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1、 亚太博宇财经顾问 APPTDC Insurance 亚太博宇财经顾问 决策咨询系统之APPTDC 保险业监测报告 2005年02月21 链接版 精甄慎选 去劣存真 监控对手 把握乾坤 (注:点击目录标题页码后可直接阅读当前文章)亚博分析篇【保险公司成了中国股市特权阶层？】3【升息时代鸡年买保险还要看险种】3政策环境篇政策解读4【2004中国农业保险负增长亟待财政补贴】4【保险资金直接入市进入操作阶段】5监管动向6【花旗解雇前高管涉嫌伪造文件是主因】6【保险资金入市之初金额有限】6【省份关闭再就业服务中心并向失业保险并轨】7【成都今年清欠1.2亿养老保险】7【监管动向表明保险价格放开已倒计时】
2、8【保险业需要在学习中寻找差距边整边改】9【完善“黑名单”打造保险诚信年】10【保监会去年信访事项办结率9成以上】10【证监会要求证券公司抓紧完成自查摸底工作】10环境监测11【保险公司因勘察现场不及时而败诉】11【部分保险机构冷眼面对直接入市】11【北京雪后车险报案激增天气是罪魁祸首】12【保险资金入市要看市场环境】12【国字头资金开闸但不会大规模救市】12【去年机动车第三者责任险纠纷激增】13【蠢蠢欲动的外资保险再露“勃勃野心”】13【新交法配套保险条例无衔接致使纠纷急剧增加】14【青岛养老金调整补发到位】15【中国保险业告别保护伞】15【节日出门旅游保险种类需要细选】17【南京困难医疗保
3、险单位缴费比例提高】17宏观视野18【中国经济运行:双向循环和双向依赖】18【中国经济现代化提升质量是重中之重】19竞争情报篇资本运营21【中国人保金融集团构架强化外资参股】21【平安保险在外资股东保驾护航下平安着陆】21机构演绎22【太平保险2006年将全面盈利】22【信诚人寿短期内不会“迁都”北京】23【新疆惟一法人保险公司美誉多多】23【信诚连下两城东莞佛山分别开业】24【外资保险过年忙拜客年终奖最高数万】24人才谋略25【保险业如何念好人才经任重道远】25产品创新26【中国人寿保险新品使交通意外险投保更加方便】26【买份存单贺新春买个保险拜年】26【被鞭炮炸伤意外险可赔】27【“红双喜
4、”系统提供即时办理保险业务】27财务情报27【平安寿险启动应急预案赔付孙家湾矿难第一单】27【桐庐养老保险首破亿元】28【上海农业保险保费再创新高】28服务竞争28【太保寿险乌鲁木齐分公司被授予“青年文明号”】28【中国人寿河北分公司十亿元补偿地方经济】28【太平人寿大连分公司向新闻界赠送保险】29【领导带头员工踊跃为辽宁矿难捐款】29理论观察篇经营之道29【银行、保险公司“盯上”年终红包】29【产险寻求新盈利模式仍需注意控制风险】30【台资产险难越资本门槛梦断独资】31【中国农业银行欲拆成立银行保险子公司】32【友邦上海挥开的阴霾业绩逆市增三成】32海外同业33【A380面对巨额保险赔偿风险
5、】34【布兰妮状告8家保险公司】34【布什第二任期内社保成重头戏】35【美国风险管理机构认为保险业海啸后将赔40亿美元】35【安联出售部分企业股份求发展】36【意大利妇女被强迫上“厨房险”】36数据参考篇行业数据37【中国人寿临沂分公司结构理念调整带来盈收】37【去年收回欠缴养老保险费160亿实现年初目标】37【统计数据显示全国责任险业务萎缩趋势明显】37【下岗向失业保险并轨 12省份关闭再就业服务中心】38【统计显示 我国责任险业务去年仅占产险业务3%】38参考数据39【江苏民间投资再上新高潮破3000亿】39【2004年中国海洋经济同比增长9.8%】39【今年1月经济仍保持增长CPI预计回
