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1、Marinecargoinsurance 人有旦夕祸福 月有阴晴圆缺 做事情要未雨绸缪 Part1BriefIntroductionofInsurance Ininternationaltrade thetransportationofgoodsfromthesellertothebuyerisgenerallyoveralongdistanceandhastogothroughtheproceduresofloading unloading andstoring Atanystageofthetransit itisquitepossiblethatthegoodswillencounter
2、variouskindsofrisksandsufferlossordamage Theneedformarinecargoinsurance Itreferstoanapplicantpayingpremiumstotheinsurer andtheinsurerbearsobligationtoindemnifyforpropertylossordamagecausedbyapossibleeventagreeduponinthecontract ortopaytheinsurancebenefitswhentheinsuredpersondies isinjuredordisabled
3、suffersdiseasesorreachestheageortermagreeduponinthecontract Premium pri mi m n 保险费indemnify n demn fa v 赔偿insurancebenefits保险赔偿费 1 Thedefinitionofinsurance 保险 是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 Insimplewords anapplicantorinsure
4、dpaysthepremiumstotheinsurancecompany theinsurerbearstheliabilitytopaytheclaimsorgivethebenefitunderthetermsoftheinsurancepolicy 2 Theoriginanddevelopmentofinsurance 1 最早的现代保险 海上保险marineinsurance和火灾保险fireinsurance共同海损是海上保险的萌芽公元前2000年 航海商提出了一条共同遵循的原则 一人为众 众为一人 公元前916年的罗地安海商法规定为 凡因减轻船只载重投弃入海的货物 如为全体利益
5、而损失的 须由全体分摊归还 资本主 如果船舶或货物在航海中遭遇海难 可根据损失程度免除债务的全部或部分 如果货物安全到达目的地 就要还我本金和利息 船主或货主 借给我点钱吧 我要出海 0了 船货抵押借贷是海上保险的雏形 资本主 船主或货主 你先交给我点钱 如果船货安全到达目的地这钱我就不还你了 如果货物中途受损 那么我肯定还你 0了 2 海上保险最早产生于14世纪的意大利最古老的保单1347年10月23日 意大利热那亚 圣 克勒拉 号商船的主人与商人乔治 勒克维伦签订 他要求订立一张承担 圣 克勒拉 号商船从热那亚至马乔卡的航程风险保险单 这是一张目前世界上所发现的最古老的保险单 如今被保存在
6、热那亚博物馆内 英文中的 保险单 Policy 一词也源于意大利语 Polizza 3 火灾保险是财产保险的前身17世纪伦敦一场大火 烧 出了首家火灾保险公司 GREATFAIROFLONDON 1666年伦敦大火次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公司实行差别费率制砖石结构房屋费率为年房租的2 5 木结构的房屋费率为年房租的5 Part2Thebasicprinciplesofinsurance 1 PrincipleofInsurableInterest TheDefinitionofInsurableInterest我国2009保险法规定 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承
7、认的利益 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 真正的可保利益是想为之 愿为之 值得为之或必须为之投保又从心里不愿意其出险的那种利益 海上保险的可保利益 Inparticular apersonisinterestedinamarineadventurewherehestandsinanylegalorequitablerelationtotheadventureortoanyinsurablepropertyatrisktherein inconsequenceofwhichhemaybenefitbythesafetyorduearrivalofinsurablep
8、roperty ormaybeprejudicedbyitsloss ordamagethereto orbythedetentionthereof ormayincurliabilityinrespectthereof MARINEINSURANCEACT 1906 equitable ekwit bl adj 合理的prejudiced pr d d st v 损害detention d ten n n 扣押incur n k vt 招致 2 PrincipleofInsurableInterest2009保险法第十二条中规定 人身保险的投保人在保险合同订立时 对保险人应当具有保险利益 财
