《精编》工程保险概述

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1、工程保险概述 1 欧美的工程保险业务 2 安装工程保险 4 科技工程保险 5 第7章工程保险 建筑工程保险 3 1 工程保险概述 一般学习小节 概念和意义 工程保险特征 分类及主要险种 起源和发展 以各种工程项目为主要承保对象的保险 1 1工程保险的概念和意义 1 概念 2 意义 1 保护建筑企业或项目所有人的利益 2 降低风险造成工程损失结果的不确定性 4 高建筑企业的风险管理能力 3 完善工程承包责任制 协调各方利益 1 工程险是财产保险中一个较新的险种 产生于19世纪中期的英国 至今只有一百多年的历史 1 2工程保险的起源和发展 2 工程险中的最古老险种是锅炉保险 起源于1858年英国的

2、曼彻斯特锅炉保险公司 3 建筑工程保险于1929年起源于英国 随后逐渐在欧美各国以法定保险形式推广 投保建筑工程保险于1945年后成为国际工程项目承包惯例 4 我国工程保险开展始于于改革开放初期 主要服务涉外工程 随后也服务于国内各项工程项目 1 2工程保险的发展与产生 4 我国的工程保险 1998年3月1日开始实施 中华人民共和国建筑法 第48条规定 建筑施工企业必须为从事危险施工作业的职工办理意外伤害保险 支付保险费 80条规定 在建筑物的合同使用寿命内 因建筑工程质量不合格受到损害的 有权向责任者要求赔偿 国家开发银行也要求3000万以上的贷款工程项目 应投保有关工程保险 2000年后

3、我国工程保险险种种类进一步丰富 上海 广东的少数发达地区率先开办设计师责任保险 监理责任保险等新险种 1 3工程保险的特征 1 工程风险的综合性 包含财产 人身 责任等多类风险 2 工程风险的累加性 随工程进度推进加 工程险是一种财产保险和责任保险的综合保险 与普通财产保险相比较 它具有以下6个特点 1 承保风险的特殊性 3 风险来源多样性 自然风险 人为风险 2 保障范围综合性 一般包括物质损失 职工意外伤害 第三者责任三个部分 保险合同中涉及的利益相关方均可作为被保险人 如业主 承包商 技术顾问 贷款银行等 保险期限依工期起止日期而定 期限通常较长 超过一年 3 涉及利益的广泛性 4 保险

4、期限不确定性 5 保险金额的变动性 保险金额随工程进度推进 风险不断积累而增长 6 险种交叉一次消费 建工险 安工险具有相似性 险种内容有交叉 保险合同随项目完工终止 不存在续保 为一次性消费 1 4工程保险的分类及主要险种 自愿保险 强制保险 财产保险 人身保险 责任保险 按法律制度 按保险标的 1 4工程保险的分类及主要险种 工程保险险种 建筑人身意外伤害险 安装工程一切险 建筑工程一切险 自愿投保 强制投保 2 欧美工程保险业务 一般学习小节 欧美工程险发展评述 英国的主要险种 德 法的主要险种 美国的主要险种 2 1欧美工程保险发展评述 1 欧美工程保险市场特征 现代化程度高 发展时间

5、长 工程保险的保险企业险种设计能力强 险种门类开发齐全 几乎能覆盖所有的风险 基本满足工程保险市场需求 工程保险以法定保险为主 全社会高度重视工程安全质量 通过政府立法 行业立规 贷款审批等多种制度安排强制工程项目利益相关方投保多种工程保险 2 欧美工程保险基本制度 3 投保工程保险的社会意义 2 1欧美工程保险发展评述 对业主和工程建设方 工程保险作为一种为工程承包商和业主转移工程风险的有效工具 对建筑安装行业 工程保险是建立和完善工程建设安装行业风险管理体制不可或缺的重要内容 对于全社会 工程保险一方面强化了工程建设过程中的安全监督和风险防范力度 另一方面对工程风险事故可能造成的损失预先做

