银行业移动信息化解决方案

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1、 银行业 银行业 移动信息化 MAS 解决方案 移动信息化 MAS 解决方案 V1 0 V1 0 中国移动公司 中国移动公司 神州数码思特奇公司 神州数码思特奇公司 二零零七年九月 二零零七年九月 目 录目 录 一 引言一 引言 4 1 1 编写目的 4 1 2 术语定义 4 二 项目概述二 项目概述 4 三 需求分析三 需求分析 5 3 1 客户类型 5 3 2 需求分析 6 3 2 1 企业客户 6 3 2 2 个人客户 7 3 2 3 银行特约商户 7 3 2 4 银行职员 7 3 2 5 银行设备 7 四 功能设计四 功能设计 8 4 1 方案结构 8 4 2 功能描述 9 4 2 1

2、 银行业核心业务的应用 9 4 2 2 银行业客户服务应用 10 4 2 3 银行业管理监控业务功能 10 4 2 4 银行业移动办公应用 10 4 2 5 手机邮箱 11 4 2 6 无线网站 11 4 3 业务场景 11 4 3 1 移动办公 11 4 3 2 手机银行 银信通 12 4 3 3 银行客户服务 13 4 3 4 银行设备服务 14 4 3 5 手机邮箱 14 4 3 6 无线网站 15 五 方案优势五 方案优势 16 一 引言一 引言 1 1 编写目的 1 1 编写目的 本文档可以作为中国移动提交给集团客户进行企业移动信息化解决方案的参考 1 2 术语定义 1 2 术语定义

3、 缩写 英文名称 中文名称 CRM Customer Relationship Management 客户关系管理 GPRS General Packet Radio Service 通用无线分组业务 EC Enterprise Customer 集团客户 ERP Enterprise Resource Planning 企业资源规划 MAS Mobile Agent Server 移动代理服务器 MMS Multimedia Messaging Service 多媒体短信服务 OA Office Automation 办公自动化 移动OA Mobile Office Automation 移

4、动办公 SI Service Integrator 服务集成商 SCM Supply Chain Management 供应链管理 SMS Short Message Service 短消息业务 二 项目概述二 项目概述 我国银行业的 IT 投入 57 8 用在了硬件设备上 软件投入所占比例为 24 3 服 务上的投入更少 只有 17 9 而国外发达国家银行业的 IT 投入中 硬件 软件和服务 的比例分别是 30 30 和 40 这种明显的对比说明 我国银行业服务信息化不高 对 信息化建设的认识还不够准确 还认为信息化建设就是购买大量看得见 摸得着的设备 而 没有在应用上下工夫 从而真正为金融

5、业增加价值 随着数据大集中建设的基本完成 管理 信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点 这给作为信息化建设重要承担者之一的电 信运营商提供了新商机 同时也对其服务提出了新的要求 随着银行业务的增多 银行和企业集团联系越来越广泛 在外进行业务的银行员工增 多 而且银行经常举行各种会议 员工有的工作岗位固定 有的不定 银行需要及时下达会 议通知 保证会议精神通知到每一位员工和领导 从而实现会议通知的高效性和及时性 银行分点多 设备多 银行需要将设备告警信息及时通知相关人员 保证设备得到及时 处理维修 保障银行业务的开展 伴随着电子商务的发展 现代银行业务综合化 全能化趋 势的形成 银行卡交易量

6、日趋增多 跨行交易 异地交易逐步增多 银行卡的安全性越来越 受到关注 客户需求也开始朝多元化 个性化的方向发展 银行竞争的焦点也集中到能否为 客户提供全方位的个性化服务 能否不断提升客户的忠诚度和满意度 能否科学准确地细分 市场并快速推出易于接受的服务产品上来 经济的发展使得银行卡逐步变为交易的主要手 段 客户迫切需要及时了解卡证资金变化情况 代交费资金扣除情况 刷卡消费 ATM 柜 员机消费资金变化情况 贷款资金扣除情况等 当今手机已经十分普及 成为大众普遍接受和广泛使用的终端产品 也成为了信息的 一个重要载体 人们的沟通变得容易便捷 随时 随地无处不在 手机短信以及 WAP 应用 为银行部

