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1、国际结算及贸易融资产品介绍2007年3月泰安 需要了解 了解企业的进出口业务信息和结算方式了解我行的国际结算产品及贸易融资业务根据企业的结算方式选择我行的结算服务 进口商 出口商 企业进出口业务中的常用结算方式 信用证 L C 进口信用证 出口信用证托收 D P D A 进口代收 出口托收汇款 T T 汇出汇款 汇入汇款 企业进口业务概述 谈判签约 提货 付汇 进口商 我行为进口企业提供的结算服务 进口开证 信用证进口代收 托收汇出汇款 汇款 预付货款 货到付款 进口结算方式下的贸易融资产品 信用证业务 进口信用证 我行提供的进口信用证产品及贸易融资进口信用证 授信开证及低风险风险开证买方远期
2、信用证提货担保提单背书进口押汇信用证项下代付 进口信用证的内容 概念特点操作流程及业务环节客户需提交资料办理手续准入门槛我行收入风险及控制措施 进口信用证 概念特点 信用证是一种有条件的银行付款承诺 是开证行根据申请人的要求和指示 向受益人开出的在规定期限里凭规定单据付款的书面承诺我行根据客户 买方 申请 开立信用证给出口商 出口商交来全套信用证项下单据后 经我行审核单证相符 即进行承兑或付款 进口信用证 概念特点 不可撤销信用证我行是第一付款责任人独立于贸易合同以外表外业务 商业银行所从事的 按照现行的会计准则不记入资产负债表内 不形成现实资产负债 但能改变损益的业务 或有负债 进口信用证
3、操作流程及业务环节 信用证中的当事人开证申请人 买方 受益人 卖方或卖方指定的人 开证银行通知行交单行 进口信用证 操作流程及业务环节 开立信用证信用证修改 如有 到单承兑 远期 付汇往来电文 通知银行 合同商谈 开立信用证 出口商 客户 开立 修改信用证 流程图 申请开证 信用证通知 信用证到单承兑付汇 流程图 客户 出口商 寄单行 备货出运 付款 交单 付款赎单 寄单 信用证样本 SWIFT700 CORRESPONDENTSBICTYPE 通知行 TO CHASEBANKSWIFTMESSAGETYPE 700ISSUEOFDOCUMENTARYCREDITFORMOFDOCUMENTA
4、RTYCTEDIT 性质 40A IRREVOCABLEDOCUMENTARYCREDITNUMBER 信用证号 20 LC381010400011DATEOFISSUE 开证日期 31C 2004 08 08DATEANDPLACEOFEXPIRY 效期 31D 2004 10 02U S AAPPLICANT 申请人 50 SHANDONGDAIYINIMPORTANDEXPORTBENEFICIARY 受益人 59 SHUNHINGCOLTDU S ACURRECYANDAMOUNT 金额 32B EUR67 000 00AVAILABLEWITH 信用证是否限制 41D ANYBANK
5、BNEGOTIATIONDRAFTSAT 信用证期限 42C ATSIGHT或ATXXXDAYSSIGTDRAWEE 付款人 42E ISSUINGBANKPARTIALSHIPMENT 是否允许分批装运 43P NOTALLOWEDTRANSPIMENT 是否允许装运 43T NOTALLOWED 信用证样本 SWIFT700 LOADINGON 装货港 44A MAINPORTOFEUROPEFORTRANSPORTATIONTO 卸货港 44B QINGDAOLATESTDATEOFSHIPMENT 最迟装运期 44C 2004 09 17DESCRIPTIONOFGOOD 货物描述 4
