第2章货币与货币制度

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1、第二章 货币和货币制度,名人关于货币的经典论断,唯一比爱情更能使人发狂的事情是货币问题。 本杰明 货币是一个引人入胜的研究课题，原因在于它总是如此地充满神秘与自相矛盾。 弗里德曼 货币是一切权利的权力。 马克思 摧毁一个国家最有效的手段是摧毁它的货币体系。 列宁 在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。 萨谬尔森断言,第一节 经济生活中处处有货币,个人 国民经济 企业 收、支即 各部门的 政府 货币运动、 收支关系 金融机构 货币流通 涉外部门 货币运动是商品经济的产物。 （自然经济，商品经济，产品经济，市场经济，感受经济）,第二节 货币的演进,一、货币的产生与发展 （一）货币是商品价值表现形式

2、发展的结果 私有制 价值 简单的、偶然的 商品 交换 价值形式 扩大的 社会分工 使用价值 一般形态 货币形态 价值，不仅仅是劳动的凝结。,（二）货币形态的演变,“金银天然不是货币，但货币天然是金银” 实物货币 足值货币 金属块 货币形态 金属货币 铸币 良币 银行券 劣币 不足值货币 纸币 存款货币 电子货币,实物货币 金、银 名实相符 代用货币 银行券 名实不符 纸币 信用货币 存款货币 名实脱离 电子货币,（三）货币形态的不同类型：,币材问题：历史上，作为货币的特殊商品应具有四个特征： 价值高、易于分割、易于保存、便于携带。 所以“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。 到二十世纪七十年

3、代，各国的法令中都抹掉了以任何商品充当币材的规定。币材，作为货币制度的最重要因素消失了。 劣币驱逐良币律 当劣币出现在流通之中时，人们则会把足值货币收存起来，这就叫劣币驱逐良币律，或格雷欣法则。 外汇存在的种种形态外币现钞、外汇存款、外币有价证券等。,（四）货币的度量 货币量的层次划分 P306,狭义货币：M0、M1 M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 中国的货币计量： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 机关团体部队存款 M2 = M1 + 城乡储蓄存款+企业单位定期存款 M3=M0+

4、全部银行存款,流通中的货币量，根据资产的流动性原则，划分为不同的层次，把握和控制不同层次的货币量，对货币量的调节和国民经济的发展具有重要作用。 货币量的相含排列 M0= M1= + M2= + + M3= + + +,第四节 货币的职能,一、价值尺度 基本职能 二、流通手段 三、贮藏手段 派生职能 四、支付手段 五、世界货币,一、价值尺度 马克思把货币赋予交易对象以价格的职能称为价值尺度。 含有多少社会劳动 商品的价值 该商品资源的稀缺程度 表现为一定数量单位的货币 货币在发挥价值尺度职能时，只是观念形态的货币，不需要现实的货币。 货币通过价格形态使商品、服务得以相互比较。,价格是商品价值的货

5、币（通过一定的货币单位）表现。 价格标准是为价值尺度服务的一种人为技术规定。 价格会随着商品供求、货币供求与市场机制而波动。价格通常不是高于价值就是低于价值。 商品价格变动的因素： 社会劳动量多少 商品的价值 资源的稀缺程度 价格 购买力 供求关系 商品数量的供求 货币数量的供求,商品价格的倒数就是货币购买力。 货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。各国不同的货币购买力相比较，可得出名称不同的货币单位相互之间的比值。即汇率。 如以物价指数来表示。 则 P 购买力 P 购买力 例：物价指数上升25%，则货币购买力下降20%。 经济目标之一的物价稳定即指物价指数波动不大，从而货币购买力变

6、动极小的状况。,二、流通手段 在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为 流通手段，或购买手段、交易媒介。 问题： 1、是否一定要足值的货币？ 2、流通中需要多少货币量？ 3、银行代扣水电费是货币发挥流通职能吗？,价值尺度与流通手段的统一是货币货币两个最基本的职能就是价值尺度和流通手段。货币给出价格；货币媒介交易。 货币充当购买手段、交易媒介时，必须与商品“对流”，但不需足值货币，仅“过过手”。 货币流通和商品流通的不同： 货币流通 商品流通 惊险跳跃 货币运动规律：W1 G, G W2,货币充当流通手段的基本条件： 普遍接受性，垄断性，独占性； 购买力相对稳定； 充当流通货币的供给应富于弹性，即

7、可调节供给量的大小。 流通中需要的货币量：,三、支付手段 当货币作为价值的独立存在形态进行单方面转移时，执行着支付手段的职能。 特征： 在支付中，没有商品在同时、同地与之相向运动。也就是说，经济行为的发生与货币的支付在时间上有间隔。如： 先发货，后付款；工资发放；交纳房租、水电等,货币执行支付手段的职能，是一切信用关系建立的基础。 在发达的市场经济国家，货币作为支付手段的重要性已经超过了流通手段。 各种清算机构相应建立，非现金结算占主要地位。 债务人只需清偿到期的债务余额，极大地减少了流通中的现金需要量。,流通中的货币量实际为： 发挥支付手段和流通手段职能的两类货币之和。 流通中需要多少货币，

