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1、企业年金销售流程是什么 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 判断企业是否为年金准客户 是否具有较强能力 判断标准 是否具有意愿 是否按时交纳基本养老保险 是否属于盈利企业 上年度末有否税后利润 以上条件必须同时满足 参考因素工资总额1000万以上人均年薪2万以上人均创利 税前 5万以上或交纳所得税额1500万以上行业产量排名前1 3 是否符合资格 客户拜访判断是否以前投保补充养老保险或内部补充激励制度是否建立年金管委会是否正在设计
2、年金方案是否已经报备年金方案 能力与意向的判断需要综合多因素考虑 只作参考标准 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 协助企业制订企业年金方案 一 方案审核 修改方案 判断企业是否已有方案 Y 判断合规性与可行性 Y 协助企业报备方案 企业 平安业务员 业务推动岗 平安养老保险公司 传递信息 N 反馈 方案设计支持 N 制订方案 提出方案设计支持申请 是否能够提供支持 Y N S E 协助企业制订企业年金方案 二 企业年金经办部门
3、企业与职工代表大会 1 起草企业年金方案草案 2 集体协商企业年金方案草案 在达成统一决议后 双方代表签字确认 3 根据集体协商修改 形成报备的企业年金方案 企业年金方案设计流程 协助企业制订企业年金方案 三 企业年金方案内容 一 总则部分 二 主体条款部分 三 附则部分 一 建立企业年金的目的 二 建立企业年金的依据 三 建立企业年金的原则 四 参加人员 五 资金筹集方式和缴费办法 六 个人账户管理方式 七 基金管理方式 八 待遇计发和支付方式 九 中止缴费的条件 十 组织管理和监督方式 十一 修改条件 十二 修改程序 十三 中止条件 十四 中止程序 十五 解释权 十六 实施时间 协助企业制
4、订企业年金方案 四 方案设计中的关键问题 一 企业年金计划参与资格问题 协助企业制订企业年金方案 四 方案设计中的关键问题 二 企业年金方案缴费比例的确定 协助企业制订企业年金方案 四 方案设计中的关键问题 三 企业年金方案老人及退休人员参与缴费的考虑 协助企业制订企业年金方案 四 方案设计中的关键问题 四 企业年金方案中企业缴费部分的归属比例问题 协助企业制订企业年金方案 四 方案设计中的关键问题 五 企业年金方案中税优问题的答复 协助企业制订企业年金方案 五 方案设计中的关键问题 五 企业年金方案中税优问题的答复 协助企业制订企业年金方案 六 方案设计中需注意的问题 在方案起草时或企业已设
5、计的方案尚未通过职工代表大会讨论时 业务员须提示并要求企业在方案中加入以下条款 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 协助企业进行企业年金方案的报备 一 备案流程 一 中央所属企业 集团 子公司所在社会保险统筹地区劳动保障行政部门 劳动和社会保障部 报送 抄送 报备 审批 上级主管部门 协助企业进行企业年金方案的报备 二 备案流程 二 中央所属企业子公司 子公司 子公司所在社会保险统筹地区县以上地方人民政府劳动保障行政部门 报送 报
6、备 审批 上级主管部门 协助企业进行企业年金方案的报备 三 备案流程 三 其他企业 其他企业 所在社会保险统筹地区县以上地方人民政府劳动保障行政部门 报送 报备 审批 上级主管部门 协助企业进行企业年金方案的报备 四 企业年金方案备案材料 1 2 3 4 5 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 协助企业选择企业年金计划模式 一 集合计划 由法人机构受托人发起设立事先指定账户管理人 投资管理人和托管人事先制定投资组合产品一个计划适用
7、于多个企业 单一计划 根据企业年金方案单独设立企业选择受托人 受托人选择账户管理人 投资管理人和托管人根据企业风险收益特征及企业需求确定投资产品一个计划适用于单个企业 单一计划 投资个性化设计 协助企业选择企业年金计划模式 二 成本 组合配置灵活度 流动性 市场和品种参与度 可根据客户需要进行个性化设计 但在法规明确的投资限制下空间不大 资金量如果不够大 将无法达到理想的分散效果 年金计划转移时存在整个年金基金同时变现的压力 流动性较差 相对较高 审计 开户等费用同集合计划一样收取 由单一企业承担 规模如果小 往往丧失参与银行间市场的交易机会 集合计划 有较大规模 无法满足单一企业的个性要求
8、但可以通过丰富产品线来满足不同客户需求 相对较低 审计费等费用由加入集合计划的企业共同承担 规模效应 资金规模足够大 能灵活配置资金 单个企业年金计划进出对集合计划整体基金净值影响不大 流动性较好 能参与所有的市场和投资品种 充分分散风险 对大多数企业而言集合计划更有优势 委托人 企业和职工 受托人 平安 投资管理人 平安 托管人 银行 账户管理人 银行 2 2 模式 平安已经与交行 工行 光大和招商银行签定了总对总的合作协议 排名不分先后 与银行的合作不是排他性合作 各机构可根据当地银行的实际情况具体开展合作 与各银行在具体的运作流程合作上进展不同 如有与交行和工行以外的银行合作的需求 请联
9、系养老保险公司总部 协助企业选择企业年金计划模式 三 协助企业选择企业年金计划模式 四 策略配置投资账户 稳定收益投资账户 适合中等风险承受能力的投资者 稳健增长投资账户 适合较低风险承受能力的投资者 适合低风险承受能力的投资者 在承担中低风险的前提下 获得长期稳定收益注重长期投资 以获取长期超越通货膨胀的收益具有不同风险和收益特征的多样化产品 投资组合账户 平稳回报投资组合账户 适合追求绝对收益的投资者业绩基准 同期三年定期存款利率 费前 协助企业选择企业年金计划模式 五 目前集合计划的实施细则尚未出台 如何运做 答 目前将采取过渡方案 过渡方案 供款缴到以平安养老保险公司名义开立的年金专用
