202X年违规放贷心得体会

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1、违规放贷心得体会篇一：三起信贷违规问题的学习心得 三起违规问题的学习心得 我在主任的带领下和同事们一起参加会议， 并学习了 XX 年 2 月 20 日望奎县联社转发了黑龙江省农村信用社联合社 情况通报（“双整治”专项行动第 10 期）。这三起违规发放 贷款典型问题的通报，分别是：汤原联社原太平信用社副主 任卜凡军违规发放贷款的问题。桦南联社原柳毛河信用社信 贷员刘志华发放顶名贷款的问题。桦川联社宝山分社柜员任 国锋责任贷款逾期问题。看过这三起违规发放贷款典型问题通报后，我回想起了 这三十多年的工作中，经历的林林总总，金融工作可是说是 高风险的行业。我工作的这三十多年，因为制度的问题，和 个人的

2、问题，受处分的主任，信贷员，不计其数，有的被开 除，有的被记过。我也曾因为主任违反信贷制度，受到过处 分，因此我对违规违纪问题，深有体会，随着信用社发展， 和信贷制度的不断完善， 信贷工作已经有法可依， 有据可寻， 是否违规，完全是由个人行为所决定。心歪了，事儿就办斜 了。正心才能办实事儿。信贷工作 , 岗位重要 , 事情繁杂 , 只有起点没有终点 , 只 有更好没有最好。要做好信贷工作，就要有铁一样的制度， 信贷工作不是过家家， 尤其是在具体的实践中， 要有板有眼， 遵守国家银行业的法律法规，严格按照操作手册和业务流程 去办，坚持“三查”制度，贷前调查，贷时审查，贷后检查做到一视同仁，不搞特

3、殊化，制度面前，人人平等，不 可掉以轻心，不可有侥幸心理，不可以身试法，不可越雷池 半步，否则就会为违犯制度付出代价。总之，作为一名优秀 的信贷员，要时刻以制度警醒自己，约束自己，规范自己的 行为。 要有集体荣誉感、责任心、无私奉献的精神，要把 自己交给信用社，做爱社如家的好员工，每个职员都是信用 社的主人，牢记“社兴我荣、社衰我耻”，做到人在事业在， 把信合事业看得高于一切，全心全意投入到信用社的发展之 中，把爱社如家落实到行动上，做到不给家添难，不给家抹 黑，不给家带灾，要为家奉献，为家拼搏，为家排忧解难。 要心系三农，与农民心连心，有利于农民发家致富、安排生 活、子女教育等需要，要主动服

4、务；有利于经济发展，产业 结构调整，增加农民收入的事情，要积极参与。雁过留声，人过留名。作为一名优秀的信贷员，要找准 一个支点，利用手中的信贷杠杆，撬起一片蓝天，把聪明才 智和赤子之心献给信合事业和父老乡亲，做爱岗敬业的先进 表率，做勇于挑战的英雄战士，做为贷清廉的廉政标兵，做 服务社会的人民公仆。篇二：对违法发放贷款罪的认识及体会对违法发放贷款罪的认识及体会兴化农村商业银行 纪检监察室周勤昌XX年9月19号至20日，本人参加了无锡新常态下中小商业银行案件治理与风险防控实务研修班。会上主要对银 行案件、员工不当行为法律风险、加强案件风险防控建议 三个部分进行深入讨论。通过学习，本人对违法发放贷

5、款罪 有了更新的认识，下面谈谈个人体会：一、什么是违法发放贷款罪 是指金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额 巨大或者造成重大损失的行为。二、违法发放贷款罪的立案标准。 对违法发放贷款罪的立案追诉标准为：银行或者其他金 融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形 之一的，应予立案追诉：（一）违反国家规定发放贷款， 数额在一百万元以上的；（二）违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额 在二十万元以上的。三、违法发放贷款罪的客体要件 违法发放贷款罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度， 具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是中国商业银行和其 他一些金融机构的一项重要金融业务，它为国民经

6、济的发展 提供了重要的资金保障。 为了规范贷款行为， 提高贷款质量， 保证贷款的安全性和使用的有效性，加速信贷资金周转，中 国制定颁布了商业银行法 、贷款通则 、信贷资金管理 暂行办法等一系列金融法律、法规，对有关贷款问题作出 了规定。如要求作为贷款人的商业银行等金融机构应当根据 国民经济和社会发展需要，在国家产业政策指导下发放贷款； 贷款人应对借款人偿还能力等情 1况进行严格审查，一般应要求借款人提供担保，并对担 保的可靠性进行严格的审查，等等。如果贷款人在办理发放 贷款业务过程中，玩忽职守或者滥用职权，如不认真调查借 款人的偿还能力或资信情况，随意评估有失水准，或未经批 准擅自发放贷款等，

7、其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度， 同时还会造成国家贷款的损失，影响国家金融秩序的稳定。四、违法发放贷款罪的客观要件 本罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规 的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失 的行为。五、违法发放贷款罪的主观要件 违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于 其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种 过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行 为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但 违法发放贷款罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响 其对结果的过失，因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。六、违法发放贷款罪的主

8、体要件 本罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资 商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公 司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及 上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融 机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和 个人都不能成为本罪主体。七、我行违法发放贷款的现状目前我行不良贷款余额大致在 21 亿左右（包括逾期欠 息瑕疵贷款）。其中，违规发放贷款估算应该在 5 亿元左右。 表现为：（一）未按规定对信贷业务的真实性、 合规性、 合法性、 安全性、流动性和效益性等情况进行调查分析，出现超额授 信等调查严重失实情形的。（二）不坚持独立审查