6、落】40亚博分析篇【保险公司成了中国股市特权阶层？】2月15日，中国保监会联合中国银监会、中国证监会下发了关于保险资金直接投资 股票市场政策的实施配套文件。这标志着保险资金直接投资股票市场将进入实质性操作阶段。亚博分析：几年来保险公司一再要求入市，但迟迟未见其行。关键问题是证监会与保监会、证券公司与保险公司在敏感地带持续胶着，寸土必争。比如，保险机构投资者是否可以拥有专门用于保险资金股票投资的独立席位。众所周知，目前中国的证券交易所实行的是会员制。证监会曾质疑，保险公司如果能在自己的独立席位上进行股票交易，那么其他机构也会提出同样的要求。背后的潜台词是，成为证交所会员无须再缴纳不菲的佣金，这笔
7、钱对捉襟见肘的证券公司而言绝非可有可无，对谋求利益最大化的保险公司来说也是笔不小的支出。无奈证券公司不仅日薄西山，力量削弱，并且信用屡遭强烈质疑。这给了财大气粗的保险公司以可乘之势。从结果来看，保险公司与保监会大获全胜，他们不仅可以拥有独立的交易席位，并且，还获得金融监管机构如下允诺：“保险机构投资者证券账户申购新股，不设申购上限。”所有中国股市的投资者都清楚，一级市场与二级市场的投资风险与收益，不啻云泥之隔。这意味着，保险公司成为中国证券市场的特例，这也是此前证监会一再避免出现的局面。保险资金直接入市顺应了市场要求，因此才能畅行无阻。首先，证券市场急需大笔资金入市，以鼓舞市场人气，这也是民意
8、的普遍要求；其次，处于大发展过程中的保险公司急需开拓新的投资渠道，以提高收益率；第三，在金融混业经营已成大趋势的背景下，允许金融机构混业经营、中国金融监管部门联合监管已成为无法阻挡的时代潮流。此次三会联合作为制订章程、联合监管可谓顺势而行，我们可以期待金融监管机构的执政能力由此提高。 返回【升息时代鸡年买保险还要看险种】随着去年10月底央行9年来的首次加息，许多人士预测银行存款利率正在进入一个上升通道。按照一般原理，预定利率提高，寿险保费将会下降。那么，在这样一个充满升息预期的时代，还要不要买保险、何时买保险的问题也开始困扰一些保险的“准客户”。亚博分析：目前的利率上调，不应影响消费者选购保险
9、。尽管理论上利率的高低和保费成反比，但偶尔一次两次的利率变化并不会使保险费率发生调整，而根据我国的宏观经济运行情况，利率水平总体上会相对稳定，短期内不会发生大的波动。从保险产品上看，首先，保障型的寿险、健康险、意外险等险种的费率厘定除了依据利率水平，更多地要看死亡率和发病率等因素，单纯的利率变化不会过多地影响保障型险种的费率；其次，具有投资功能的分红、投连、万能等新型寿险产品的共同特性就是具有利用投资收益来抵御升息风险的功能，所以这些险种也不会受升息影响太多。此外，保险产品的最主要理财功能，是规避家庭财务风险，而这些风险是不可控的，不知道它何时会来。所以，我们认为，早买保险早有保障，而不应过多
10、地对保险产品的降价抱有预期而耽误了买保障的时机。返回政策环境篇政策解读【2004中国农业保险负增长亟待财政补贴】中国保监会有关数据显示，2004年中国农业保险保费收入仅3.77亿元，比2003年同比减少0.88亿元，继续呈负增长，降幅达18.86%。有关专家认为，如果农业险没有政策方面的支持，2005年仍难有很大的突破。原中国人民保险公司自1982年经营农业保险以来，农业险保费收入连年下降，2004年农业险保费收入仅占产险业务保费收入的0.35%。据了解，2004年以前只有中国人保财产保险公司（下称“中国人保”）和中华联合两家公司开办农业险。2004年保监会在黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、