7、门架起了 随时 随意 随地 的桥梁 通过随时的信息沟通 对信息的永久性接入 和随时处理数据的能力 改善银行部门办公和客户服务方式 提升了银行部门本身的社会形 象 如何充分利用移动运营商提供的优良质量的通信网络 充分利用手机终端这一便捷的通 道 同时又如何结合银行行业自身业务需求 有效的与 OA 等系统进行结合 辅助推进银行 部门办公和客户服务方式 这些问题成为我们要解决的关键问题 银行业 MAS 移动信息化 解决方案使这些问题迎刃而解 三 需求分析 三 需求分析 3 1 客户类型 3 1 客户类型 银行业由于历史悠久 其服务的对象非常的多 但是从业务应用的角度而言 分为两 大类 一个是对内业务

8、 一个是对外业务 从用户类别上 主要分为五大类 包括企业用户 个人用户 银行特约商户 银行员工 银行设备 具体如下图所示 银行员工 对内应用 对外应用 银行设备 客户类型 企业用户 个人用户 银行特约商户 银行职员 是指银行内部的工作人员 如出纳人员 管理人员 系统维护人员等 等 银行设备 是指银行系统内部的金融机具以及 IT 系统 包括 ATM 机 各种服务 器等 个人客户 是指在银行开户的 用和合法个人帐户的用户 通过银行完成存 取款 购买债券 股票等等金融服务 企业客户 是指在银行开具户头的企业 该企业通过银行完成相应的金融服务 包括内部职工工资的发放 企业的贷款 企业注册资金托管 企业

9、对外付款等 银行特约商户 与银行签订合作意向的商家 个人客户可以通过银行卡 借记卡 信用卡 通过特约商户进行消费 最终银行与商户之间完成结算 由于银行业所面对的客户群体众多 包括企业客户 个人客户 银行特约商户 银行职 工以及银行的设备 由于所面对的客户群体不一样 其需求和关注的焦点也不一样的 这就 需要针对不同群体分别进行分析 3 2 需求分析 3 2 需求分析 3 2 1 企业客户 3 2 1 企业客户 从企业客户的角度而言 由于各个企业在银行开立帐户后 公司所有的资金动向将通过 该帐户进行 包括企业的对外付帐 企业内部员工工资付帐 外部对企业付涨 企业转有帐 户的理财等等 对于企业的财务

10、人员 财务管理人员以及公司相应的高管有时候需要及时了 解公司财务状况和动态 3 2 2 个人客户 3 2 2 个人客户 个人客户 是银行针对个人用户所提供的各种金融服务的主体 将传统的存 取款 理 财 通知 信用卡 查询 支付等功能通过手机的方式来实现 针对个人客户的特性 即需 要提供整套的手机银行业务 同时保证登陆和支付的安全性 3 2 3 银行特约商户 3 2 3 银行特约商户 银行特约商户与银行签订了合作协议 包括用户刷卡支付后 直接与银行进行结算 分 期付款结算等 银行商户需要及时的了解与银行之间结算的各种信息 包括刷卡明细 刷卡 对帐等 3 2 4 银行职员 3 2 4 银行职员 银

11、行内部职员 需要及时了解银行内部的一些动态信息 同时有移动办公的需求 要求 能够及时的处理各种公文 审批公文 收发邮件 查询通讯录等等 另外 银行内部的 IT 维护人员也要及时了解各个 IT 系统的运行情况 最新的故障信息 ATM 运行情况等 3 2 5 银行设备 3 2 5 银行设备 银行内部 IT 系统庞大 复杂 同时银行的 IT 系统要有非常高的稳定性和安全性 同 时 一旦发生故障后要在第一时间内发现并排除故障 以保证系统的正常运行 这就需要有 一套及时故障或者告警信息的系统保证维护人员第一时间了解银行设备的运行情况 四 功能设计四 功能设计 4 1 方案结构 4 1 方案结构 为了帮助

