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1、银行信息系统分析报告银行信息系统简介杨辉 佘焕旭 2015.9.30目录1.商业银行系统开发31.1 商业银行系统开发概述31.2 各商业银行悉尼息系统投资开发概况31.3部分商业银行信息系统开发明细42.银行系统52.1 银行信息系统概述52.2 银行信息系统的结构53商业银行业务系统63.1核心业务系统63.1.1 核心业务系统概述63.1.2 核心业务系统的结构63.1.3 客户信息系统（CIF）73.1.4 额度控制系统83.1.5 总账系统93.1.6 核心业务系统的模块与功能93.2 国际结算系统123.2.1 国际结算系统概述123.2.2 国际结算系统的结构124.管理信息系统
2、（MIS）134.1 信息管理系统功能及结构134.1.1管理信息系统概述134.1.2.管理信系统的主要技术与逻辑结构144.1.3 数据仓库的主要逻辑结构154.1.4数据库各系统的介绍154.2 客户关系管理系统（CRM）164.2.1 客户管理系统概述164.2.2 客户关系管理系统的模块以及其功能164.3 信贷风险管理系统174.3.1 信贷风险管理系统概述174.3.2 信贷风险管理系统的结构图174.3.3信贷风险管理系统的功能184.4 管理会计系统184.4.1 管理会计系统的概述184.4.2 管理会计系统的功能184.5 资产负债管理信息系统194.5.1 资产管理系统
3、定义及功能概述195渠道系统195.1综合前置系统195.1.1 综合前置系统概述195.1.2 综合前置系统架构195.1.3 综合前置系统功能：205.2 柜面系统205.2.1柜面系统概述205.2.2 系统组成205.2.3 主要功能模块205.3 CALL CENTER 系统215.3.1 CALL CENTER 概述215.3.2 CALL CENTER 系统主要功能215.4 手机银行系统215.4.1手机银行概述215.5 自助银行系统225.5.1自助银行概述225.5.2 设备及功能225.6 网上银行系统225.6.1网上银行系统概述225.6.2网上银行的作用225.6
4、.3 网上银行的功能226其它系统236.1 档案管理系统236.1.1 档案管理系统作用236.1.2 档案管理系统功能236.1.3 档案管理系统与其它系统的接口及关系236.1.4档案管理系统主要功能模块236.1.5档案管理系统系统流程：246.2 中国现代化支付系统246.2.1 中国现代化支付系统概述246.2.2 中国现代化支付系统主要功能246.2.3中国现代化支付系统主要功能模块256.数据管理256.1 数据中心管理256.1.1 数据大集中概述：256.1.2 数据中心管理主要职能：256.1.3 数据中心IT技术体系256.2 灾难备份中心管理266.2.1 灾难备份概
5、述261. 商业银行系统开发1.1 商业银行系统开发概述国内银行核心系统建设一般分为招标选型、建设、上线（试运行或部分上线）推广、完成四个阶段状态。银行信息系统的开发有两种方式，一种是自主研发，这种开发方式的前提是该银行有强大的IT技术人才；另一种则是外包给乙方公司，由银行方提供业务人才和信息技术人才，配合供应商提供的技术人才共同构建开发银行信息系统。根据近些年银行信息系统开发项目的技术实力和经验，初步对国内外的供应商作了如下排名： l 排名国内排名国外排名1联想亚信Oracle2中联Temenos3高阳TCS4神码SAP5奥尊Path6南天ITS7易初Nucleus8同方北美Misys9长亮
6、Polaris表1-1银行系统供应商国内外排名1.2 各商业银行悉尼息系统投资开发概况 再根据部分具代表性的银行进行信息系统开发的投资开发状况如下：项目银行类别名称核心系统产品开始时间投资额（千万元人民币）四大国有银行中国银行FNS2004.180建设银行繁德1998110政策性银行国家开发银行SYMBOLS系统2003.83股份制银行华夏银行FNS20044光大银行联想亚信ECAS系统20033.5民生银行长天ECBS系统2000.76中信实业银行美国Fiserv公司ICBS系统2002.1212广东银行长天2003.10 2.4深圳发展银行高阳科技为其量身定做2000.106招商银行（改造
7、）Sun Microsystems自行研发19922.5交通银行高阳科技为其量身定做2003.410浦东发展银行联想亚信新一代综合业务系统2002.62邮储银行南天统一版本2003.66城市商业银行上海银行Temenos公司系统2003.610北京银行中联+自己开发2004.44青岛商行马来西亚银湖公司的SIBS系统2003.31.7表1-2 部分银行投资开发状况1.3 部分商业银行信息系统开发明细银行项目中国建设银行农业发展银行华夏银行中信实业银行投资额（千万人民币）1104412启动时间1998200220042002结束时间（投产）2003200420062006银行部门参与情况牵头部门
