{市场分析}保险产品的目标市场分析案例

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1、,鑫福年年 目标市场解析,一、产品特点解析,3,历年开门红产品大回顾-一句话表达产品特点,千禧理财-三年一返,终身收益 鸿鑫两全-三年一返,双倍保障 金彩明天-三年一返,65,80再返还,外加保障 美满一生-即交即领,年年返还 福禄金尊-还本后还收益 福禄鑫尊-还本后还收益,收益更给力 福禄双喜(尊享)-两年一返,满期还本 鑫如意-年年返还,确定高收益,返本还收益,返还要快 返还要多 返本要早 保障要足 年龄要宽 收益要高,为什么能够热卖？,鑫想事成幸福连连好产品 业内领先：顶额预定利率,即交即领、年年返还 返还更多、返本更早 返本还收益、收益到永久 返得快、返得多、返得长,鑫福年年：一本万利

2、 年年有余,一：犹豫期一满就给保费的12% 本：55,60,65,70,75返还本金 万：万能账户结算，收益超银行 利：4.025%顶额预定利率，给的更多。 年：每年返还保额的15%。 年：每年结算12次利率。 有：给客户有更高保障。 余：80岁终了给付保额的100%,三金合一 进入鑫账户 财富倍增,年年领取 基本保额15%,80满期返还保额100%,祝寿金领取 返还所交保费,即交即领 首年保费12%,鑫账户 随时可领取方便收益胜银行,鑫福 年年,一、产品特点解析,少儿教育市场 中年养老市场 财富保障市场,父母的责任 不仅让孩子长大 而是让孩子更好的长大,您现在能给孩子一个确定的未来吗？,一个

3、甜蜜的爱就意味着一份甜蜜的责任，现在不断增长的教育开支、越发严重的就业形势和高昂的结婚费用，成为做父母的最头疼的话题！,（1）昂贵的教育费用,（2）日益加重的就业压力,（3）不得不承受的结婚压力,昂贵的教育费用,1、对于“望子成龙、望女成凤”的中国家长们，这份期待的背后需要巨额的教育金储备。 2、据统计，在大中城市，0-16岁孩子的抚养成本将达25万左右。如估算到孩子上高等学院来看，这个支出就高达48万元，并且这笔费用必将逐年上涨！家庭抚养成本的快速上升让很多为人父母者感到了压力。若算上出国留学费用，则教育费用高达百万元之巨。 3、这笔钱又是刚需，不得不准备，因为谁都不愿自己的宝贝儿输在起跑线

4、上！,日益加重的就业压力,1、孩子毕业后又面临就业的问题：2013年全国大学毕业生人数699万，受持续走低的就业率影响，被外界称为“史上最难就业季”。然而根据然而根据教育部公布数据显示，2014年全国高校毕业生将新增28万人，总规模达到727万人，给已经非常严峻的就业形式带来了更大的压力。 2、严峻的就业形式迫使越来越多的大学生选择自主创业。您为孩子的创业准备好了启动资金了吗？,不得不承受的结婚压力,1、父爱如山比山高，母爱如海比海深，父母为孩子真是操碎了心！ 2、就业问题解决了，又得考虑孩子的婚姻大事了。70年代结婚流行“三转一响”-自行车、缝纫机、手表、收音机；80年代结婚流行“三大件”-

5、彩电、冰箱、洗衣机；如今结婚房子、车子、钻戒、蜜月旅游都必不可少，仅购买房子一项，就使得很多家庭不堪重负。这是结婚费用（.）但作为父母的我们一定会为孩子分担，您说是吧？,早规划 早积累,怎样让孩子在爱意中成长，给她一个确定的美好未来， 又能让父母和整个家庭不为之承担过多的负担呢？,小孩教育理财案例,投 保 人：福先生 被保险人：福小宝（0岁男宝） 每年投入：10万元（5年交） 理财规划：共投入50万,计划利益解读,这个计划是这样的，从现在起您每年投入10万，连续5年。人生五大关键，鑫福年年为他（她）保驾护航！ 高中教育：当孩子15岁时，好的高中帮助孩子上好的大学，作为高中教育金的补充，共计XX

6、万元； 大学教育：当孩子18岁时，什么样的经济基础决定上什么学，作为大学教育金的补充，共计XX万元； 成家立业：当孩子25岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，一次领取15万元，作为孩子的婚嫁金或创业启动资金； 退休养老：当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，一次性领取50万,60-80周岁，每年可领取X万元，作为养老补充金，安享晚年。,也可以不领取,80岁一次性领取,共计XX万元；,这笔钱，您还可以这样用：一代教育金，两代养老金，三代人受益,1、孩子25岁前，帐户的资金用于孩子教育金 2、孩子25岁60岁，帐户的资金用于我们父母作养老金补充 3、孩子60岁80岁，帐户

7、的资金用于孩子的养老金补充 4、50万本金不领取,一分不少留给第三代，不需任何税收,“年年领取，三代受益”,少儿教育市场 中年养老市场 财富保障市场,短短60年，中国人的寿命增长了38岁，生活品质的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提高。通过全国第四次人口普查和第五次人口普查的数据显示,在未来的40年-100年,中国人每十年平均寿命增长3.66岁.中国可持续发展总纲（国家卷）2050年，中国人口平均寿命将为85岁。,解放后国人平均寿命增长走势,养老篇,我国的“老龄化”社会,1、中国在2005年老年认人口占比已经达到了7.6%。实际上中国在2001年就开始进入了老龄化社会。 2、截至201

