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1、2006新海天理财顾问测试题一单选题1. 制订个人财务计划的主要目的在于： ( D )A严格控制个人支出至最低水平。B把娱乐消费、个人消费减省至最低。C为自己及家人提供基本经济保障。D为自己财富保值、增值作最佳的计划。2. 以下哪一项不属于个人财务策划的范畴： ( B )A个人税务计划。B个人创业计划。C人寿保险计划。D子女教育计划。3. 对于一位刚大学毕业投身工作的年青人，他的财务计划内容应主要是： ( C )A退休计划B税务计划C储蓄计划D子女升学计划4. 要了解自己的财务状况，首先应作个人财务分析，其中包括： ( B )I 银行月结单II 个人收入报税表III 个人资产负债表IV 个人收
2、入支出结算表A I 及IIBIII及IVC I 及IIIDII及IV5. 有客户告诉你，他有一笔意外之财，希望你帮他对妻子保密。作为RFP的你，遇到这样的客户，你应该如何处置？ ( B )A告诉先生个人理财更是家庭理财，这有违RFP职业道德。B答应帮他保密，满足其要求继续服务。C通知其妻子，希望他们能自行解决。D请示RFP学会，再做决定。6. 有一位客户在你没有给他做风险承受能力评估之前，要求你将他的一笔资产投入高风险的股市。身为RFP的你，遇到这样的客户，你应该如何处置？ ( B )A立刻照办B告诉客户，如果不进行评估，宁可终止与客户的关系C先照办，以后找机会再进行评估D为了保护自己，请客户
3、签免责申明7. 对一位追求高回报，并能承受一定风险的投资者而言，下列哪一项投资工具最适合他？( B )A政府债券B公用事业股份C债券型基金D期货合约8. 下列关于封闭式基金的描述哪一项是不正确的？ ( B )A一般在证券交易所上市B基金投资者之间不发生交易行为C价格由市场竞价决定D管理难度较小9. 正确的风险管理途径有以下哪几项？ ( D )I 风险控制II风险回避III风险分散IV 风险保留A. I、IIB. I、II、IIIC. I、II、IVD. I、II、III、IV10. 以下的基金类别中，哪一类的风险最高？ ( A )A行业基金B货币市场基金C债券基金D均衡基金11. 王先生以95
4、0 ，000 的价格，购入票面值1 ，000 ，000 的债券息率5% ，每年派息一次，其时市场上一年期定期存款利率为年息5.3% ，那么该债券的实际回报率相比存款率是（ D ）A稍低B相同C较高D高出超过1%12. 假如投资看好房地产的升值潜力，除了直接购入房地产外，还可间接投资房地产，下列哪一项不是间接投资房地产业的途径？ ( C )A购入以房地产为主业的上市公司股票B购入以房地产收租为主业的公司股票C购入二手房产D购入房地产信托基金13. 张女士已近退休年龄，资产全部是存款及现金，她愿意承担轻度风险，希望把投资收益提高，以下哪一项是最合理的选择？ ( A )A债券基金B指数基金C环球股票
5、基金D公用基金14. 某国家发生大规模疫症，导致人口大量死亡，下列哪种情况可能发生？ ( C )I 保险公司将提高人寿保险保费II保险公司将提高医疗及住院保费III利率上升IV 医疗药物类别股价上扬A I 及IIBII及IIICI, II及IVD以上各项15. 乙两投资者各有本金10，000 ，甲把本金存放定期存款连续3 年以5% 利率复息增长，乙把本金设置股票组合，头2 年皆有15%年增长率，但第3 年组合价格下跌15%，3 年投资绩效如何比较？ ( C )A甲、乙成绩相若B乙比甲优胜C甲比乙稍微优胜D甲比乙优胜，总回报率差距超过5%16. 下面哪项不是投资基金的特点描述： ( D )A分散
6、投资、降低风险B专业化管理C降低交易成本D增加收益17. 下列哪几项是退休计划的特点？ ( B )I 变现能力低II投资年期一般较长III现金流量较强IV 回报一般较高及波动A I 及IIBII及IIICII及IVD以上各项18. 正确的理财程序是（ A ）A建立关系、收集信息、分析诊断、策划、执行、监控B分析诊断、策划、建立关系、收集信息、监控、执行C策划、监控、建立关系、收集信息、分析诊断、执行D监控、建立关系、分析诊断、收集信息、执行、策划19. 如果某家庭首付20%按揭买房后，其家庭资产负债表中（ D ）。A总资产不变B总负债减少C净资产增加D净资产不变20. 风险管理原则中哪一类情况
7、需要投保？ ( A )A高损失程度、高损失频率B低损失程度、低损失频率C高损失程度、低损失频率D低损失程度、高损失频率21. 房地产投资风险防范措施，应了解投资者的风险承受能力，包括（ A ）。A风险偏好、个人财力、知识结构B风险偏好、市场环境调查、个人财力C知识结构、风险偏好、市场环境调查D市场环境调查、个人财力、知识结构22. 退休基金的个人帐户的资金来源是（ C ）A财政拨款 雇主缴费 投资收益B个人储蓄 雇主缴费 财政拨款C个人储蓄 雇主缴费 投资收益D以上全错23. 投资偏好信息可以帮助财务策划师区分（ D ）A. 投资的成长性B. 客户的性格C. 客户的态度D. 客户的类型24.
