网上支付与结算课件讲解材料

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1、电子教案,主编:蔡元萍,网上支付与结算,东北财经大学出版社,进入,网上支付与结算电子教案,概述,网上支付与结算是依照国家教育部关于全国高职高专教学评估和精品课程建设的有关精神，是根据电子商务专业高职高专教学计划的要求编写的。本教材是根据教育部提出的“以综合素质培养为基础，以能力培养为主线”为指导思想，结合高等职业教育的教学培养目标而编写的。全面贯彻素质教育思想，从社会发展对高技术人才的需求出发，在内容的构建上结合专业岗位群对职业能力的需要而确定教材的知识点、技能点和素质要求点，并注重新知识、新技术、新方法的应用，注重对学生的创新精神和实践技能的培养，新教材在理论体系、组织结构和阐述方法等方面作

2、了一些新的尝试，以适应高等职业技术学院的教学需要。,第一章 网上支付与结算概述 第二章 电子货币 第三章 电子支付系统 第四章 电子支付与结算中介 第五章 电子支付工具 （上） 第六章 电子支付工具（下） 第七章 网上银行 第八章 网上支付的安全 第九章 金融管理信息服务系统,网上支付与结算电子教案,11 网上支付与结算的概念 12 支付方式与支付系统的演变 13 网上支付与结算的现状及面临的问题,网上支付与结算电子教案,第1章 网上支付与结算概述,回本章,回目录,回本章,11 网上支付与结算概念 所谓网上支付与结算也称为网上支付（Internet Payment）或网络支付（Net Paym

3、ent），它以金融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡为媒介，使用安全的基Internet平台的运作平台，为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。,回目录,112 我国目前主要的网上支付方式,1）银行卡在线转账支付： 2）电子现金： 3）电子支票： 4）第三方支付：,12 支付方式与支付系统的演变,121 支付方式 1）现金 2）票据 3）信用卡 122 支付系统的演变 1）支付和支付系统 2）支付系统的发展 3）中国目前的支付系统,13 网上支付与结算的现状及面临的问题,131 目前中国网上支付发展现状 132. 网上支付所面临的问题 1）目前网上支付市场竞争比较

4、混乱 2）网上支付风险依然较高 3）网上支付安全问题 4）网上支付诚信体系不完善 5）法律法规不完善,133 完善我国网上支付市场的建议 1）加快立法进程，制定电子支付法 2）用证书技术解决网上支付安全问题 3）突破电子商务瓶颈，加强诚信体系建设 4）建立金融监管标准，完善法律法规建设 5）建立健全市场监管体系，完善产业发展环境,第2章 电子货币,【学习目标】 知识目标：了解货币的产生与发展历程，了解国内外电子货币的发展现状，掌握电子货币的概念及对金融的主要影响。了解我国电子货币工程的发展状况。 技能目标：掌握电子货币的定义和种类，掌握利用电子货币通过电子计算机进行储存、支付和流通的基本流程。

5、 能力目标：具有在互联网上运用电子货币的操作能力。,回目录,第2章 电子货币,回本章,2.1.2我国电子货币主要种类和功能,1）电子货币主要种类 （1）储值卡型电子货币。 （2）信用卡应用型电子货币。 （3）存款利用型电子货币。 （4）现金模拟型电子货币。 2）电子货币主要功能 （1）转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账。 （2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款。 （3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑。 （4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。,3）电子货币的主要特征 （1）通用性： （2）安全性： （3）可控性： （4）依附性： （5）起点高： 4）电子货币的使用 5）电

6、子货币与银行卡,2.1.3电子货币与传统货币的主要区别 1）发行机制不同 2）发行主体不同 3）传递方式不同 4）形态的虚拟性和币值的无限可分性 5）货币真伪辨别技术发展更新速度快 6）匿名性程度不同 7）交易方式不同 8）存储空间不同 9）流通的地域范围不同,2.2 电子货币的产生与发展,2.2.1电子货币的产生 1）电子货币产生的主要原因 （1）追求利润最大化是电子货币产生的基本原因 （2）电子商务的兴起内在的需要电子货币的发展 （3）信息、加密技术的发展给电子货币的发展提供了技术支持 （4）降低交易费用是电子货币产生并发展的根本原因,2）电子货币成为独立通货的条件 （1）独立的支付手段

7、（2）独立的价值尺度 （3）独立的价值贮藏手段 （4）独立的发行方式 2.2.2国外电子货币工程发展情况,2.2.3我国电子货币工程的发展 1）银行卡应用推动着金融业的改革与发展 2）智能IC卡应用促使我国经济蓬勃发展 3）射频识别技术（RFID）应用取得初步成效 4）金卡工程与时俱进，始终坚持创新发展。 2.2.4电子货币能否完全取代现有的货币,2.3 电子货币对金融业的影响,2.3.1电子货币对货币供给层次和货币流通规律的影响 1）电子货币对货币供给层次划分的影响 2）电子货币对货币流通规律的影响。 2.3.2电子货币发展对金融机构的影响 1）促进社会商品的生产和产品的流通 2）推动银行等

8、金融机构实现电子化 3）电子货币对证券业的影响,2.3.3电子货币工程的发展应注意的问题 1）电子数据的法律效力问题 2）电子货币安全问题 3）电子货币的监管问题 4）电子货币的隐私权保护问题 5）流动风险问题 6）电子货币规模的扩大将可能带来更庞大的国际游资 7）电子货币洗钱犯罪问题 8）电子货币标准化问题,第3章 电子支付系统,【学习目标】 知识目标 了解电子支付系统的构成和发展历程，熟悉ATM系统和POS系统流程，了解国内外的电子支付系统的发展现状。 技能目标 掌握电子支付系统功能，掌握ATM系统和POS系统的使用方法。 能力目标 具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机上，执行存款和转账