6、出补偿安排 最终达到提高工程质量 保障人民生命财产安全的目的 2 2美国工程保险的主要险种 强制购买的险种 承包商保险 一般责任险 安装工程险 劳工赔偿险 职业责任险 机动车辆险施工用 工程综合险 伞险 提供保险金额超出保单利益的险种 2 2美国工程保险的主要险种 自愿购买的险种 承包商设备险 环境污染责任险 其他相关的运输险 2 3英国工程保险的主要险种 英国工程保险业务开展十分普遍 保险产品丰富且运用规范 保险市场中介发达 工程参与各方的风险意识极强 保险中介 业主 保险公司 保险筹划 代理业务提供资料 咨询 提供相关资料 订立合同 延伸阅读7 1 工程保险中介组织工程保险中介是指将工程业

7、主或承建商与保险公司联系起来 为促成双方达成工程保险契约提供各种相关服务和协助的组织 保险中介组织一般包括保险代理人 保险经纪人和保险公估人等 工程保险代理人是指根据保险人的委托授权 在保险人授权的范围内代理办理工程保险业务的单位和个人 工程保险经纪人是指基于投保人的利益 为保险人和投保人之间订立建设工程保险合同提供相关中介服务 并依法合理收取佣金的组织 工程保险公估人是指接受他人委托 通过独立而完善的专家评估和先进的仪器设备 为投保的标的或已受损标的提供评估鉴定 估损理赔等业务服务 并出具公估报告书 向委托方收取费用的建设工程保险中介服务机构 2 3英国工程保险的主要险种 英国工程保险险种

8、人身意外伤害险 雇主责任保险 职业责任险 工程交付延迟及利润损失险 施工设备险 雇员忠诚险 履约保障险 工程质量保证险 2 4法国工程保险的主要险种 法国是一个典型的实行强制工程保险制度的国家 开办的与工程项目建设相关的保险门类齐全 工程建设活动的所有单位 包括业主 设计商 承包商 分包商 建筑产品制造商 质量检查公司等 必须向保险公司投保相应的保险工程质量责任保险也被列入强制保险 法国 雇主责任保险两年十年 工程保险 费率1 5 4 西大商学院唐金成制作 2 5德国工程保险的主要险种 德国政府授权建筑业事故保险联合会负责施工安全生产的行业管理 联合会以工伤事故保险为核心 具体开展制定安全生产

9、技术法规 组织培训教育 事故调查统计 工伤疾病保险等工作 每个建筑企业都必须加入所在地区的联合会 成为联合会的成员 凡承揽工程建设项目的承包商雇主 必须按照雇员人数以及工种的危险程度向联合会交纳工伤保险费 由联合会负责承担保险 联合会承保范围包括三种情况 工地上发生的工伤 上班途中发生的伤亡事故以及职业病 但对在工地上干私活 故意违章等行为不予保险 德国有关法律规定 凡雇佣员工21人以上的建筑企业 必须设有专职安全管理员 小于21人的建筑企业必须设有兼职安全管理员 安全管理员应该定期培训 持证上岗 各国工程保险的主要险种概览 延伸阅读7 2 工程保险成为上海世博会规定保险上海世博会的保险方案及

10、其配套工作 自世博会筹办开始就被纳入议事日程 2010年上海世博会保险方案由法定保险 规定保险 商业保险三大体系组成 工程保险被本届世博会列为规定保险 属于必须投保的保险险种 开创了我国承办大型活动项目必须投保工程保险的先河 上海世博会园区的建筑安装工程项目 由世博会共保体负责承保 世博共保体是由中国人保财险牵头签署 包括平安财险 太平洋产险 大地保险 华泰产险等12家公司 以国内保险公司为主 也有在华的外资保险公司参与 延伸阅读7 2 工程保险成为上海世博会规定保险此外 世博会还带动了周边附属工程项目的工程保险投保 世博会周边的 二桥七隧 工程项目 即杨浦大桥 徐浦大桥 延安路隧道 西藏南路

11、隧道 人民路隧道 新建路隧道 打浦路隧道 龙耀路隧道上中路隧道等 上海市重点市政工程项目由太平洋产险作为主承保人承保 承保险种主要包括财产一切险 公众责任险 雇主责任险等一揽子保险 保险总金额达92 86亿元人民币 重点学习小节 3 建筑工程保险 我国的建筑工程一切险适用于 三资企业 补偿贸易 外汇贷款和其他利用外资形式的建筑工程及我国对外承包工程 经援工程 国内工程的保险 3 1适用范围与保险对象 2 保险对象 各类民用 工业用和公共事业用的土木建筑工程项目 如住宅 商店 工厂 码头 桥梁 管道等均可保 1 适用范围 当存在多个被保险人时 为了避免相互追究责任 一般都会附加共保交叉责任条款

