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1、,中国人民财产保险股份有限公司 2010-2020年战略规划简要介绍 市场企划部 2014年1月,2,当今世界正发生广泛而深刻变化，当前这十年是公司抓住机遇、加快发展的关键时期。 改革开放30年，综合国力大幅度增强，中国经济已深度融入世界经济体系。在变化的国际环境中，中国正加速成为全球最大的经济体，中国保险市场籍此成为全球最重要的新兴市场。 中国保险业正站在一个新起点、进入一个新阶段，高质量的增长将成为未来中国保险业发展的主旋律。 作为国内最大的非寿险公司，在保费收入跨过2000亿元大关后，人保财险已昂首迈进全球大公司行列。 历史蕴含价值，光荣成就未来！站在新的发展起点，我们必须以科学发展的眼
2、光和基业长青的志向，谋划公司新的发展战略，开创公司发展新纪元。,第一部分 公司发展的外部环境,宏观环境 产业环境 国际非寿险市场发展趋势 中国非寿险市场发展趋势,4,1.1宏观环境,随着工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展，我国经济发展活力不断增强，社会和居民财富不断积累，这将为非寿险业发展提供坚实基础。未来中国经济社会将实现从外需向内需、从高碳向低碳、从强国向富民的三大转型。经济社会转型将有利于释放市场的保险需求，促进非寿险业加速发展。 良好的产业环境奠定了非寿险业健康发展的基础。产业发展导向性政策和社会环境变化有利于提升我国非寿险保险深度，将与经济增长共同推动中国非寿险业快速发展
3、。科技进步将改变产业运行环境，降低产业运行成本，提高产业经济效益。新保险法实施将对公司经营能力提出更高要求，非寿险业的服务能力和盈利能力在外部多重因素推动下将逐步提高。 “十二五”时期，保险业仍处于快速发展期，但也处于矛盾和问题凸显期， 同时也是保险业全面转型的关键时期。,未来中国非寿险产业发展环境良好 它使非寿险市场转型、非寿险产业健康发展成为可能,未来几年是我国全面建设小康社会的关键时期 中国非寿险业面临着难得的历史性发展机遇,5,1.1.2 经济环境,世界经济重心将向新兴经济体转移，OECD预测，中国将在2015年左右超过美国成为世界第一大经济体，2030年的GDP将占全球的1/4。 经
4、济的高速发展、经济总量的增加客观上将极大推动非寿险业发展,4.中国资本市场健康发展,21世纪头20年，是完善社会主义市场经济体制和扩大对外开放的关键阶段。到2020年，要建成完善的社会主义市场经济体制和更具活力、更加开放的经济体系。 市场经济体系的完善将为非寿险业发展提供广阔空间。,金融创新仍是经济金融发展的不竭动力，市场仍是资源配置的基础，全球化和综合化仍是金融业发展的基本趋势。 中国保险监管正向标准化、透明化、国际化转变，未来监管重点将转向综合金融监管。,未来10年，中国资本市场将进一步向市场化、国际化方向发展，基本完成从“新兴加转轨”向成熟市场的过渡。2020年，沪深市场市值将达到80至
5、100万亿元人民币，上市公司数量有望增加到5000家。机构投资者快速发展，在证券市场上的份额将占到90%左右。 健康发展的资本市场将为保险业提供稳定和较高的投资收益。,2.社会主义市场经济建设不断深入 市场经济体系日益完善,1.中国正崛起成为全球经济大国,3.稳步推进金融混业经营的同时 强化金融监管与金融风险管理,6,1.1.3 社会环境,3.居民收入持续增长，社会结构趋于 优化，保险意识逐步增强,4.自然灾害和安全事故形势日趋严峻,2020年，人均GDP将超过5000美元左右。2015年，消费额在全球的比重将上升到14.1%，成为仅次于美国的第二大消费市场。 中等收入阶层到2020年将占到总
