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1、2004年首期理财指数报告第一部分 指数及高收入群体定义第二部分 2004年首期金葵花理财指数结果及含义第三部分 高收入群体日常生活方式一、研究目的2003年10月，招商银行对外发布了第一期金葵花理财指数（即中国都市高收入群体理财综合指数）后，在社会上引起较大反响。作为国内第一个反映中国都市高收入群体对其所拥有的全部财富加以使用和管理、以达到保值增值目的的行为趋向，以及对影响这种行为趋向的各种因素的分析和判断的指数，吸引了国内多方面的关注。为了对中国都市高收入群体的理财趋向进行长期跟踪监测，并进一步解析他们在理财投资方面的行为，了解他们对于一些社会热点问题的主要看法，2004年3月由招商银行组
2、织编制，委托零点研究集团对于金葵花理财指数进行了第二期的调研和跟踪研究。 这次研究主要基于上次的研究成果，并引入了零点价值观测量模式对高收入群体的生活形态和理财观念进行了全新的划分。本次研究的主要目的如下：1. 在上一期指数体系的基础上对金葵花理财指数进行跟踪调查计算，并以此反映中国都市高收入群体的理财变化趋势，并比较中国七大城市高收入群体的理财活跃程度。 2. 解析中国都市高收入群体理财指数的构成要素，比较两期指数构成状况的变化。 3. 了解高收入群体最需要的个人理财服务及接受金融产品和服务的主要信息渠道。 4. 了解高收入群体对于一些社会热点问题的主要看法。二、指数研究方法 本次研究采用定
3、量研究的方法，其中指数研究主要采用第一期指数研究中通过德尔斐专家法所确定的指标体系。（一） 问卷调查与实地质量控制 1. 调查区域与样本量 本次定量调查共在北京、上海、广州等七个代表性的城市对1049个高收入人士进行调查。金葵花用户非金葵花用户总计北京8138146上海7144151广州5142147武汉11138149成都35115150西安15139154沈阳9143152总计909591049各地区配额情况如下：职业北京上海广州武汉成都西安沈阳总计执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例%执行人数配额比例
4、%个体经营者292031212215302036241510342219719私营企业经营者141017112920211424163825221416516自由职业者75213264218521303专业人士161124161510201321142214181213613国内企业单位中、高层管理者2215149231617111172114221413012国内事业单位中、高层管理者961171510151075117149828三资企业中、高层管理者141028192114221585201313912612专业技术人员29201711151012835238514913012公务员64
5、75436464117139535合计1461001511001471001491001501001541001521001049100其中男女比例如下： 2.受访对象 本次调查受访对象为个人或家庭金融资产总水平在人民币50万以上，访员会将受访对象的其他外显特征记录在问卷上，同时纪录受访者可能提供的详细资料，以便于后期的复核与检查。 3.抽样方式本次调查采用以下方式抽样： 高级写字楼、高档消费场所、高级俱乐部、中高档住宅小区、别墅区、中高档车售卖点等地方拦截访问； 在执行过程中如果个别城市遴选受访者困难，通过滚雪球抽样的方式获得受访者； 知情人滚动抽样； 4.访问方式 由零点访员中心访问员执行
6、实地访问工作，在每次访问前所有访问员都须接受专项培训，并提供书面访问指导手册。访问中由访员读出问卷，由受访对象回答，问卷由访员填写，访问结束赠送小礼品。 5.复核方式 问卷记录受访对象的姓氏、联系电话，具有可复核性。访问结束后，零点公司将抽取20%的问卷进行复核，部分地区进行100%复核。以电话复核为主，同时保证每个访员的问卷均被复核到，被确认有质量问题的访员的所有问卷全部作废不用。为保证最终有足够的成功问卷，实施的样本量为成功样本量的105。 6.数据处理 本次调查在所有问卷回收后，经过复核编码工作，数据使用PCEDIT软件录入计算机，经过逻辑查错形成最终数据库，使用SPSS软件进行统计分析
7、。 （二） 指数计算方法 中国都市高收入群体理财综合指数计算公式： 其中 Index_a 为宏观环境变动预期指数 Index_b 为整体收支变动预期指数 Index_c 为理财支持能力评价指数d1 为理财工具认知评价指数三、2004年首期指数高收入群体的基本情况 我们对所有受访者的背景资料进行分析后，发现中国都市高收入群体在年龄和学历上具有以下一些基本特征：1. 年龄结构年轻化 从年龄结构来看，41.32的受访者分布在30到40岁之间，30岁以下和40到50岁两段分别占到24.88%和24.38%，50岁以上的高收入群体只占了9.43%。与2003年终期受访者的年龄结构相比，30岁以下的比例略
8、有下降，而31-50岁之间的比例则略有上升，表明高收入群体正在向着这一年富力强的年龄段集中。 2. 学历结构高等化 如图所示，大学本科学历是高收入群体中最多的一部分，占有42.95%的比例，大专学历次之，占有32.79%，持有高中水平学历的一共有15.44%，硕士也占有5.75%的比例，低于高中学历的在群体总数中只占不到5%。与上一期相比，大学本科与专科学历的比例也有所上升，而其它教育程度则略有下降。 3. 职业分布 考虑到高收入群体的职业结构短期内不会发生较大的变化，此次的研究基本上采用与上一期指数一致的配额。我们对高收入群体的职业分布主要通过对各地跟高收入群体有密切接触的知情人深访得出，如
9、国家或各地政府统计部门的官员、研究中国社会阶层与高收入群体的大学教授、高档楼盘和高档汽车销售点的销售经理、银行证券等金融机构大户或贵宾部经理等。综合各地的深访结果，我们认为在高收入群体中，呈现出一种三分天下的格局。这三个群体分别是民营经济经营者（包括个体户和私营企业主）、企事业单位的中高层管理人员（含国内企事业单位和三资企业）和专业人员（含专业人士和专业技术人员）。他们三个群体加起来占到总高收入群体的90左右，其各自比例依次略有减少。在剩下的10%的人群中，主要由公务员、自由职业者等其他职业所构成。 4. 行业分布 调查结果显示，中国都市高收入群体所处的行业分布非常广泛，前二十位如下图所示，其中贸易、服务业和制造业贡献了三成以上的都市高收入群体。其他超过5%的行业还有IT业、建筑业和金融业。与上一期相比，前六位的名次没有什么变化，但比例有所下降，说明此次受访者所处的行业更为分散。