6、5A DOCUMENTREQUIRED 需要的单据 46A COMMERCIAINVOICEPACKINGLIESFULLSETOFBILLOFLADINGINSURANCEPOLICYADDITIONALCONDITIONS 特殊条件 47A CONFIRMATIONINSTRCTION 49 WITHOUTPERIODFORPRESENTATION 交单期 48 15DAYSOR21DAYSCHARGES 费用 71B ALLBANKINGCHARGESFORBENEFICIARYINSTRCTIONTONEGOTIATEBANKANDUNDERTAKE 指示和承诺 78 UPONRECE
7、IPTOFDRAFTSANDDOCUMENTSINCPMPLICANCRWITHTHECREDITTERMSWESHALLREMITPROCEEDSORACCEPTONDUEDATEASTHISL CISSUBJECTTOICCUCP500NEGOTIATINGBANK SINSTRUCTION 开立信用证 授信开证的办理手续 审查申请人资格是否有自营进出口经营权是否在进口付汇名录内是否有真实的贸易背景持有贷款卡无不良融资记录 开立信用证 授信开证的办理手续 落实授信前提条件及授信额度除信贷审查须提供的基础资料外 申请人还应提交下列材料开证协议协议书进口合同 如为转口贸易需进出口合同 开证申请
8、书备安表 如需 进口批件 如需 代理进口协议 如为代理方式 初次开证企业还需提供营业执照和机构代码证副本 需提供的信贷基础材料 信贷业务申请书信贷业务调查报告 信贷业务调查审查审批表 法律审查意见书本级行向上级行的推荐审查意见董事会 职代会或其主管部门同意借款证明授权委托书贷款卡查询证明法人特别关注客户系统信息查询报告融资风险量及测算最高额抵 质 押合同抵押核实书报表 开立信用证 保证金担保规定 信用证保证金的收取 信用等级AA 含 以上客户 可以免收保证金A 客户须收取不低于10 保证金 A客户须收取不低于20 保证金 A 客户须收取不低于30 保证金 BBB BBBBBB 须收取不低于50
9、 保证金 注意事项 按最大溢装比例金额收取保证金 开立信用证 保证金担保规定 即期信用证保证金差额部分的担保按以下原则掌握 A 级 含 以上客户经省分行审批后 可免予担保 2 A级 含 以下客户须落实合法 有效 可靠的担保 开立信用证 保证金担保规定 远期信用证保证金差额部分担保AA 含 以上客户经省行审批可免担保A 含 以下客户须落实担保小企业办理进口开证业务的保证金和担保执行小企业有关信贷管理规定 开立信用证 准入门槛 BBB 以上 BBB 级以下企业原则上不予办理授信开证业务办理低风险的进口开证业务不受限制低风险类型 1 低风险类保证人国家政策性银行 国有独资商业银行 全国股份制商业银行
10、穆迪 标准普尔A级以上且与我行有正式代理行关系的境内外外资金融机构以及我行一类代理行财富杂志最新凭出的世界500强企业总部设在发达国家或穆迪 标准普尔A级以上并且在中国投资企业注册资本总额超过1亿美元的外方股东 我行驻外金融机构2 低风险类保证本外币存款质押交存100 保证金依法可以质押的国家债券 国家政策性银行 国有独商业银行 全国股份制商业银行出具的银行本票及承兑汇票质押总行规定的其他动产或权利质押 开立信用证 授信开证的办理手续 信贷审查 法律审查及技术审查CM2002走流程 CB2000缴纳保证金 ISEE收到准贷证ISEE开立信用证 开立信用证 期限规定 效期不超过2年 含 经省行审
11、批可办理超过2年的 超过5年须总行审批远期期限180天 经省行审批可办理超过180天的 超过360天须总行审批低风险期限不受限制 进口信用证 到单 全套单据审单单据签收联到单通知书 列明不符点 进口信用证 我行收入 开证手续费 0 15 最低300元 笔 修改手续费 200元 笔 承兑手续费 0 1 最低200元 笔 邮电费 照实收取 不符点费 最低USD50 进口信用证 到单 全套单据审单单据签收联到单通知书 列明不符点 进口信用证 我行收入 开证手续费 0 15 最低300元 笔 修改手续费 200元 笔 承兑手续费 0 1 最低200元 笔 邮电费 照实收取 不符点费 最低USD50 审
