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1、*6年上半年业务经营总结分析会*（二一六年七月二十日）同志们：今天我们召开这次业务经营总结分析会，目的是希望通过总结分析上半年经营工作的成绩和不足，对照全年经营目标和省*等级考核目标，查找问题，寻找差距，确定措施，促进全行业务经营在更高起点上向前迈进，为圆满完成全年目标任务、推动等级行提档晋级不懈努力。下面我讲三点意见：一、上半年业务经营工作简要回顾当前，我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期叠加的阶段，面对叠加效应带来的下行压力，经济增速超预期下滑。经济由过去的高速增长转为现在的中高速，同时经历转型的阵痛。除此之外，金融改革不断深化，利率市场化、民营银行、互联网金融
2、也在冲击着传统银行业，银行业的发展面临着空前压力。面对形势，我行审时度势，适应改革需要，推进商务转型，加快发展步伐，全面提升风险管理能力、经营增效能力和服务对接能力，各项工作均得到有效推进。截至6月末,各项存款余额万元，比年初增加万元，增幅%，比上年同期多增万元，增幅低于去年同期百分点，增量占全年任务的。各项存款增量、总量均位居全县第一，市场份额达到%，比年初增加个百分点。其中，储蓄存款万元，比年初增加万元；对公存款万元，比年初增加万元；保证金存款万元，比年初下降万元。各项贷款余额万元，比年初增加万元，增幅%，同比多投放万元，增加个百分点。基本实现人行亿规划均衡投放。其中涉农贷款余额*万元，占
3、比*%；小微贷款余额*万元，占比*6%。公司类贷款余额*6*万元，自然人贷款余额*6*万元，贴现余额*万元，比年初净增*万元。存贷比*6%。上半年，新开借记卡*6；新开企业网银*户，个人网银新开*户；新开手机银行*户，交易笔数为*笔，交易额达*.*亿元；新安装我行POS机*6户；“金融便民服务到村”交易笔数达*笔，交易额*万元，新设立金融综合服务站*个；新设立三禾大酒店离行式自助银行；6月末，电子银行渠道柜面替代率为*.*6%，较年初上升*.*个百分点。至6月末，五级分类不良贷款余额*6万元，较年初上升*万元，占比*.*6%，较年初下降*.*6个百分点；四级分类不良贷款余额*万元，比年初增加*
4、66万元，占比6.*%，比年初上升*.*个百分点。*-月份实现营业收入*万元，其中贷款利息收入*万元，分别比上年同期增收*万元、*6*万元；各项支出*万元，同比少支*万元；总利润*万元，净利润*万元。净资产*万元，贷款损失准备余额*666万元，拨备覆盖率达*%，贷款损失充足率*%。年初，我行结合实际确立了经营管理总体目标，按照“对照目标找差距，对照方法抓执行，对照任务求成效”的思路，上半年主要工作成效和不足主要体现在以下几个方面：组织资金成效明显，但失衡现象仍然存在。上半年，在抢抓旺季思维主导下，全行坚持服务“三农”、小微企业和社区的市场定位，强化*亿宣传，加强银企、银粮对接，实施标杆网点升级
5、改造，深化与粮食局夏粮收购资金结算合作，大力推进劳动竞赛活动。至6月末，全行存款净增6.*亿元，占省*下达的全年指导性任务的*%，增幅*.6%，超全省平均增幅*.*个百分点，提前半年完成任务，全省排名*位。存款增量和总量继续领跑全县同业。虽然与全县同业相比，组织资金取得了一定成绩，但距离预期目标仍存在较大差距。各项存款比6月序时任务少*万元，比6月份竞赛任务少*万元。同时，我们必须认识到存款失衡现象仍然没有根除。一是城乡失衡，差距明显。共有*家支行未完成序时任务，其中*家为城区支行；*家未完成竞赛任务，其中*家为城区支行。有一家城区支行存款较年初下降*万元。城区支行各项存款比年初净增*.*亿元
6、，占全行净增的*.*%，距离序时任务差*.*6亿元，距离竞赛任务差*.*亿元；乡镇网点存款比年初净增*.*亿元，占全行净增的*.*%，比序时任务超*.*亿元，比竞赛任务超*.*亿元；公司部保证金比年初下降*万元，距离序时任务差*万元。二是结构失衡，储蓄存款占比创新高。储蓄存款*万元，比年初增加6*万元，占全部增量的*6.6*%；对公存款*万元，比年初增加*万元，占全部增量的*.*%；保证金存款*6*6万元，比年初下降*万元。三是与周边*行比，增速缓慢。在全市*家*行中，我行存款增量居于末位，增幅仅高于*行，全省排第*位。*行增加*个亿，增幅*.*%；*行增加*.*亿，增幅*.*%；*行增加*.
