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1、2020/7/12,货币银行学,1,第二章 利息与利率,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,2,利息,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,3
2、,货币的时间价值 利息是什么？ 利息的实质,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,4,货币的时间价值,货币(资金)是有时间价值的(time value of money)，等量的货币在不同的时点上具有不同的价值量。 今天的1元钱要比若干时间以后才收到的1元钱更有价值；或者反过来说，若干年以后的1元钱在今天则不值1元钱。,Evaluation only. Created
3、with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,6,利息是什么,利息是储蓄人或贷款者放弃当期消费的权利、并在信用基础上将货币资金暂时让渡给他人使用而从借款人处所获得的一种补偿或报酬。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/
4、12,货币银行学,7,利息的实质,借给人钱，不可取利，借给人粮，不可多要 公元325年，教会尼西亚会议禁止牧师以任何形式收取贷款利息。 公元789年，查理曼大帝禁止牧师和一般人放高利贷。 公元1139年，教会第二次拉特兰会议明确禁止一切高利贷，认为它违背了自然法及正义准则，是缺乏慈悲或贪婪的表现。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,8,在西方中世纪利息被认为是不合理
5、的，有偿借贷都被视为高利贷而受到禁止,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,9,我恨他因为他是个基督徒，可是尤其因为他是个傻子！借钱给人不取利钱，把咱们在威尼斯城里开放债这一行的利息都压低了。他憎恶我们神圣的民族，甚至当终辱骂我，辱骂我的交易，辱骂我辛辛苦苦赚下的钱，说那些都是盘剥得来的腌臜钱 威尼斯商人,Evaluation only. Created with As
6、pose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,10,“假如一个人在不论自己如何需要，在到期之前也不得要求偿还的条件下，借出自己的货币，则他对自己所受到的不方便可以索取补偿，这是不成问题的，这种补偿，我们通常叫做利息” 威廉.配第,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose
7、 Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,11,禁令一直持续到19世纪，1816年，英国规定的最高利率为5厘，议员昂兹洛于1816年呼吁议会废除法令，但无人响应。 1818年，高利贷法令特别委员会邀请李嘉图作为证人，对高利贷法令的实际效果进行了咨询。李嘉图认为，高利贷法令是有害无益的。应当废除。 1833年，该项法令才逐渐松动， 1854年才将高利贷法令予以废除。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty
8、 Ltd.,2020/7/12,货币银行学,12,利息的存在使人们认识到货币是可以自我增值的，那么，如何解释利息的来源或者说利息的实质？,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,13,资本生产力说（萨伊） 资本具有生产力，利息是资本生产力的产物，借贷资本的利息有两部分组成，一是风险性利息，二是纯利息。风险性利息是贷款者借出货币后要承担一定风险的报酬，不能说明利息的本质，只
9、能说明收取利息的原因。 利息本身是指纯利息，资本像自然力一样，共同对生产作出贡献，因此，借款人用借入资本从事生产，其生产出的价值的一部分必须用来支付资本生产力的报酬,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,14,节欲说（西尼尔） 利息是人们牺牲自己目前消费而应得的报酬。 人类社会存在三种生产要素，一是人类劳动，二是与人力无关的自然要素，第三要素或生产手段叫节欲。所谓节欲是
10、指牺牲眼前的消费欲望。要扩大未来的生产，需要更多的资本。资本来源于储蓄，储蓄又来源于节欲。因此，节欲是比资本更为基础的生产要素。他强调，资本由储蓄形成，而增加储蓄就要减少人们目前的消费。这需要人们忍受额外牺牲。因此，利息是人们牺牲自己目前消费而应得的报酬,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,15,资本使用说（赫尔曼、门格尔） 资本的使用是资本的一种品质，相应的有独立的
11、价值，要想从资本中获得收益，再生产的过程中单独牺牲资本的本体是不够的，资本的使用也必须同时牺牲，利息就是资本使用牺牲成分的报酬,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,16,时差利息论、迂回生产论（庞巴维克） 利息是由现在物品与未来物品之间在价值上的差别所产生的。 对某一时点上某件商品，消费可以选择现在消费也可以推迟消费，对消费者而言，消费时间越是提前，越能给他带来消费满
12、足感。如果一个消费者作出了推迟消费的决策，说明推迟了的消费与现在的消费带来的效用是相同的，这就必须使他在未来消费中除了消费前面的商品外还要有贴水，即额外的消费，否则这两种选择不对等，这一额外的消费就是消费者暂时让度某一商品或某一货币给他带来的利息，所以，利息是时间的偏好的产物,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,17,剩余价值利息学说（马克思） 利息的实质是利润的一部
13、分，是剩余价值的特殊转化形式,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,18,利率,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,19,利率的定义 利率的表
14、示方法 利率的计算 利率的种类 利率的决定 影响利率的因素 利率的作用 利率的调控,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,20,利率的定义 利率就是利息额与预付借贷资本价值之比，它是计量借贷资本增值程度的数量指标,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0
15、. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,21,利率的表示方法 年利率(annual interest):以年为单位计算利息时的利率，通常%表示. （分） 月利率(monthly interest):以月为单位计算利息时的利率，通常表示. （厘） 日利率(daily interest):以日为单位计算利息时的利率，通常以o 表示. （毫）,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-
16、2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,22,习惯上，年、月、日利都称为厘，但要注意，不同场合厘的数量级别是不同的。 例如，日息2厘，指的是日利率万分之二，换算成日息就是2o306，即月息6厘。换成年息则为6127.2，即年息是7厘2毫。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,2020/7/12,货币银行学,23,利率的计算,单利（simple interest） 单利率是指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金计算下期利息。例：A在银行存款100元，年利率为10%，存期5年，到存期结束A在银行的存款有多少呢？第一年末，账户上的存款应该是110元；第二年末，是120元；依此类推，第5年末，应该是150元，其中利息是50元。,Evaluation only. Created with Asp
