《精编》新经济形势下的私人家庭财富管理

《《精编》新经济形势下的私人家庭财富管理》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《精编》新经济形势下的私人家庭财富管理（112页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 透过财富管理拥享幸福人生 新经济形势下的私人家庭财富管理 中国百万美元家庭数居全球第三仅次于美国和日本 中国财富规模2009年同比增长28 达到5 4万亿美元 中国已拥有67万百万美元资产家庭 位列全球第三位 仅次于美国和日本 10年12月 波士顿咨询集团在北京发布报告 中国财富管理市场 机遇无限挑战犹存 中国成为世界潜力最大的财富管理市场也是全球增长最快 最具活力的财富市场 国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松 波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银行可承兑资产 其中包括 现金和存款 直接持股 直接持有的债券 共同基金 寿险 养老金等 不包括房产 私营企业以及个人的其他贵重物品 当前

2、正处在何时状态 2010年中国城乡居民储蓄达62万亿 中国人正营造着世界消费大市场 金融理财大市场 高回报的房地产 股市成为民众投资的第一选择 奢侈品和汽车等消费市场如火如荼 有钱就会想着钱生钱 因此我们看到 炒楼 炒大蒜 炒股 炒艺术品 民间借贷等等越见疯狂 资本永远是趋利的 如何去赚取更多钱成为人们津津乐道的第一话题 盲目投资 出来混 迟早要还的 我现在每天睡得象婴儿一样 1000万 1万 0 谁亏的快 CPI 3 CPI 5 100万 CPI 6 38 23万 41万 16万 银行 通货膨胀 100万30年后还剩多少 注 1978年 2008年 30年间中国平均CPI为6 38 投资理财

3、 投资致富 理财治富 投资创造财富 理财治理财富 波动风险投资对资金的影响 如果一项100万的投资 本月收益20 下月亏损20 依次类推 5年后资金变为多少 如果一项100万的投资 本月收益50 下月亏损50 依次类推 5年后资金变为多少 28万 240元 风险投资VS稳健理财 投资方案一10年后结果 174万投资方案二10年后结果 179万 风险投资VS稳健理财 11 主要国家 地区 个人资产配置分配表 摘自2009年 麦肯锡全球资产配置调查报告 理财就是对财富的有效管理现金管理是基础资产管理是重心债务管理是关键风险管理是命脉投资管理是要点理财是人们为了实现自己的生活目标 合理管理自己的财务

4、资源的一个过程 理财的最终目的是实现财务自由 让自己生活幸福 一生富贵 经理人 是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志 2006年11月推出 富人理财蓝皮书 首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露 中国人的四大理财误区 误区一 重事业发展 轻个人与家庭理财 误区二 无法用科学的理财观做好资产配置 误区三 缺乏综合应用理财产品工具的能力 误区四 重一次性投资 缺乏持续理财习惯 以科学发展观为指导形成科学理财观 以人为本 我们的需求 从表象来看 资本是投资与逐利 从本质来看 是通过财富管理 拥享幸福生活 从个人生命周期看理财目标和策略 wealth 财富 Age年龄 40岁 60岁退休 管理财

5、富 消耗财富 传承财富 wealth 创造财富 冒险 资产配置 稳定的现金流 身后按意愿分配 生前自己拥有 科学理财观 全面 现在和未来自己和子女 至少硕士学历纯正英语掌握一门才艺参与社会实践 未来社会精英的基本条件 不要把鸡蛋放在一个篮子里 科学理财观 协调 理财的四个原则 合法性原则 投资活动要合法安全性原则 不能冒太大风险流动性原则 容易变现收益性原则 争取适当的收益率 理财是平衡的艺术 自己 子女 现在 未来 收益 安全 企业经营 家庭财务 经济学家萧灼基说 要做组合投资 就是你不仅要存款在银行 你还可以有别的方面 买基金 买股票 买国债 买保险 就是要分散投资 这样既可以分散风险 又

