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1、信贷自查报告第一篇：阳光自查报告乌苏市农村信用联社：为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的 有关精神，我社组织员工认真的学习了邙日光信贷”。同时 认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要 性、必要性。现将自查情况汇报如下：一、我社组织员工认真学习邙日光信贷工程”的实施细 则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款 的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大 了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进 一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农 信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠 定了基础。在实施中，严格执行国家有关法
2、律、 法规和规章， 在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损 害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则， 完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管 理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行 为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保 护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水 准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩 序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形 象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业 务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严 谨作风
3、。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确 保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应 的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户 和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规 和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信 用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施， 及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及 不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量 关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范 化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最 低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱 观，着力推动
4、和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正 常的市场秩序，遵守商业道德。三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习 不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优 服务方面对待顾客不够积极主动。四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进， 培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企 业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我 自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习， 规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。 严格检查制度， 增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整 治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，全 面构建风险防范的长
5、效机制。加强企业文化建设，打造具有 信合特色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的 教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。第二篇：银行银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都 要硬，银行。于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中 台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部 审计等后台人员。8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大 行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员 加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自20XX年以来发生的公司授信业务， 包括贷款、票据、国内信用证等。9月10日，一家大型上
6、市银行江苏省分行人士透露，该 行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内 部的风险排查工作已于 8月底完成，范围涉及项目资本金落 实情况、票据业务等方面。通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授 后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真 实性审查不够严格、会计核算不规范等，整改报告银行 而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开 票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一 项就是，规范借款企业的
7、股东借款问题，如果借款企业用股 东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股 东借款，重新落实项目资本金。“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控 相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、 员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银 行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走 访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自 查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的 故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位
8、知情人士透露，20XX年2月到5月期间，一家国有 大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备 放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进 行了批出。在此情况下，企业向银行承诺，将于20XX年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至20XX年6月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员 认为，事实上，这家企业的股东已于20XX年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法
9、进入验资户。第三篇：银行银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中 台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部 审计等后台人员。8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大 行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员 加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自20XX年以来发生的公司授信业务， 包括贷款、票据、国内信用证等。9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内 部的风险排查工作已于 8月底完成，范围涉及项目资本金落 实
10、情况、票据业务等方面。通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水 面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授 后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真 实性审查不够严格、会计核算不规范等。而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开 票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一 项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股 东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股 东借款，重新落实项目资本金。“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为
11、关键环节。8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控 相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、 员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银 行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走 访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性 检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自 查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的 故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露，20XX年2月到5月期间，一家国有 大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备 放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进 行了批出。在此情况下，企业向银行承诺，将于20XX年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至20XX年6月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于20XX年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户