6、人口的33%甚至更多，推动我国早日形成相对公正、合理、开放的“橄榄型现代化社会阶层结构”。 居民收入的增加、消费水平的提高将极大推动个人保险业务发展。,极端天气自然灾害在全球发生的频率和损失程度均呈上升趋势，自然灾害对社会财富的威胁越来越大。 亚太地区是全球灾害热点地区，全世界在1998年到2008年期间遭受的自然灾害中，有42%发生在亚太地区。 21世纪初期为中国自然灾害的重灾期，灾害形势异常严峻。我国安全生产基础薄弱，安全生产处于事故易发期。保险需求将快速提升。,2.社会在加速转型,伴随着经济发展，人口、就业、社会保障和城乡差距等社会问题日益突出，推动社会加速转型。 社会转型过程中，养老、
7、医疗、社会保障不足的矛盾将日益突出，保险需求将呈持续增长趋势。 国家加强以改善民生为重点的社会建设，财政支持型的各类政策性保险业务将得到快速发展。,1.社会主义和谐社会建设稳步推进,构建社会主义和谐社会，是我们党从全面建设小康社会、开创中国特色社会主义事业新局面的全局出发提出的一项重大任务，指明了我国社会建设的方向。 保险作为市场化的风险转移机制、社会互助机制，与和谐社会建设具有内在一致性。,7,1.4.1业务保持较快增长，政策性保险与个人保险成为主要增长点,中国经济的快速增长与加快转型、社会主义和谐社会建设的深入推进、个人财富的持续增加，成为国内非寿险市场发展的主要驱动力量。,从国际保险市场
8、发展规律和近年来我国保险市场发展趋势看，中国GDP总量高速增长、经济发展方式加快转变，为非寿险市场快速健康发展奠定了坚实的经济基础。采用基于世界保险业增长规律曲线模型，预计未来10年中国非寿险保费年均增长15%。中国将从目前的第六大保险市场成长为世界第三大保险市场。,1,在政府的主导和推动下，和谐社会建设深入开展，迫切需要保险进一步发挥经济补偿和社会管理功能，政策性保险业务将加快发展。目前，我国政策性保险业务在非寿险业务中的占比约为29%，而美国政策性保险业务占比超过37%，我国经济社会发展对政策性保险的需求空间非常巨大。,我国城镇及农村居民人均收入已连续5年增速超过10%，人均GDP已经达到
9、4000美元，消费需求结构持续升级，对保险产品的需求将不断扩大，推动个人保险业务加快发展。 从行业自身看，家庭财产保险、各种责任保险等主要险种的投保率，远低于成熟保险市场的平均水平。,2,3,8,第一类市场主体,1.4.3 市场主体数量进一步增加，集团化和专业化发展趋势更加明显,市场主体迅速增加 05年27家，2013年64家,20052010年市场主体数量,目前申请待批 保险公司100多家,国内相关行业、地方政府资本继续进军财险业,大型银行等其他金融企业积极进入非寿险行业,外资公司主体不断增加,9,1.4.4市场竞争模式发生深刻变化,将从同业竞争扩大到产业链上下游之间乃至于产业与产业之间的竞
10、争。来自保险上游产业积极推动行业整合，从管理自身资源向管理合作伙伴转变，保险竞争将向产业链上游转移。 值得高度关注的是，在车险市场，由于汽车制造商加速整合汽车产业链，未来车险市场利润可能受到挤压而被侵蚀，保险竞争将扩大到产业与产业之间。以大型金融企业为背景的保险公司，依托股东的网点和客户资源，对现有市场主体构成较大威胁。,竞争 发起主体,竞争手段,竞争 重点区域,竞争边界,将从由中小保险公司发起， 转为由拥有特殊资源与能力的集团化和专业化经营的保险公司发起。,将从传统的费率和手续费竞争，转为基于资源和能力的竞争， 主要体现在对保源的控制以及专业化能力的竞争上。,将从沿海向内陆推进。 这一趋势已
11、经开始显现，2009年东部沿海省市前三家市场主体的集中度同比上升1.2个百分点，而中西部二线省市前三家主体的集中度同比下降1.6个百分点，未来中西部地区的市场竞争将更加激烈。,10,与传统销售渠道相比，以电话营销和网络销售为主要形式的直复式营销，强调客户与公司之间的交互式、双向信息沟通交流，在信息技术的快速发展下，这一销售渠道倍受年轻一代消费者的喜爱，被认为是最具增长潜力的销售方式。 根据美国独立保险人协会预测，未来10年内，美国31%的商业保险和37%的个人保险交易将通过直复式营销中的网络方式完成。 对于保险公司而言，直复式营销还有助于保险公司直接掌握客户资源，加强与客户的沟通交流，提升市场