6、达到保值增值的目的 例如根据经济发达国家的经验 居民通常将年收入的15 20 投资于人寿保险 萧灼基 现任北京大学经济学院教授 博士生导师 全国政协常委 分散投资是家庭理财的关键 收益 风险 必须在追求稳健收益的条件下 才能构建健康的理财 金字塔 必须在追求稳健收益的条件下 才能构建健康的理财 金字塔 国内理财权威的 三分法 家庭理财模式 保本保息 保本浮息 不保本浮息 保守型 稳健型 进取型 1 国债2 银行存款3 短期银行理财产品 1 基金产品2 分红型保险 证券产品 信托产品 投资连接保险 30 用于日常消费 多余钱用于投资 20 购买保险 根据长期投资受益高低可增减10 10 存银行

7、月收入的3倍或六个月的生活费用开支 资产配置决定我们最终的理财结果 家庭理财4321法则 如果你有1000万 如何配置 保本保息 保本浮息 不保本浮息 保守型 稳健型 进取型 1 年龄2 风险偏好类型 科学理财观 持续 影响资金持续增值与顺利传承因素 据美国 财富 杂志报道 美国大约62 的企业寿命不超过10年 只有2 的企业存活超到50年 其中中小企业平均寿命不到7年 据统计 中国大型民营企业平均寿命为7 5岁 而全国中小民营企业平均寿命只有2 9岁 高风险的企业经营 地产 泡沫风险 新房产税即将开征 300万人寿保险金 浙江一民营企业家施先生在一场车祸中不幸意外身故 家人在办理后事时发现施

8、先生身前曾累积保额300万元的人寿保险 但保单上受益人一栏却写着施先生前妻刘女士的名字 千万富翁意外身故前妻后妻争夺保险金 应该属于谁呢 现在中国股市什么情况 基本上属于老板进去瘪三出来 人才进去棺材出来 博士进去白痴出来 杨百万进去杨白劳出来 进去的时候想发财出来的时候想发疯 握着双枪进去举着双手出来 全部交枪不杀了 想学巴非特进去被扒层皮出来 小康家庭进去五保特困出来 拍着胸脯进去抽着耳光出来 男人进去太监出来 周立波冲进去周扒皮逃出来 大小非解禁进去大小便失禁出来 股市投资 资本市场波动明显 像我们这种人根本没必要去做 不专业 做股票需要的是一种心态 这种心态是常人所不具备的 做股票如果

9、你有这种心态你就可以去做了 什么样的心态 要做到涨跌不惊 闲看庭前花开花落 盈亏随意 任由天外云卷云舒 如果你做股票做到这种境界 呵 你基本上已经不是人了 金融投资 实际上我总结过了 股票不是人人都能做的 炒股的条件 1 专业的知识 2 充沛的时间 3 可靠的消息 4 强大的心脏 5 闲置的资金 6 无敌的人品 以上条件若一条都不具备 则赚钱的可能性几乎为0 亏钱的可能性几乎为100 具备一条赚钱概率提高15 最高为90 金融海啸下 保险是最安全的理财产品 要谨慎理财不要投机取财 未来投资大方向是稳健保本安全 当前科学理财首选稳健策略 安全第一跑赢通胀 投资理财环境 复杂性加大和不确定性增强

10、真正的富贵 不是看你现在或者曾经拥有过多少财富 而是在你人生的某一个寒冬 在你最需要金钱的时候 拥有足够的财富 可以从容不迫 坦然面对 这才是真正的富贵人生 什么是富贵人生 对孩子 是成功起步的助推器 赢在起点 对自己 是未来生活的保障金 后顾无忧 对企业 是家庭财务的防火墙 雪中送炭或锦上添花 保全资产 保险可以作为资产转移 当企业破产时 股票 债券 存款等都会被冻结 只有人寿保单不被冻结 而且不受债务人索债 债权人也不能要求受益人以保险收益来偿还债务 这也是人寿保险投资和其投资大不相同的地方 公司法 规定 私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 偿债范围包括了业主的私有财产 而我国法律规

11、定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险 追索保单解约的现金价值来偿债 2004年11月18日 中国保险报 最高人民法院关于 合同法 若干问题的解释 根据 合同法 第七十三条第一款规定 人寿保险不属于债务的追偿范围 资金帐户不受债务纠纷困扰 美国第一破产案 安然 冲击波曾名列 财富 杂志 美国500强 的第七名 掌控着美国20 的电能和天然气交易 是华尔街竞相追捧的宠儿 股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司 股价从90美元跌至26美分 市值由近800亿美元缩至2 68亿美元 总裁肯尼思 莱 国际案例 突然破产的安然 员工遣散1

