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1、 外文翻译材料外 文 翻 译原文题目： Microfinance institutions in Bangladesh: achievements and challenges 出 处： MFIs in Bangladesh: 999-1010 译文题目： 小额信贷机构在孟加拉的成就与挑战 论文题目： 我国小额贷款公司发展问题研究 小额信贷机构在孟加拉的成就与挑战 Salehuddin Ahmed 孟加拉国南北大学1.摘要目的:本文的目的是研究孟加拉国小额信贷的经验。世界其他国家对孟加拉国小额信贷的成功产生了极大兴趣，该文件强调了自主的国家小额信贷基金的作用，并分析了小额信贷在孟加拉国执行机制
2、的效率。考察了孟加拉国小额信贷运行面临的新现实和挑战。设计/方法/方式：本文提供了小额信贷机构 (MFIs) 的演变历史，及其借款人在孟加拉国投资活动的覆盖面的概述。还有发表一些独立的影响评估的研究结果。使用了来自孟加拉国各种机构、经过调查的数据。发现：本文讲述了小额贷款的概念，小额贷款机构和各种向穷人提供的金融服务促成了大量生活在贫困线以下的孟加拉国人的发展。研究限制和启示：本文是根据在有限的时间内收集的数据和信息，覆盖了一些选择的问题。进一步的研究可能会建立在更可靠的数据基础之上提出来。实际影响：本文提出小额贷款的应用是国家发展和减贫的有效工具。发现：文章指出建立一个增加穷人获得金融服务机
3、会的强劲的可持续的制度的实际影响。关键词：贷款，扶贫，金融机构，孟加拉国，授权论文类型：一般审查简介：近年来，小额贷款在发展中国家和最不发达国家已成为一个被日渐青睐扶贫干预措施。几乎没有一个贫穷的国家和以发展为导向的捐助机构（多边，双边和私人）不参与促进小额信贷项目。许多研究成果都说明了小额贷款方案的影响，旁观者虽然没有研究但是不能不对小额贷款多样性的好处置若罔闻。由于各种社会经济原因，孟加拉国在世界上最贫穷的国家之中有巨大的发展潜力。有50%的人生活在贫困线一下，其中80%是农村人口。贫困的负担不成比例地落在只占人口数量一半的妇女身上。从逻辑上，扶贫和农村创造就业机会都是孟加拉国政府(GOB
4、)的首要任务，政府已经通过了一个具有广泛基础的扶贫方法，这个方法强调了宏观经济数量稳定、经济自由化，并支持政府机构和非政府组织（NGO）的发展。小额贷款项目已取得重大进展，并且其有效范围是巨大的。俗语说：“钱生钱。”当你得到一点点的时候，往往容易得到更多，很大的困难就得到最先的那些少的（史密斯，1937）。由于各种原因对穷人来说从正规的银行系统获得少量的营运资金是非常困难的。穷人起步阶段需要一个免费的流动资金贷款担保帮助他们方便可行的开始创收活动（IGAs），这是小额贷款作为减轻贫困的重要途径之一。目前的研究致力于孟加拉小额贷款的经验，着重于自主的小额贷款基金的作用和它提供小额贷款机制的效率，
5、并探讨小额贷款面临的新挑战和变迁。本文的结构如下：本节突出了小额贷款部门在孟加拉国的经验。具体而言讨论小额贷款机构(MFIs)的变革。第二小节讨论了关于小额信贷计划，小额借款人行为和小额信贷计划对贫穷的影响。第三节借鉴PalliKarma - Sahayak基金会（PKSF，位于孟加拉国的世界上最大的小额信贷和资金建设组织）的经验，强调在全球所有参与国家自主建立小额信贷基金的必要性。第四节主要讨论小额信贷运动所面临的七个战略性问题。最后一节进行总结性发言。2.孟加拉国小额信贷部门的经验孟加拉国二十年的实践显示了小额信贷、储蓄和其他金融服务是与贫困作斗争的重要工具。尽管还在进行的研究还没有明显的
6、说明向穷人提供金融服务能实质上消除贫困，但是增加金融服务确实能减轻贫困.正在进行的努力至少包含消除贫困的具体方案。因此人们应该让各种贫困人群获得金融服务。不仅要满足当今的贫困人口的需要，而且要解决可能变穷的人的需要。在70年代末，当尤努斯米教授正在进行一项名为“Jobra”的项目时，孟加拉银行与Swanirvar孟加拉国发起的“Dheki Rin Prokolpa计划，还有少数几个非政府组织启动了其他几个试验计划。当时很难设想，这些举措将导致重大的小额信贷运动，这将使孟加拉国闻名世界。在20世纪80年代，尽管Grameen银行取得了成功，人们主要关注于孟加拉国小额信贷的集中性，而不是可取性。通
7、过1990年，关于这方面的一个安静的辩论决议导致了小额信贷活动的扩大。这种快速扩张引起许多重要方面关注：政策制定者，学术界和发展实践者，每个人都想研究相关的未知的问题，并试图塑造社会和经济动态引起的小额信贷引进模型。随着一个观点认为基金可以通过发展伙伴（非政府组织小额信贷机构NGO-MFIs）进行再贷款，而且由于这些小额信贷资金可以优先使用，Palli Karma-Sahayak基金会（简称PKSF和完整的孟加拉语名字可以翻译成英语作为农村就业支持基金会）到1990年中后期应运而生。在多年来，它在循环贷款的小额信贷机构基金增加份额从1996年的9%至2002年的24%（见表1）。近年来，小额信