8、：信息技术部、会计部参与部门：个银部、公司银行部牵头部门：信息电脑部参与部门：会计部、财务管理部、资金计划部牵头部门：大集中办公室参与部门：总行科技部、业务部门人员投入状况（人）银行IT人员：100银行业务人员：100集成商人员：100银行IT人员：30银行业务人员：60原厂商人员：10集成商人员：50银行IT人员：15银行业务人员：30原厂商人员：12集成商人员：30表1-3 部分银行信息息系统开发明细2.银行系统2.1 银行信息系统概述银行的信息系统按功能可以分成四个部分，分别是业务系统、MIS、渠道系统以及其他。在这四个部分中最重要的是业务系统，它是银行管理业务，处理业务的平台。而MIS
9、主要负责对信息的存储与分析工做。因为各个系统之间数据连接时，数据结构没有完全相同，同时处于数据安全的考虑，渠道系统就在其中担任数据连接以及数据的预处理的功能。其他系统主要是网银、手机银行等柜面信息的处理系统。总行级系统和部门级系统虽然在大体上是一样的，但是其具体的功能和性能要求是完全不同的。前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。2.2 银行信息系统的结构图2-1 银行信息系统架构图中蓝色代表银行的核心业务系统、绿色是管理信息系统，红色为渠道系统、黄色为其他系统。 从这
10、里可以很清晰的看出银行系统的具体构架，其信息流向是从各个柜面系统收集数据经过渠道系统预处理加密到达业务系统中，同时传输到管理信息系统上，MIS分析管理数据，各种分析反馈到业务系统中，业务系统进行处理。3商业银行业务系统3.1核心业务系统3.1.1 核心业务系统概述银行核心业务系统是以客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。它是银行核心竞争力的重要组成部分，可以说是银行最大最重要的应用系统。借助核心业务系统商业银行可以从财务、风险、产品和服务等对本银行有全方位的把握。同时它的数据是管理信息系统最主要的数据来源。3.1.2 核心业务系统的结构图
11、3-1 核心业务系统结构图从结构图看出，核心业务系统的作用包括了对银行主要业务的处理工作，是银行对存贷业务，结算业务、结算支付以及会计核算的管理系统。3.1.3 客户信息系统（CIF）客户信息系统主要是指CIF，Customers Information File又称客户信息文件。它主要是用于存取客户的相关信息。（1） 客户信息结构模型客户信息主要包括：客户资源信息、客户权限信息、客户历史信息。客户资源信息主要是客户的基本信息数据，主要是客户的基本资料，客户的账户信息等，通俗的讲就说明客户有什么。客户权限信息主要是在说明客户能做什么的，客户的权限主要包括客户的业务权限以及客户的控制权限。其中客
12、户业务权限是用来客户是否具备某种业务的权限。客户控制权限是客户在具备某种业务权限时，对本业务涉及的资源进行控制的权限。一般系统首先查询客户的业务权限再依据业务权限查询客户的控制权限。客户历史信息主要是用来说明客户做过什么。客户的历史信息主要是客户各类交易明细记录和日志构成了客户的历史信息。图3-2 客户信息结构模型图（2）客户信息的主要内容1、客户资源信息客户基本资料：客户的基本信息、客户号、名称、法人代表等客户帐户资料：客户在业务主机上开设的帐户信息 客户关联资料：与客户发生业务往来的在某银行开户的企业或单位客户，包括：总公司与分公司关联资料、业务关系关联、管理关系关联、其他关联、各类关联形
13、式可以通过参数定义，进行扩展。2、客户权限信息客户业务权限：客户登记客户服务中心服务时，可选择指定客户服务中心经办的服务项目， 客户帐户权限：客户登记时，指定在客户服务中心的关键业务经办帐号客户交易金额权限：客户可指定某项业务（如汇款）的单笔、单日累计最大金额用户业务帐户权限：在客户的申请范围内，客户指定操作员可经办的业务和帐户。用户交易金额权限：在客户申请范围内，指定操作员经办或授权的业务和帐户的最大单笔交易金额和单日累计金额，更复杂一些还可以指定每人交易的金额范围。3、客户历史信息客户历史明细帐和对帐单；直接访问业务主机进行查询获取；客户操作日志。（3）客户信息存放方式A、分布式客户信息的
14、各项内容都由开户行管理，包括客户基本资料、客户组织资料、帐户信息、权限信息、和关联信息等。这里需要指出的是客户帐户信息包含客户交易往来帐户信息，其内容包括客户转帐的对方帐户、客户分公司的帐户等。客户信息采用分布式存储的优势在于客户信息的易维护性，客户的信息修改、更新由开户行完成，不存在数据不一致性的问题。但其缺点是由于采用客户从总行Web站点统一接入的模式，因此在客户登录合法性校验的过程中，每次与客户信息相关的请求都要送到分中心进行客户信息的检查或查询，明显地会加重了网络返回负担。B、集中分布式客户的源数据信息，即基本情况、本单位帐户资料、权限信息存放在分中心，但是客户的索引关联信息，例如客户帐户索引信息，客户与客户关联信息（包括集团机构结构）都存放于总行。具体做交易时，本地客户只要提交对方客户号，向总行申请关联信息，就可以产生有关的交易请求页面。这样的优势在于客户发出的页面请求能很快返回，效率较高；不利之处在于开户