12、 35万 人 肯尼斯 莱的秘密 办理保险 合法资产转移 1998年重庆万县出了一场车祸 有一对年轻夫妇当场死亡 留下一个10个月大的孩子 这对夫妇都买过保险 合计需要支付的赔偿金额是105 2万元 就在这个时候 当地的一家银行找上门来 因为夫妻俩生前为了做生意 曾借了不少贷款 银行要求先还贷款 官司打到法院 法院认定 1995年颁布 保险法 里有一条 任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结 于是 100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里 没有拿去还银行 新浪网报道2005年3月9日 王菲为使女儿18岁后生活无忧买保险二千万 张国荣投保获益几千万 国际金融报 2005年01月14日 谢霆锋张柏

13、芝为爱子投保保险 基金1000多万 第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民 死亡 含宣告死亡 时遗有财产者 应就其在中华人民共和国境内 境外的全部遗产 依照本条例的规定征收遗产税 第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条下列各项不计入应征税遗产总额 四 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 第十五条在遗产税税款缴清前 其遗产不得分割 交付遗赠 不得办理转移登记 人寿保险免征遗产税 遗产税法草案摘要 理财规划 规划前 动产300万 不动产700万 财产净额 税率 累进差额 应缴税额1000万50 175万325万 第二代实

14、得675万 规划后 动产150万 不动产700万 保险配置150万 1000万 850万 税率 累进差额40 75万 应缴税额265万 免税现金450万 850万 265万 585万 第二代实得1035万 人的寿命越来越长 你需要多少养老金 祝福您一生平安 健康快乐每一天 平衡人生 合理规划 与您真诚交流 启迪智慧 滋养心灵 25年后一对夫妻将抚养12个老人和一个孩子 养老靠自己比较可靠 祝福您一生平安 健康快乐每一天 平衡人生 合理规划 与您真诚交流 启迪智慧 滋养心灵 祝福您一生平安 健康快乐每一天 平衡人生 合理规划 与您真诚交流 启迪智慧 滋养心灵 60 80岁夫妻俩每天吃盒饭 3顿

15、365天 20年 2人 10元 43 8万元 到底存多少钱才够养老呢 衣 食 住 行 医 李嘉诚 别人都说我很富有 拥有很多财富 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险 人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草 人生理财的三阶段 由富及贵 那我们在维富和传富中 有没有很好对应的理财产品呢 金裕瑰宝世袭荣耀 祝福您一生平安 健康快乐每一天 平衡人生 合理规划 与您真诚交流 启迪智慧 滋养心灵 流动的资产 稳健理财 金裕人生之保单贷款 金裕人生是一个财富储水池 在收入理想时存入资金 锁定财富 需要流动资金的时候可以选择贷款功能 资金二次使用 贷款期间 领取与分红

16、不受丝毫影响 手续简便 利率低 金裕人生之年年分红 分红利益增添惊喜 公司当年可分配盈余70 以上用于分红 这部分利益会随经济形势水涨船高 经济学家普遍预测中国进入加息周期 而分红险主要投资于与利率相关的产品 如大额协议存款 债券等 这决定了分红险的收益将随着利息的上升而增加 特别在国内CPI持续居高不下 银行利率上涨仍末摆脱实际负利率困扰的情况下 金裕人生抵御通货的效果将更加明显 如果有这样一套房子 房价100万 5年分期付款 首付2成 20万 免贷款利息 购房免契税 也无需缴纳任何费用 房租稳健增值 永远不会断租 该房产终身受用 房产价值只涨不跌 房子无论发生何种风险 至少能够保证返还本金 还可以每年分享开发商的分红 60年高等分红可达466万 到最后房子还能原价100万卖回给开发商 并且不用缴纳任何税收 包括遗产税在内 这样的房子 难道您不想了解一下 房产出租投资 金裕人生 项目 预算 100万 70 80 40份5年交保费合计100 58万 首付 100万 30 30万 首付20 201160元 5年分期付款本利 5年连本带利 合计123万 每年固定201160元 5年合计10