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1、2020/7/13,1,第一章 货 币与货币制度,第一节 货币的起源与职能 第二节 货币的计量 第三节 货币制度,返回目录,2020/7/13,2,第一章 货币概述,要学习金融，必须先了解货币。在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。,2020/7/13,3,2020/7/13,4,2020/7/1
2、3,6,第一节 货币的起源与职能,一、货币与现代经济生活 在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关、团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。 货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的宏观经济目标的影响重大。,钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。,2020/7/13,7,第一节 货币的起源与职能,二、货币的起源 货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。,202
3、0/7/13,8,第一节 货币的起源与智能,(一)唯心论解释：货币名目论 货币名目论认为，货币是人们（类）思考、协议（商）或国家政权的结果和产物；认为货币只是计量商品价值的一种符号，否认货币必须是具有内在价值的一般等价物；从而认为货币之所以成为货币，与货币本身的价值无关。 其有代表性观点主要有以下几种： 国家货币论。这种观点认为货币是国家创造的，货币的价值及其购买力和支付能力，完全是由国家赋予的。 圣人先贤制币论。这种观点认为货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的。 众人协商论。这种观点认为，货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。,2020/7/13,9,第一节 货币的起源与职能,
4、(二)货币的真正起源：货币因何、如何、凭何产生 马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。 货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。,马克思对货币 起源的论证是基于对商品交换的分析的。而商品交换的一个基本前提
5、是：具有价值。,2020/7/13,10,第一节 货币的起源与职能,三、货币的定义及本质 (一)货币在日常生活中的种种涵义 其主要代表性涵义有三种： 其一，常指通货。 其二，把货币看成是财富的同义语。 其三，把货币等同于收入。,你认为什么是货币呢？,2020/7/13,11,第一节 货币的起源与职能,(二)货币的理论定义 1. 马克思的货币定义 货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。 这个定义包括以下含义： (1)货币是商品。 (2)货币是一般等价物。 (3)货币是固定地充当一般等价物的商品。 (4)货币体现一定的生产关系。,2020/7/13,12,第一节 货币的起源
6、与职能,2. 西方经济学中常见的货币定义 (1)货币金属论。 (2)货币名目论或符号论。 (3)货币数量论。 (4)货币职能论。 现代货币的定义一般表述为：凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是货币。,2020/7/13,13,第一节 货币的起源与职能,四、货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现。在货币职能的界定上，理论界主要有两种观点:五分法和四分法。,2020/7/13,14,第一节 货币的起源与职能,(一)五分法 马克思阐述了货币的五个职能。 价值尺度价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。 流通手段是指货币在商品流通中充当商品交换的媒
7、介的职能，其作用是实现商品的价值。 贮藏手段指货币退出流通领域，作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。 支付手段当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时，就执行着支付手段的职能。 世界货币指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国际化。,价值尺度： 观念货币 思考： 价值是什么？,流通手段： 真实货币,贮藏手段： 是不是只有金属货币才存在此种职能？,世界货币： 钱可以陪你周游世界,2020/7/13,15,第一节 货币的起源与职能,(二)四分法 该观点认为，世界货币不是货币的独立职能。世界货币只是货币的一种形态或种类。换言之，世界货币的职能只是前四个职
8、能在世界市场的延伸，它只是前四个职能的作用范围的扩大，因此，世界市场上的交换与国内市场上的交换，是区域不同而实质相同的交换。不管是一国货币，还是世界货币，都无非是在执行价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段四种职能。,2020/7/13,16,第一节 货币的起源与职能,(三)货币职能的内在历史及逻辑联系 货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。,2020/7/1
9、3,17,第一节 货币的起源与职能,五、货币的发展与类型 (一)按货币的形态划分，即按作为货币的币材不同划分 实物货币，指在金属货币出现以前，曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。 金属货币，指以金属为币材的货币。 纸币，是以纸张为币材，印成一定形状、标明一定面额的货币，它是国家强制发行的、作为法定的流通手段的货币符号。 存款货币，指客户存在银行的活期存款。 电子货币，指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。,2020/7/13,18,第一节 货币的起源与职能,(二)按货币价值与币材价值的关系划分 商品货币，也称实值或实质货币。它是指商
