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1、第一章商品货币:实物货币 金属货币信用货币:纸币 银行券 存款货币 电子货币 马克思认为货币的职能:价值尺度 流通手段 货币贮藏 世界货币西方认为货币的职能:交易的媒介 计算的单位 价值的贮藏货币制度构成的要素:规定货币材料 规定货币单位 规定流通中货币的种类 规定货币的 法定支付功能 规定货币的铸造或发行国家货币制度的演变:银本位 金银复本位制(劣币驱良币) 金本位制金本位制包括:金币本位制 金块本位制 金汇悦本位置布雷顿森林体系主要类容:1以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂 钩” 2实行固定汇率制 3建立一个永久的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF), 对货币事项
2、进行国际协商,促进国际货币协作。布雷顿森林体系的崩溃:无法解决“特尼芬难题”。第二章信用在现代市场经济运行中的作用:1积极作用:A调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。 B动员闲置资金,推动经济增长。 2信用风险商业信用的含义:是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。商业信用的作用和局限性:A作用:商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一,不仅广 泛地存在于国内,在国际贸易中也大量使用。 B局限:1在规模上存在局限 2在方向上存在局限 3期限上存 在局限银行信用的特点:1银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金。 2银行信用以货币形态提供 3银行信用提供的存贷款方式相对灵活。
3、银行信用与商业信用的关系:1银行信用是在商业信用广泛发展的基础上建立起来的。 2银行信用克服了商业信用的局限性。 3银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。国家信用工具:1中央政府债券 2地方政府债券 3政府担保债券消费信用的定义:是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。消费信用的形式:赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。消费信用的积极作用:1促进生产与销售 2提升消费者的生活质量 3促进新技术产品的推 销及更新换代消费信用的消极作用:1过度发展会掩盖消费品的供求矛盾,导致通货膨胀。 2过度消费导致消费者生活水平下降,危机社会经济生活的安全。
4、第三章单利与复利:87页两个公式利率的种类:1基准利率 2市场利率、官定利率、行业利率 3固定利率、浮动利率 4实际 利率、名义利率(90页公式)5年利率、月利率、日利率利率定论:1马克思利率决定论(建立在对利息的来源与本质分析的基础上。) 2西方利率决定论:A传统利率决定论 B凯恩斯的利率决定论 C可贷资金论影响利率变化的因素:1风险因素 2通货膨胀因素 3利率管制因素利率的一般作用:微观:A影响个人的收入在消费和储蓄中的分配 B影响金融资产的价格,进而影响人们对金融资产的选择。 C影响企业的投资决策和经营管理 宏观:A在经济萧条时期降低利率,促进消费和投资,拉动经济增长。 B在经济高涨期提
5、高利率,降低消费和投资,控制经济过热。第四章汇率的标价法:1直接标价法:是指以一定单位的外国货币作为标准,折算成若干单位的本 国货币来表示汇率。 2间接标价法:是指以一定单位的本国货币为标准,折算成若干单位的外国 货币来表示汇率。影响汇率变动的主要因素:1通货膨胀 2经济增长 3国际收支 4利率 5心理预期 6政府干 预 (1 2 3属于长期 4 5 6属于短期)汇率的作用:1对进出口贸易有影响 2对资本流动有影响 3对物价水平有影响 4对资产选择有影响 第五章金融市场构成的要素:1市场参与主体 2金融工具(特征)A期限性 B流动性 C风险性 D收益性 3交易价格 4交易的组织方式(场内和场外
6、交易)两种重要的金融工具:1债券A政府债券 B金融债券 C公司债券 2股票A普通股 B优先股:1优先分配权 2优先求偿权金融市场的职能:1资金聚集与资金配置功能 2风险分散和分线转移功能 3对宏观经济的反映与调控功能第六章货币市场的特点:1交易期限短 2流动性强 3安全性高 4交易额大货币市场的功能:1它是市场、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场 2它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场 3它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所 4它是市场基准利率生成的场所回购协议的期限与利息(公式138页)国库券的发行方式(公式139页)票据贴现市场(公式143页)大额可转让定期存单起始于美国大额
7、可转让定期存单与普通存单的区别:1存单面额大 2存单不记名 3存单的二级市场非 常发达第七章债券发行的价格:1按票面价格发行(平价发行) 2低于票面价格发行(折价发行) 3高 于票面价格发行(溢价发行)债券的发行方式:1私募发行 2公募发行债券收益率的衡量指标:1名义收益率 2现时收益率 3持有期收益率 债券投资风险:1利率风险 2价格变动风险 3通货膨胀风险 4违约风险 5流动性风险 6 汇率风险股票的发行方式:1私募 2公募公开发行股票的运作程序:1选择承销商 2准备招股说明书 3发行定价 4认购与销售股票股票交易价格:不同交易制度下的价格决定方式A做市商交易制度也称报价驱动制度 B竞价交
8、易制度也称委托驱动制度股票交易方式:1现货交易 2期货交易 3期权交易 4信用交易 股票投资分析:1基本面分析A宏观经济分析 B行业分析 C公司分析 2技术分析A股票价格指数 B股票交易技术分析证券投资基金的含义:是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立的 资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行 证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点:1组合投资、分散风险 2集中管理、专业理财 3利益共享、风险共担证券投资基金的种类:组织形态和法律地位不同分为:1契约型基金 2公司型基金 投资运作和变现方式不同分为:1封闭式基金 2开放式基金
9、 投资目标不同分为:1成长型基金 2收入型基金 3平衡型基金 投资对象不同分为:1股票基金 2债券基金 3货币市场基金 4专门 基金 5衍生基金 6对冲基金 7套利基金 地域不同分为:1国内基金 2国家基金 3区域基金 4国际基金基金的收益来源:红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入基金的费用:管理费 托管费认购(公式)认购份额=认购金额*(1-认购费率) 除以 基金单位面值申购(公式)申购份额=申购基金*(1-申购费率) 除以 申购日基金单位净值赎回(公式)赎回金额=(赎回份数*赎回日基金单位净值)*(1-赎回费率)第8章 (不考)第九章金融机构与一般经济组织的共性及特
10、殊性:共性:经融机构与一般经济组织有共性 特殊性:1经营对象与经营内容的特殊性 2经营关系与经营原则的特殊性 3经营风险及影响程度的特殊性金融机构的种类:业务性质和功能的不同分为:1管理性经融机构 2商业性经融机构 3政 策性经融机构 业务内容不同分为:1银行类经融机构 2非银行类经融机构 业务活动的地理范围分为:1国际性经融机构 2全国性经融机构 3地方 性经融机构经融机构的功能:1提供支付结算服务 2促进资金通融 3降低交易成本(时间成本、资金成本、人力成本、管理成本) 4提供金融服务便利 5改善信用不对称 6转移与管理风险金融监督管理机构:1中国人民银行:A中央银行是“发行的银行” B中央银行是“银行的银行” C中央银行是“国家的银行” 2中国银行业监督管理委员会 3中国证券监督管理委员会 4中国保险监督管理委员会政策性银行:国家开发银行