7、*亿，增幅*.*%；*行增加*个亿，增幅*.*%。组织资金工作存在差距，既有居民理财渠道多元化、夏粮惜售等客观因素，也有思想不够重视、工作不够扎实、营销不够主动等主观因素。当前，一些支行面对任务，一味强调时间紧、任务重、压力大、环境差，牢骚太多，措施太少，面对竞争压力和落后的现状，仍然沾沾自喜，不求进取，在任务分解上仍然沉迷于吃大锅饭，导致一些员工习惯于、乐于“衣来伸手饭来口”坐享其成，而不是积极参与到组织资金工作中来，出力献策。这种作为，不仅导致了本支行任务完成情况不理想，还使得“不劳而获”的思想向外传播，侵蚀了其它支行的意志力和拼搏精神。信贷投放稳中有升，贷款结构趋于优化。截至6月末，贷款
8、增幅*.*%，比全省平均增幅高*.*个百分点，全省排名*位。上半年，围绕盘活存量、用好增量、优化结构，突出“支农、支小”的思路，我们积极推进信贷标准化建设，大力支持实体经济。通过开展集中调研，密切联系客户，加大金融创新，推广特色产品，探索独立经营模式，继续强化存量贷款管理，厘清公司业务部职能，推动*支行、小微贷和按揭中心按照事业部制运转，激发团队服务热情、创业热情和工作责任心。深化银农对接，主动与县政府联系，组织举办全县新型农业经营主体集中授信大会，向全县*户新型农业经营主体集中授信亿元。虽然上半年贷款投放较往年有较大幅度增加，市场份额也上升至*.*%，但尚未完成序时任务，比目标任务少*万元。
9、从结构上分析，企业贷款余额*6*万元，比年初净增*万元，占全部增量的*.*%；自然人贷款余额*6*万元，比年初净增*6万元，占全部增量的6*%；贴现余额*万元，比年初净增*万元，占全部增量的*.*%。新增自然人贷款占比三分之二，体现了年初确定的信贷结构调整思路得到有效落实。同时，我们也必须清醒地认识到，企业贷款占比*.*%仍然占大头，自然人贷款占比*.*%，贴现占*.*%。这离我们确定的企业贷款和自然人贷款*:*的目标还有很大的差距，新增自然人贷款中有一部分（*6*万元，占*.*%）还是按揭贷款，而从目前的房地产市场形势来看，未来按揭贷款增长将会放缓，自然人贷款增长的压力将进一步加大。同时，如
10、果剔除转贴现*万元，我行贷款实际净增只有*万元，这其中就包括各类按揭贷款，实际贷款投放比较难。从地区差异上分析，全行共有*家支行/部门没有完成序时任务，其中*家在城区，缺口*万元（其中公司部*66*万元），*家在乡镇，缺口*万元。共有*家支行贷款余额比年初下降，其中乡镇支行*家，城区*家。多数支行能够很好地利用夏收夏种旺季，既投放贷款支持大户粮食收购、购买农资，也积极构建资金结算渠道，保证存款不外流，实现了存贷两旺。同样也有少数支行，存贷款都没有完成任务，这些支行必然在工作上存在着诸多的欠缺，必须深刻反思不足与漏洞，迎难而上，而不是一蹶不振。不良压降形势严峻，但风险管控能力增强。今年以来，尽管
11、我们采取了多种措施努力压降不良贷款，但清收速度赶不上新增速度，不良压降仍然面临很大的压力，四级不良比年初增加*66万元，五级不良比年初增加*万元。上半年，共新发生不良贷款*万元，其中新增至6月末尚未收回的不良贷款余额*6*万元，按自然人和企事业类型分为自然人不良贷款*6*万元，企事业不良贷款*万元。新形成的不良贷款，究其原因，可以归纳为以下三个方面：一是受经济下行以及实体缓慢清偿债务双重压力的影响，小微企业生产经营和资金周转形势不容乐观，部分行业呈现行业性亏损，一些法人自身经营管理不当、涉及民间融资导致资金链断裂等因素，使得一些企业的经营状况风险凸显，从而形成不良贷款。如：今年二季度新增的*户
