2015年商业银行票据业务发展情况

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1、2015 年商业银行票据业务发展情况本月已进入今年的第四季度，票据贴现价格也终于有了突破，市场的调节离不开央行，另外商业银行也是票据业务链上不可或缺的一环，而且是相当重要的一环。那么本年度银行的票据业务到底如何呢?且听分解。1. 票据承兑业务截至 2015 年 6 月末，16 家上市银行贷款余额 57.11 万亿元，同比增加 5.35 万亿元，增长 10.34%;票据承兑余额 6.46 万亿元，同比减少 2244 亿元，减少 3.36%;票据承兑余额占贷款余额比重继续回落至 11.31%，为连续四年呈下降态势(见表 1)。其中，国有银行承兑余额 2.00 万亿元，同比减少 4266 亿元，减少

2、 17.61%;股份制银行承兑余额 4.15 万亿元，同比增加 1284 亿元，增长 3.20%;城市商业银行承兑余额 3165 亿元，同比增加 738亿元，增长 30.41%。表 1:2014 与 2015 年上半年上市银行承兑余额变动对比(亿元)2. 票据贴现业务截至 2015 年 6 月末，16 家上市银行票据贴现余额 1.72 万亿元，同比增加 8225 亿元，增长 91.45%(见表 2)。其中，国有银行贴现余额 1.29 万亿元，同比增加 6969 亿元，增长 116.94%;股份制银行贴现余额 4010 亿元，同比增加 1144 亿元，增长 39.93%;城市商业银行贴现余额 2

3、81 亿元，同比增加 112 亿元，增长 66.24%。表 2:2014 与 2015 年上半年上市银行贴现余额变动对比(亿元)同期，从披露贴现平均余额的 10 家银行来看，10 家银行贴现平均余额合计 1.37 万亿元，同比增加 6382 亿元，同比增长87.31%。从贴现平均余额与 期末余额比较来看，10 家银行中有 7家银行在期末通过吸收票据资产来补充信贷规模,10 家银行整体期末票据规模约为平均规模的 1.25 倍。3. 票据回购业务2015 年上半年，16 家上市银行买入返售票据余额合计 2.96 万亿元，同比减少 642 亿元，减少 2.13%(见表 3)。其中，国有银行买入返售票

4、据余额 1.36 万亿元，同比增加4965 亿元，增长 57.22%;股份制银行买入返售票据余额 1.45 万亿元，同比减少 5224 亿元，减少 26.42%;城市商业银行买入返售余额 1392亿元，同比减少 384 亿元，减少 21.62%。表 3:2014 与 2015 年上半年上市银行买入返售票据余额变动对比(亿元)2015 年上半年，16 家上市银行卖出回购票据余额 2433 亿元，同比增加 1534 亿元，增长 170.54%(见表 4)。其中，国有银行卖出回购票据余额 98 亿元，同比减少 7 亿元，减少 6.45%;股份制银行卖出回购票据余额 2329 亿元，同比增加1635

5、亿元，增长 235.94%;城市商业银行卖出回购票据余额 7 亿元，同比减少 95 亿元，减少 93.29%。表 4:2014 与 2015 年上半年上市银行卖出回购票据余额变动对比(亿元)4. 票据收益情况2015 年上半年，根据披露票据贴现平均收益率的 10 家上市银行数据显示，贴现平均收益率为 4.87%，同比下降了 177 个 bp(见表5)。其中，国有银行贴现平均收益率为 4.75%，同比下降 169 个 bp;股份制银行贴现平均收益率为 5.00%，同比下降 185 个 bp。表 5：2014 与 2015 年上半年上市银行贴现平均收益率变动对比(%)贴现平均收益率与贷款平均收益率

6、相比，贴现平均收益率低于贷款平均收益率 125 个 bp(见表 6)。其中，国有银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率 86 个bp，股份制银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率 137 个 bp。表 6：2014 与 2015 年上半年上市银行贷款平均收益率变动对比(%)2015 年半年报显示，16 家上市银行票据业务利息收入合计为450 亿元，同比增加 114 亿元，增幅 33.94%(见表 7)。其中，国有银行票据贴现利息收入 262 亿元，同比增加 98 亿元，增长 59.98%;股份制银行票据业务利息收入(包括涵盖部分上市银行的票据转卖价差收 益)170 亿元，同比增加 9 亿元，增长 5.55%;城市商业银行票据贴现利息收入 18 亿元，同比增加 7 亿元，增长61.84%。表 7:2014 与 2015 年上半年上市银行贴现利息收入变动对比(亿元)