9、等金融交易的能力；具有利用POS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力。,第3章 电子支付系统,3.1电子支付系统概述 3.2 ATM系统 3.3 POS系统 3.4 电子支付系统应用,3.1电子支付系统概述,3.1.1基本概念 1）电子支付 所谓电子支付指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 2）电子支付流程介绍,3.1.2电子支付系统的发展 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网

10、络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，如POS系统； 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。,3.1.3电子支付系统的功能 1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2）使用加密技术对业务进行加密 3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性 5）能够处理贸易业务的多边支付问题,3.2 ATM系统,3.2.1ATM系统简介 ATM（Automated Teller Machine）系统，即自动柜员机系统，是利用

11、银行卡在ATM机上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统。 3.2.2主要功能 1）取现功能 2）存款功能 3）转账功能 4）支付功能 5）账户余额查询功能 6）非现金交易功能 7）管理功能,3.2.3顾客在ATM上的操作 3.2.4 ATM给客户带来的好处 1）快捷 2）方便 3）全天候服务 4）安全,3.2.5ATM发展趋势 3.2.6实施ATM业务创新 1）明确定位，实施专业化渠道管理 2）进行格局改造，实现目标客户服务 3）合理功能规划，发挥设备最大效益 4）实施业务流程创新，优化自助渠道运营 5）改进分行ATM业务绩效管理，建立以整体盈利为发展导向的ATM考核指标体系,3

12、.3 POS系统,3.3.1 POS系统简介 3.3.2服务功能 1）自动转账支付 2）自动授权 3）信息管理 3.3.3优越性 1）减少现金流通 2）加速资金周转 3）确保资金安全 4）提供有用信息,3.3.4使用POS机操作时要注意以下事项： 1）核对购物单据上的金额是否正确 2）信用卡操作特别之处 3）交易错误时勿忘撕毁交易单据 4）购买不确定商品尽量少使用银行卡 5）境外消费注意消费栏,3.4 电子支付系统应用,3.4.1电子汇兑系统 1）电子汇兑系统的主要功能 2）电子汇兑系统的类型 （1）通信系统。 （2）资金调拨系统。 （3）清算系统。,3.4.2封闭式网络的转账结算 1）SWI

13、FT系统简介 2）电子资金转账系统简介 3）CHIPS系统简介,3.4.3 Internet开放式网络的转账结算 1）基于信用卡的网上支付系统 2）电子现金网上支付系统 3）电子支票网上支付系统 4）中国国家现代化支付网络系统（CNAPS）,3.4.4新兴的电子支付系统简介 1）电话支付系统 2）移动支付,第4章 电子支付与结算中介,学习目标 知识目标 了解电子银行产生、发展的环境和条件，了解电子银行体系，理解并掌握电子银行的含义，掌握电子银行、自助银行、电话银行与手机银行的业务，掌握金融call center的功能。 技能目标 掌握自助银行、电话银行与手机银行的使用方法，能够熟练使用电子银行

14、的网上服务。 能力目标 具有电子支付与结算中介电子银行操作的基本能力，具有一定的进行结算服务的能力。,4.1 银行电子化与电子银行的产生,4.1.1银行电子化 1）银行电子化 银行电子化是现代电子技术与银行业务渗透、融合所出现的一种业务再现、改造和重建的过程。 2）银行电子化的发展,4.1.2电子银行 1）电子银行的概念 电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 2）电子银行发展,4.1.3银行电子化与电子银行关系 1）电子化是银行业生存的基础 2）银行电子化要求电子银行应实现统一

15、规划，统一管理,4.2 电子银行体系,4.2.1电子银行的系统构成 1）电子银行系统 2）电子银行的体系结构 4.2.2电子银行的业务 1）网络银行 2）电话银行。 3）手机银行。 4）自助银行。 5）客户服务中心。,4.3 自助银行,4.3.1自助银行简介 1）全天候服务： 2）保密性强 3）方便快捷 4）以客户为中心 5）交易信息完整及时,4.3.2自助银行的服务形式与内容 1）建立完全独立的自助银行。 2）在现有银行网点内划出一个无人银行与自助银行服务区域，放置自助业务与服务设备，白天可以分流银行柜台的工作，夜间可以提供无人银行与自助银行服务。 3）在需要频繁使用银行自助服务设备的场所，

16、针对所需要使用的自助服务设备的种类，配置相应的无人银行与自助银行设备。,4.3.3自助银行与零售银行业务 1）社区模式 2）商业区模式 3）校园模式 4）店中行模式 5）顾问银行模式,4.4 电话银行,4.4.1电话银行概述 1）电话银行简介 （1）电话银行的含义 电话银行（Telephone Banking）即金融电话服务，与公共电话网络连接的银行电脑系统。 （2）电话银行的分类 按照提供服务的形式不同，可以将电话银行分为：人工服务电话银行、自动语音服务电话银行、人工服务与自动语音服务综合服务电话银行。 （3）电话银行客户的分类,2）电话银行的发展 （1）人工服务阶段 （2）自动语音服务阶段 （3）呼叫中心服务阶段 4.4.2电话银行的功能与特点 1）电话银行的功能 （1）交易处理功能 （2）交易处理功能以外的功能。,4.4.3电话银行的风险与防范 1）电话银行的风险 2）电话银行凤险的防范 （1）商业银行方面的防范 （2）普通客户方面的防范,4.5 手机银行,4.5.1手机银行的基本概念 1）移动支付 移动支付（Mobile Paymen