10、户不进行投资 仅作为特殊的银行存款进行管理不在账户管理人中建立相应的信息与账户不收取相关费用年缴费 5000万可先按照单一计划模式进行运作 协助企业选择企业年金计划模式 六 企业选择法人受托机构方式 方式一 方式二 明标 现场展示 根据各管理机构的展示专业水平确定管理机构 暗标 各管理机构递交相关投标资料 客户根据投标资料的专业水平等因素确定管理机构 根据以往合作经历或对管理机构的了解情况或与管理机构的关系 直接确定管理机构 方式三 委托企业内部保险中介公司或外部合作中介公司方案咨询 受托人评估分析 提出决策建议 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年
11、金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 合同谈判阶段 一 提供支持 提出支持申请 协调后线部门 是否对合同有疑问 提供合同 平安业务员 业务推动岗 平安养老渠道管理部 提出申请 提供最新标准合同版本 申请合同 平安养老后线部门 企业 合同签定 N Y 能否对疑问解答 Y N 合同谈判流程 受托人 投资管理人 受托人 投资管理人 反馈 S E 注1 每次谈判都应申请最新合同版本注2 如客户对合同有较大改动 请尽快与公司总部联系 合同谈判阶段 二 定价问题 企业年金业务年标准收费 受托费0 2 年 投资管理费 两个资
12、格同时做折扣比例 待集合计划相关法规出台后 四个投资组合账户会正式推出 合同谈判阶段 三 特殊定价流程 合同谈判阶段 四 受托管理合同内容 第一章定义和释义第二章受托的名称第三章受托的设立第四章甲方的权利和义务第五章乙方的权利和义务第六章受益人的权利和义务第七章受托财产的管理第八章受托的财务管理第九章信息披露第十章受托人报酬第十一章受托的生效 变更 终止和清算 第十二章保密条款第十三章文件档案的保存第十四章违约责任第十五章免责条款第十六章争议的解决第十七章通知和送达第十八章需要载明的其他事项 附件一 平安养老保险公司法定代表人及其授权代表的签字与印鉴章样本附件二 授权代表名单及其签字与印章样本
13、附件三 投资管理条款附件四 投资组合账户说明书附件五 投资经理资料 主体条款一 主体条款二 附件部分 注 附件三 四 五仅适用于平安兼任投资管理人的情况 以上费用为处理企业年金业务所必须发生的费用 根据 信托法 等相应法规规定应从受托财产中支付 若有客户希望在 所发生的费用 后加一句话 经甲方认可的 对该要求无法满足 合同谈判阶段 五 受托合同常见问题 问题一 企业年金除了受托费 账户管理费 投资管理费和托管费以外 处理企业年金管理业务还包括哪些费用及相关标准 合同谈判阶段 六 受托合同常见问题 三年内更换受托人须收取计划退出费企业在合同生效后三年内单方面终止合同 合同期限内尚未支付的受托费
14、如平安兼任投资管理人 同时支付相应的投资管理费 问题二 是否需要计划退出费 不需要 法规规定应由受托人挑选其他管理人 受托人变更或选择其他管理人时 会与委托人充分沟通并考虑委托人的意见 问题三 平安变更其他基金管理人是否需要先取得企业认可 不需要 对于中介机构的选择权应该归受托人所有 平安会本着受益人利益最大化原则选择中介机构 问题四 是否需要由企业指定企业年金运作管理中的中介机构 包括审计机构等 合同谈判阶段 七 投资条款常见问题 不能承诺保本或保底收益 1 保监会即将出台的 养老保险管理办法 明确规定企业年金不得提供保证投资回报率 2 根据 信托投资公司管理办法 第三十一条第三点规定 受托
15、人不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 平安充分考虑了年金安全性 流动性 收益性 长期性的特征 在严格的风险管理之下 提供稳健的收益 问题一 企业年金投资产品可以承诺保本或保底收益吗 合同谈判阶段 八 投资条款常见问题 市场上投资管理人所说的预期收益都是基于一定的假设而得出的 期限 负债比例 投资品种组合市场风险及其信用等级等 不可作为未来投资收益的结果 一般而言 投资收益与风险是对应的 预期收益率越高 则年金基金所面临的潜在风险越大 因而企业要追求高收益 一定要认真评估企业年金的风险承受能力 问题二 如何理解各投资账户的预期收益 对于集合计划 客户是全权委托 就象在市场上买一个开放式基金
16、 客户需要认同和理解的是该基金的投资目标 投资基准 投资范围 风险因素 客户无法也不可能直接参与基金公司买什么股票或债券 对于单一计划 受托人 投资管理人会与客户充分沟通 制定出相对长期的投资目标 投资基准 投资范围和风险因素 一旦确定 投资管理人将根据所制定的投资指引 全权负责投资业绩 问题三 客户能否参与投资决策 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 签定企业年金管理合同 一 平安业务员 业务推动岗 平安养老渠道管理部 2个工作日内提交签定受托管理合同申请 签定受托合同申请签报 2工作日内 填写受托合同信息收集表 平安养老后线部门 企业 受托合同签定流程 邮件申请 完成签报 缮制5份合同 盖章 5个工作日内完成并寄出 盖章确认保留两份其他寄回 保留一份 两份寄回平安养老保险公司 收到合同后的2个工作日内寄出 合同备案 S E 协助 注一 业务员须将以下资料提供给业务推动岗 业务推动岗在提交签定受托管理合同申请时同时提交