9、原则， 按照他人授意进行审查的。2（三）发放超借款人偿债能力或垒大户 （包括一户多贷、 多户贷一户用等）贷款的。（四）未经批准或违规审批发放跨服务区域贷款的。（五）缺程序、逆程序或变相逆程序审批发放贷款的。八、对违法发放贷款的清收处理建议。（一）要加强组织领导。制订方案，力求得到市委、市政府的支持。成立贷款处臵工作领导小组，组织由公安、法 院、纪委、检察院参加的一套班子。召开全体员工及家属动 员大会，开展为期一年清收方案，采取一切可以采取的形式 大力宣传清收不良贷款，打击违法发放贷款的目的、意义、 做法、政策、法规和正反典型。一方面是提高干部职工的思 想认识；另一方面提高欠贷户还债自觉性，特别

10、是震慑那些 “逃债户”、“老赖户”，使他们感到欠贷有压力、赖债不光 彩，无颜见父老乡亲。 使全社会形成 “欠债还钱， 天经地义”， “还贷光荣，赖债可耻”的良好氛围。（二）要逐笔进行界定。制定违规发放贷款认定标准， 属违规发放贷款，交公安局根据违规发放贷款责任进行追究。 对不良贷清收不讲情面， 不做好人， 对照不良贷款处臵制度， 做到该赔偿的赔偿，该追责的追责。（三）要突出清收重点。 一是突出公职人员、 人大代表、 政协委员为清收重点。公职人员、人大代表、政协委员，还 有村干部、党员和经商办企业等这些社会有影响人员，如果 长期欠贷不还，就会影响整个清收工作。因为这些人欠贷既 是重点，又是难点，

11、还是焦点，我们必须要钉死抓牢。对公 职人员欠贷要逐个清理，一个不漏 ; 对人大代表、政协委员 欠贷拖欠不还的，应将情况及时报告市人大、政协，并共同 采取措施解决 ; 对村干部、党员欠贷不还的，由乡（镇）采 取组织措施和经济及法纪手段逐个解决; 对经商办企业等社 会有影响人物欠贷不还的，按照属地原则，由当地政府会同 有关部门采取措施解决。上述这些重点人物欠贷问题解决好 了，就会带动全局，反之就会影响全局。二是要重点突破违 规发放贷款的清收。从本行员工内部入手，从违法违 3 规放贷攻破。要按照国家、银监部门有关文件，制订过 硬措施，掀开盖子，打出“组合拳” ，严厉追责，将违法违 规贷款问题解决好，

12、创造条件把贷款收回来。三是重点突破 大额贷款的清收。大额贷款户主要是指金额在 50 万元以上 的。特别是 100 万元以上的大户。由于这些户的不良贷款金 额大，利息多，大部分都想赖账不还，会在当地造成不良影 响。俗话说： “村看村、户看户、群众看干部” ，贷款户还要 加一句，叫“穷户看富户，小户看大户” 。因此，我们必须 要盯住这些大户特别是有偿还能力的大户，从这些户入手， 采取措施，各个击破。收回一大户， 影响一大片， 带动全面， 效果倍增。（四）要依法严厉清收。采取法律手段收贷，一定要不 畏强暴，敢于碰硬。对“钉子户” 、“赖债户” ，拒不执行法 院判决的和诈骗贷款等大案、 要案和重点案件

13、， 一般乡（镇） 和有关部门采取行政手段解决不了的，必须高举法律重砸猛 锤。法院首先要集中力量执行一批已判决生效的案件，改变 那些“赢了官司输了钱” 、打了官司也没用” 、“你打官司我 不怕”的看法。其次，要快审快结诉讼案件，农商行要认真 疏理，将有抵押物和可以进入诉讼程序的向法院起诉。一则 维护债权，二则收回贷款。公安局要层层分解任务，相对集 中，警力和时间、侦查打击一批诈骗贷款案件，从快从严打 击拒不执行法院判决的“赖债户” 。司法机关要认真研究， 周密部署，集中力量，打出轰动效应的清收不良贷款“组合 拳”，震慑“钉子户” 、“赖账户”和诈骗贷款对象，为清收 信用社不良贷款和整顿金融秩序及

14、优化金融环境创造良好 的环境。XX年9月22日4篇三：贷款管理心得体会贷款管理心得体会（ 李阳唯 金融 1202 1080712216 ） 经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银 行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性 思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。在 商业银行授信工作尽职指引中，已将贷前管理问题和授 信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分 说明加强贷前管理的重要性。因此，我们要更加认真的学习 贷款管理课程。贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款 申请受理和贷前调查，贷款分析一），贷款分析（二） ，贷款担保分析，贷款审查，个人

15、客户贷款，贷款合同与发放管理。同时，我们还学习了信 贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款 管理测试，一次保险实训， 一次小组作业贷款管理报告。 经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷 款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全， 提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展，根据 中华人民共和国商业银行法等有关法律规定，制定本通 则，自 1996年8月 1日起施行。 同时，我们还学习了担保 法。担保法即中华人民共和国担保法。担保法是为促进资金 融通和商品流通， 保障债权的实现， 发展社会主义市场经济， 制定的

16、法律。还有物权法。物权法的内容是调整有形财产支配关系的 法律，是对财产进行占有、 使用、收益和处分的最基本准则， 是民法典的重要组成部分。调整无形财产关系的法律主要有 合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。所谓物权指自 然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、 用益物权和担保物权。物权是一种重要的财产权，与债权、 知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动 产。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产 以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等 物。整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。物权法是 构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重 要法律。它与我们的生活息息相关。所以学好物权法，对日 后的生活有相当的好处。物权法鼓励每一个人都不断地创造 财富，可以使国家更富强。相信随着我国法律制度的完善， 司法公正读的提升，我们公民个人法律意识