12、单费 最低USD20 进口信用证 风险点及控制措施 进口商开立无真实贸易背景信用证 套取银行资金进口商资信风险单证操作风险 进口信用证 风险点及控制措施 审查贸易背景的真实性客户的融资结构 近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度 进口信用证 风险点及控制措施 信用证开立后 关注客户所属行业的发展趋势 产品国内外市场价格波动 客户在行业的地位和竞争力开立信用证需落实担保的需关注担保人的资信情况开立信用证需缴纳保证金的需关注汇率变化 补足保证金 买方远期信用证 概念特点 客户远期付款出口商即期收款 信用证通知 通知银行 合同
13、商谈 开立买方远期信用证 申请开证 远期付款 出口商 客户 买方远期信用证 流程图 即期付款 交单 买方远期信用证 准入门槛 准入保证金担保同远期信用证 提货担保 概念特点 信用证项下货物已经到港 对应的货运单据尚未寄达 我行出具提货担保函给船运公司承担由客户先行提货的风险和责任尽早提货节约货物滞港费用单独占用授信额度 一级 直属 分行同意可占用一个授信 到货通知 开立提货担保书 提货 客户 提货担保 流程图 船公司 提货担保申请 提货担保 准入门槛 A 含 提单背书 客户提交资料 提单背书申请书发票复印件我行抬头的正本提单 空运单到货通知 如有 提单背书 客户提交资料 提单背书申请书发票复印
14、件我行抬头的正本提单 空运单到货通知 如有 提单背书 准入门槛 A 含 提单背书 我行收入 RMB300 笔 提单背书 风险点及控制措施 我行开立的信用证项下信用证必须规定提单做成我行抬头办理提单背书后 要求客户承诺不拒付 进口押汇 概念特点 我行信用证或代收项下对外付汇时 为解决客户资金周转问题 由我行为客户融资 先行对外付汇 客户押汇到期后归还融资款与进口信用证占用一个授信额度期限120天 一级 直属 分行审批可展期30天 最长60天 信用证通知 发放押汇款 通知银行 合同商谈 开立信用证 归还押汇款 交单 付款 进口押汇 流程图 出口商 客户 进口押汇 客户提交资料 进口押汇申请书信托收
15、据进口押汇协议正本报关单 非物权或全套物权单据 进口押汇 办理手续 CM2002走流程发送电子准贷证CB2000放款处理 进口押汇 准入门槛 A 含 进口押汇 我行收入 贸易融资利息收入 进口押汇 风险点及控制措施 审查贸易背景的真实性客户的融资结构 近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度 进口押汇 风险点及控制措施 押汇发放后 关注客户所属行业的发展趋势 产品国内外市场价格波动 客户在行业的地位和竞争力需落实担保的关注担保人的资信情况 信用证代付 概念特点 客户信用证项下对外付款时 为解决资金周转问题 我行自行 境外分
16、行 代客户先行对外付款 客户到期归还融资款与进口信用证占用一个授信额度期限120天 信用证通知 申请代付 通知银行 合同商谈 开立信用证 归还代付款 交单 付款 信用证代付 流程图 出口商 客户 信用证代付 客户提交资料 代付协议信托收据 信用证代付 办理手续 CM2002走流程 待定 我行代付 发电文指示境外分行代付到期客户归还我行代付本息 偿付境外分行 信用证代付 准入门槛 所有规定均比照信用证项下进口押汇 信用证代付 我行收入 境外分行代付情况下 中间业务收入LIBOR X点 信用证代付 风险点及控制措施 审查贸易背景的真实性客户的融资结构 近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度 案例 A公司与日本B公司签订合同100万美元 约定以信用证方式结算 4 1日 我行为A公司开出100万美元的即期信用证 4 20日A公司因货物已经到港但单据尚未寄到我行 向我行申请办理提货担保 我行为其办理提货担保业务 4 23日我行收到进口信用证项下的单据后 A公司向我行申请办理期限90天的进口代付 案例 报给客户价格LIBOR
