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1、2014 年个人理财考前冲刺题说 明：财 星教 育是国 内金融 行业领 导培 训机构 ，提供 银行 从业、 证券从 业、期 货从 业、国 家理财 规划师 、AFP 系列培 训课程 。常 年开办 有保过 班、面 授班、 网络班 及各 机构内 训班。单选题1、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金答案：C解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基
2、金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。出处：5.3.5 基金的流动性及收益情况2、基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的（）。A、基金业绩预测数字B、机构或专家推荐的文字C、风险提示和警示性文字D、收益承诺或损失承担文字答案：C解析：最后，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。出处：7.3.2证券投资基金销售管理办法3、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进
3、行重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益D、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案：A解析：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。出处：8.4.2 理财产品销售合规性管理案例4、商业银行开展个人理财业务存在以下（）情形的，其直接责任
4、人将可能被追究刑事责任。A、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果B、未按规定进行客户评估C、提供虚假的成本收益分析报告D、未按规定进行风险揭示和信息披露答案：A解析：商业银行开展个人理财业务存在前述第 2 项第(1)小项中所列各情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。出处：10.2.6 从业人员的法律责任5、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5 万美元B、3 万美元C、1 万美元D、2 万美元答案：C解析：个人提取外币现钞当日累计等值 l 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。出处：7.3.4个人外汇管
5、理办法和个人外汇管理办法实施细则6、根据中华人民共和国证券投资基金法规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A、5 个月B、6 个月C、3 个月D、4 个月答案：B解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。出处：7.1.6中华人民共和国证券投资基金法7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A、建立退休基金B、按揭买房C、购置新车D、休假答案：A解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。 (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)。 (3)
6、长期目标(例如退休、遗产等)。出处：6.2.4 客户理财需求和目标分析8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、资本市场B、货币市场C、期货市场D、现货市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。出处：3.2.2 金融市场分类9、 理财产品售后管理的重点是（）。A、客户需求调查B、信息披露C、产品宣传D、持续销售答案：B解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。出处：8.4.3 理财产品售后合规性管理案例10、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A
7、 公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、一级市场，小王和其他投资人B、一级市场，小王和发行 A 公司C、二级市场，小王和 A 公司D、二级市场，小王和其他投资人答案：D解析：属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。出处：3.5.1 股票市场11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、同业存款B、国债C、H 股股票D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。出处：4.3.7 另类理财产品12、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述
8、，错误的是（）。A、具有潜在价值升值效应B、高风险低收益C、能够发挥财务杠杆效应D、流动性差答案：B页码：P86解析：风险和收益是正相关的。出处：13、下列不属于银行代理产品的是（）。A、信托计划B、保险C、基金D、结构性存款答案：D解析：结构性存款属于银行自身的产品。出处：8.1.2开展个人理财业务的政策限制14、根据中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、100B、50C、20D、200答案：A解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 l00 万元人民币的定期存款。出处：中华人民共和国外资银行管理条例15、根据商业
9、银行理财产品销售管理办法，下列选项中（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品税 20 万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档）小李购买理财产品时，出示 100 万元个人储蓄存款证明小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明A、小张B、小李C、小王D、小赵答案：D页码：超教材内容。参见商业银行理财产品销售管理办法第三十一条。解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币。出处：16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程B、在我国，商业银
10、行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上C、中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金答案：C解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。出处：7.1.3中华人民共和国商业银行法17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。A、平衡型基金B、收入型基金C、交易所交易基金D、成长型基金答案：B解析：收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.出处：5.3.6 基金的风险18、综合理财服务中，
11、客户和商业银行之间是（）关系。A、信托B、委托代理C、借贷D、法定代理答案：B解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。出处：1.1.3 银行个人理财业务的分类19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。A、教育规划B、储蓄C、投资D、保险答案：B解析：在消费管理中，理财从储蓄开始。出处：6.3.1 现金、消费和债务管理20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分
12、配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保本浮动收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：C解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。A、债务重组B、客户拥有的资产价值C、银行利率成本D、客户家庭结构答案：B解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷
13、款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。出处：6.3.1 现金、消费和债务管理22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低B、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值D、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险答案：C页码：超教材范围。解析：中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。出处：23、某投资者购买了 50000 美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按 360 天计算），该理财产品与 LIB
14、OR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，当天则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR在于 2%2.75%区间为 90 天，则该投资者的收益为（）美元。A、750B、3000C、1500D、2500答案：C页码：P103解析：50000*（90/360*6%+270/360*2%）=1500出处：24、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A、代理买卖外汇业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务D、承销金融债券业务答案：C页码：P115解析：银行间同业拆借业务不属于中间业务。出处：25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险答案：C解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。出处：2.2.3 客户风险属性26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A、金币B、金首饰C、金条D、纸黄金答案：B解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。出处：3.9
