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1、FINANCE 黄孝武 完善我国节能减排金 融机制的思考 投资研究 2009 11 作者单位 宏翔医疗有限责任公司 华夏银行 银行账户作为连接社会资金的纽带和桥梁 是单位和个人进行 转账结算和现金存取的基础 落实账户实名制这一项基础金融制 度法规意义重大 影响深远 从西方成熟的账户实名制体系和现代 意义上而言 账户实名制的特征表现为开立账户实名化 个人信息 集中化和个人收入账户化 我国现阶段账户实名制的实施 对银行 机构完善内部管理制度 促进社会信用体系建设和反洗钱工作开 展发挥了积极作用 对打击各种金融违法犯罪 遏制贪污腐败和偷 逃骗税 维护国家金融发展和社会稳定具有重要意义 一 我国账户实
2、名制的发展历程及甘肃省的现状 我国账户实名制自本世纪初通过法规确立以来 仅经历了短 短九年的发展历程 但发展速度较快 2000年 国务院颁布 个人 存款账户实名制规定 首次以行政法规的形式正式确立了个人 银行存款账户实名制制度 2003年 中国人民银行发布 人民币 银行结算账户管理办法 以部门规章形式进一步明确单位银行 账户实名制 2006年 反洗钱法 出台 以法律形式确立了银行账 户实名制 2007年 中国人民银行会同公安部建成运行了联网核 查公民身份信息系统 为账户实名制的实施提供了有力的保障 联网核查系统为银行机构识别客户身份提供了权威 便捷 有效 的技术手段 标志着我国在切实落实账户实
3、名制方面取得了突破 性进展 具有重大意义和深远影响 经过近九年的发展 通过广泛 宣传和引导 存款人已由最初的不愿意不配合 改变为主动携带 身份证办理业务 账户实名制已得到有效地贯彻落实 二 甘肃省账户实名制实施中存在的问题 账户实名制在甘肃省实施以来 尤其是联网核查系统上线后 省 内金融机构按照账户实名制和联网核查的有关规章制度 有效地促 进了账户实名制在银行账户 支付结算 反洗钱 信贷和征信等业务 的推广应用 但是 在系统应用 制度落实等方面都存在一些问题 一 人口信息资源库中身份证件的信息存在错误和不完整 联网核查系统存在漏洞 账户实名制实施过程中发现 身份证 户 口簿编号重复 错误或遗漏
4、 身份证件遗失或逾期的现象非常普 遍 如照片与本人不符 性别 姓名或身份证号码不符等 给银行机 构核实客户身份增加了难度 联网核查系统运行中存在的主要问 题 一是系统运行不稳定 一定程度上影响了业务办理的效率 系 统有时登录不畅 当处于业务高峰时 登录速度缓慢 有时甚至出 现错误提示或者无法登录 二是反馈疑义信息速度较慢 通过联网 核查系统的反馈功能 如对联网核查结果存在疑义 可通过核查系 统进行疑义信息的反馈 还可以向客户出具联网核查结果证明 由 客户自行到公安机关核实 但由于公安机关对疑义信息的回复还 没有明确的时间界限 从现状来看 银行对疑义信息反馈较多 但 反馈信息核实较少 较慢 这些问题严重影响了银行机构对客户身 份信息的核实工作的积极性 阻碍了账户实名制的落实 三是联网 核查业务处理规定不明确 目前 人民银行没有对联网核查业务的 具体办理标准作更明确和细致的规定 仅要求各银行 结合实际情 况决定是否办理 在办理业务的过程中 操作人员很难把握处理 对账户实名制实施中若干问题的探讨 何婷 108