8、如果客户的净资产额在其三年以上的收入总和之上，则该客户目前的财务状况（ A ）A. 良好B. 出现问题C. 资产负债结构不合理D. 不容乐观25. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下三个因素？ ( B )A客户的风险偏好 客户的投资策略 财务策划师的推荐B客户的风险偏好 客户的投资策略 经济前景C客户的投资策略 经济前景 财务策划师的推荐D客户的投资策略 价值取向 财务策划师的推荐26. 在估计客户未来支出时，财务策划师需要了解两种不同状态下的客户支出，一是满足客户最低生活水平的支出，二是( C )A. 客户最高生活水平的支出B. 客户的实际支出C. 客户期望的支出水平D. 客
9、户的临时性支出27. 客户对待风险的态度会随着（ D ）的变化而变化A. 工作环境B. 别人的诱导C. 理智的分析D. 年龄28. 假如预期市场利率将会上升，财务策划师应当建议客户减少（ D ）的投资额.A. 波动利息产品B. 可转换债券C. 企业债券D. 固定利息产品29. 财务策划师应当根据客户的风险偏好来决定为他们选择具体的（ B ）A. 基金产品B. 投资组合C. 储蓄产品D. 家庭保险计划30. 在选择投资类型时，财务策划师应当关注现金收入何时取得、以何种方式取得以及( D )A. 在家庭流动资产中的比例B. 临时性开支C. 预期的数额D. 使用成本31. 理财师在一份调查中了解到小
10、王在过去两年中换了三份工作，于是初步认为小王属于（ C）。A. 风险厌恶者B. 风险中立者C. 风险追求者D. 无法判断32. 在编制个人/ 家庭的收支损益表与个人/ 家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? ( A )A. 以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额B. 股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产C. 家庭全部的银行存款余额即为家庭的净资产D. 每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出33. 等量资本投资, 当两种股票完全正相关时, 把这两种股票合理地组合在一起, 下列表述不正确的是（B ）A.能适当分散风险B.不能分散风险C. 能分散一部分风险D.能分散全部风险34. 债券发行
11、人与持有人之间的关系是 (A ) 。 A. 债权债务关系B. 持有人有权参加企业管理C.企业不必向持有人支付利息D.企业破产时，持有人负连带责任35. 甲乙两方案的预期报酬率都是25，甲方案的标准差是15，乙方案的标准差是18，则下列判断正确的是：(B)A.甲方案风险比较大B.乙方案风险比较大C.两个方案风险一样大D.无法比较36. 下列项目之先后顺序应如何安排，才是合理的理财策划流程？ ( D )I.与客户访谈，确认理财目标II.定期检视投资绩效III. 提出理财建议IV. 协助客户执行财务计划V.搜集财务资料A. I, III, V, IV, IIB. V, I, III, II, IVC
12、. I, V, IV, III, IID. I, V, III, IV, II37. 下面哪一项不大可能是一位20多岁的单身客户的短期目标？BA）储蓄B）购买保险C）建立备用应急基金D）教育投资38. 从长期看，投资房地产的收益率和下面那一类的投资相类似？ ( B )A值数型基金，偏股票型基金B中长期国债，黄金品种C期货或期权投资D货币市场基金，定期存款39. 开放式基金不具有那个特点？（ D）A. 市场选择性强B. 流动性好C. 透明度高D. 管理费低40. 当利率上升时，股票价格一般会怎么样变化？ ( C )A. 价格上升B. 价格不变C. 价格下跌D. 和利率变化无关41. 家庭的生命周
13、期中的“家庭成长期”是指： ( C )A. 结婚子女诞生期B. 恋爱结婚期C. 小孩出生上大学期D. 子女工作家长退休42. 按照投资对象的不同, 基金可分为下面几类，有一个除外，它是( B )A. 平衡基金B. 封闭基金C. 债券基金D. 货币市场基金43. 你买进股票 1 个月后，股价因为市场调整而下跌 15%，假设该企业经营正常，你会： ( A )A. 买更多-如果原先的价格合理，现在岂不更好。B. 卖掉它，以免它继续下跌造成更大损失。C. 若无其事，等待它涨回去D. 多加关注，再做决定44. 阿明预计20年后退休，届时需备妥2,000 万元之退休金，若年投资报酬率5% ，则阿明退休前每
14、年应储蓄多少钱？ ( 取最接近之金额) ( B )A. 50.3万元B. 60.5万元C. 70.8万元D. 80.6万元45. 詹君打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹小弟上大学还有12年，目前上大学的总花费（学费加食宿费等）约为 100 万元，且每年涨幅为5% 。则每年至少需要提拨多少万元，投资至年报酬率为10的债券基金，才可供詹小弟就读大学无虞？（取最接近金额） ( D )A. 7.9 万元B. 7.4 万元C. 8.9 万元D. 8.4 万元46. 下列基金按照风险由高到低的顺序排列，正确的是： ( C )A货币基金、债券基金、股票基金、杠杆基金B股票基金、货币基金、杠杆基金、债券基金、C杠杆基金、股票基金、债券基金、货币基金D货币基金、股票基金、杠杆基金、债券基金47. 资产分配是要达到哪一样目标？ ( C )A投资组合回报达到最大化B组合内各个股票回报与风险最优化C投资组合整体回报与风险状况最优化D投资组合风险降至最低48. 基金投资市场