8、3年年末，中国内地有2.02亿60岁及以上老人，预计到2030年老年人口规模将突破4亿，超过我国总人口的1/3，超过目前德法日英四国人口总和，进入超级老龄社会。,数十年来，“人口红利”推动了中国社会经济的长期增长。然而，这一“人口红利”时代即将终结。中国的劳动力人口日益老化并逐渐步入退休年龄。,22,1、靠社保：替代风险，生活质量下降不可避免？ 2、靠子女：道德风险，子女是否有心又有力？ 3、靠储蓄：通胀风险，储蓄谁能知？,我们都希望在退休后拥有高品质的养老生活，一般情况下，我们会选择社保、子女或者银行存款来解决养老问题，但是这三种养老方式是否可行呢？,品质养老的选择？,社保养老,1、我国社保

9、的特点是“广覆盖，低保障”，支付比例并不高， 根据2013年社科院白皮书相关数据，我国城镇职工基本养老保险给付水平经过10年连续调整，目前月均仅2000元，平均养老金替代率从改革初期的60%以上下降到40%左右，低于国际劳工组织1952年社会保障最低标准公约规定的55%的警戒线，城镇和农村居民的基本养老金水平则更低。因此完全靠社保养老，我们退休后生活水平会大幅下降。 2、我们国家，个人账户空账严重，早在2007年，个人账户空账额就已经突破万亿大关；2011年，个人账户空账额突破2万亿。不过4年时间，个人账户空账额翻番，并且个人账户亏空目前仍以每年1000亿元的规模持续扩大。,1、过去，每个城市

10、家庭有34个子女，即68个人赡养4位老人，农村家庭一般子女数更多，年轻人的养老负担比城市更小。但是，近30年来，计划生育政策和观念改变导致生育率持续下降，使得我国的家庭人口规模下降，“421” 型的三代家庭供养结构已成为社会主流，即两个年轻夫妇要抚养4个老人和一个孩子。而且子女的压力也而非常大，既有工作的压力也有生活的他了。 2、而社会生产和医疗水平的提高促使人口平均寿命延长，子女的养老负担更重。因此光靠子女养老显得“心有余而力不足”。,养儿防老,2020/7/27,储蓄养老,1、通常情况下，我们也会选择银行储蓄来解决未来养老的问题，但是由于银行储蓄用一笔少一笔，因此活得越久，我们的顾虑和担忧

11、就会越多。 2、此外，银行储蓄还有以下特点：第一是灵活性，导致储蓄的钱没有办法做到专款专用，专门做养老所用；第二是利息低，利率是不确定，特别是现在通胀的风险较大，目前准备的养老金，在未来还能剩下多少还是未知数，因此，用银行存款解决问题还是有太多的不确定性。,1、持续：活多久，领多久，与生命等长源源不断的现金流； 2、稳定：不是忽上忽下，不是忽有忽无； 3、增长：抵御通货膨胀，每年稳健增长； 4、不可挪用：不能临时大量取出用做其它投资，专款专用； 5、现金：不是物品，更不是各类有价证劵，必须是现金。,理想的养老规划,养老规划案例,投 保 人/被保险人：福先生 投保年龄：40岁 每年投入：10万元

12、（5年交） 理财规划：共投入50万,四句话讲鑫福年年： 第一句话：（年年返还，相伴一生）这份计划只需缴费5年，每年都可以确保领到一笔高额的年金，一直领到80岁，相当于一辈子享受它所带来的回报，源源不断的现金流，让我们活到老，领到老！ 第二句话：（快速返还 专属养老）到您60周岁退休后，这份计划一次性可以拿回本金，后面还可以再领20年。 第三句话：（保证收益 安心养老）4.025%高预定利率养老产品，保证收益高，保证期限直至80周岁，抵御通胀，防范未来利率下行风险，安心养老。 第四句话：（灵活追加 支取自如）特设专属账户，您可以随时将余钱放入这个账户，享受复利计息，还可以根据需求随时自由支取。此

13、外还能将账户价值转换成年金。 您看，这份计划就是您专属的养老和传承兼具的安全资产。,少儿教育市场 中年养老市场 财富传承市场,高端人群眼中的保险功能,风险保障 合理财务规划 一定的投资回报,高端人群看待保险不会把投资回报放在首位，而认为保障很重要,高端消费者对保险的心理需求,高额保险是身价的体现 购买保险是家庭责任的体现 保险是降低风险、转嫁风险的途径,一、要做资产配置 二、要做家庭财务安全规划 三、准备可以东山再起的应急金 四、注重合理回报，稳健创造价值 五、掌控资产的分配权 六、要做财富传承的规划,观念沟通要点：家庭理财六大注意事项,财富传承规划案例,投 保 人/被保险人：福先生 投保年龄

14、：35岁 每年投入：100万元（5年交） 理财规划：共投入500万,一、安全性法律保障,1、保险法保单是不被查封、罚没的财产， 不存在争议的财产分配 2、合同法人寿保单不纳入破产债权 受益保险金不用于抵债 3、个人所得税法不需要纳个人所得税且不能随意质押,计划利益解读,本金500万绝对安全，合同期内是您绝对安全的资产,每年领取X万元/年，60岁返还本金，返本后收益不变：,二、收益性稳健增值,鑫福年年 独一无二 多快好省 每个人都要的幸福,谢 谢,20.7.2709:57:2809:5709:5720.7.2720.7.2709:57,09:5709:57:2820.7.2720.7.2709:57:28,2020年7月27日星期一9时57分28秒,