8、要对 进行修正： 例：100亿元商品总额中，有20亿元是赊销，10亿元为现在到期支付，15亿元为物物交流，货币周转次数为5次，流通中需要的货币量为多少？,四、贮藏手段 当货币退出流通领域，处于静止状态，被当作独立的财富或价值积累时，货币发挥贮藏职能。 金属货币的蓄水池作用 Msm Ms=m+ m Msm Ms=m - m,蓄水池,问题讨论： 1、纸币有无贮藏职能？ 2、钱存到银行算不算储藏手段？ 3、如何区别储蓄手段(Money saving) 和贮存手段(Money storage)？ 4、钱存到银行能不能保值？ 5、贮藏财富的手段很多，为什么人们还爱持有几乎无收益的货币（现钞）？,积累和保

9、存价值的手段 现代社会主要是采取银行存款和储蓄、直接储藏纸币的方式积累和保存价值。这与贵金属货币不同。 从整个社会角度而言，并不意味着有相应数量的真实价值退出流通过程静止不动。 经济对货币的需求，除上述对于流通手段和支付手段的需求外，还存在着对保存价值的货币需求。,五、世界货币 货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，执行着世界货币职能。 “脱去制服”与“穿着制服”,第五节 货币的界定,1. 从货币职能视角的货币界说价值尺度与流通手段的统一。 2. 一般等价物货币曾是商品世界中排他性地起一般等价物作用的特殊商品。在现代货币形态下，货币作为一般等价物，不是某种商品，而是某种等价“形态”。

10、是普遍被接受的作为购买、支付的手段。,3. 货币与流动性“流动性”(liquidity)多被当成货币的同义语。 4. 社会计算工具或“选票”这是从货币在“看不见的手”或我们习惯说的“价值规律”之中发挥作用的角度所给出的界说。 5. 从控制货币的要求出发定义货币通过对货币的控制实现对整个经济进程的干预和调节，便有货币量统计问题。通常从充当流通手段和支付手段的角度出发来确定界限。M1、M2、M3,系列。 6、重商主义认为：货币就是财富,第六节 货币制度,一、货币制度的形成 货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定 的货币流通结构及其组织形式。 货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在资本主

11、义社会形成统一的、定型的货币制 度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本 主义信用事业的发展。 近半个多世纪，控制货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济目标。,二、货币制度的构成要素 （一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据。 （二）货币名称、货币单位和价格标准 在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。 在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。 当币材的构成要素消失后，货币单位的确定就成为货币制度中的核

12、心构成要素。 而货币单位的确定更重要的是确定币值。特别是本国货币与外国货币的比价，即汇率。,（三）本位币、辅币及其偿付能力 本位币(standard money)是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 辅币(fractional money)是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。 在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。但活期存款不享有法偿资格，支票可以拒收。 各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。 铸币税(seigniorage)铸币面值与铸币成本之间的差价。纸币的发行税同理。,（四）货币发行准

13、备制度 货币发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。 银行券发行准备 黄金100% 银行信用保证 按经济增长需要发行 纸币发行准备 由央行垄断发行 控制数量发行。,货币制度通常是以币材为标准分类： 银本位制 银两本位制 金属本位制 银币本位制 货 平行本位制 币 金银复本位制 双本位制 制 跛行本位制 度 金币本位制 金本位制 金块本位制 金汇兑本位制 不兑现的信用货币制度,三、货币制度的演变,（一）银本位制(silver standard) 银本位制是以白银作为本位币币材的货币制度。 它是与封建社会经济发展相适应的货币

14、制度。 （二）金银复本位制(bimetallism) 1、平行本位制 2、双本位制 3、跛行本位制 格雷欣法则（Gresham Law):即劣币驱逐良币的规律 。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种面值相同而实际价值不同的货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。 因此，币材具有独占性和排他性。,（三）金本位制 1、金币本位制 金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展起过积极的作用。 2、金块本位制 3、金汇兑本位制 （四）纸币本位制 1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。 纸币及其特点：纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通。,（五）地区货币制度和跨国货币制度 1、一国两制下的地区货币制度 1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现象。由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则”效应。 香港的货币局制度,（六）我国的货币制度介绍,1910年币制则例，确立银本位制 1914年国币条例，确立银元制 1935年法币改革，废除银本位制，发行纸币 1948年12月1日，中国人民银行发行人民币（第一套）1、5、10、20元 1955年（第二套）1、2、3、5、10