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1、第一章货币与货币制度 结构 一 货币定义二 货币形式的演变三 货币层次的划分四 货币职能五 货币制度 货币的涵义 一 什么是货币概念 在经济学家看来 货币是在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体特征 一 价值稳定性 Stabilityofvalue 二 普遍接受性 GeneralAcceptability 三 可分割性 Divisibility 四 易于辨认和携带 五 供给富于弹性 ElasticSupply 金银退出历史舞台的原因 就是供给缺乏弹性 二 货币与其他概念的区别 一 货币与通货经济学家所说的货币 除了通货外 主要是指以支票 本票 汇票等形式表现的对于货物 劳务等所具有的
2、权利 二 货币与财富货币并不就是社会财富本身 贵金属币材只是社会财富的一部分 三 货币与收入收入是货币的流量概念 而货币是某一时点的货币余额 四 货币与流动性流动性的定义 货币的涵义 货币形式的演变 一 商品货币 实物货币最早的支付手段是具有内在价值的商品货币 是货币最古老的形态 中国最早的货币是 贝 世界其他地区也多有使用贝的 荷马史诗中 经常用牛标示物品的价值 马可波罗游记中记载 中国吐蕃地区用盐块作货币 金银是最主要的商品货币 货币形式的演变 二 金属货币一是称量货币 如 中国的元宝 二是铸币 其中 金属铸币流通了几千年 直到20世纪中期 在世界上才基本成为货币的历史形态 铸币的定义 铸
3、币是由国家铸造的印有国家符号的标明其重量和成色的金属货币 金属作为币材的优点 一是价值比较高 二是易于分割 三是易于保存 四是便于携带 货币形式的演变 三 信用货币 纸币信用货币是指面值高于其实质的货币 它只是一种信用凭证 依靠银行信用和政府信用流通 属于银行和政府的负债 银行发行的银行券 国库发行的纸币包括不兑现的银行券及硬辅币 货币形式的演变 四 存款货币 支票它是信用货币的一种 是账簿上的货币支票 是银行的存款客户命令银行从本人账户转到指定人的账户的一种工具 不具有政府担保性 不是最后的支付手段 优点 避免丢失和损坏的风险 运送便利 减少运输成本 实收实支 避免找零的麻烦 经收款人收讫后
4、可在一定范围内流通 货币形式的演变 五 电子货币用电脑储存和转移的资金称为 电子货币 或者称为 以电磁信号为载体的货币 1 借记卡 2 贷记卡 3 储值卡 4 电子钱包电子钱包是一种在Internet上购买商品时使用的电子货币 使用时 客户需要在与Internet连接的银行开立自己的账户 之后电子钱包就转移到了客户的个人电脑上 当客户在网上购物时 电子钱包会自动将货币金额从客户的电脑上转移到商户的电脑上 5 电子支票 ElectronicChecks 允许网上购物者直接通过Internet签发支票而不是一张纸制的支票 顾客使用个人电脑书写一张支票 然后发送给交易对手 后者再将之发送给它的银行
5、一旦接受行检验该支票的有效性后 资金就会从签发支票者的银行账户划拨到接受者的银行账户 以上过程都是通过Internet进行的 因而相对纸制支票而言更加快捷方便 据专家估计 这种电子支票的成本还不到纸制支票的三分之一 货币的度量 一 货币层次划分的依据货币层次的划分指货币存量 货币供应量 的划分依据 不同资产的流动性 Liquidity 流动性是指将某种资产转化为现实购买力的便利性 流动性的大小取决于 将其转换为现实购买力所需的时间或难易程度 买卖资产的交易成本及转换成现实购买力的机会成本 交易成本与机会成本越大 资产的流动性就越小 货币的度量 二 货币层次的一般划分1 第一层次 狭义货币M1
6、C DC Currency 指流通中的通货 包括硬币和纸币D DemandDeposits 表示活期存款 指可以签发支票的存款类别 M1是狭义货币供给量 是央行调控的主要目标之一2 第二层次 广义货币M2 M1 S TS Savings 表示银行储蓄存款T TimeDeposits 表示定期存款 一般是指有利息的短期存款M1和M2的差额称为 准货币 3 第三层次 M3 M2 DnDn Non bankFinancialInstitution sdeposits 表示非银行金融机构的存款4 第四层次 M4 M3 LL指银行和非银行金融机构以外的所有的短期信用工具 货币的度量 三 我国货币层次口径