10、品价值与货币价值相等的货币，其货币面值等于其币材价值，具体包括实物货币与金属货币。 代用货币，也称代表实质货币，即代表金属货币的货币。 信用货币，指代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用凭证。,2020/7/13,19,第一节 货币的起源与职能,(三)按货币发挥作用的范围划分 1. 本国货币或国内货币 2. 国际货币或外币,2020/7/13,20,第二节 货币的计量,一、货币化的产生与发展 所谓货币化，指货币工具或符号的日益增加，即信用工具的货币性。 随着商品经济的发展及科技的进步，流通中的信用工具和金融资产越来越多。换言之，货币工具或符号日益增加。,2020/7/13,21,第二节 货币
11、的计量,二、货币层次的划分 按国际货币基金组织的口径，在一般情况下，货币可区分以下三个层次： M0，指流通于银行体系以外的现金。 M1，即狭义货币，它等于现金加上活期存款之和。 M2，即广义货币，是由狭义货币加准货币构成的。所谓准货币，也叫亚货币或近似货币，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款、各种可以提取的“通知放款”以及各种短期的信用工具，如短期国库券、银行承兑汇票等构成。,2020/7/13,22,第二节 货币的计量,三、我国货币供给的结构 目前中国人民银行所公布的货币层次划分的口径如下： M0=流通中现金； M1=M0+活期存款； M2=M1+城乡居民储蓄存款+定期存款+其他存款。
12、 其中，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M2与M1之差是准货币。,2020/7/13,23,第二节 货币的计量,四、货币层次划分的意义 它能够为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币流通结构图，有助于中央银行分别了解不同层次的货币领域之内的问题，采取不同的措施加以控制。 它有助于中央银行观察分析国民经济的动态变化。 在中国，由于金融管理比较严格，金融工具不仅种类较少而且也较少变动，从而各层次货币供给间的界限也比较明显，从某种意义上讲，这似乎更有利于中央银行的监测和调控。,2020/7/13,24,第三节 货 币 制 度,一、本位货币与货币的本位制度 (一)本位货币 本位
13、货币亦称主币，指一国法定的作为价格标准的基本通货。 在金属货币流通条件下，本位货币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币，其面值与实际价值一致，是足值货币。 在当代纸币本位制度下，纸币已成为独立的本位货币，由该国货币制度所确定，是流通中商品价值的符号。 与本位币相对称的是辅币，它是本位货币以下的小额货币，主要供小额交易、找零之用。,2020/7/13,25,第三节 货 币 制 度,(二)货币的本位制度(货币制度) 是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。 概括起来，货币制度包括以下几方面的内容： 货币金属。指确定铸造本位货币的金属，它是整个货币制度的基础。 货币单位。亦
14、称价格标准，它包括规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 本位货币和货币的铸造、发行和流通程序。 发行准备制度。亦称发行保证制度或金准备制度，指国家集中黄金于国库或中央银行，其目的在于稳定货币。,2020/7/13,26,第三节 货 币 制 度,二、货币制度类型的理论划分 (一)金属本位制 指以贵金属作为本位货币的货币制度。因其所用金属不同，金属本位制可划分为：金本位制、银本位制及金银复本位制。 金本位制又因兑换黄金的形式不同，可再区分为金币本位制、金块本位制及金汇兑本位制三种。 银本位制也可区分为银币本位制、银块本位制与银汇兑本位制三种。 金银复本位制按两种金属货币的相互关系及比较地位，也可
15、于区分为平行本位制、双本位制及跛行本位制三种类型。,2020/7/13,27,第三节 货 币 制 度,(二)纸币本位制 又称信用货币本位制或不兑换本位制。它是指以没有价值的东西作为本位货币，不与货币金属保持等值关系的货币制度。,2020/7/13,28,第三节 货 币 制 度,三、货币制度的演变路径 在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制。下面按顺序逐一分析。,2020/7/13,29,第三节 货 币 制 度,(一)银本位制 银本位制，作为历史上最早出现的金属本位制度，它是以一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度。 银本位制的主要
16、内容或条件有： (1) 以白银作为本位货币币材，即作为货币单位及价格标 准。 (2) 白银可以自由铸造、熔化、兑换及输入与输出。 (3) 银币具有无限的法偿能力。 (4) 银币的面值与其所含的白银价值相等。,2020/7/13,30,第三节 货 币 制 度,(二)金银复本位制 金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。 其主要内容包括： (1)金银两种本位币都可以自由铸造，自由熔化。 (2)都具有无限法偿的能力。 (3)都可以自由输入与输出。 (4)都可以自由兑换等。 金银复本位制的实质是价值尺度的二重化。,2020/7/13,31,第三节 货 币 制 度,金银复本位制在历史发展过程中经历了三种形态： 平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。 双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。 跛行本位制：金币与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，两者
