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1、你不理财 财不理你 投资理财基础知识陈宁 令人深思的现象 2010年6月 世界银行发布权威研究报告称 美国是5 的人口掌握了60 的财富 而中国则是1 的家庭掌握了全国41 4 的财富 中国的财富集中度甚至远远超过了美国 成为全球两极分化最严重的国家 令人深思的现象 2013年8月 胡润财富榜发布报告称 全国有105万千万富豪和6 45万亿万富豪 有8 100个十亿富豪和280个百亿富豪 换句话说 目前 全国每1 300人中有一人是千万富豪 每2万人中有一人是亿万富豪 这些人群主要集中在四类人群 商人 企业主 高收入人士 企业股东 高管 炒房者职业股民 财富的二八定律 20 的富人却掌握着80
2、 的财富80 的普通大众只拥有20 的财富原因何在 5 重要的区别 如果 你获得的了一只母鸡 你的第一反映是什么 6 重要的区别 重要的区别 80 的人认为工作是最大的保障 因此他们整日为金钱而拼搏 却始终不能致富 一旦风险来临 现有的财富也会失去 人生的风险 每人个都必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险 住房 子女 疾病 养老 意外支出 通货膨胀 80 的人观念 工资收入 支出 支出 支出 所以大多数人必须不断的为钱而工作 一生成为金钱的奴隶 重要的区别 20 的人之所以富裕 是因为他们的收入是多样的 而且大多来自于非工资收入 一个重要的概念 非工资收入也称财产性收入 是指除工资以外的
3、主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入 其主要来源包括三个方面 创办企业 取得经营利润投资不动产 取得财产收入金融产品投资 取得资本利得 工作收入有时间限制 有数量限制非工资收入没有时间限制 数量限制工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿 两条腿走路才能走的更加稳健 更加迅速 工资收入与非工资收入的对比 富人的秘密 工资收入 支出 支出 支出 非工资收入 非工资收入 非工资收入 20 的人即使没有工作 非工资收入也足以应付支出 而且收入还在增加 所以他们不用为钱而工作 富人的秘密 富人 非工资收入 总支出 成为富人很简单 就是增加非工资收入 而要增加非工资收入就必须学会 投资和理财 15
4、 趣味小测试 假设有一天 你走在大街上 快到尽头时 突然看到一座高耸的围墙 你靠近时发现围墙上有一个孔洞 你按捺不住好奇心 凑上前看 你觉得通过孔洞将看到的场景是 A 一对男女正在谈情说爱B 看到一栋富丽堂皇的大宅邸C 没有边际郁郁葱葱的大花园草坪D 正对着你虎视眈眈的警卫员 16 测试结果 A 你是一个标准的乐观主义者 因而面对投资的诱惑 你一定会仔细审核自己的致富目标是否切合实际 是否在你的能力范围之中 是一个喜欢把财富掌握在自己手中的人 而且致富以后 你倾向于利用金钱改善生活 对生活质量有高追求 B 你是一个金钱的崇拜者 总在憧憬着奢华的生活 你的挣钱目标是客观的 你总会有办法达到致富的
5、目标 但需告诫你的是 要为了事业而努力工作 不要只是为了金钱而拼命 C 你是一个很现实的人 目标总是很客观 容易实现的 在理财方面 这种性格让你拥有稳扎稳打的优点外 也让你容易前怕狼后怕虎 如果你能够再多一点闯劲和激情的话 那就更完美了 D 怯懦是你给人的第一个感觉 所以做起来事来都是谨慎恐惧 惟恐出错 适合做与会计有关的工作 你可能不会发大财 原因是你怕冒险 怕钱多了会有新的麻烦 你的生活平稳安宁 无论是生活目标还是理财目标对你而言都是很现实的那种 17 投资理财基础知识 投资理财概述理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语 什么是理财 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用 使金钱
6、产生最高的效率和效用 为什么要投资理财 获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 理财观念兴起的原因 人们收入不断上升 以钱生钱成为可能通货膨胀严重 冲击传统理财观念投资渠道 投资工具增多居民投资观念增强 21 理财资金的来源 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 22 网上很流行的词语 财务自由 Financialfreedom 是指家庭的收入主要来源于主动投资 而不是被动工作 是一种让你无需为生活开销而努力为钱工作的状态 财务自由不是不工作 而是工作
