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1、,金融知识进社区宣讲,宣讲人：方星鸿,宣讲人自我介绍,集团简介,昭通金融投资控股集团有限公司（以下简称昭通金控）是经昭通市人民政府发起并批准成立的云南省首家混合所有制金融控股集团，昭通市开发投资有限责任公司为主要控股股东，集团注册资金4亿元，是昭通市地方金融协会的会长单位。 目前，昭通金控的业务范围已涵盖投资、融资、财富管理、担保等主要金融领域，拥有专业投融资中介平台。集团旗下设互联网金融、金融投资、金融科技、融资担保、私募基金、资产管理、中小企业咨询等多家子公司。 昭通金控以“产融结合”为核心，结合地方区域经济特点，全面融入“互联网+”的经营理念，引进金融业高管人员组成管理团队，兼具国有企业
2、和民营企业优势，致力打造门类齐全、风控严密、治理完善、效益显著的金融控股集团。在为党政机关、企事业单位和个人提供优质高效金融服务的同时，大力促进地方经济持续快速发展。,目录,一、常见金融知识,二、金融诈骗及安全防范,（一）领到新卡后，要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改。 （二）为保证安全，请勿将银行卡与身份证或该银行卡的密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。 （三）不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。,常见金融知识银行卡保管常识,小常识,（四）不要随意丢弃银行卡，对
3、不使用的银行卡片最好通过银行进行账户注销，让银行收回银行卡片。 （五）保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。 （六）最好开通账户资金变动短信提示，及时掌握账户资金变动情况。,常见金融知识银行卡保管常识,小常识,（一）为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。,常见金融知识银行卡密码安全常识,不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。,（二）收到银行卡密码信后，请及时通过银行柜台、自助设备更改初始密码，并及时销毁原密码信封,（三）确保密码只有持卡人本人知道，任何时候、任何情况下都不要向其他人泄露银行卡密码。谨防
4、不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账。,（三）认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。,常见金融知识ATM安全操作常识,（一）进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头， ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。,（二）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。,（五）ATM出现吞卡故障、扣账不吐钞等情况时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显
5、示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。此时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。,常见金融知识ATM安全操作常识,（四）离开ATM前，记住取走银行卡与钞票。如选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。,常见金融知识网上银行安全提示,（一）设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。,（二）防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡号、有效期、密码等信息透露给虚拟卖家和任何人。不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密
6、码的行为。不要在公共场所(如网吧)使用网上银行。完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。,（三)登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其它网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。,常见金融知识网上银行安全提示,（四）进行网上银行交易或者购物支付时，先对电脑进行木马查杀处理，确保在电脑安全情况下进行支付。 （五）保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款。不要透露账户信息及密码等重要信息。 （六）及时检查对账单(月结单)。如果发现可疑交易，应立即联系发卡银行。 （七）确保您的电脑安全。在
7、您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。 （八）建议最好专门用一张银行卡进行网上购物支付。,常见金融知识购物刷卡安全,（一）持银行卡刷卡消费，输入密码时请用手遮住键盘，确保不被他人偷窥密码。刷卡交易单别随意丢弃，不需要保管时要及时销毁。 （二）不要让收银员离开自己的视线去刷卡，要密切关注收银人员的刷卡动作，以防银行卡信息被盗刷。,小心非法集资风险,常见金融知识非法集资,非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。从事非法集资活动将被追究法律责任，请您时刻警惕！,（1）承诺高额回报 （2）编造虚假的新险种或虚
8、假的新理财产品 （3）利用亲情诱骗。,常见金融知识非法集资,非法集资有3种常见手段,非法集资有什么特征,（1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。 （2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。 （3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。 （4）向社会公众吸收资金。,常见金融知识省钱小妙招,一、整合账户，集中管理,所以，定期对手中的存折和银行卡进行清理，将多余和经常不用的活期账户进行整合，这样不仅对自己的资产能够有一个更清楚的把握，同时也更能保护个人隐私、规避了不必要的收费。,手中卡片虽多，却不一定都在使用。对于长期闲置的账户，储户如果不
