高净值人群理财规划浅析

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1、,高净值人群,理财规划浅析,万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究,目录,高净值人群的定义及其构成 高净值人群的投资理念 高净值人群的投资现状及资 产配置偏好 针对高净值人群的理财规划 浅析,高净值人 群的定义 及其构成,针对高净 值人群的 理财规划 浅析,1,高净值 人群的 投资理念 2,高净值人 群的投资 现状及配 置偏好 3,4,目录页,什么叫高净值人群？,定义：,高净值人群一般指资产净值在600万人民币（100万美,元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资 资产较高的社会群体，也就是说，除了住的房子和开的车子，手 头还要有

2、这么多钱能够拿去投资的一类人。,从事股票、期货等金融 现金及股票占其总财富的45%,投资的专业人士,企业主,金领 职业股民 炒房者,高净值 人群构成,企业的拥有者, 企业资产占其所有资产的58% 拥有240万的可投资资产 （现金及部分有价证券） 价值20万以上的车 价值170万以上的住房, 拥有公司股份、高额的年薪、分红等 大型企业集团、跨国 保证稳定的高收入 公司的高层人士 现金及有价证券占其总财富的26% 价值50万以上的汽车 价值460万以上的自住房产 价值360万以上的自住房产 价值150万以上的投资性房产 价值40万以上的汽车 投资房地产、拥有数套 房产投资占其总资产的87% 房产的

3、富裕人士 现金及有价证券占其总资产的7%,万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究,高净值人群的构成,55%,20%,15%,10%,企业主,金领 职业股民 炒房者,数据来源：胡润研究院,/通用格式用格式,/通用格式,5%,1亿元人民币,/通用格式,/通用格式,5%,/通用格式,/通用格式,3000万-1亿元人民,币,83%,83%,3%,84%,600万-3000万元人,民币,高净值人群的数量 胡润研究院的调研数据显示： 截止2015年5月，中国大 陆地区约有121万名千万富 豪、7.8万名亿万富豪，以20亿 人民币为门槛的2015胡润百富 榜上

4、榜企业家人数也达到了 1877名，全部创历史新高。 预计到2020年，可投资资 产大于600万人民币的家庭将 达到346万户，2015年这一数 据尚是201万户，平均年均增 速13%，远高于全球5.9%的平 均增速，而中国这346万高净 值人士可投资金融资产将占整体个人财富的半壁江山。,中国高净值家庭数量 /通 万户 /通用格式 5% 12% 12% 5% 12% 4% 12% 4% 12% 83% 83% 12% 4% 12% 84% 12% 84% 85% 来源：BCG全球财富数据库（BCG分析） 高净值家庭定义为可投资资产大于600万元人民币的家庭,高净值人群最感兴趣的话题 金融投资 健

5、康养生 旅行度假 时事 新闻,男性最感兴趣的话题： 金融投资 时事新闻 健康养生 体育运动 女性最感兴趣的话题： 家庭育儿 健康养生 时尚购物 特别备注： 年龄在45岁以上的人群 对健康养生的感兴趣程 度明显高于其他年龄段,高净值人 群的定义 及其构成,针对高净 值人群的 理财规划 浅析,1,高净值 人群的 投资理念 2,高净值人 群的投资 现状及配 置偏好 3,4,目录页,高净值人群的投资理念,胡润百富的一项调研显示：,存款和不动产（房产）投资仍然是中国富豪（千万资产以上级别的高净值人 士）最主要的投资理财方式，98%的富豪使用这两种方式进行投资理财，且 存款在富豪的整个资产配置中占比38%

6、，不动产占比35%，其他方式的投资 相加，总额不足三成。,高净值人群的投资理念,主动投资 33.4%,看情况 32.2%,规避风险 25.7%,冒险投资 8.0%,被动投资 4.4%,数 据 来 源 ： 中 国 千 万 富 豪 品 牌 倾 向 报 告,高净值人群的投资信心,胡润百富在“2014-2015 中国高净值人群需求调研”的定性访谈中发现： 在被问及未来五年中国经济时, 59.2%的受访高净值人士表示“还算有信心” 35.8%的高净值人士表示“非常有信心” 仅5%的人认为自己“没有信心”,总体而言，超高净值人群对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右 认为未来三年内企业的融资便利性、整体经

