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1、第三部分 货币与金融本部分近四年考情：年度单项选择题多项选择题合计分值题量分值题量分值2007111161223200811116122320091111612232010111161223本部分具体内容：第十五章 货币供求与货币均衡本章考情分析：年份单选题多选题合计2007年1题1分1题2分3分2008年3题3分1题2分5分2009年2题2分1题2分4分2010年1题1分1分本章主要考点：1、货币需求的概念2、货币需求理论3、货币供给层次划分4、货币供给机制5、货币均衡6、通货膨胀本章考点串讲：考点一、货币需求的概念货币需求指经济主体在既定的收入和财富范围内能够并愿意持有货币的行为。这种需求
2、是经济需求、有效需求、派生需求和客观需求。考点二、货币需求理论货币需求理论函数内容传统货币数量说费雪现金交易数量说MV=PT假定其他因素不变，物价水平与货币量成正比。剑桥学派的现金余额数量说假定其他因素不变，货币价值与货币量成反比。凯恩斯货币需求理论（流动性偏好论）L=L1（Y）+L2（i）影响流动性偏好的三种动机交易动机-进行日常交易预防动机-应付各种紧急情况投机动机-根据市场利率变化的预期持有货币以便从中获利弗里德曼现代货币数量说(货币需求理论)=f（Yp；W；im,ib,ie；1/pdp/dt;）影响货币需求的因素:(1)财富总额:恒久性收入越高，所需货币越多。（同向）(2)财富构成:人
3、力财富比例越高，所需准备的货币就越多。（同向）(3)金融资产的预期收益率（反向）:其他金融资产的收益率越高，持有货币的机会成本越大，持有货币的数量就会越少。(4)其他因素考点三：货币供给层次划分（1）货币供给层次划分基本原则：一般依据资产的流动性，即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同货币层次。（2）我国货币层次划分为：M0流通中现金M1（狭义的货币供应量）M0+银行活期存款M2（广义货币供应量）M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金考点四、货币供给的机制1、中央银行的信用创造货币机制2、商业银行的扩张信用、创造派生存款机制一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受
4、到这样三类因素的制约：受到交存中央银行存款准备金的限制。要受到提取现金数量的限制。要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。3、货币供应量的公式M=Bk其中：B-“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款k-基础货币的扩张倍数称为“货币乘数”货币乘数=存款准备金率和货币结构比率合计的倒数考点五：货币均衡1、货币均衡的特征：（1）货币均衡是货币供给与货币需求的大体一致（2）货币均衡是一个动态过程（3）现代经济中的货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况。2、货币数量与经济增长的关系若考虑物价自然上升的因素，流通领域中货币数量的增长应略高于国内生产总值的增长。即货币供应量增长率M=Y+P考
5、点六：通货膨胀一、通货膨胀的类型分类标准具体类别按通货膨胀的成因需求拉上型通货膨胀；成本推进型通货膨胀；输入型通货膨胀；结构型通货膨胀按通货膨胀的表现形式公开型通货膨胀：表现形式是“物价上涨”。抑制型通货膨胀：表现形式是“人们普遍持币待购而使货币流通速度减慢”二、通货膨胀的原因过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因。三、通货膨胀的治理综合国际国内一般经验，治理措施主要有紧缩的需求政策和积极的供给政策。紧缩性财政政策减少政府支出增加税收发行公债紧缩性货币政策提高法定存款准备金率提高再贴现率公开市场业务：央行出售有价证券。第十七章 中央银行与货币政策本章考情分析：年份单选题多选题合计2007年2题
6、2分1题2分4分2008年3题3分2题4分7分2009年2题2分2题4分6分2010年2题2分1题2分4分本章主要考点：1.建立中央银行制度的必要性2.中央银行的业务活动特征3.中央银行的主要业务4.中央银行资产负债表5.中央银行组织体制下的支付清算系统6.货币政策目标7.货币政策工具8.货币政策的中介目标9.近年来我国货币政策的实践本章考点串讲：考点一：建立中央银行制度的必要性（1）集中货币发行权的需要。（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。（3）管理金融业的需要。（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。中央银行是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志。中
7、央银行独立性问题的实质就是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。考点二：中央银行的业务活动特征不以盈利为目的以金融调控为己任，稳定货币，促进经济发展是其宗旨。不经营普通银行业务只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性考点三：中央银行的主要业务中央银行的主要业务具体业务内容货币发行业务货币发行是中央银行的主要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。对银行的业务集中准备金以法律形式规定商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，并通过这部分准备金来管理商业银行及其他金融机构。最后贷款人中央银行的
