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1、 支付宝与其他网上支付服务网站的案例分析及比较 目录一、 网上支付模式介绍31.1网上支付系统31.2网上支付模式的分类31.3网上支付模式的基本功能31.4网上支付模式的基本流程41.5网上支付模式的发展历史4二、 支付宝案例分析62.1支付宝基本情况62.2支付宝发展历史及现状62.3支付宝商业模式72.4支付宝技术模式82.5支付宝经营模式92.6支付宝组织管理模式102.7支付宝成功的主要因素112.8支付宝面临的问题及对策13三、 其他网上支付网站的基本情况153.1国内网上支付网站的基本情况153.2国外网上支付网站的基本情况16四、 支付宝与某些网上支付服务网站的比较分析174.
2、1支付宝与其他第三方支付网站的比较分析184.2 第三方支付网站与网上银行的比较分析22五、 网上支付网站的发展趋势及存在的问题245.1网上支付网站的发展趋势245.2网上支付网站的存在问题26六、 参考文献281、 网上支付模式介绍1.1网上支付系统 传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传单都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。在网上支付
3、系统中，不论将现有的支付模式转化为电子形式，还是创造出网络环境下的新的支付工具，它们多多少少都具有无形化的特征，货币可以是智能卡芯片中的一组数据，硬盘中的一个文件，网络中的一组二进制流，在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，而只是生成了若干个文件而已。1.2网上支付模式的分类 根据系统使用的支付工具不同，可以将网上支付系统可以分为四类，即信用卡支付系统、电子转账支付系统、电子现金支付系统和第三方支付系统。1、信用卡支付系统的特点 “先消费，后付款”。在线操作，可以透支。2、电子转账支付系统的特点 包括直接转账的支付系统和电子支票支付系统。在线操作，不允许透支。3、电子现金支付系统的特点
4、 先获得相应货币值的电子现金（智能卡或硬盘文件），可以离线操作。4、第三方支付系统的特点 支付过程使用第三方平台提供的账户进行支付。1.3网上支付模式的基本功能1.3.1 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 1.3.2 使用加密技术对业务进行加密 1.3.3 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 1.3.4 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 1.3.5 能够处理贸易业务的多边的支付问题 1.4网上支付模式的基本流程 基于Internet平台的网上支付一般流程如下： （1）客户接入因特网（Internet），通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付
5、结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。（2）客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。（3）商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。（4）银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。（5）银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借
6、助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。（6）商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。以上的网上支付一般流程只是对目前各种网上支付结算方式的应用流程的普遍归纳，表示各种网络支付方式的应用流程完全相同，但大致遵守该流程。1.5网上支付模式的发展历史 准备期（1992年之前）：这一阶段，互联网尚未进入大规模商用，不过多种电子化支付系统，包括POS、软/硬件电子现金，预付款机制，计费系统、电子钱包等已经出现，并得到相当充分的发展，为后来将上
7、述交易系统移植至互联网环境，探索网上支付模式奠定了基础。 初创期(19931995年)：这一时期，信用卡支付开始通过互联网这种新型信息交换渠道进行。不过最初的交易方式非常简单而且几乎没有任何防护，只是通过互联网传递信用卡号码从而实现交易。即使期间出现了诸如Netscape开发SSL标准等更多的安全手段，这种由消费者向商家呈递卡号码的交易模式仍然没有根本上的改变。 回归期（19951998年）：在这一时期，政府与央行注意到电子货币的试验与扩散，开始考虑电子货币与互联网支付的法律问题。1997年德国的电子货币业务被明确视为银行业务；1998年欧盟委员会开始起草电子货币法律。 发展期（1999年）：
8、2000年之前，大多数金融与非金融机构的创新行动并没有取得商业上的成功，“电子现金”无论在现实与互联网环境都相继失败，希望通过新技术创造出革命性新型货币的愿望很快落空。互联网支付系统并没有沿着最初的设想发展，而是在多个方向、多个细分领域取得了长足的进展。 2000年以后，电子商务出现飞跃，在线拍卖的盛行带动了P2P支付的增长。以PayPal为代表的虚拟账户机制定位于以前未被涉及的中小型客户与国际支付市场，获得了空前的机会。中国第三方网上支付行业强劲增长，3013年整体交易规模预计将达到15750亿元，。第三方网上支付企业发展状况方面，支付宝所占份额为48.7%，占据互联网支付市场半壁江山。财付
9、通和银联在线分别以20.0%和10.0%位列第二和第三。根据中国互联网络信息中心发布的第32次中国互联网络发展状况统计报告，2013年6月底，我国网络购物网民规模达到2.71亿人，网络购物使用率提升至45.9%。与2012年12月底相比，2013年上半年网民增长2889万，半年度增长率为11.9%。同时我国使用网上支付的网民规模达到2.44亿，使用率提升至41.4% 。与 2012年12月底相比，网民规模增长2373万，增长率为10.8%。2、 支付宝案例分析2.1支付宝基本情况 支付宝（）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团投资一亿元建立的关联公司。支付宝致力于为中
10、国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。作为中国主流的第三方网上支付平台，支付宝不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立信任的关系，去帮助建设更纯净的互联网环境。 支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。从04年建立至今，支付宝已经成为中国互联网商家首选的网上支付方案，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值。 支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的商家和合作伙伴选择支付宝作为自己的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过4
11、6万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。 支付宝稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的广泛认同。目前，支付宝已经跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。 2.2支付宝发展历史及现状2.2.1支付宝发展历程大事记： 2004年 12月30日 支付宝网站正式上线并独立运营，声称普通用户三年内免费使用。 20
12、06年 3月31日支付宝被评为2005中国最具创造力产品之一。 2009年 1月 1 日 支付宝对少数大额交易量用户收取一定比例的服务费用，并承诺2009年继续对普通用户免费。 7月 6 日 支付宝宣布用户数正式突破2亿大关，支付宝用户数占到了网民总数的62.5%，从而超越paypal成为全球用户数最多的电子支付平台。 2010年12月23日 支付宝与中国银行联合宣布推出最新的创新产品信用卡快捷支付。用户无需开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付,真正实现信用卡与网上支付的无缝对接。 2013年8月27日，支付宝在官方微博上声称，由于“某些众所周知的原因”，支付宝将停止线下所有POS
13、业务。2.2.2支付宝发展现状 截至2012年12月，支付宝注册账户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。根据艾瑞咨询统计数据显示，2013Q2中国第三方互联网支付市场交易规模达11216.5亿，环比增长10.2%，而其中支付宝的市场份额高达48.7%。第三方移动支付市场交易规模达1064.1亿元，环比增长64.7%，支付宝占其市场份额的60.7%，位居第三方支付行业排名第一。目前，支付宝已成为中国最大的第三方支付平台，并且对于互联网和传统经济的影响正在不断加深。2.3支付宝商业模式2.3.1战略目标创造支付行业第一品牌，成为国内领先的第三方独立支付平
14、台。支付宝依托于淘宝的发展壮大，逐步拓展合作伙伴，致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台，专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作，为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。2.3.2目标客户支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。目标客户一类是个人注册用户，包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户，主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客等；一类是专门从事电子商务的银行，例如工商，农行，建行，邮政，招商，民生等，以“支付宝”为品
15、牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品,支持互联网、手机和固话等多种终端,满足各类企业和个人的不同支付需求。2.3.3盈利模式简单的说，盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过怎样的渠道和模式去赚钱。（1）资金沉淀：消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达60亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2亿元人民币。（2）服务佣金：目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。（3
