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1、投资理财的选择课标与考纲解读 三 学习提示1 结合具体事例 计算存款储蓄 购买股票 债券 基金等投资理财方式的收益 2 分析中国人民银行调整存贷款利率对居民投资理财收益的影响 3 结合生活中居民具体的投资理财行为 分析各种投资方式收益与风险的关系 4 根据各种投资方式的特点 设置探究性 开放性题目 制定家庭投资理财方案并说明理由 2 利息及其计算公式 1 在我国 储蓄存款都能获取利息 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 存款利息的多少取决于本金 存期和利息率水平三个因素 存款利息计算公式为 利息 本金 利息率 存款期限 学习小贴士银行将吸纳的存款通过投资或贷款
2、等形式发放出来 带来的增值部分 一部分以利息的形式支付给储户 一部分形成银行利润 3 储蓄存款的种类和特点 1 种类 活期储蓄和定期储蓄 2 特点 作为投资对象 活期储蓄流动性强 灵活方便 但收益低 定期储蓄流动性较差 收益高于活期储蓄 但一般低于债券和股票 储蓄存款比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 学习小贴士注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点 二 题眼突破正确认识中国的高储蓄 1 原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加 为居民储蓄存款的增加提供前提和基础 社会保障体系不健全 居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因 投资机会
3、特别是金融投资渠道的缺乏 以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足 进一步带来了居民储蓄保持较快增长 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化 社会结构 家庭观念等诸多因素有关 2 不良后果 储蓄的高增长加大银行的压力 银行承担一些本应由金融市场承担的风险 金融风险向银行业集中 高储蓄率导致高投资率 也就造成产能过剩 国内需求相对不足的局面 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求 而消费对生产具有反作用 这就会导致经济发展的后劲不足 3 措施 政府应该健全社会保障体系 加快养老 医疗保障和教育体系改革 减少居民的 预防性储蓄 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式 并将政策
4、重点转向鼓励内需和发展服务业 改变目前国内储蓄过高的情况 培育和健全其他金融市场 鼓励居民选择多渠道的投资方式 例1 2010 广东文综 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A B C D 解析收入上升是储蓄增长的根本 同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益 吸引居民增加储蓄 故 正确 不利于储蓄增长 与题意无关 故选C项 答案C 迁移训练1下图为某省城镇居民家庭储蓄目的示意图 从图中可以看出 储蓄可以增加国民收入 支援国家经济建设 公
5、民储蓄存款 不仅是一种投资行为 而且是计划消费的行为 公民储蓄存款的目的是有其差异性的 储蓄可减少纸币的发行量 从根本上防止通货膨胀A B C D 答案B解析 与材料无关 排除 考点二商业银行体系及业务 一 考点梳理1 含义 商业银行是指经营公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 地位 以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 3 主要业务 第一 存款业务 这是商业银行的基础业务 学习小贴士存款的本质就是银行对存款客户的负债 银行吸收存款有两个主要来源 一是企 事业等单位的存款 这是银行吸收存款的重要来源 二是城乡居民的储蓄存款 第二 贷款业务
6、它是我国商业银行的主体业务 是商业银行营利的主要来源 贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润 贷款时银行要评估借款人的个人信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 第三 结算业务 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币支付提供手段与工具的服务 银行对此收取一定有偿服务费用 学习小贴士结算有两种形式 即现金结算和非现金结算 转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票 汇票 信用卡 现在我国通行的信用卡有长城卡 牡丹卡 金穗卡 龙卡等 除上述三大业务外 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等其他服务 4 商业银行的作用 它为我国经济建设筹集和分配资金 是
7、社会再生产顺利进行的纽带 它能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据 通过银行 可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 以优化产业结构 提高国民经济效益 学习小贴士不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标 在我国 银行分为三大类 中央银行 商业银行和政策性银行 只有商业银行以获得利润为主要经营目标 例2国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 股票买卖业务 解析伴随国家开发银行性质的转变 其业务转向商业银行的三大业务 作为商业银行 发放贷
8、款是银行利润的主要来源 是主体业务 存款业务是基础业务 故选B项 答案B 迁移训练2四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构 成立当年吸收存款达1717万元 发放贷款1124万元 有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求 材料反映了 第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设筹集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据A B C D 答案A解析此题考查我国商业银行的作用 的说法夸大了银行的作用 的说法与材料内容不吻合 故选 项对应的A项 考点三投资收益与投资风险 股票 债券与商业保险 一 考点梳理1 股票 1 含义 股票就
