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1、国际商法 2 第八章国际结算法第一节概述 一 国际结算的特点1 以单据为基础2 以非现金结算为主3 以银行为中心 四大电子清算系统SWIFT 环球银行电信协会 SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication 是国际上最重要的金融通信网络之一 CHIPS 纽约清算所银行同业支付系统 clearinghouseinterbankpaymentsystem 是全球最大的私营支付清算系统之一 进行跨国美元清算 CHAPS 伦敦大额支付清算系统 ClearingHouseAutomatedPaymentSystem TARGET 欧洲实时全额
2、自动清算系统 TheTrans EuropeanAutomatedReal timeGrosssettlementExpressTransfer 为欧盟国家提供实时全额清算服务办理国际结算中的账务清算和资金转移 3 第一节概述 二 国际结算与国内结算的异同1 存在汇率风险2 风险来源复杂3 操作复杂4 所涉法律与习惯不同三 国际结算的发展趋势1 与贸易融资进一步结合2 电子化程度进一步加深3 结算规则日趋完善 UCP600指跟单信用证统一惯例 URC522为托收统一规则等 4 第二节结算工具 一 票据概述 一 特征与功能1 票据的概念 是指由出票人签发的 约定自己或者委托他人在见票时或指定的日
3、期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券 包括 汇票 本票 支票2 票据的特征有价证券 无因证券 要式证券 流通证券 设权证券 独立证券 文义证券 债权证券 提示返还证券 3 票据的作用 信用凭证 支付工具 融资作用 贴现 转贴现 再贴现 3 5 第二节结算工具 一 票据概述 二 票据的种类1 汇票 是指出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 基本当事人 出票人 收款人 付款人2 本票 是指出票人签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给受款人或者持票人的票据 本票为自付证券 只有出票人和收款人两个基本当事人3 支票 是指出票人签发
4、的 委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 它也包含三方当事人 但汇票的付款人无身份限制 而支票的付款人限于银行或其他金融机构 6 第二节结算工具 一 票据概述 三 票据立法1 各国国内立法 1996 1 1我国 票据法 2 国际立法 日内瓦体系 六大公约 联合国国际汇票和国际本票公约 7 第二节结算工具 二 票据法律关系 出票 承兑 保证 背书等票据关系 当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系非票据关系票据法上的非票据关系民法上的非票据关系 8 第二节结算工具 三 票据行为 一 票据行为的特点 要式性 无因性 文义性 独立性 二 票
5、据行为的要件实质要件 主体合格形式要件 书面形式 绝对必要记载事项 相对必要记载事项 可记事项 不产生票据效力的记载事项 不得记载事项 三 票据行为的种类 票据行为1 票据的行为2 13 第二节结算工具 三 票据行为 三 票据行为的种类1 出票 做成并交付 支票 收款人名称 金额可以授权补记 汇票上未记载付款日期的 为见票即付 汇票上未记载付款地 出票地的 付款人 出票人的营业场所 住所或者经常居住地为付款地 出票地 是基本票据行为 2 背书 1 背书应当连续 2 背书时附有条件的 所附条件不具有汇票上的效力 3 出票人在汇票上记载 不得转让 字样的 汇票不得转让 4 背书人在汇票上记载 不得
