借助强大的经济力量 国家机关与银行特征的关系 国家机关职责的履行：通过各类银行经营业务 各类银行业务的开展：需要行政、法律、经济等手段的保证政令、制度，符合经济规律和宏观要求,5,二、中央银行的特点和职能,中央银行职能,6,三、中央银行的类型和组织结构,中央银行的组织类型,7,中央银行制度的组织结构 产权结构（资本结构） 国家所有形式：全
3、部国有。英、法德 集体所有形式：全部属于本国金融机构集体所有。美、意 混合所有形式：全部资本属于国家和私人共同所有。其中，国家所持有的股份一般占50%以上，其余的股份则由私人股东持有。日、墨西哥 多国所有形式：实行跨国中央银行制度的成员国共同持有中央银行股份的所有制形式。ESCB 无资本形式：一国中央银行的本身并无资本，而只是经国家授权执行中央银行职能的所有制类型。韩,三、中央银行的类型和组织结构,8,权力结构:由决策权、执行权和监督权三方面组成。根据权力结构的设置不同，可分为： 三权一体的模式。董事会或理事会是对中央银行的货币政策、业务方针、人事任免、规章制度具有决策权、执行权和监督权的最高
4、权力机构。美、英、菲 三权分别由不同机构承担的模式。各个职能机构根据规定分别行使权力，行使部分中央银行职能。日 三权交叉由不同的机构共同承担的模式。这类中央银行常设有一个主要的决策机构，而与此同时，其执行机构和监督机构也享有一定的决策权。瑞士,三、中央银行的类型和组织结构,9,四、中央银行的业务,中央银行的负债业务 资本业务：中央银行的资本业务即是筹措、维持和补充自有资本的业务。其自有资本的形成主要有三个途径： 政府出资：是指中央政府拨款形成中央银行自有资本，通常由政府财政部门代表政府持有这部分资本的所有权或股权。 地方政府或国有机构出资：是指由地方政府、国有银行、公共部门等出资构成中央银行资
5、本。 私人银行和部门出资：是指中央银行股份资本由私营机构持有。,10,四、中央银行的业务,货币发行业务：发行货币的渠道主要有四条： 通过对商业银行及其他金融机构提供贷款 接受金融机构的商业票据的再贴现 在公开市场购买有价证券 通过收兑金银、外汇等方式，使货币投入市场，从而形成流通中的货币,11,四、中央银行的业务,集中存款准备金业务 集中存款准备金业务是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性要求商业银行按此比率上缴存款准备金；并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备金，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的一种业务活动。 集中存款准备金的意义在于，控制银
6、行及其他金融机构的放款规模，对宏观经济进行调节。同时中央银行还负责规定银行及其他金融机构应缴存款准备金的比率，并督促各银行金融机构如数上缴存款准备金。,12,四、中央银行的业务,代理国库业务 通常情况下，政府都赋予中央银行经理国库的职责，政府财政的收入和支出都由中央银行代理。同时那些依靠国家拨给行政经费的行政事业单位、机关团体、部队、学校等的财政性存款，也由中央银行办理。 中央银行代理国库的积极意义在于： 可以吸收大量的财政金库存款。 可以沟通财政与金融之间的联系，使国家的财源与金融机构的资金来源相连接，充分发挥货币资金的作用，并为政府的资金融通提供一个有力的调剂机制。 可以降低中央银行的筹资
7、成本。,13,四、中央银行的业务,中央银行的资产业务 贷款业务 信用贷款。是凭商业银行信用状况而提供的贷款，一般期限短，只有少数信用等级极佳的银行在放松银根时才能得到这种优惠贷款。 担保贷款。是以商业银行客户发出的合格商业票据为担保而发放的贷款，手续比较复杂，风险性也比较大。在多数情况下已为再贴现所取代。 抵押贷款。一般要有较为活跃的二级市场为前提，以属于优质证券的政府债券为抵押，将债券交给中央银行保管，中央银行据此而发放贷款。 贴现贷款，即再贴现。,14,四、中央银行的业务,再贴现业务 再贴现是商业银行为了弥补自有资金的不足，将其贴现所取得的未到期的合法票据，请求中央银行再办理贴现的经济行为
8、，也称重贴现。 对中央银行而言，接受再贴现即买进商业银行已经贴现的商业票据，实质上是中央银行给商业银行的一种贷款，是中央银行向商业银行融通资金的主要方式之一，同时，也是中央银行调节资金，实现对国民经济宏观调控的一项重要业务。,15,四、中央银行的业务,有价证券买卖业务 中央银行买卖证券是通过对金融机构办理再贴现、再抵押业务或在公开市场购入、出售有价证券进行的。 中央银行买卖证券的结果使金融机构的可用资金和市场货币流通量发生增减变化，从而达到调节和控制宏观金融的目的。 中央银行买卖证券的目的，不在于盈利，而是为了调剂资金供求，影响整个国民经济，是中央银行宏观经济调控的一种手段。 买卖证券一般有两
9、种形式：一种是直接买卖(或一次性买卖)，另一种是附有回购协议的买卖。,16,四、中央银行的业务,黄金外汇储备业务 中央银行作为货币发行的银行，不仅要保持币值的稳定，而且要维持汇率的平稳。为此，中央银行必须掌握和管理一定数量的黄金外汇储备，以平衡国际收支，稳定币值和汇率。 中央银行所拥有的黄金、白银和外汇储备对外作为一般购买手段和支付平段，发展对外经济关系；对内作为国内货币发行的准备，保持国内货币流通稳定。,17,四、中央银行的业务,中央银行的中间业务 中央银行的中间业务主要是资金清算业务。中央银行一般都执行清算银行的职能。中央银行的清算业务是中央银行集中票据交换及办理全国金融机构间资金清算的业务，也是中央银行金融服务职能的具体反映。 中央银行的清算业务，具体有三项： 集中办理票据交换。 结清交换差额。 办理异地资金转移。,