7、的目的不是钱 可能是兴趣 可能是爱好 可能是理想 可能根本就不会带来收入 因为已经有了非工作收入足以满足自己的生活 此时 你的资产产生的被动收入至少等于或超过你的日常开支 你的投资收入可以覆盖家庭的各项开支 也就是说你可以有更多的选择 提前退休或者干自己喜欢的工作 有更多的时间休闲或是到世界各地旅游 23 投资理财基础知识 理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语 24 投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 25 资本原则 开源节流 复利原则 复利的秘密 投资理财原则 26 开源节流 最初的财富一定是攒出来的 收入是河流 财富是水库 花出去的钱
8、是流出去的水 家中水库最初的财富 一定是攒出来的 有一个人非常富有 有很多人向他询问致富的方法 这位富翁就问他们 如果你有一个篮子 每天早上往篮子里放10个鸡蛋 当天吃掉9个鸡蛋 最后会如何呢 这些人总是回答说 迟早有一天篮子会被装得满满的 因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉的要多一个 富翁笑着说道 致富的首要原则就是在你的钱包里放进10个硬币 最多只能用掉9个 27 开源节流 开源节流 比喻在财政经济上增加收入 节省开支 出自 荀子 富国 故明主必谨养其和 节其流 开其源 而时斟酌焉 潢然使天下必有馀 而上不忧不足 处理好个人的收入与支出 一方面要增加新的收入来源 另一方面要减少不必要的开支
9、 增加收入来源不仅仅包括努力工作 还要扩大个人资产的对外投资 增加个人投资收益和资本积累 节流也不仅仅是压缩开支 也包括合理消费 合理利用借贷消费 信用消费 建立一种现代的个人消费观念 28 复利 重复累积盈利 20年10 的复利可增长5 7倍 20年20 的复利可增长为37倍 30 的复利增长高达189倍 复利原则 29 复利的秘密 在印度有一个古老的传说 舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人 宰相西萨 班 达依尔 国王问他想要什么 他对国王说 陛下 请您在这张棋盘的第1个小格里 赏给我1粒麦子 在第2个小格里给2粒 第3小格给4粒 以后每一小格都比前一小格加一倍 请您把这样摆满棋盘上所有的64格
10、的麦粒 都赏给您的仆人吧 国王觉得这要求太容易满足了 就命令给他这些麦粒 当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时 国王才发现 就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来 也满足不了那位宰相的要求 那么 宰相要求得到的麦粒到底有多少呢 总数为 30 复利的秘密 1 2 4 8 16 32 64 128 256 512 1024 2的62次方 2的63次方 18 446 744 073 709 551 615粒 31 复利的秘密 这个数据太抽象 不好理解 我们换一个直观的说法 据粮食部门测算 1公斤大米约有米粒4万粒 换算成标准吨后 约等于4611亿吨 而我国2013年全国粮食产量约为60193 5万吨 考
11、虑到目前中国的粮食产量是历史上的最高记录 我们推测至少相当于中国历史上1000年的粮食产量总和 32 复利的秘密 巴菲特 1965 2010年的46年间 伯克希尔公司净资产的年均增长率达20 2 累计增长490409 同期标准普尔500指数成分公司的年均增长率为9 4 累计增长幅为6262 伯克希尔公司股价为196253 00美金 33 复利终值系数表 34 复利的秘密 假定一位身无分文的年轻人 从现在通过工作开始能够每年存下1 4万元 如此持续40年 如果他每年存下的钱都投资到股票和房地产上 并获得每年平均20 的投资收益率 那么40年后 他能累积多少财富呢 一般人猜的金额 多落在200万到