7、济形势表现、企业家社会地位 表现会更好；而对于企业的盈利能力看法相对保守， 34% 认为会更好， 43% 认为差不多，23%认为会更糟。,2,投资 信息 渠道,高净值人群的投资信息渠道 1,3,朋友亲戚推荐： 86%额高净值人士表明朋友亲戚推荐是他们获 取投资理财信息的主要渠道,投资类专业网站： 55%的人会浏览专业网站并获取有用信息 私人投资顾问： 50%的人参考投资从私人投资顾问处获得信息,私人投资顾问和朋友亲戚推荐时最受信赖的渠道，两个渠道的信赖度分别为32%和31%，由 此可见，口碑传播在投资理财信息上的重要性。此外，45岁以上的高净值人士对口碑的依赖 度更高。,高净值人 群的定义 及

8、其构成,针对高净 值人群的 理财规划 浅析,1,高净值 人群的 投资理念 2,高净值人 群的投资 现状及配 置偏好 3,4,目录页,高净值人群的投资现状,现有 投资方式,存款和 不动产,其他,98%,保险 金融投 资产品 投资理财的资产配比： 存款的比例超过30% 金融投资产品占比15%,VC PE 艺术品 投资 不动产的比例超过30% 投资保险的占比5%,高净值人群的投资现状,目前，“务实”、“保守”的投资理念面临诸多挑战如果房价下行，储蓄利率走低，会,使财富面临极大的缩水风险。,所以，中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展原本更关注低风险、固定 收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试

9、高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量 的产品（如PE等）。这些变化与中国的大环境相关：,其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值； 再者，个人财富一直在增加，富豪们需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金； 第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念； 最后，可投资的金融产品也在不断丰富。,所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。,高净值人群的资产配置偏好领域,偏好一 偏好三,依旧亲睐股票 债券及基金 偏好二,投资理念转变 增加海外资产,配置,以新经济为目标的 私募股权投资,高净值人 群的定义 及其构

10、成,针对高净 值人群的 理财规划 浅析,1,高净值 人群的 投资理念 2,高净值人 群的投资 现状及配 置偏好 3,4,目录页,新政策、新形势、新常态下,如何理财？,我们在自己所从事的行业是不是专业的？ 我们做父母专业吗？ 我们做老板专业吗？ 我们在婚姻中专业吗？ 我们对理财专业吗？,我们真的了解自己吗？,第一条：,避免风险，保住本金！ 第二条：,避免风险，保住本金！ 第三条：,记住前两条！,巴菲特至理名言,李总，某生产型私有企业老板，家族拥有100%的股权。他的公司主要是承接当地 的一些大型市政工程项目和房地产项目，公司员工约210人左右，其中70%的员工为生 产施工的工人，8%的员工为销售

11、人员，其他员工为行政后勤服务人员。,李总在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元，李太太为家庭主 妇，全职照顾上六年级的儿子，李总的父母均身体健康并且与李总同住，目前两位老 人均70岁。,过去一年，李总的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元，家庭生,活支出每月5万元，赡养父母每年支出5万元。,李总公司去年年底的账面价值为3500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、 定期存款200万元、国债120万元、债券型基金200万元、股票型基金300万元。一处自 用性房产现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无房贷，还有宝 马汽车一辆，现值28万元。李太太名下有珠宝首饰，现值48万元。,李先生全家均无社保。企业为李先生投保保额80万元的团体定期寿险。商业保险 方面，李先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年， 每年交保费9万元，前一年底的寿险现金价值为80万元，以李太太为唯一受益人，李太 太自身没有保险。,案例研讨：,感,谢 观,看,