12、反应速度和运行效率，降低销售成本和行政管理成本。,从未来发展看，直复式营销加快发展、业务规模占比上升，而高成本的传统直销、中介渠道业务占比下降，将是一个长期趋势，非寿险市场业务销售渠道将呈现直销、直复式营销与中介渠道长期并存的格局。,1.4.7直复式营销加快发展，直销和中介渠道业务占比下降,各市场主体不断加大对直复式营销的投入，国内已有12家财险公司获得“电销”资格，电子商务业务已经连续多年保费收入保持100%以上增长速度；市场主要竞争主体的网销中心也纷纷开业。,11,Brokers (经纪人) 8%,Branch Network (分支机构网络),21%,Internet (互联网),2%,
13、Direct Mail (直接邮寄),2%,Agents (代理人) 3%,Other Financial Intermediaries (其他金融中间人) 4%,Strategic Alliance Partner (战略联盟伙伴) 7%,Dealers (经销商) 6%,Affinity Groups (亲友团),1%,Call Centre (电话服务中心),46%,澳洲市场销售渠道个人保险,第二部分 公司的资源与能力,公司资源与能力分析 公司战略选择,13,2.1公司的资源与能力,资源基础理论认为，产业结构决定行业平均盈利水平。 公司拥有的资源与能力决定公司的竞争力，进而决定公司的盈利
14、水平能否高于行业平均水平。,14,2.1.1公司资源,财务资源,人力资源,社会资源,网络资源,客户资源,品牌声誉,15,公司与主要对手的资源情况雷达图,16,2.1.2 组合运用资源的能力分析,产品研发能力,销售能力,风险识别 与控制能力,运营管控能力,服务能力,投资能力,17,公司与主要对手的能力情况雷达图,18,品牌声誉,2008年北京奥运会唯一保险合作伙伴、2010年上海世博会和2010年广州亚运会的保险合作伙伴，具有很强的品牌地位。,客户资源,历史悠久，积累了大量的客户资源（近40%市场份额），与社会各界建立了长期稳固的信任和联系。,社会资源,与各部委、地方政府和中央企业有长期密切的联
15、系，在政策性业务发展中具有独特的优势。,公司具有明显资源优势,网络资源,36家省级分公司、329家地市分公司，拥有超过13000个遍布全国城乡、比较完善的销售服务网点。,销售能力,基层展业人员销售能力较强，结合网络资源优势，表现出较强的展业销售能力。,19,投资能力,风险识别与控制能力,运营管控能力,公司能力还需进一步提高,在未来发展中要尽快加强资源整合能力，提高资源使用效率，切实把资源优势转化为竞争优势,第三部分 公司新时期总体发展战略,公司发展历程 公司经营现状 基于使命与愿景的战略选择 指导思想与总体发展战略 战略目标 发展路径,21,对外加速开放,对内加速一体化,市场从寡头垄断走向垄断
16、竞争,进入战略转型期,恢复性高速增长，市场从垄断走向寡头垄断,独家经营,经济社会发展,科学发展观,全球经济危机,改革开放,2003,2003,2008,2008,1979,1949,1949,股改上市,政府推动成长,迈向全球领先的保险公司,保险业发展,1979,新中国建设,3.1公司发展历程,22,3.2公司经营现状,保费收入,2013年：2230亿元/同比增长15% 2010年：1539亿元/同比增长29% 2008年：1019亿元/ 同比增长15%,资 产,资 本,2010年：2024亿元/同比增长22% 2009年：1654亿元/同比增长 15% 2008年：1442亿元/ 同比增长7%,2010年： 净资产245亿元 注册资本111亿元 偿付能力充足率118%,23,3.3公司新时期总体发展战略,使命与愿景,指导思想与总体发