9、是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 2 性质 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 3 偿还方式 股东不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 4 股票的收入 股票收入一般包括两部分 一是股息或红利收入 来源于企业利润 二是股票价格上升带来的差价 5 建立和发展股票市场的意义 有利于搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票 只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易 2 债券 1 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息
10、 并到期偿还本金 2 分类 根据发行者不同 债券主要分为国债 金融债券和企业债券 3 商业保险 1 特点 购买保险 是规避风险的有效措施 通过购买保险 可有效降低风险损失 体现了保险的保障功能 还体显出保险 人人为我 我为人人 的互助特征 2 分类 保险分为人身保险和财产保险两大类 前者是以人的寿命和身体为保险对象 后者以财产及其有关利益为保险对象 3 订立商业保险合同的原则 公平互利 协商一致 自愿订立 4 融资融资就是筹集资金的行为 融资的方式主要是贷款 发行股票和债券 融资的目的是用筹集的资本实现利润最大化 二 题眼突破1 比较储蓄 债券 股票 保险四种投资方式 2 科学投资理财 1 投
11、资理财就是将手中的闲散资金 加以合理利用 通过购买某种资产 使自己的资金得到增值的行为 2 可供投资的对象 目前国内居民投资对象有 银行储蓄 国债 金融债券 企业债券 保险 股票 基金 外汇 贵金属 邮票 钱币 艺术品 古董等收藏品 房地产 实业投资等 3 如何选择投资对象 正确选择投资对象要把握以下原则 统筹考虑投资的收益和风险 投资最重要的两个方面是收益和风险 两者是对等关系 想获得更多收益 就要承担更大风险 投资理财首先要处理好收益和风险的关系 做到投资方式多元化 投资方式多元化有利于分散风险 获得较高收益 投资要根据自身的经济实力量力而行 经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券 经济
12、实力允许可选择风险 收益高的投资方式 投资既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 做到利国利民 同时不违反国家法律政策 学习小贴士投资基金是一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 作为投资工具 基金的优势主要在于专家经营 专业管理 比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 例3小张在2009年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2010年同样的投资却亏了16万 小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益呈正相关关系 投资项目越多收益越大A B
13、C D 解析投资股票 收益高 风险也大 风险与收益呈正相关关系 正确 投资项目多样化 能有效地规避投资风险 但不一定会带来更多收益 毕竟投资是有风险的 故 正确 错误 投资的盈亏取决于投资对象的经营状况 故 错误 答案D 答案C解析从图示可以看出 投资股票越多 风险和收益就越大 故选C A B D与图示不符 理论链接 1 储蓄存款是一种便捷的投资方式 比较安全 风险较低 随着居民收入的增加 储蓄数额不断增加 一方面反映了生产发展 可支配收入增多 另一方面 储蓄不断增加 反映消费萎缩 会影响内需扩大 2 股票是高风险 高收益的投资方式 由于金融危机的影响 股票市场震荡 我国下调利率 减轻了企业负
14、担 利于增加未来股市的信心 利于中国经济发展 债券比储蓄收益高 流通性强 比股票安全性高 3 利率是宏观调控的经济杠杆 人民币存贷款基准利率的下调 使储蓄收益减少 增加流通中基础货币量 扩大内需 刺激消费 利率上调 则会引导资金流入银行 限制贷款数量和规模 防止通货膨胀 促进经济的稳定发展 4 投资理财的原则 1 安全性原则 资产的安全性应放在第一位 盈利性应放在第二位 2 流动性原则 要保证良好的资产流动性 保持富余的支付能力 3 增强保险意识 作为重要的保障手段之一 保险既是对家人的一份关爱 也是对家庭资产的重要组成部分 4 量力而行 投资的目的是使未来的生活质量更高 投资资金应该是正常生
15、活消费以外的资金 5 多元化原则 投资应当做到投资品种的多元化 分散风险 备考猜练1 为了促进国民经济的平稳发展 2011年我国执行的是稳健的货币政策 银行存贷款利率有所上调 针对加息后出现的 转存热 理财专家表示 转存虽然会提高利息收入 但转存也会有损失 因此并非所有的转存都划算 这里的 损失 指的是 A 定期存款提前支取损失的利息B 活期存款遭遇通货膨胀而带来的风险C 存贷款基准利率上调会减少金融机构收入D 转存热 会导致资金供过于求 解析 转存 就是将原来的存款提取出来 再按新的利率存入 提取定期存款 其存款利息率按活期利息率计算 储户会受到一定损失 答案 A 2 王先生是自由职业者 打
16、算用5万元进行投资 因没有医疗保险 希望在这方面有所投入 除此以外 他还想选择风险较小的其他投资方式 那么 比较合适的投资理财组合应当是 A 人身保险和股票B 人身保险和政府债券C 财产保险和金融债券D 财产保险和企业债券 解析 医疗保险属于人身保险 故排除C D 股票的风险要大于政府债券 故排除A 选B 答案 B 3 下列有关证券投资基金的说法正确的是 适宜于有足够投资知识 时间和精力的投资者 它是对股票和债券等有价证券投资的间接方式 它是一种利益共享 没有风险的集合证券投资方式 它的优势主要在于专家经营 专业管理 利益保底A B C D 解析 投资基金 实际上是由分散投资产生聚合效应 通过基金的运筹 实现保值增值 利益共享 风险共担 所以作为投资方式的基金本身也是有风险的 选项肢是错误的 由于基金的统一运筹 专家经营 使得它比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 所以 也错误 故选D 答案 D 考点随堂演练一 单项选择题1 面对世界金融危机的冲击 我国把拉动经济增长放在扩大内需上 但是我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一 过高的居民储蓄不利于解决我国内需不足的问题 下列能够
