《（业务管理）负债业务操作规程(已审核)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《（业务管理）负债业务操作规程(已审核)（302页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、（业务管理）负债业务操作规程(已审核)第四部分 存款业务1第一章 个人存款业务1第一节 概述1第二节 个人活期存款3第三节 个人活期存单15第四节 个人整存整取存款19第五节 个人定活两便存款27第六节 个人通知存款32第七节 个人七天理财40第八节 个人零存整取存款46第九节 个人教育储蓄存款52第十节 个人整存零取存款58第十一节 个人存本取息存款63第十二节 个人活期保证金存款69第十三节 个人定期保证金存款75第十四节 睡眠账户管理79第十五节 个人账户签约及信息维护81第十六节 个人账户凭证管理87第十七节 继承存款支取93第二章 单位存款业务94第一节 单位活期存款账户95第二节
2、财政预算单位零余额账户114第三节 注册验资、增资验资账户118第四节 单位定期存款账户131第五节 单位通知存款账户141第六节 协议存款151第七节 单位保证金存款账户152第八节 财政组合账户158第九节 集团客户161第十节 久悬账户管理168第十一节 单位账户信息维护173第十二节 单位账户凭证管理178第三章 负债账户特殊业务184第一节 查询、冻结、扣划业务184第二节 账户利率维护/重置199第三节 存款账户隔日/年冲补账203第四节 账户备注信息206第四章 批量代发代扣业务208第一节 批量代发业务208第二节 批量代扣业务218第三节 批量开单折219第四部分 存款业务第
3、一章 个人存款业务个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。第一节 概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。1 个人存款账户必须在已有客户号下开立。2 密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。查询密码是客户密
4、码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。3 通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。4 转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存
5、指本息转存，存期可选择的转存方式。5 开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求办理。6 存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。7
6、 存款凭证：个人存款产品支持3种重要空白凭证。具体为：一本通存折、普通存单、银行卡。一本通存折、普通存单、银行卡是用于个人存款产品开户的介质，产品与重要空白凭证的关联关系如下：1) 1000-个人活期：一本通存折、银行卡；2) 1002-个人定活两便：一本通存折、银行卡、普通存单；3) 1003-个人通知存款：普通存单、银行卡；4) 1004-个人整存整取：一本通存折、普通存单、银行卡；5) 1005-个人零存整取：一本通存折、银行卡；6) 1006-个人教育储蓄：一本通存折、银行卡；7) 1007-个人整存零取：一本通存折、银行卡；8) 1008-个人存本取息：一本通存折、银行卡；9) 10
7、10-个人七天理财：银行卡、普通存单10) 1013-个人活期保证金：不关联凭证；11) 1014-个人定期保证金：不关联凭证；12) 1100-个人活期存单：普通存单。8 客户账号类型：现系统根据“客户账号类型”确定产品与重要空白凭证的关联关系。客户账号类型有5种，分别为：1-卡、3-定期一本通、4-存折、5-存单、F-定活一本通。不同的重要空白凭证对应不同的客户账号类型。具体为：1) 银行卡对应“1-卡”；2) 普通存单对应“5-存单”；3) 一本通存折对应“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；个人存款产品开户时需先选择客户账号类型，不同的客户账号类型可开立不同的产品。1) 当为“
8、1-卡”时，可先通过银行卡模块开立活期存款主账户，再开立多个其它存款子账户，可开立的账户具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财；2) 当为“3-定期一本通”时，可在一本通存折下开立多个存款账户，可开立的账户具体为：1002-个人定活两便、1004-个人整存整取；3) 当为“4-存折”时，只可在一本通存折下开立一个存款账户。可开立的账户具体为：1000-个人活期、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007
9、-个人整存零取、1008-个人存本取息；4) 当为“5-存单”时，可在普通存单下开立一个存款账户。可开立的账户具体为：1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1010-个人七天理财、1100-个人活期存单。5) 当为“F-定活一本通”时，可先在一本通存折下开立一个活期存款主账户，再开立多个整存整取子账户。可开立的账户具体为：1000-个人活期、1004-个人整存整取。9 挂失销户：【1078个人账户销户】是个人存款业务的通用销户交易，挂失销户的，凭证挂失期满后，若销户，可通过该交易直接进行挂失销户，不同的客户账号类型处理方式如下：1) 当为“1-卡”时，若卡下只
10、有一个活期主账户，挂失期满后，可直接通过银行卡模块的销卡交易办理挂失销卡；若卡下有多个子账户，不可办理挂失销户，要先通过银行卡模块的换卡交易办理挂失换卡，再通过1078交易办理正常销户。2) 当为“3-定期一本通”时，不可办理挂失销户，可通过【1100更换单折】先办理挂失换折，再通过1078交易办理正常销户。3) 当为“4-存折、5-存单”时，挂失期满后，可直接通过1078交易办理挂失销户；。4) 当为“F-定活一本通”时，若一本通下只有一个活期主账户，挂失期满后，可直接通过1078交易办理挂失销户；若一本通下有整存整取子账户，不可办理挂失销户，可通过1100交易先办理挂失换折，再通过1078
11、交易办理正常销户。第二节 个人活期存款功能描述 个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知,客户可以随时存取和转账、存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。制度规定基本规定1 个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。根据人民币银行结算账户管理办法、中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知的相关规定：简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账
12、户。2 个人活期存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。3 个人活期存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活期存款利率计算。特别说明1 个人活期存款包括“1000-个人活期、1013-个人活期保证金、1100-个人活期存单”。本节只介绍“1000-个人活期”。2 “1013个人活期保证金”详见本章第十二节，“1100-个人活期存单”见本章第三节。业务流程图 1 个人活期开户1.1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”的开户。支持以一本通存折为介质进行开户。包含交易：【1052
13、个人账户开户】。银行卡活期账户的开立详见银行卡模块。1.2. 业务流程1.2.1. 客户申请1 开立个人活期储蓄账户的，按要求填写个人业务交易单的相关信息。2 开立个人银行结算账户的，按要求填写个人账户开户及综合服务申请表、个人业务交易单。3 出示开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。4 现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。1.2.2. 柜员受理1 审核内容1) 审核客户填写的个人账户开户及综合服务申请表、个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2) 通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合
14、法性，打印联网核查结果，实名制开户。3) 身份证件复印件是否与原件一致。2 业务处理1) 若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2) 使用1052交易进行开户。输入开户人证件种类、证件号、客户名称，若已建立客户信息的，自动回显客户号；未建立客户信息的，自动联动ECIF模块个人客户开户交易建立客户信息。3) 根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。4) 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单和相关凭证。5) 将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签
15、字确认并收回。6) 如符合大额标准，需履行审批手续并登记。3 凭证处理1) 开立个人储蓄账户的，个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。2) 开立个人结算账户的，个人账户开户及综合服务申请表经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章，专夹保管。3) 将留存的客户有效身份证件的复印件及打印的联网核查结果随个人业务交易单装订入档。4) 业务回单上加盖业务用章，一本通存折扉页上加盖业务用章。5) 将一本通存折、业务交易单回单、客户证件一并归还客户。6) 大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。4 后续处理1) 提醒客户收妥凭证，告知客户若大额取现，需提前预约。2) 对重要空白凭证及时销号。1.2.3. 事中授权审核1 1052交易资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。2 1052交易资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。3 1052交易资金来源为待销账时，需授权。4 1052交易个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过
