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1、银行合规文化建设思考建议体会5合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。一、“合规文化”的内涵。“合规文化”的主要内涵是坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。合规文化的特点：合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部
2、门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规意识贯穿到所有员工的行动中，并成为一种自觉和必然的行为准则，在全行形成人人讲诚信，个个重操守，处处都合规的良好氛围，是当前急需解决的问题，只有这样才能提高农合行合规风险管理水平，有效控制合规风险。因此，合行及合行人员在日常经营管理活动中应主动遵守规范，使自己的行为符合规范的要求，才能确保合行的经营不偏离目标，实现合行经营价值的最大化。二、当前农合行合规文化的现状。近年来随着监管部门不断加大监管力度，合行内部大力开展操作风险专项治理活动，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是，客观而言
3、，农合行的合规文化建设仍然处于起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致合行在追求金融创新，追求合行利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合行合规文化建设。二是合行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不强。少数合行员工对合规管理认识不到位，轻视合规建设，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。从近期检查的情况来看，虽然大部分基层支行相应的规章制度比较健全，但是执行力度不够，所属的基层网点屡查屡犯的现象比较严重。虽然原因很多，但是员工合规意识不强，轻视合规
4、建设和管理使其主因。所以，加强合规文化建设，对员工进行合规教育，灌输合规理念，增强合规意识，促进全行人人合规、处处合规显得尤其重要。三、建设合规文化的构想(一)努力建立和完善合格的“规”有效的合规风险管理机制是农合行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的规。在股份制改革的背景下，合行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个规本身不充分、不系统或者没有得
5、到及时修订，就会使农合行在客观上处于违规的境地。建行已成立合规管理部门，并颁布实施了合规政策和合规工作管理办法，为实现合规管理提供制度保障。我们也应该加强合规管理工作，尽快研究制定一套适合农合行实际的合规政策和合规管理制度，使X农合行的合规管理工作有规可循，有据可依。(二)创建科学的合规管理机制许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个规在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个规自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。建立合规风险管理机制，就必须从涉及农合行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，对农合行的各项规章制度进行
6、全方位的梳理、整合和优化，重新确立科学完备的农合行制度管理体系。建立健全合规管理的责任体系，董事会和高级管理层要向所有的业务部门和管理部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农合行日常经营管理活动中充分体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。(三)将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工中要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化教育，从上到下树立合规意识；坚持高管人员带头合
7、规，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。加强基层员工合规知识培训，并做到应知、应会、能用。把合规管理的要求贯彻落实到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。（四）加强依法合规文化建设构筑预防案件的“防火墙”从金融系统发生的案件表明，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、对违法犯罪的后果认识足够。因此，要加强依法合规文化建设构筑预防金融案件发生的防火墙。通过依法合规文化建设，提高员工法律观念，树立“四种意识”。一是树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是树立责任意识，应本着对事业负责、
8、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是树立监督意识，在全行形成各层次员工之间自觉监督、相互监督，遵章守纪、按章办事的习惯；四是保密意识，做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。加强依法合规文化建设，使银行在三个方面得到加强。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其
9、充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的规了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗工作。（五）合规文化建设必须坚持以人为本人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、道德修养、职业操守有着直接的联系。首先要建立“人人有责”的合规文化。由于农合行内部风险存在于各个环节、各个部门。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为农合行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。其次，合规的规要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。