7、的划分 MO 流通中现金M1 MO 企业活期存款 机关团体存款 农村存款 个人持有的信用类存款M2 M1 城乡居民储蓄存款 企业存款中具有定期性质的存款 外币存款 信托类存款M3 M2 金融债券 商业票据 大额可转让存单特别注意 中国的 活期存款 由于居民的活期存款基本不能开立支票只是指企业部分的活期存款 而美国的 活期存款 还包括居民的活期存款 将居民的活期存款包括在M2之中 货币的职能 货币的四个基本职能 价值尺度 交易媒介 支付手段 价值贮藏结果 1 赋予交易对象以价格形态 2 作为购买和支付的手段 3 作为积累和保存价值的手段 价值尺度 价值尺度 UnitofAccount 是指货币作
8、为衡量和表现其他商品和劳务价值的工具 此时的货币是观念上的货币贡献 减少价格数目 大大降低交易成本 物物交易下的交易价格数目 货币出现后 N种商品 N种价格基本概念 1 价格 是价值的货币表现 货币 购买力 基本是指对商品 服务的 购买力 货币购买力与商品 服务的价格水平互为倒数 2 货币单位 是指货币的值 任何价格 都是货币单位的倍数 货币单位的 值 金属铸币时的 值 含金量没有金流通的值 金平价 黄金非货币化之后的货币 值 购买力货币单位的 名 一般规律 国名 货币单位名 中国货币的特殊叫法 法 币 人民 币货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系 如中国的 两 英国的 镑 交易媒介
9、交易媒介 MediumofExchange 又称流通手段 是指货币以通货或支票的形式在商品和劳务的支付中充当交易的手段 此时的货币是正在流通着的 现实的货币贡献 克服了物物交换下的 需求的双重巧合 的弊端 节省了交易时间 促进了经济效率的提高 使纸币出现成为可能问题 经济危机 支付手段 支付手段 StandardofDeferredPayment 是指在以延期付款形式买卖商品时 货币作为债务清偿的工具 货币执行支付手段时的特点 1 商品和货币不再同时存在于交换过程的两极上 货币作为价值形式独立存在 2 作为支付手段的货币更多地反映债权债务关系 3 货币作支付手段使生产者活动余地更大 4 社会再
10、生产过程有可能发生中断支付手段的范围 大宗交易财政 信贷收支工资 佣金 房租 水电费等 价值储藏 价值储藏 StoreofValue 是指货币充当购买力储藏的工具 价值储藏的方法 1 货币储藏 2 商品储藏 3 有价证券储藏在所有价值储藏形式中 货币作为一般购买力的代表 流动性最高 即使它不是最具吸引力的价值储藏手段 人们仍愿意持有部分货币 以货币形式储藏财富和价值 货币制度 一 货币制度的构成货币制度是一国为了适应经济发展的需要 以法律或法令形式对货币的发行和流通所作的一系列规定1 规定本位货币材料本位货币是一国货币制度规定的标准货币 是一国法定的计价 结算货币 是该国基本通货 本位币的最小
11、规格是一个货币单位 独有性质 无限法偿资格 最后的支付手段货币制度的名称 一般取其本位币币材的名称 如金本位制度等 货币制度 2 规定货币单位规定货币单位的名称规定货币单位的值3 规定流通中货币的种类除本币外 还有辅币 即本位货币单位以下的小面额货币 其实际价值低于名义价值 如美元的辅币面值为1 叫 分 英镑的辅币面值过去很独特 其中 1 20的叫 先令 1 240的叫 便士 现在改为统一的1 面值 叫 新便士 4 对货币法定支付能力的规定无限法偿 法律规定的无限制偿付能力 即无论用于何种支付 无论支付数额多大 对方均不得拒绝接收 有限法偿 在一次支付中有限额规定 超额时对方可以拒绝接受 货币
