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1、 1 平安银行平安银行季季财富 可赎回 季季财富 可赎回 20112011 年年 4 4 号号人民币理财人民币理财 产品说明书产品说明书 一 产品概述一 产品概述 产品名称 平安银行季季财富 可赎回 2011 年 4 号人民币理财产品 产品代码 UDJ004 适合客户 本产品向有投资经验及无投资经验客户均可销售 平安银行建议 经我行风险 承受度评估 评定为 激进型 积极型 稳健型 安稳型 保守型 的客户适合购买本产品 产品期限 92 天 投资及收益币种 人民币 一 一 银行销售的理财产品与存款存在明显区别 具有一定的风险 银行销售的理财产品与存款存在明显区别 具有一定的风险 二 二 本产品向有
2、投资经验及无投资经验客户均可销售本产品向有投资经验及无投资经验客户均可销售 三 三 本理财产品为保本浮动收益型产品 本理财产品为保本浮动收益型产品 平安平安银行银行对本理财产品的收益不提供保证承对本理财产品的收益不提供保证承 诺 诺 根据银监会 商业银行个人理财业务风险管理指引 要求 特别提示 本根据银监会 商业银行个人理财业务风险管理指引 要求 特别提示 本理理 财产品财产品有投资风险 您只能获得合同明确承诺的收益 您应充分认识投资风险 有投资风险 您只能获得合同明确承诺的收益 您应充分认识投资风险 谨慎投资 谨慎投资 四 四 平安平安银行银行郑重提示 在购买理财产品前 投资者应确保自己完全
3、明白该投资的性郑重提示 在购买理财产品前 投资者应确保自己完全明白该投资的性 质和所涉及的风险 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型质和所涉及的风险 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型 及预期收益等基本情况 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产及预期收益等基本情况 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产 管理需求匹配的理财产品 管理需求匹配的理财产品 五 五 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外 任何预期收益 预计收益 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外 任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力
4、的用语 不测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语 不代表投资者可能获得的实代表投资者可能获得的实 际收益 亦不构成平安银行对本际收益 亦不构成平安银行对本理财产品理财产品的任何收益的任何收益承诺 承诺 六 六 在购买本在购买本理财产品理财产品后 投资者应随时关注本后 投资者应随时关注本理财产品理财产品的信息披露情况 及时获取的信息披露情况 及时获取 相关信息相关信息 七 七 本说明书与理财产品协议书 理财委托申请表共同构成理财产品合同 为产品合本说明书与理财产品协议书 理财委托申请表共同构成理财产品合同 为产品合 同不可分割之组成部分同不可分割之组成部分 2 产品类型 保本浮动收益型产品
5、 计划发行量 1 亿元 平安银行有权按照实际情况进行调整 单位金额 1 元人民币为 1 份 认购起点金额 认购起点金额为 5 万元 超出部分应为 1 万元的整数倍 产品认购期 2011 年 10 月 27 日 2011 年 11 月 1 日 认购划款日 2011 年 11 月 2 日 产品成立 银行有权结束募集并提前成立 产品提前成立时 银行将发布公告并调整相关 日期 产品最终规模以银行实际募集金额为准 如募集期内认购规模未达到计 划发行量 或因监管政策等原因导致产品无法成立时 则平安银行有权宣布产 品不成立 并将在 3 个工作日内将产品本金退还至客户认购账户 产品成立日 2011 年 11
6、月 2 日 产品到期日 2012 年 02 月 2 日 产品封闭期 2011 年 11 月 3 日 2011 年 12 月 32 日 含 理财资产管理人 平安银行 提前赎回 本理财产品存续期内 在封闭期和非封闭期 投资者皆可提前赎回本理财产品 提前终止 平安银行对本产品保留 根据市场情况选择在本理财产品存续期内任一天提前 终止产品的权利 平安银行在提前终止日前 2 个工作日发布信息公告 持有到期年化收益率 4 5 封闭期内赎回年化收 益率 0 5 非封闭期内赎回年化 收益率 3 3 理财收益测算方法 详见以下 理财产品费用 收益分析与计算 产品认购 本理财产品认购开放期间 个人投资者可通过平安
7、银行营业网点或网上银行办 理 交易日 在理财产品持续期内 除周六 周日 中国法定公众假日以外的工作日为本理 财产品开放赎回的交易日 交易时段为平安银行业务处理系统记录的北京时间 9 30 15 00 收益计算方法 正常到期 持有至到期收益 投资本金 持有到期年化收益率 365 当期存续 天数 封闭期赎回 封闭期赎回收益 投资本金 封闭期提前赎回年化收益率 365 实际存续天数 非封闭期赎回 非封闭期赎回收益 投资本金 非封闭期提前赎回年化收益率 365 实际存续天数 提前终止 提前终止收益 投资本金 持有到期年化收益率 365 实际存续天 数 资金到账日 产品到期日 提前终止日或客户提前赎回当
8、日 大额赎回特别说明 理财产品存续期内任一交易日 若理财产品当日累计赎回份额超过本理财产品 上一交易日剩余份额的 50 视为发生大额赎回 此时平安银行有权拒绝该日 后续的赎回申请 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 其他规定 对于每个理财周期的产品认购期 认购划款日 产品成立日 产品到期日等日 期 平安银行有权根据节假日进行调整 并以实际公布为准 本理财产品存续 3 期内 认购划款日至产品成立日为认购清算期 产品到期日或提前终止日至资 金到账日为还本清算期 认购清算期和还本清算期内不计付利息 平安银行有权根据节假日进行调整 并以实际公布为准 二 投资对象二 投资对象 投资于银行间市