8、贷机构已经从边缘走向主流的金融体系。现在传统上由财政部门拒绝帮助的贫困人口广泛接受了，这是银行服务的一个创新。 1997年小额信贷首脑会议在华盛顿举行，同时发起了一项全球运动到2005年使1亿的世界上最贫穷的家庭获取信贷以自谋职业和提供其他的金融和商业服务。但是，还有许多工作要做，比如整合小额信贷系统，以及使正统的金融机构，尤其是商业银行承认小额信贷的全部潜力。3. 小额信贷项目的覆盖范围孟加拉各种正规金融机构（国有商业银行和专业银行）和专门政府机构以及半正式的机构（近700个非政府组织金融机构的小额信贷机构）都在实施小额信贷项目。20世纪90年代期间小额信贷机构的增长是惊人的直到今天仍在继续
9、。孟加拉国的小额信贷计划的覆盖范围大约是1300万家庭。表2报告的是正式和半正规主要机构。但是以同一借款人可以在几个小额信贷机构贷款还存在这着争议。普遍的共识是全国平均15% 的借款人从多个小额信贷机构借款。在这种情况下，小额贷款的有效覆盖率约1100万个家庭。在1100万个家庭之外，约百分之八十是在贫困线以下，所以大约880万贫困家庭拥有小额信贷。据估计共有家庭2600万，其中约46%是的贫困家庭，总贫困家庭的数量大约是1196万。因此，小额信贷计划的范围仍然可以扩大近似316万个家庭。在孟加拉国非政府组织小额信贷机构是小额信贷的主要提供者。表1描绘了孟加拉国非政府组织的小额信贷机构的资金来
10、源。表1 非政府组织小额信贷资金及循环贷款基金的来源资金来源1998年6月资金/占比1999年6月资金/占比2000年6月资金/占比2001年6月资金/占比2002年6月资金/占比PKSF2,880.8018.74,784.0023.48 6,597.7024.03 7,598.7023.50 8,829.8023.64 当地银行1,833.6012.07 2,343.0011.50 3,100.0011.29 2,959.609.51 3,359.208.99 国外投资3,942.9025.96 4,157.0020.41 4,648.2016.93 5,633.017.43 6,160.0
11、017.50 储蓄委员会3,020.2019.89 4,813.0023.63 6,943.5025.29 8,321.9025.74 9,518.1025.49 金融中介机构2,275.3014.98 2,338.0011.48 3,862.1014.06 5,563.30 17.21 6,194.9016.59 其他1,235.50 8.13 1,936.009.50 2,309.008.40 2,251.806.97 3,285.407.79 总计15,188.00100.00 20,371.00100.00 27,460.00100.00 32,328.30100.0037,347.4
12、0100.00 资金单位：百万。PKSF ：Palli Karma-Sahayak基金会 表2 2002年6月小额信贷项目规模机构名称借款人数量支出金额（单位：百万）借款数量（单位：百万）PKSF的合伙人或机构并由PKSF建立35,69,56567,066.2211,912.45PKSF的合伙人或机构非PKSF建立40,00,97990,584.0013,880.68非政府组织小额信贷机构不是PKSF伙伴组织11,18,93129,689.033,503.925Grameen银行23,67,641161,411.2012,218.7BRDB银行634,50026,500.482,148.20青
13、年发展部352,9564,713.27274.47Palli Daridra Bimochon基金会276,9239,158.181,164.84巴德银行41,494734.33167.88社会服务部49,452NA139.71孟加拉国小及平房工业公司46,002NA359.09人力，就业及培训局1,912NA131.04Jatiyo Mohila Sangsth人民党银行3,052NA27.50Rupali银行有限公司129,92016,240.40991.364 续表2机构名称借款人数量支出金额（单位：百万）借款数量（单位：百万）孟加拉国Krishi银行（BKB）1,51916.779.0
14、9Agrani银行418,7978,346.003,113.10Krishi 银行516,24119,188.405,528.52Unnoyan银行11,615NA468.20总计13,541,499 433,648.26 56,038.75 PKSF ：Palli Karma-Sahayak基金会 NA：无数据4.在孟加拉国小额信贷机构借款人的活动各种就业活动（主要是自雇）或小规模商业和贸易占有超过百分之四十的小额信贷份额。另一方面农业，食品加工，运输，住房和畜牧部门都拿到资金相对较小的部分。这表现在表3。表3 小额信贷行业分布部门分类2000年6月（476小额信贷机构）支付比例%2000年10月（469小额信贷机构）支付比例%2001年6月（468小额信贷机构）支付比例%农业12.6312.7712.23渔业4.744.484.91食品加工6.997.113.78小