6、转让 字样 其后手再背书转让的 原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 14 第二节结算工具 三 票据行为 三 票据行为的种类3 承兑 是汇票特有的票据制度 承兑人成为票据的主债务人 见票即付的汇票无需提示承兑 付款人承兑汇票 不得附有条件 承兑附有条件的 视为拒绝承兑 4 保证 被保证的汇票 保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任 与保证合同不同 保证不得附有条件 附有条件的 不影响对汇票的保证责任 5 付款 以提示票据为前提 15 第二节结算工具 四 票据权利和票据责任1 票据权利的产生 票据债务人有合法的票据行为 债权人合法取得票据 原始取得 继受取得 2 票据权利的内容 1 付款请求
7、权 第一次权利 2 追索权 第二次权利 本金 利息 费用 3 票据责任凡在票据上签名的人均为票据债务人 包括票据的出票人 承兑人 背书人 保证人 参加承兑人 参加付款人等 须连带承担付款责任 票据债务人对于债权人的请求享有抗辩权 包括对物抗辩 对人抗辩和恶意抗辩 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由 对抗持票人 16 第二节结算工具 五 票据瑕疵与票据丧失 一 票据瑕疵票据瑕疵是指影响票据效力的行为 即在票据活动中存在一定的问题 使票据不再是一般意义上的票据 或不能再作为正常的票据流通使用 1 票据的伪造 被伪造人由于未在票据上亲自签章 因此不负票据责任 伪造人因为未在
8、票据上签署自己的姓名 因此也不承担票据责任 票据上有伪造签章的 不影响票据上其他真实签章的效力 甲乙被丙盗 伪造乙的章丁戊2 票据的变造 票据上记载事项被变造的 在变造之前签章的人 对原记载事项负责 在变造之后签章的人 对变造之后的记载事项负责 不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的 视同在变造之前签章 17 第二节结算工具 五 票据瑕疵与票据丧失 二 票据丧失票据丧失是指持票人并非出于自己的本意而丧失对票据的占有 分为绝对丧失和相对丧失两种 补救方法通常包括公示催告 挂失止付和诉讼等 票据丧失 失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付 但是 未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据
9、除外 收到挂失止付通知的付款人 应当暂停支付 案例分析 A公司开出一张收款人为B公司 付款人为C银行的银行承兑汇票 B公司因与D厂发生了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背书转让给了D厂 D厂又将其背书转让给了E公司 E公司在票据到期日请求C银行付款时遭到拒绝 为此 E公司要求B公司承担票据责任 要求根据以上事实 回答下列问题并阐述理由 1 E公司应向谁行使票据权利 如果遭拒呢 2 B公司可否以D厂所供货物有明显的质量瑕疵为由 行使抗辩权 为什么 19 第三节结算方式 一 汇付 电汇T T 信汇M T 票汇D D 商业信用汇款人 买方 汇出行 委托行 付款人 汇款申请书 买委卖托受款人 卖方 汇入
10、行 解付行 受益人 款到发货时 买方风险大 货到付款时 卖方风险大 20 第三节结算方式 二 托收 光票托收 跟单托收 商业信用托收申请委托人 卖方 托收行 出票人 转款 买转委卖款托承兑 付款付款人 买方 代收行 受票人 承兑 付款提示 21 第三节结算方式 三 信用证 银行信用申请开证开证申请人通知付款赎单开证行 买方 付款赎单 付款行 买偿索委卖付偿托垫付受益人交单议付通知行 议付行 卖方 通知 转交 22 第三节结算方式 三 信用证 一 信用证的主要分类1 可撤销信用证 不可撤销信用证2 保兑信用证 不保兑信用证3 可转让信用证 不可转让信用证4 即期信用证 远期信用证5 跟单信用证 光票信用证 23 第三节结算方式 三 信用证 三 信用证交易原则1 信用证独立原则 信用证的独立原则源于英美法的判例 信用证一经开出就独立于买卖合同 1 银行不卷入买卖合同的纠纷及履行 2 银行仅根据信用证行事 对单据有效性免责 3 银行对信息传递和翻译免责 4 银行对由于天灾 暴动 骚乱 叛乱 战争 恐怖主义行为或任何罢工 停工或其无法控制的任何其他原因导致的营业中断的后果 概不负责 银行恢复营业时 对于在营业中断期间已逾期的信用证 不再进行承付或议付 2 严格相符原则 单单一致 单证一致 第八章国际结算法 小结 1 票据的法律特征 2 票据行为及票据权力 3 信用证结算的相关规定
