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1、泰安银行理财业务调查分析以下为学术堂为大家提供的泰安银行理财业务调查分析，如该篇不是您所需要的，可下拉到本页底部，查看更多！摘要：本文通过问卷调查和实地访谈对泰安银行理财产品的种类和市场需求情况进行调研， 综合得出不同年龄、学历、月收入、职业等人群对理财产品的销售方式、理财期限、起点金额、预期收益等的认可程度。在此基础上， 对泰安银行理财产品发行的优势、影响居民购买理财产品的因素进行了分析， 进而从创新理财产品、优化营销方式和加强风险防范三个方面对泰安银行个人理财产品的发展提出合理性建议。关键词：泰安银行； 理财产品； 调研；一、前言（一） 调研背景和目的在当前经济形势下， 通胀压力一直存在，
2、 尤其近几年， 银行存款利率偏低， 股市没有明显牛市迹象， 所以， 为了使自己的财富保值增值， 投资理财问题是人们经常谈论的话题。比较贵金属、股票、债券、基金等诸多投资理财方式， 银行理财以其收益稳、信誉高以及产品多样化等特点， 在各种理财方式中脱颖而出， 备受关注， 人们经常对购买哪一家商业银行以及哪一期的理财产品进行比较、评论、筛选。所以， 我决定进行一次社会实践活动， 对泰安银行理财产品做一个调研。目的是通过调研泰安银行理财产品的开发种类和市民对泰安银行理财产品的需求及认可度， 综合分析泰安银行理财产品当前的市场需求状况， 以及影响居民购买理财产品的因素， 为泰安银行理财产品的开发、营销
3、及风险防控提出具体的改进措施。之所以选择泰安银行， 是因为泰安银行作为泰安市地方商业银行， 其发行的岱宗卡、市民一卡通因便于各类生活费用的缴纳， 几乎每个家庭至少拥有一张泰安银行卡， 在理财利率相同情况下， 购买泰安银行发行的理财产品往往是人们的首选。（二） 调研方法和步骤一是实地采访， 调查泰安银行理财产品发行及销售现状；二是问卷调查， 调查泰安市居民对泰安银行理财产品的需求情况及满意度；三是撰写报告， 针对泰安银行理财产品的供求现状， 对泰安银行在开发理财产品中的优势及影响居民购买银行理财产品的因素进行分析， 在此基础上， 从理财产品的开发、营销和风险防控三方面提出泰安银行在今后完善理财产
4、品中应采取的具体措施。二、正文（一） 泰安银行理财产品发行及销售现状泰安银行自2013年发布20130101期“金紫薇”人民币理财产品始至2017年7月27发布201701429期“金紫薇”人民币理财产品 （县域专属理财产品） 止共计1411个理财产品。理财产品主要有五种类型：各营业网点、网上银行、手机银行客户端、微信银行公开限量发售的理财产品， 电子渠道专属理财产品， 县域专属理财产品， 夜市专属理财产品， 新客专属理财产品。目前泰安银行理财产品的主要特点是：第一、预期收益率较高， 在银行同业中处于较好水平；第二、6个月内产品居多， 占全部产品比例的70%;第三、风险较低、社会信誉好。具体特
5、征如下：1. 购买币种结构和购买金额起点结构。由于外币理财不太适合三线城市普通投资者， 目前泰安银行的购买币种都是人民币， 币种结构比较单一。理财产品多数品种购买金额起点为5万元， 从泰安银行官网理财信息可知， 在2017年7月27号至8月2号这一募集期内， 14期产品中仅一期为30万起征， 起点为10万、20万的产品没有。2. 委托期限特征。从募集期在2016年、2017年7月的理财产品可知， 委托期限在3个月以内的居多， 3至6个月的次之；而在2014年、2015年7月的理财产品可知， 委托期限在2至6个月大居多， 2个月以内的次之；此变化表明泰安银行理财产品委托期限呈逐渐缩短的趋势， 且
6、最近两年趋于稳定。3. 预期年化收益率特征。在2017年7月27号至8月2号这一募集期内， 14期产品的预期年化收益率为3.4%、3.45%、4.1%、4.2%、4.7% （两期） 、4.75%、4.8% （两期） 、4.85%、5%、5.2%、5.3%、5.35%, 平均为4.61%, 县域专属理财产品、夜市专属理财产品、新客专属理财产品相对较高， 另外购买金额起点较高的相对收益率也高。泰安银行理财产品的年化收益率往往高于同期同类型的其他商业银行的理财产品。4. 保本比例。募集期在2017年7月的52期理财产品中， 有12期保本浮动收益型产品， 占比23.1%, 其余40期均为非保本浮动收益
7、， 保本收益型在理财产品中没有。5. 发行量及投资方向特征。从发行情况和产品规模看， 以7月为例， 2017年该月共开发55期， 计划募集金额23.9亿， 其中43期是5000万额度， 额度为2000万的12期；2016年该月共发行50期， 计划募集金额20.9亿， 其中39期是5000万额度， 8期以1000万为额度， 3期2000万额度的。以此可看出泰安银行理财产品发展态势快速、健康、持续。投资方向主要是：银行间债券市场金融债， 以及信用等级不低于AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于A-1级的短期融资券、同业存款、货币市场工具， 及其他监管部门许可的固定收益类投资品种， 信托收/受益