12、且加保 交叉责任 必须先投保第三者责任险 3 2被保险人和投保人 凡在工程建设期承担风险或具有利益关系的各方均可以成为被保险人 在一张保单下可以有多个被保人 建筑工程一切险的被保险人可以是 1 建筑单位 2 施工单位 3 技术顾问 4 融资方等 1 被保险人 被保险各方及各关系方的相互关系 工程所有人 银行 建筑师 监理 技术支持 融资 总承包人 建材 设备供应商 监督施工 招标 物料设备 转承包人 工程项目 工施 转承包人 转承包人 包转 融资 工程承包方式主要有四种 全部承包方式 部分承包方式 分段承包方式 施工单位只提供劳务的承包方式 前两种情况一般由承包方投保 后者由业主投保 2 投保

13、人 3 3物质损失保险项目和保险金额 1 建筑工程本身 含主体工程 内装修设备 配套的路桥与水电设施 存在工地的建筑材料与设备 临时建筑等 是建工险主要保险项目 按承包工程合同总金额确定其保额 完工后再按决算金额调整保额与保险费 保险金额 设计费 材料设备费 施工费 运杂费 保险费 税款 其它费用对主体项目多的大型工程也可分项 分段承保 3 安装工程项目 未包括在上述工程承包合同金额内的机器设备安装项目 按重置价值确定其保险金额 但不能超过物质损失保额的20 若在20 50 之间则按安工险费率计收保费 若超过50 的 应投保安装工程保险 2 所有人提供的物料及项目 未包括在上述的工程承包合同金

14、额内 由业主提供的材料以及负责建造的项目 通常按重置价值确定其保额 5 场地清理费 保险事故发生后为清理场地而支付的费用 按总保额的5 10 协商确定 6 工地内现成建筑物 指非承包工程范围内工地上已有的建筑物 按实际价值确定其保险金额 7 所有人或承包人在工地上的其他财产 上述项目未包括的财产 可按价值协商确定其保险金额 4 建筑用机器 装置及设备 一般为承建人所有 不在工程造价内 应专项投保 并按重置价值确定其保额 3 4责任范围 1 在保险期内 若保单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内 因本保单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失 保险公司按本保单规定负责赔

15、偿 2 对经保单列明的原因发生上述损失所产生的有关费用 保险人也负责赔偿 3 保险公司对保险项目的赔偿责任均不得超过相应的赔偿限额及赔偿总额 建筑工程一切险的除外责任分为两大类 一是分别对物质损失部分和第三者责任险部分规定的除外责任 共10条 二是两者共同的除外责任 有政治风险 故意行为 核风险等9条 3 5除外责任 它是指保单中列明的地震 洪水 海啸等特种危险造成的各种物质损失的赔偿限额 不论发生一次或多次事故 赔款均不能超过该限额 具体限额的确定主要是根据工地的自然地理条件 以往发生灾害的记录 工程期长短和工程本身抗灾能力等因素确定 一般大的工程掌握在物质损失部分总保额的50 80 的幅度

16、内 3 6特种危险赔偿限额 建工一切险的责任范围大于普通财产保险 为了促使被保险人加强对工地现场的安全防护工作 减少事故发生 建筑工程一切险对物质损失部分规定了两类免赔额 保险项目免赔额和特种危险免赔额 且均为每次事故绝对免赔额 3 7免赔额 建工险承保从工程开工到完工过程中的风险 其保险期限是按整个工程的建设期限计算 对于大型 综合性工程 由于其中各个部分的工程项目为分期施工 如果投保人要求分别投保 可以分别签发多份保单并分别规定保险期限 3 8保险期限 1 保险责任开始 自工程破土动工日或自用于工程的材料和设备运抵工地时起保 应以以下情况中先发生者为准 1 保单规定的终止日 2 工程所有人签发全部或者部分完工验收证或验收合格 3 工程所有人开始实际占有 使用或接收时终止 4 安装的机器设备全部或部分是旧的 则从试车开始时责任即终止 2 责任终止 3 保证期的物质损失保险承保工程完工移交后约定保证期内因质量事故所致损失 保证期长短在工程合同中有明确规定 一般为12个月 投保人若有需要可加保该险 部分损失 赔偿修复到基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额 全部损失 赔偿保险财产损失前