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1、第六课投资理财的选择 第二框股票 债券和保险 储蓄 股票 保险 债券 伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升 人们对投资理财的需求日益强烈 你不理财 财不理你 理财师成了 香饽饽 由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发 理财师都成了 香饽饽 内地理财师已达5万人 但缺口却高达65万之巨 它也是全美很受欢迎的黄金职业 在美国及中国香港 理财师的年薪都能达到12万至50万美元 四三二一 方案 四 40 的钱存入银行 既有利息 又备日常应用 三 30 的钱购买国债 以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报 二 20 的钱用于买股票和基金 换取高风险的回报 一 10 的钱用于参加各种保险 以
2、防范于未然 三三制 方案 1 3的钱储蓄 1 3的钱购买国债和各种债券 1 3投资股票和保险 甲购买体育彩票中了35000元大奖 他准备存入银行 在去银行路上 碰见了乙 乙建议他炒股 说炒股能赚大钱 说着说着 在保险公司工作的丙也走过来了 说炒股票风险太大 还是购买商业保险好一些 这时甲被说得左右为难 不知该怎么办才好 请问 甲究竟把这笔钱怎么处理好呢 储蓄 炒股 购买债券和商业保险究竟哪一个比较合适呢 福布斯 杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜 股神 沃伦 巴菲特由于所持股票大涨 身家猛增100亿美元至620亿美元 问鼎全球首富 巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官 CEO 在巴菲特经营这家
3、公司的56年中 Berkshire的股票从当初每股19美元 变为每股6 3万美元 年增长率为27 他掌管的股票30年间涨了2000倍 巴菲特11岁就开始购买股票 26岁时他与人合伙创建公司 投资100美元 32岁时成为百万富翁 2006年6月 巴菲特将他个人资产的85 价值440亿美元的股票投入到5家基金会 巴菲特的股票投资理念是 不熟不做 长期持有 集中投资 巴菲特长期持有的几种公司的股票 可口可乐 迪斯尼 麦当劳 吉列剃须刀 华盛顿邮报 每一种都是家喻户晓的全球著名企业 E 搞笑炒股神曲 股票买卖 flv搞笑炒股神曲 股票买卖 flv 高收益 高风险同在 股票 1 股票的含义 指股份有限公
4、司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 2 股票的功能和性质 1 股票的功能 股票是股份凭证 入股证明 筹集资金 公司 3 股东的基本权利 股票代表的是其持有者 即股东 对股份公司的所有权 包括参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息或分享红利等 股东 2 性质 课内探究 1 假如某股东不想要某家公司的股票了 能不能要求公司给他退回股金 依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算 2 在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易 不是 股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件 并要经国务院证券监管机构核准 上海债券交易所大厅 深圳债券交易所 3 股票的特征 在向股份有限公
5、司参股投资取得股票后 股东不能要求公司返还其出资 经国家证券管理部门审批同意后 股票可以在证券市场上流通买卖 具有较好的流通性 不返还性 流通性 4 股票投资的收入 股票价格上升带来的差价 股息和红利收入 公司的经营状况 供求关系 大众心理 银行利率 国家政策 国际因素等 来源于企业利润 不确定性 股市风云 变幻无常 股票投资的特点 高风险 高收益 最适合投资人群 三闲人员 闲钱 闲时 闲心 做中长期投资的人 1 增加投资渠道 对个人 2 促进资金融通 筹集资金 推动企业改革和发展 对企业 3 提高资金使用效率 对社会 股票市场建立和发展的意义 作用 1 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投
6、资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2 性质 债券是一种债务凭证 它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明 3 主要组成要素 一般说来 一张债券主要由期限 面值 价格 利率和偿还方式等组成 4 分类 根据发行者的不同 债券主要分为国债 金融债券和企业债券三种 2 稳健的投资 债券 国债 2 稳健的投资 债券 金融债券 企业债券 2 稳健的投资 债券 债券的种类及其特点 国家 金融机构 公司 企业 信用度高 风险最小 安全性高于企业债券低于国债 风险最大 利率高于银行储蓄利率 低于金融债券利率 高于国债低于企业债券 收益最大 流通性能强 流通性能较强 流通性能最低 风险性 国
