{财务管理投资管理}家庭投资常识与实物理财

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1、家庭投资理财2011最新版目 录第一章 家庭投资常识4一 你不理财，财不理你4二 投资理财越早越好4三 确定理财目标5四 记账：家庭理财第一步5五 家庭理财投资行为5六 理财能否找个管家？6七 根据人的一生制定理财计划6八 鸡蛋不要都放在一个篮子里7九 理财小定律帮您科学理财7第二章 家庭金融理财8一 储蓄得当，妙法生财81 储蓄品种及其投资技巧82 利率及其利息的计算9二 债券理财，安全无风险101 国债是以政府信誉为保证的一种金融工具102 投资可转债可以说是零风险103 债券投资的策略与技巧11三 基金投资应长期持有121 开放式基金和封闭式基金122 基金投资“须知”133 开放式基金

2、投资的程序13四 股票：利空时买入141 股票的种类152 股票买卖的程序153 与股票投资相关的机构164 股票的投资成本175 股票价格的确定176 哪些股票值得投资187 股票投资的风险18五 外汇交易，钱与钱的买卖191 投资外汇的八大优势192 外汇交易的基本业务193 汇率以及报价方式204 个人外汇买卖客户办理程序20六 期货交易不怕错,最怕拖201 个人怎样投资期货？212 期货炒作与股票的比较21七 彩票以小博大，休闲理财22第三章 家庭实物理财22一 房地产投资221. 房地产投资的基本常识222 房产投资的天时地利233 如何发现具有升值潜力的房子244 购房的基本步骤2

3、55 二手房屋转让时需要缴纳多少个税？26二 收藏理财271 黄金和投资金币272 珠宝283 古玩284 字画295 邮票30第四章 现阶段家庭理财新渠道30一 券商集合理财301 投资范围灵活312 券商自有资金参与投资313 投资门槛高，流动性差31二 人民币理财31三 信托理财32四 投资型保险33五 善用网络金融理财34六 手掌中的银行：简单易用的远程理财工具35第五章 科学规划家庭保险35一 选择适合您的险种35二 看清保险合同的条款36三 如何投保家庭财产保险37四 如何投保人身保险38五 保险理赔不糊涂38六 中途退保宜慎重39七 保险的日常管理39第六章 家庭贷款40一 贷款

4、中的基本术语40二 巧用信用卡411 信用卡办理412 银行卡使用小常识413 学会用明天的钱改善今天的生活42三 住房贷款421 住房商业贷款422 住房公积金贷款433 住房组合贷款43四 汽车贷款43五 耐用消费品贷款44六 贷款日常管理441 按期还款442 提前还贷453 到期结算45第七章 合理避税45一 选购保险保障45二 教育储蓄45三 投资基金46四 投资国债46五 人民币理财也避税46六 二手房转让免税46家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增，随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家，如何规划财富、如何让财富增

5、值、如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，通俗的来说，理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭各层次各成员的需求，从而拥有一个幸福的家庭，美好的生活。从这个意义上讲，每个家庭都需要科学理财与正确投资。 第一章 家庭投资常识一 你不理财，财不理你理财是一辈子的功课，它并不像市面上很多广告上形容的那样轻松。

6、事实上，世上很多最富有的人，并不是那些拼命赚钱的人，而是最精于管理金钱的人。他们除了懂得生财之道外，还懂得金钱的运作规律，借着不停地资金流动，创造出更多的财富。所以，谁懂得管理金钱，谁就可能成为最富有的人。那么什么是财富呢？在很多人眼中，财富就是金钱，即从发钞银行印制的一张张五颜六色、色彩夺目的钞票；一旦你拥有它，就可以买到心爱的东西，带来无穷的喜悦。1995年世界银行公布的广义的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。对家庭来说，财富是指各种能给其所有者带来实际价值利益的有形或无形的资产，如现金、债券、股票、基金、外汇、房产、车辆、贵重金属（黄金等