11、湖南、安徽、四川、浙江9个省区市启动了农业保险试点，并成立了上海安信、黑龙江阳光互助和吉林安华等三家专业农险公司，但目前尚属“试验期”，还不成规模。而作为农业险主力的中国人保，自2003年以来，已停办了很多亏损严重的农业险种。其农业险保费收入已由1997年时的七八亿，下降到去年的约一二亿。而中华联合保险公司新设的分公司也都没有开展农险业务。首都经贸大学财政金融学院副院长庹国柱认为，农业险从根本上说还属于政策性保险，除了火灾险外，农业险中的其他险种不宜由商业保险公司来做。现在的情况是商业保险公司代办政策性保险。农业险赔付率高，而政府又没有财政补贴，商业保险公司如果没有盈利，是不会大力开展这项业务
12、的。如果没有规模，农业险就永远发展不起来。农业险要获得发展，首先应建立一个政策性保险制度，至少也要有个条例。2003年11月，保监会曾提交给国务院一个农业险基本框架方案，方案中提出，建立政策性农业保险制度，比照美国等国做法成立一个政策性农业保险专门机构，在农业险管理费和保险费上给予财政补贴。各省开展农业险可自行决策，由中央和各省分别出一部分钱，由各省可以按照本地的情况成立农业保险机构。建立政策性农业保险制度的提法目前已被接受，但作为关键性因素的“财政补贴”尚未得到回应。对农业险的财政税收优惠政策，目前仅限于对种植业、养殖业、牧业种植和饲养的动植物等开展的保险业务免征营业税。传统意义上的农业保险
13、指种植业和养殖业保险，这两部分保险也是农民最感兴趣的，但对保险公司来说却是最费力和利润率最低的业务。作为专业农业险公司的安华农业险公司，目前仍以商业险为主，尚未开办种植险和养殖险。农业险政策性强，赔付率高，又没有相应补贴，保险公司只好在农业险领域止步。有关人士认为，政府应通过财政、税收、金融等手段建立多渠道支持的政策体系，建立农业巨灾保险基金等基金。而作为国内首家专业性农业险公司的上海安信农业险公司之所以能够真正开展农业险，得益于其“政府财政补贴推动、商业化运作”的经营模式，这主要也是因为上海市政府给予了安信相应的财政补贴。如果没有政策性支持，政策性农业险不会有实质性的突破。虽然2005年的一
14、号文件中提到继续鼓励各地试验农业险，但如果没有一个基本政策框架，没有相应的财政补贴，农业险不会有很大的突破，2005年也很难有新的变化。（第一财经日报 2005-02-15）返回【保险资金直接入市进入操作阶段】 中国保监会、中国证监会近日联合下发关于保险机构投资者股票投资交易有关问题的通知以及保险机构投资者股票投资登记结算业务指南，明确了保险资金直接投资股票市场涉及的证券账户、交易席位、资金结算等问题。这标志着保险资金直接投资股票市场将进入实质性操作阶段。通知规定，保险机构投资者的保险资金投资托管人应当根据保险机构投资者委托，为保险机构投资者申请代理开立证券账户。证券账户按保险产品名称开立，账户名称为保险机构投资者名称和保险产品名称的联名。通知要求，保险机构投资者通过独立席位进行股票交易。独立席位即保险资金股票投资的专用席位，保险资产管理公司可向证券交易所申请办理专用席位。保险机构投资者也可向证券经营机构租用专用席位。向保险机构投资者出租专用席位的证券经营机构，应当向中国保监会提供符合规定条件的证明材料等，保监会从资产规模、公司治理、内部控制、诚信状况等方面对其进行评估并出具审核意见书。通知还明确，保险机构投资者参与股票发行申购，应当遵循股票发行的有关规定。保险机构投资者证券账户申购新股