12、800万元之间 最多的也不超过1000万 然而依照财务学计算复利的公式 正确的答案应该是 1 0281亿 一个众人都不敢想象的数字 1 4 1 20 40 1 4 1 20 39 1 4 1 20 1 4 这个神奇的公式表明 一个25岁的上班族 如果依照这种方式投资理财 到65岁退休时 他就能成为亿万富翁 35 复利的秘密 爱因斯坦 复利是世界第八大奇迹 36 趣味小测试 岁末大扫除 你会先丢掉下列哪一样物品 A 旧衣服 B 体积过大的老电器 C 零零碎碎的小东西 D 过期的旧书杂志 37 测试结果 选A 你赚钱的能力很强 可惜你花钱的能力更强 所以尽管收入很高 你仍然觉得钱不够花 跟你一样收
13、入的人都可以住豪宅了 你却还是常常口袋空空 选B 你的理财观念是冲动派的 虽然买起东西来不至于浪费 但是却常常买了一些用不着的装饰品 衣服等等 而你又不擅于另开财源 看来你需要一个擅于管账的人帮助你 选C 你买东西至少会考虑三次以上 但是在朋友面前又装作很海派的样子 所以一般人都觉得你的经济情况满宽裕的 而不知你其实是个开源和节流都并重的理财大师 选D 你对理财颇有概念 从不乱花钱 你购买的东西一定是 便宜又实惠 美中不足的是 你只在节流方面努力 很少思考开源的方法 投资理财基础知识 理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语 39 理财小故事 有位第一次坐飞机出差的村长 在飞机
14、上口渴了很久却没有水喝 这时候 他看到前排坐着一只鹦鹉 颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水 鹦鹉态度十分骄横 空姐却敢怒不敢言 村长心想 一只鹦鹉都可以如此 那咱好歹也是个村长 是个干部啊 于是 村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水 终于 和气的空中小姐被这两位 大爷 激怒了 打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去 村长正在无奈地坠落时 鹦鹉飞到村长耳边 鹦鹉问 你会飞吗 村长摇摇头 鹦鹉怒斥 不会飞 还牛什么牛 40 理财小故事 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪 而自己却吃草和泔水 心中十分羡慕 母马便对小马驹说 千万不要羡慕 只要人们让猪吃酥油煎麦了 那猪的死期也就快到了 果然到了春节 那些被酥
15、油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中 村长只看到鹦鹉的威风 却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞 小马驹只看到猪吃得好 却不知道猪面临杀身之祸 现今理财最大的两个误区 盲目跟风和忽略风险 正确认识风险 风险是指某种事件发生的不确定性 证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度 任何投资都是有风险的 都会涉及到风险与收益之间的平衡 收益与风险共生存 收益与风险相对应 风险越高 投资者要求的收益率越高 风险越低 投资者要求的收益率越低 承担风险是获取收益的前提 收益是承担风险的回报 风险与收益的关系 43 风险偏好 投资者 44 成长型 收入型 风险 收益 低 保本型 保本型 保本型 收
16、入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机型 风险承受能力 投资组合 风险承受能力 高 高 45 国外流行的 四分法 理财方案 银行存款36 传统寿险9 45 30 分红 万能保险10 国债10 债券基金10 保本型 收入型 成长型 投资型 20 股票5 房地产5 基金5 投资连结保险5 投机型 期货2 5 期权2 收藏品 彩票1 收益 风险 46 上帝哭了 有个落魄不得志的中年人 每隔两三天就到教堂祈祷 而且他的祷告词几乎每次都相同 第一次到教堂时 跪在圣坛前 他虔诚地低语 上帝呀 请念在我多年来敬畏您的份上 让我中一次彩票吧 阿门 几天后 他又垂头丧气地来到教堂 同样跪着祈祷 上帝啊 为何不让我中彩票 我愿意更谦卑地服从您 求您让我中一次彩票吧 阿门 又过了几天 他再次出现在教堂 同样重复他的祷告 如此周而复始 不间断地祈求着 到了有一次 他跪着大哭说 我的上帝 为何您不聆听我的祷告呢 让我中彩票吧 只要一次 让我解决所有困难 我愿意终身侍奉您 就在这时 圣坛上空也发出一阵哭泣的声音 我也想让你中奖 可是 XXX 你好歹也买一次彩票啊 47 所能投资理财的金额家庭现有的财务