7、）、文物、珠宝，以及专利技术、版权等。面对当前股市“井喷”、 基金热炒等金融市场，和房价节节走风吹草动的楼市行情，这对每个家庭提出了更高的理财要求，计划经济时代那种“敲钟吃饭，签字领钱，按月存款”的理财方式，已绝对不能满足新的财富积累的要求。家庭需要规划，钱财需要打理，把手里仅有的钱变多，把富余的钱“炒”大，让我们不再为生计发愁，让我们的生活衣食无忧，这就是“你不理财，财不理你”。不要以为自己没有多少资产就不需要进行投资理财，真正的投资理财与资金大小没有关系。股神巴菲特是一位靠股市成为亿万富翁的美国人，也是世界排名第二的超级大富豪，想当初，巴菲特初出茅庐的时候也就只有200美元。巴菲特靠这么二

8、百美元起家，我们为什么就不行呢？可以说，我们现在大部分人都已经站在比当初巴菲特更高的起点了。因此，大钱有大钱的理财方法，小财也有小财的投资方式，关键不在于钱有多少而是在于你的理财观点和投资方法是否正确。二 投资理财越早越好一个20岁的人如果每个月投资67元，假设年平均收益率为11，那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产，必成为百万富翁。如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资，那么他为了在65岁时得到七位数的资产，他每个月就得投资202元。要是一直等到40岁甚至50岁时才开始投资，那么为了在65岁时得到100万元的资产，他每个月就需要分别投资629元和2180元。可见时间就是金钱，投资理财

9、越早越好。同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。所以越早投资也就越快获得财富。就算您早一天投资，也会比晚一天要好，这就是趁早投资理财的理由。让时间来给您创造财富吧！理财要有计划。很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。因为时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。三 确定理财目标每个人都会有不同的愿望，有人希望去国外旅行，有人希望一所

10、更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不可能实现的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类。像这类显然是一个遥不可及的愿望，我们排列愿望时，就应当把它排除，而只列举出具有可能实现的那一部分。下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么在确定其地段、面积等参数之后，就大致上可以得到一个具体化的金额。这样，将所有的愿望都进行具体化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的理财目标是一个长期的过程，甚至可能要花掉整

11、整一生的时间来完成，我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标，然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性，比如计划每月储蓄的金额，预测每年投资的收益等。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。四 记账：家庭理财第一步记账就是要清楚记录钱的来拢去脉。家庭记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余心中有数，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料，为投资理财奠定基础。一般说来，家庭理财记帐要分为三类：（1）理财记账本：其账簿可

12、采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行逐笔记录，月末进行小结，年度作财务总结。 （2）发票档案本：主要保存购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给家庭带来损失时，购物发票无疑是家庭讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。（3）金融资产档案本：能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭隐性理财的

13、一个方面。银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。个人或一个家庭都会有不测之需，要对付这些不测之需，需要认真进行理财规划，管好你的血汗钱。五 家庭理财投资行为投资一定只做熟悉的事，如果投资一个产品或者一家公司，应该对其有一个比较充分的了解，因为冲动性投资，后悔的可能性会更大。在投资过程中一定要有“归零”心态，这一点同样不容易做到，打个比方说，一只股票从20元涨到25元，并且还有较大的上涨空间，一般投资者会认为，我20元都没买，25元也不买；相反，在下跌过程中，投资者会认为，涨到20元我没抛，现在跌到18元更不能抛。这两者都犯了一个错误，就是在与

14、过去搏斗，而投资是与未来博奕，应看重未来，以现在为基础来判断未来。 六 理财能否找个管家？“中国人越来越有钱，中国富人越来越多”，就连老外也开始羡慕国内生产富人的速度。老百姓私人财富急剧增长，对高效率的财富管理需求日趋强烈，但大多数家庭平时没有时间去研究理财产品，“私人理财”已成为目前社会最热门的话题和字眼。第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，我国则还处在起步阶段。第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。它一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容

15、广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。从传统上来说，中国人通常具有财不外露的心态，往往把自己财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运做自己财产的传统。自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运作资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理的像专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值，因此，一个家庭不论财富多寡，都应在不同程度上主动接受专业人士的理财服务。目前第三方理财业务的竞争主体主要在以下几类机构：各商业银行、证券公司、信托公司、保险公司等。七 根据人的一生制定理财计划要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使投资理财的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合可以