12、制度 5 规定货币铸造发行的流通程序货币铸造发行的流通程序 主要分为金属货币的自由铸造和限制铸造 信用货币的分散发行和集中垄断发行6 货币发行准备制度的规定货币发行准备制度 是为约束货币发行规模 维护货币信用而制定的 要求货币发行时必须以某种金属或资产作为发行准备金 货币制度 二 货币制度的类型及其演变银本位制金银复本位制 平行本位制 双本位制 跛行本位制金本位制 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制不兑现的纸币本位制 银本位制 以一定量的白银作为本位币的一种货币制度 分为银币本位 银块本位和银汇兑本位 是最早的货币制度之一 银本位制从16世纪以后开始盛行 但作为一种独立的货币制度存在于 些国
13、家的时间并不长 且实行的范围并不广 我国用白银作为货币的时间很长 唐宋时期白银已普遍流通 宋仁宗景佑年间 1034 1037年 银锭正式取得货币地位 金 元 明时期确立了银两制度 白银是法定的主币 清宣统二年 1910年 4月政府颁布了 币制则例 宣布实行银本位制 实际是银圆和银两并行 1933年4月国民党政府 废两改元 颁布 银本位铸造条例 1935年11月实行法币改革 在我国废止了银本位制 金银复本位制 同时以黄金 白银为币材 铸造两种本位货币同时流通使用的货币制度 经历了平行本位制 双本位制和跛行本位制的演变 1 平行本位制平行本位制的特点是 金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限
14、法偿资格 二者都可以自由铸造和融化 金币和银币间的交换比率完全由市场机制决定 不为人为力量控制平行本位制的缺点 金币和银币的交换比率随金币与银币市场价格变化而变化 如果各国金银比价不同 则金币流向金价高的国家 该国变为金本位制 反之白银流向银价高的国家 该国成为银本位制 平行本位制最终解体 2 双本位制与劣币逐良币现象 特点 金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限法偿资格 二者都可以自由铸造和融化 金币和银币间的交换比率由法律规定双本位制的矫正作用 在双本位制下 可以使金银的市场比价与金银的法定比价保持一致 从而稳定货币的价值标准 并使国与国之间的汇率保持稳定 劣币驱逐良币现象 劣币驱逐
15、良币现象 格雷欣法则 Gresham slaw 在双本位制中 当黄金与白银的法定比价与市场价格不一致时 市场价格高于法定比价的金属货币 称为良币 在流通中的数量会减少 而市场价格低于法定比价的金属货币 称为劣币 在流通中的数量会增加 这一现象称为劣币驱逐良币现象 结果 市场上劣币充斥 良币敛迹 引起经济混乱 因此 在双本位制下 虽然金币和银币都是本位币 但实际上只有一种货币发挥本位币的作用 双本位制是一种不稳定的货币制度 3 跛行本位制 特点 金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限法偿资格 只有金币可以自由铸造 银币不得自由铸造 金币和银币间的交换比率由法律规定它是从复本位制向金本位制过
16、渡时出现的一种中特殊货币制度 由于法定使用银币向金币过渡中 先是银币多金币少 后是金币多银币少 类似跛行者的一足短 一足长的现象 金本位制 金本位制包括 金币本位制金块本位制金汇兑本位制从英国1813年首先确立金本位一直到1930年左右 世界上大多数国家都经历过金本位制 金本位制 金铸币本位制 特点 金币可以自由铸造 辅币和银行券可以自由兑换成金币 黄金可以自由输出入国境金平价 金币本位制的国家之间 两国主币法定含金量的比值 即法定比价 通称 金平价 在金本位制下 只要各国保证黄金的自由输出入 汇率就基本固定 这意味着各国不能实行其独立的货币政策 金本位制 金铸币本位制 黄金输入点 金平价减去黄金运送费黄金输出点 金平价加上黄金运送费美国商人从英国进口货物100英镑 需要500美元购买100英镑结算 如果英镑汇率超过5美元加上黄金运输费用 则该美国商人会选择购买黄金运送到英国进行支付 金本位制 金块本位制 金块本位制又称生金本位制 是指没有金币的铸造与流通 而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通 特点 1 不铸造金币 没有金币流通 国内只有纸币 银行券 辅币等流通 2 银行券只有在一定