12、企业不良贷款，金环卫浴，贷款*万元，该公司成立于*年*月*日，原生产民用产品自来水龙头、球阀等，为我县从*招商引资企业，由于企业自身销售不畅，加之法人盲目投资，致使负债较大，且涉及高利贷，目前，企业仅零星从事铜丝加工。二是自然人贷款存在多方面的不良因素。有的外出务工较难取得联系，有的外出后更换了联系方式，却没有及时通知我行，造成贷款逾期较久；有的客户受信用环境中不良因素的影响，不讲信誉，人为拖欠或拒绝归还贷款本息；部分贷款客户受市场经济环境影响，经营亏损，无力偿还贷款本金和利息。三是清降进度缓慢，前清后增的压力大。*部上半年共收到营业部及各网点呈报涉诉案件材料共计*66件，合计金额*6*万元。
13、已起诉案件*件，涉案金额*.6*万元，其中自然人案件*件，涉案金额*.*万元；公司类案件所占涉案金额比重较高，诉讼案件*件，涉案金额6*6*.*万元，通过法院实现担保物权的特别程序案件*件，涉案金额*6万元。通过诉前协调案件共*件，收回贷款金额*6.*万元，占比较低。法院起诉标的多、见效慢，一笔贷款从起诉到处置的时间太长,导致贷款不能得到及时处置，容易错失最佳处置时机，造成一定的负面影响。部分员工主动清收的意识不强，老好人思想严重，对工作不尽职，没有把贷款当成自己单位的资产，可以试想一下，如果我们每个员工能把放出去的贷款当成自己借出去的钱来对待，我们的不良贷款清收形势要比现在好的多。在严峻的形
14、势面前，我们仍然看到了令人欣慰的地方，全行共有*家支行未新增不良，*家支行不良贷款比年初下降，即全行有*家支行未新增不良贷款，且除*外，其余支行/部门不良均未出现较大幅度增长。这一点也反映了今年我们的不良防控工作是扎实有效的，措施也是得力的，抓与不抓不一样，管与不管也不一样。年初以来，企业贷款和自然人贷款分管的思路逐步得到贯彻落实，也反映了我们集中力量解决主要问题的决心，总行班子成员、合规管理部及公司业务部共同协调不良贷款处置，攻坚不良贷款清收，向存量要效益。上半年，在不良贷款清前堵后上，我们的总体方法是“分而治之，各个击破”。一是企业贷款和自然人贷款分开管理。公司业务部负责企业贷款，各支行、
15、中心负责个人贷款的组织架构已经搭建完成，并且就工作的开展效果来看，这么做也是契合实际需要的。二是集中力量对不良贷款逐笔梳理，逐一清收。通过加强不良贷款的监测，按旬通报各支行不良贷款情况，对已经核销、置换的贷款和已经逾期的贷款，分别抄列清单，逐笔梳理，并说明形成原因，对已经形成的不良贷款拿出具体的措施和详细的办法，采用地毯式排查，逐户上门清收，形成催收记录，保住诉讼时效。同时，上半年我们开展了核销贷款责任再认定活动。由本风险管理部牵头，行长室、监察部配合，对全行*年（含）以后的到期已核销贷款进行责任再认定，并多次组织召开不良贷款责任认定委员会讨论研究，最终又认定不良责任贷款6笔，金额*.*万元。期间，根据贷款金额划分赔偿标准的方式，采取最低偿还额对责任贷款进行了追偿。上半年，我们对信贷风险管控的力度进一步加大，一是持续信贷资产日常风险监测。一方面继续加强*万元（含）以上大额贷款风险监测，实行贷后报告制和反馈；另一方面建立瑕疵类贷款监测，实行动态监测分析报告。二是实施信贷资产质量全面检查。完成辖*个营业网点的信贷资产管理现场检查，根据检查发现贷