9、自行销户，大多数银行是不会主动给客户销户的。即使有自动销户业务的银行，也会等上长达210年的时间。在此期间，虽然不会对您的个人信用记录产生什么不良影响，但是您的个人信息会一直存在银行系统和手里的那张存折或银行卡中。一旦发生个人信息泄露，对储户和银行而言都是一笔损失。另外，部分银行对于小额账户要收取存款账户管理费，如账户余额低于一定金额，则会每月扣取一定的账户管理费。,常见金融知识省钱小妙招,二、跨行取款，细心选卡,目前，自助机具跨行取款手续费率由所持银行卡的发卡行制定，多数银行对跨行取款要收取一定的手续费。为节省此项开支，持卡人应尽量选择网点和ATM数量较多的银行办卡，这样可以减少跨行取款的机
10、会，从而节省开支。,使用自助机具（如ATM）跨行取款是银行向持卡人提供的一项重要的金融服务。随着各家银行自助机具布放规模的逐渐扩大，广大客户的银行卡受理环境也在不断改善和提升。,常见金融知识省钱小妙招,三、价比三家，按需选择,商业银行由于经营方式、规模等不同，对跨行和跨地区汇款的收费标准也不尽相同。您应当根据自己的实际需要综合考虑汇款方式、汇款速度、相关产品及优惠活动等因素，选择最适合自己的汇款方式和相对更加经济、实惠的银行。,常见金融知识省钱小妙招,四、网银汇款，省钱省心,目前，各商业银行都在鼓励百姓使用电话银行、手机银行和网上银行。其中，很多银行都在网上银行推出了转账功能，无论是行内转账还
11、是跨行汇款，您都可以足不出户就享受到方便、快捷的转账汇款服务。网上银行汇款不仅提供7x24小时服务，不受时间、空间限制，而且还可以享受较柜面优惠的手续费率。不少银行规定，通过网银转账，其手续费按照柜面办理手续费的6折或8折收取。,常见金融知识反假币知识,根据中国人民银行公告2015第23号发文，中国人民银行定于2015年11月12日起发行2015年版第五套人民币100元纸币。,常见金融知识反假币知识,目录,一、常见金融知识,二、金融诈骗及安全防范,老人容易受骗,要提高警惕，告知家里人，同家里人商量一下，或给给相关部门打电话，询问一下，是否有这样的事情。如果要汇款，也最好咨询一下银行人员，以避免
12、造成不必要的损失。,常见骗术1假冒医保、社保诈骗,手段,犯罪分子假冒社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支、涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。,防范方法,常见骗术2中奖短信诈骗,常见骗术2中奖短信诈骗,手段,一些不法分子通过短信的形式发布虚假中奖信息，利用一些人贪小便宜或好奇心态、侥幸心理等，以“特等奖”、“幸运奖”高额奖金和笔记本电脑或其他数码奖品为诱饵，借“公证费”、“手续费”、“保险费”等名目骗取网民的钱财。,手段,一些不法分子通过短信的形式发布虚假中奖信息，利用一些人
13、贪小便宜或好奇心态、侥幸心理等，以“特等奖”、“幸运奖”高额奖金和笔记本电脑或其他数码奖品为诱饵，借“公证费”、“手续费”、“保险费”等名目骗取网民的钱财。,防范方法,遇到此类事件时一定要提高警惕，不可轻信，可通过多个渠道核实事件的真实性。千万不要拨打对方提供的电话号码，一旦发现受骗，请及时报警，并积极配合公安机关调查。,手段,一些不法分子通过短信的形式发布虚假中奖信息，利用一些人贪小便宜或好奇心态、侥幸心理等，以“特等奖”、“幸运奖”高额奖金和笔记本电脑或其他数码奖品为诱饵，借“公证费”、“手续费”、“保险费”等名目骗取网民的钱财。,常见骗术3银行短信诈骗,常见骗术3银行短信诈骗,防范方法,
14、收到银行短信需留意，在收到银行客服号码发来的短信时，对于短信内容真伪需要拨打客服电话咨询，不可盲目点击短信中的网址，更不可在一些网页随意输入银行账号密码、手机支付验证码等信息。,手段,骗子先是仿冒以银行客服电话号码结尾的短信，短信内容一般会提示用户密码器失效了，请登录短信中告知的网站进行修改，又或者提示用户有积分，可以登录网站兑换现金。引导用户登入钓鱼网站，获取用户安全信息。跟以往的诈骗方法不同的是，犯罪分子会实时在后台引导用户一步步录入信息，其中有三个信息栏是必需要填写的：银行卡帐号、手机号码以及登录密码。如果犯罪分子还想获取受害者更多信息，就会再在后台作更多的引导。,“银行”短信莫轻信，不
15、贪心来不大意！,手段,手段,常见骗术4猜猜我是谁诈骗,防范方法,手段,犯罪分子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者所述冒充熟人身份，并声称要来看望受害者。随后，编造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借钱，很多受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的银行卡内。,接到“猜猜我是谁”的电话时，不要去猜，应直接询问对方姓名；在无法确认对方身份时，可通过第三方亲朋进行核实；可提出见面要求，如对方百般推脱，可以洞察其破绽；当对方说自己遇到突发事件，急需用钱，这时要核实事件的真假，可以向相关办案部门了解，有条件的可以亲自前往或委托亲朋前往事发地。
16、一旦确定对方是骗子，应立即报案。,手段,常见骗术5MMM平台骗局,常见骗术5MMM平台骗局,防范方法,手段,请“投资10000元，两周后收回11500元，这样的投资比股票给力多了！一个月的利息最多可达30%，邀请亲朋好友加入，还有高额回报！”这是前不久才从国外引进的旁氏骗局。看似是天上掉馅饼，实际上是一个隐蔽但高明的旁氏骗局，更是一个已经害过无数人的大烂疮！,切勿相信高额回报，高回报必然伴随着高风险！ 加强自身防范意识，寻找正规的投资渠道。 如遇到此类平台，应该及时的报警。,常见骗术6泛亚如何诈骗430亿,死于资金链断裂 自2011年4月开盘以来，短时间内吸引了中国几十万投资者。然而最终由于资金链断裂，22万投资者的430亿元资金难以兑付。 让这几十万投资者赔上家产的是一款名叫“日金宝”的理财产品，它宣称年化收益高达13.68%，每日计息，随时可以取现。目前投资余额约为430亿元人民币，但是自今年4月之后，投资者取现需要排队，至7月份就彻底取不出投资款。 7月15日，泛亚有色交易所公告称，泛亚有色金属交易所委托受托交易商近日出现了资金赎回困难