12、实现银行信息化 神州数码思特奇与中国移动合作 为银行打造了一整套移动应用 解决方案 基于移动终端 手机 PDA 利用中国移动的行业应用网关 短信 彩信等功 能 移动代理服务器 MAS 等网络资源和服务能力 让银行及银行的个人客户 企业客 户随时随身 经济快捷安全地享受金融信息服务 系统方案如下 银行业移动信息化解决方案是中国移动为银行业定制的移动信息化解决方案之一 通过 部署 MAS 服务器 与银行业内部原有的核心业务系统 信用卡系统 客户信息管理系统 OA 系统等进行耦合 帮助银行业用户高效地把现有的业务 办公 邮件应用从计算机 互 联网迅速的扩展到迅速普及的手机上 为银行业的内部职员以及外

13、部客户提供基于移动无线 网络的增值服务 真正的实现移动信息化 银行 MAS 移动信息化解决方案是 MAS 服务平台可以通过银行业提供的通用的配置 平台和接口方式 能够方便 灵活的与银行现有的业务系统 办公系统等应用系统紧密结合 以短信 彩信 WAP 手机终端 K java 程序的方式 进行信息收 发的双向传递和交互式 传递 满足银行业内部职工 外部客户移动信息化需求 MAS 部署在银行内部 通过应用适配模块与银行现有业务系统耦合 实现移动信 息化 针对银行的个人用户 通过手机终端 K java 或者 WAP 的方式 实现手机银行 业务 能够使人们在任何时间 任何地点以安全的方式办理业务 同时手

14、机银行系 统业可以被作为营销及宣传银行品牌的渠道 针对银行企业用户 通过短信 WAP 方式来实现银行对于企业客户的提醒 通知 查询的业务 针对中间业务 包括信用卡消费 还款提醒 保管箱到期提醒等业务 可以通过短 信方式直接发送给客户 针对银行内部职工 满足其移动办公的需要 包括邮件到达提醒 会议通知等 针对银行设备而言 当设备发生故障的时候 以短信方式提醒内部相关负责人以保证能够尽 快的解决 4 2 功能描述 4 2 功能描述 银行 MAS 移动应用解决方案功能应用 针对不同的客户群体以及银行业务内部的具体 流程 主要包括如下的功能应用 4 2 1 银行业核心业务的应用 4 2 1 银行业核心

15、业务的应用 个人业务 转帐汇款 转帐汇款 通过手机可以进行银行转帐 汇款等 代缴费用 代缴费用 代缴水电费 煤气费 电话费等 帐户信息查询 帐户信息查询 对帐户余额以及帐户历史交易记录进行查询 个人帐户安全管理 个人帐户安全管理 实行动态密码 把银行帐户与手机帐户进行绑定 对帐户管理更加 安全 个人理财提醒个人理财提醒 汇率变动提醒汇率变动提醒 企业业务企业业务 企业总帐变动通知企业总帐变动通知 企业还贷提醒企业还贷提醒 企业员工工资倒帐 报销通知企业员工工资倒帐 报销通知 中间业务中间业务 信用卡消费 还款提醒 短信挂失信用卡消费 还款提醒 短信挂失 基金净值通知基金净值通知 保管箱到期提醒

16、保管箱到期提醒 4 2 2 银行业客户服务应用 4 2 2 银行业客户服务应用 客户节日关怀客户节日关怀 新业务通知新业务通知 客户回访 客户回访 对客户进行定期回访调查 客户查询服务 客户查询服务 通过客户预定可以对自己的帐户以及所使用的业务状况进行查询 4 2 3 银行业管理监控业务功能 4 2 3 银行业管理监控业务功能 对银行金融机具进行监控 对银行金融机具进行监控 当银行金融机具发生故障时 系统自动提示并实时向银 行设备管理人员发送通知短信 灵敏迅速 便于银行快速把握故障状况 并做出实 时反应 对银行对银行 IT 系统进行监控报警 系统进行监控报警 当银行业务系统发生异常状况 如 提供负载过高 系统自动向 IT 网管发送告警 快速定位并排除故障 4 2 4 银行业移动办公应用 4 2 4 银行业移动办公应用 文件到达提醒文件到达提醒 通过银行业的移动 OA 系统 银行内部工作人员无须频繁登陆系统 所有文件到达 工作人员都可以获得即时的短信通知 移动审批移动审批 通过手机完成文件审批流程 提供办公移动性 使各级领导可随时处理 各项事务 任务分配任务分配 将工作任务根据任务安排及