8、权， 资产管理计划。目前主要营销模式是电子显示屏、营销系统短信、宣传白板等方式， 吸引了众多高端客户， 销售额逐年提高。（二） 泰安银行理财产品的优势分析1. 完善的公司管理结构。泰安银行采用的是一级法人管理机制， 能准确把握本地经济发展， 能够根据市场变化， 适时调整产品开发速度和产品内容， 再加之相比其他商业银行审批环节少， 因此决策灵活、迅速且高效。2. 具有自主定价的优势。泰安银行自身具有定价权， 这使得其理财产品预期年化收益率普遍高于同期其他银行理财产品， 高出来的部分收益是泰安银行为了提高其理财产品的市场占有率， 让部分利率于客户。在进行理财产品定价时， 银行需要充分考虑投资综合收
9、益率能否兼顾客户收益及银行中间业务收入以及理财资金的流动性问题等。（三） 泰安市居民对泰安银行个人理财产品的认可需求情况调查1. 样本介绍。在泰安银行工业支行、市中支行、岱宗支行、新区支行四个营业部共发放问卷100份进行实地调研， 收回100份， 有效问卷98份， 有效率98%.根据有无在泰安银行购买理财产品经历划分， 98名顾客中有72名有购买泰安银行理财产品的经验， 占73.5%, 其余26名顾客没有购买理财产品经历， 占比26.5%.2. 性别构成。如图一， 在98名有效调查者中， 男性数量为41, 占比41.8%, 女性数量为57, 占比58.2%, 总体上， 泰安银行理财产品调查对象
10、男女比例均衡。在72名有购买理财产品经历的顾客中， 男性29名， 占40.3%, 女性43名， 占59.7%.可见， 在一个家庭中扮演理财角色的多为女性， 因为在日常生活中， 家中物品的采购置办多由女性负责， 各项开支和消费也离不开女性的精打细算， 所以在理财产品的购置上女性多于男性也属正常。图一性别构成3. 年龄构成。本次调研对象主要集中在2070岁之间， 其中2560岁的居多， 20以下、61岁以上人员较少， 分析时忽略不计。在有购买理财产品经验的人员中， 4155岁年龄阶段的人员占76.0%, 是有购买经验最多的一个群体， 其次是5660岁这个阶段的和3140岁这一年龄段的。没有购买理财
11、经历的人群中， 2025岁这一年龄段的人数居多， 其次是2630岁这一个年龄段的。由此可见， 随着年龄的增长， 财富积累会不断增加， 理财需求也会增加。图二年龄构成4. 学历构成。本次调查中， 样本数最多的学历为本科， 有38名顾客， 占38.8%, 其次为专科， 占28%, 再次为中专或高中， 占21%, 其余为初中及以下或研究生以上学历者。有购买理财产品经历的人群中， 专科学历的占57%, 本科学历的占25%, 中专或高中学历的占15%.造成该现象的原因是购买理财产品的人群年龄集中在41-55岁， 这一年龄阶段的人中专科学历居多， 调查结果显示， 是否购买理财产品与学历高低不成比例。5.
12、职业构成。98份有效调查问卷中， 职业占比由高到低依次为：商业、企业人员32%, 机关、事业单位人员28%, 个体、私营企业主24%, 退休人员8%, 其他人员5%, 其中有购买理财产品经验的顾客中， 职业占比又高到低依次为：机关、事业单位人员32%, 商业、企业人员30%, 个体、私营企业主24%, 退休人员9%.调查结果显示， 机关、事业单位人员由于收入相当稳定， 购买理财产品的意愿较强， 个体、私营企业主存在资金周转需求， 对理财产品购买意愿相对较弱。6. 月收入构成。本次调查的有效问卷中， 月收入分布占比如图三。图三月收入构成有购买理财产品经验的顾客中， 月收入分布占比如图四。图四有购
13、买理财产品经验的人群月收入构成结果显示， 月收入在3000元以上的人群存在月盈余， 购买理财产品意愿较强， 且月收入在5000元以上的购买理财产品经验多集中在2年以上， 即收入越高， 购买理财产品的经验越长， 说明理财产品的购买与月收入关系密切。7. 理财期限偏向及预期利率构成。在72份有购买理财产品经验的调查问卷中， 理财期限偏向占比依次为：13月的占20.8%, 36个月的占36.1%, 612个月的占40.3%, 1年以上的2.8%, 选择1年以上的多数接受保本浮动利率型， 13月、36个月的多数愿意接受非保本浮动利率型产品。以上数据说明多数购买理财产品的人对非保本浮动利率型理财产品存在
14、一定的不安全感， 既不希望理财周期过短， 又希望尽快收回资金， 表现在愿意购买长短适中的理财产品。8. 理财产品起点金额接受程度构成。目前， 泰安银行个人理财产品起点金额多数为5万， 偶尔有30万、100万做为起点金额的产品。调查问卷中显示， 愿意接受5万20万的占71.4, 有20.4%的顾客能够接受2040万的起点金额， 6.1%的顾客能够接受50万做为起点， 仅2.1%能够接受100万起点。说明手头可支配的理财资金在40万以内的人群居多。（四） 影响居民购买理财产品的因素分析1. 理财观念陈旧。我国居民传统理财观念是勤俭致富、量入为出， 特别是在泰安这种三线城市， 很多居民的生活水平还处在由温饱向小康过渡阶段， 传统理财习惯根