8、信贷业务主要有再抵押贷款；再贴现；再贷款全国清算各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户，各商业银行之间可通过该账户办理非现金结算，此项业务为中央银行的主要中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。对政府的业务代理国库代理国家债券发行对国家给予信贷支持保管外汇和黄金储备制定并监督执行有关金融管理法规考点四、中央银行资产负债表中央银行资产负债表资产负债贴现与放款政府债券和财政借款外汇、黄金储备其他资产流通中通货国库及公共机构存款商业银行等金融机构存款其他负债和资本项目合计合计考点五、中央银行组织体制下的支付清算系统（1）以中国人民银行大额支付系统、小额批量支付系统
9、为中枢；（2）以银行业金融机构行内业务系统为基础；（3）以票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分；（4）以行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充。在我国支付清算网络体系中，大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统和境内外币支付系统由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务，是银行间支付清算的主渠道。考点六：货币政策目标中华人民共和国中国人民银行法规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。考点七、货币政策工具（一）、一般性政策工具一般性货币政策工具具体内容法定存款准备金率含义：法定存款准备金率是指根据法律规定，商业
10、银行等将其吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。通常以不兑现货币形式存放在中央银行。缺陷：一是央行调整法定存款准备金率时，商业银行可以变动其在央行的超额存款准备金，从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用。二是对货币乘数的影响很大，作用力度很强，往往被当作是一剂“猛药”三是成效较慢、时滞较长法定存款准备金率政策往往是作为货币政策的一种自动稳定机制。再贴现含义：是指商业银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现，以取得中央银行的信用支持。优缺点：与法定存款准备金率比较，再贴现工具的弹性相对较大，作用力度相对要缓和一些。但主动权操纵在商业银行手中。公开市场业务含义：中央银行在证券市场上公开
11、买卖国债、发行票据的活动即为公开市场业务。中央银行在公开市场的证券交易活动对象主要是商业银行和其他金融机构。与法定存款准备金率政策相比较，公开市场操作更具有弹性、更具优越性。一是影响商业银行的准备金，直接影响货币供应量；二是中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作；三是中央银行可以主动出击四是中央银行有可能用其对货币供应量进行微调。（二）、选择性货币政策工具选择性货币政策包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金选择性货币政策工具具体内容消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额，
12、还款最长期限，适用的耐用消费品种类等。证券市场信用控制中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机。3直接信用控制直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。4.间接信用指导：道义劝告、窗口指导考点八、货币政策的中间目标中央银行可以按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择相应的中介目标。1、 利率：通常指短期的市场利率2、 货币供应量：从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中介目
13、标3、 超额准备金或基础货币：4、通货膨胀率考点九、近年来我国货币政策的实践1、“十一五规划”期间（2006-2010年）我国货币政策的演变2、2010年中央工作会议确定2011年实行稳健的货币政策。第十八章 商业银行与金融市场本章考情分析：年份单选题多选题合计2007年2题2分2题4分6分2008年3题3分1题2分5分2009年3题3分1题2分5分2010年3题3分2题4分7分本章主要考点：1、商业银行的性质2、商业银行的职能与组织形式3、商业银行的主要业务4、商业银行经营管理的主要原则5、金融市场效率及有效市场理论6、金融市场结构本章考点串讲：考点一、商业银行的性质：（1）商业银行是金融企
14、业，是承担着资金融资职能的企业。（2）商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。（3）商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。考点二、商业银行的职能与组织形式职能内容信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。是最基本职能。支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。商业银行的组织形式按机构设置分类单一银行制不设分支机构，美国许多州立银行。总分行制设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度