7、债 金融债券 企业债券 收益性 国债 金融债券 企业债券 流通性 企业债券 金融债券 国债 债券与股票的异同 债务凭证 入股凭证 定期取得利息 其安全性比股票大 取得股息和红利 风险性高 有明确的付息期限 到期偿还本金 股金不能退 只能卖出股票 都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产 债券与股票的异同 一般地 各种投资方式 风险大的 收益就较高 股票 储蓄 债券 专家指导 牛市更需 保险伞 投资大师 股神巴菲特说 进行理财规划的第一步就是购买足够的保险 专家指出 牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险 专家指出 无论什么时候 正确的收入分配比例应该是 日常开支不应超出收入的60
8、 保险消费不应低于收入的10 三 规避风险的投资 商业保险 1 商业保险的含义 投保人保险人 2 保险机构 各保险公司 以赢利为目的的金融企业3 商业保险的分类 人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象 4 作用 保障 互助 有的还有保值增值功能 5 购买商业保险的原则 公平互利 协商一致 自愿订立 保险费 保险金 合同约定 知识拓展 社会保险 解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目 社会保险可以说是一种政府行为 它不是以盈利为目的的 主要是保障公民的基本权益 主要包括 养老保险 工伤保险 失业保险 医疗保险和生育保险等 社会保险的费
9、用大多由个人 企业和国家共同负担 或由政府负担 社会保险和商业保险的差异表 性质 给付标准 费用 保险依据 保障范围 是参与保险者个人意志的体现 盈利性 保障项目广泛 给付标准高 完全由个人负担 被保险者的需要 保障项目广泛 保障范围大小与保险费成正比 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 非盈利性 保障被保险人的基本生活 大多是个人 企业和政府共同负担或由政府承担 国家法律和有关部门的统一规定 所有社会成员迫切需要的保险项目 储蓄 债务证书限期偿还 入股凭证 针对风险本身的投资 利息 利息 1 获取股息 红利 2 股票价格上升带来的差价 根据保险合同 获取相应的经济补偿 按存款方式获得本金和利
10、息 有明确的还本付息的期限 且偿还本金 不退股金 但可以出让股票 事故发生后获取赔偿或保险金 利息较低风险很小 利率高于储蓄存款 风险也比储蓄存款大 风险大 收益高 回报与交纳的保险费成正比 规避风险的投资 便捷的投资 稳健的投资 高风险高收益同在 相同点 都是个人投资行为 有利于国家经济建设和公民生活 都能给投资者带来一定的收益 投资方式多元化 储蓄存款 购买股票 购买债券 商业保险 学会分散投资 不要把鸡蛋放在一个篮子里 小结 便捷的投资 高风险高收益同在的投资 稳健的投资 降低风险的投资 注意 除了银行储蓄 购买股票 债券以及保险 还可以还可以购买基金 外汇 收藏邮票 艺术品 古董 投资
11、黄金 白银等 投资方式是多种多样的 选择投资方式时要考虑以下因素 一 既要考虑收益 也要考虑风险二 注意投资的多元化 谨记 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 及 不要把鸡蛋放在太多个篮子里 两个原则 三 以家庭的收入为前提 根据自身实际 量力而行 四 合法投资 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家法律法规 练一练 1 单选题 1 俗话说 天有不测风云 人有旦夕祸福 为了减少危险 保障生活 你认为最有效的投资方式是 A 存款储蓄B 购买股票C 购买债券D 购买保险2 居民储蓄存款 购买债券 购买股票 参加商业保险的共同点是 A 都以获得利息为目的B 都是个人投资行为C 都是具有较大风险的投资行为D 都能给投资者带来较高的利益 D B 3 从投资者角度考虑 风险和收益率由高到低的排序是 A 股票 债券 储蓄存款 保险B 保险 储蓄存款 债券 股票C 债券 保险 股票 储蓄存款D 储蓄存款 股票 保险 债券4 不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里 的投资理念 强调的是要重视股票 债劵等投资行为的 A 流动性B 灵活性C 风险性D 稳定性 A C