9、产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当具有保险利益 投保人对保险标的不具有保险利益的 保险合同可能无效 注意该原则的区别性 订约前 应当一词表示你有这种利益或没有利害关系你可以投保或可以不投保 语气较轻较中弱 即可保利益在投保上必要但不充分 订约后 但在合同执行中 你若丧失或不具有可保利益 则合同就会失效 或追溯无效 对这一原则又有了强调的意味 CASESTUDY 甲向房东乙租借了一间房产 租期10个月 租金为1200美元 在签下房产租赁合同后 甲向财产保险公司A一所租房产为保险标的投保了火灾保险 保险期限是1年 10个月后 因租赁合同到期 甲搬走了 就在甲搬走后不久 保险合同上处于有
10、效期 该房产因遭受雷击而导致着火 损失近7800美元 甲 乙谁向A索赔 A该不该赔偿呢 可保利益构成的三个必要条件 1 必须是合法的利益 这种经济利益是为法律所认可 受法律所保护的 2 必须是经济上的利益 即这种经济利益能够用货币来衡量 3 必须是确定的利益 即在客观事实上存在的利益而不是主观臆测所产生的利益 要求可保利益存在的时间 在财产保险中 通常都要求投保时和出险时 投保人和被保险人对保险标的都具有可保利益 即可保利益都必须存在 否则合同无效或者不能索赔 例外在货物运输保险中 保险人允许投保时可保利益暂时不存在 但是出险时 被保险人必须具有可保利益 才能向保险人索赔 保单也可以不经过保险
11、人的同意 随着可先标的所有权的转让而转移 一般采用背书形式 有一份FOB合同 货物在装船后 卖方向买方发出了装船通知 买方已向保险公司投保了 仓至仓条款 一切险 担货物在从卖方仓库运往码头的途中 因意外而致损10 事后卖方以保险单含有仓至仓条款 要求保险公司赔偿 但遭到保险公司拒绝 之后 卖方又请求买方以买方的名义凭保险单向保险公司提赔 但同样遭到保险公司拒绝 在上述情况下 保险公司有无拒赔的权利 为什么 该案例对我们有何启示 若该案件贸易条件为CIF时 情况又会如何 提示 在FOB条件下无论买方或卖方都无权向保险人索赔 因为在该案中双方均无可保利益此种情况下卖方应投保陆运险 若CIF条件下则
12、保险人不得拒赔 一个并不幽默与有趣的讨论 购买者对于己所购的但属于被盗窃的财产是否具有可保利益 偷车现象越来越多了 随之而来的是二手车市场兴旺与买到赃车的概率增加了 此种情况下 你要投保或已然投保了 保险公司怎么办 早期的保险界对之的态度与做法 不保 无效 严厉今天保险界的做法 宽 视不同情况知情或应知情 推知性知情的情况下 合伙销赃者 不具有 自始无效确实不知情的 当真正的失主出现或发现其物时 已投保的标的之可保利益即刻转移到失主手中 王某向张某租借房屋 租期为10个月 租房合同中写明 王某在租借期内应对房屋损坏负责 王某为此而以所租借房屋投保火险一年 租期满后 王某按时退房 王某在退房时
13、将保单私下转让给张某 退房后半个月 房屋毁于火灾 问张某是否能以被保险人身份向保险公司索赔 为什么 分析 张某不能以被保险人身份向保险公司索赔 因为对于一般财产保险而言 保单的转让一定要事先征得保险人同意并由其签字 否则 转让无效 案例小军和小丽为大学同学 在读期间两人确立了恋爱关系 毕业后两人在不同城市工作 但仍保持着恋爱关系 小军的生日快要到了 为了给他一个惊喜 小丽悄悄为他投保了一份人寿保单作为生日礼物 谁知在小军赶往小丽所在城市的途中却遭遇了车祸 小军当场身亡 小丽在悲痛之余请求保险公司赔偿 分析 保险法 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益 一 本人 二 配偶 子女 父母 三 前项
14、以外与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的家庭其他成员 近亲属 四 与投保人有劳动关系的劳动者 除前款规定外 被保险人同意投保人为其订立合同的 视为投保人对被保险人具有保险利益 订立合同时 投保人对被保险人不具有保险利益的 合同无效 如果小丽投保时征求了小军的同意 那么此时保险利益获得法律支持 2 PrincipleofUtmostGoodFaith 英国1906年 海上保险法 第17条 Acontractofmarineinsuranceisacontractbasedupontheutmostgoodfaithand iftheutmostgoodfaithisnotobservedbyeit
15、herparty thecontractmaybeavoidedbytheotherparty 英国特许保险学会 CII 1991年编写的 ContractLawandInsurance 书中的定义 Utmostgoodfaithisapositivedutytovoluntarilydisclose actuallyandfully allfactsmaterialtotheriskbeingproposed whetheraskedforthemornot 什么叫诚信 诚信 即诚实和守信用 诚实是指一方当事人对另一方当事人不得隐瞒 欺骗 守信用是指任何一方当事人都必须善意地 全面地履行自己
16、的义务 最大诚信 意指在保险活动中对当事人诚信的要求比一般民事活动更为严格 当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实 不允许存在任何的虚伪 欺骗和隐瞒行为 一 Definition保险合同当事人在订立合同时 及合同有效期内 应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实 同时绝对信守合同缔结的认定与承诺 否则 受害方可主张合同无效或解除 甚至要求对方赔偿因此而受到的损失 二 ContentsofUtmostGoodFaith1 告知 Disclose 也称 披露 是指被保险人在签订保险合同时 应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标的物的重要事实 materialfact 如实向保险人进行说明 告知是最大诚信原则的基本内容之一 为各国法律所确认 1 被保险人的告知 Disclosurebyassured theassuredmustdisclosetotheinsurer beforethecontractisconcluded everymaterialcircumstancewhichisknowntotheassured andtheassuredisdeem