9、场信用等级较高 流动性较好的债券或货币市场工具 包括 债券回购 拆借 央行票据 国债 金融债 以及高信用级别的企业债券 企业债 公司债 短期融资 券 中期票据等 等资产 三三 理财产品费用 收益分析与计算 理财产品费用 收益分析与计算 1 1 理财资金所承担的相关费用理财资金所承担的相关费用及收益及收益 对理财本金所产生的理财收益 平安银行暂不代扣代缴相关税费 但若依照国家法律要 求或税务机关的行政命令要求缴纳收益所得税 平安银行有义务代扣代缴投资者 受益人承 担的税费 平安银行所代缴税费将从理财产品资产中扣除 2 2 客户客户持有到期年化收益率 封闭期内赎回年化收益率和非封闭期内赎回年化收益
10、率 分别为 4 5 0 5 3 3 3 3 理财理财收益计算收益计算方法方法 实际理财收益计算分以下几种情形 1 持有至到期日 持有到期收益 投资本金 持有到期年化收益率 365 当期存 续天数 2 封闭期赎回 封闭期赎回收益 投资本金 封闭期提前赎回年化收益率 365 客 户实际理财天数 3 非封闭期赎回 非封闭期赎回收益 投资本金 非封闭期提前赎回年化收益率 365 客户实际理财天数 4 提前终止 提前终止收益 投资本金 持有到期年化收益率 365 实际存续天 数 4 4 情景分析情景分析 假定 产品理财期限 90 天 封闭期 30 天 持有到期年化收益率 封闭期内赎回年化收 益率和非封闭
11、期内赎回年化收益率分别为 4 2 0 4 2 5 情景 1 本理财产品成立 投资者持有至到期 若本理财产品成立 假定理财本金为人民币 1 000 000 元 产品结束时 投资者持有到 期理财收益为 1 000 000 4 20 90 365 10356 16 元 情景 2 若本理财产品成立 封闭期内投资者赎回 若本理财产品成立 假定理财本金为人民币 1 000 000 元 投资者在封闭期提前赎回 实际理财天数 5 天 封闭期赎回收益为 1 000 000 0 40 5 365 54 8 元 4 情景 3 若本理财产品成立 非封闭期内投资者赎回 若本理财产品成立 假定理财本金为人民币 1 000
12、 000 元 投资者在非封闭期提前赎回 实际理财天数 50 天 非封闭期赎回收益为 1 000 000 2 50 50 365 3424 66 元 情景 4 若本理财产品成立 平安银行提前终止本理财产品 若本理财产品成立 假定理财本金为人民币 1 000 000 元 平安银行提前终止本理财产 品 实际存续天数 35 天 提前终止收益为 1 000 000 4 20 35 365 4027 4 元 最不利的投资情形 最不利的投资情形 如如投资者投资者在本产品封闭期赎回 所在本产品封闭期赎回 所收回投资收回投资收益收益远低于持有到期远低于持有到期 的投资收益的投资收益 5 5 理财资金 理财资金支
13、付支付 1 本金和收益支付 若客户在交易日内申请提前赎回 则平安银行对投资者归还 100 本金 并在赎回申请当日内 T 0 将本金和对应收益划转到投资者指定账户 若本理财产 品到期或平安银行提前终止本理财产品 则平安银行对投资者归还 100 本金 并在到期日 或提前终止日当日 T 0 内将本金和对应收益划转到投资者指定账户 6 6 大额赎回大额赎回特别说明特别说明 理财产品存续期内任一交易日 若理财产品当日累计赎回份额超过本理财产品上一交易 日剩余份额的15 时 视为发生大额赎回 此时平安银行有权拒绝该日后续的赎回申请 四四 风险揭示 风险揭示 本理财产品有投资风险 投资者只能获得合同中所明确
14、承诺的收益 投资者应该充分本理财产品有投资风险 投资者只能获得合同中所明确承诺的收益 投资者应该充分 认识投资风险 谨认识投资风险 谨慎投资 以下风险揭示内容请投资者详细阅读 在充分了解并清楚知晓慎投资 以下风险揭示内容请投资者详细阅读 在充分了解并清楚知晓 本产品蕴含风险的基础上 通过自身判断自主参与交易 并自愿承担相关风险 本产品蕴含风险的基础上 通过自身判断自主参与交易 并自愿承担相关风险 1 利率风险 如果在本理财产品存续期内 市场利率上升 该理财产品的收益率不随 市场利率上升而提高 2 流动性风险 本理财产品存续期间 投资者只能在本产品存续期的交易日内办理赎 回 若本理财产品任一交易
15、日发生大额赎回 此时平安银行有权拒绝赎回申请 可能影响投 资者的资金安排 带来流动性风险 3 信用风险 本理财产品募集资金投资于银行间市场信用等级较高 流动性较好的债 券或货币市场工具 包括 债券回购 拆借 央行票据 国债 金融债 以及高信用级别的 企业债券 企业债 公司债 短期融资券 中期票据等 等资产 产品到期其本金及理财收 益由平安银行负责支付 若产品存续期间平安银行发生信用风险如被依法撤销或被申请破产 等 将对理财产品的投资本金及收益产生影响 在最不利的情况下 投资者可能损失全部投 资本金及理财收益 5 4 再投资风险 理财产品结束或提前终止后 因市场利率下滑 本金和利息再投资收益 率
16、降低的风险 5 理财产品不成立风险 如自本理财产品开始认购至认购结束的期间 市场发生剧烈 波动 经平安银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品 平安银行有 权宣布本理财产品不成立 6 由投资者自身原因导致的收益风险 如投资者在本理财产品封闭期赎回 则投资者 只能获得按照本产品说明书约定的封闭期赎回收益率计算的理财收益 该收益率远低于正常 持有到期收益率 投资者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎进行封闭期赎回 7 信息传递风险 产品收益率 产品到期或提前终止 产品清算等事项 平安银行将 通过自身网站或营业网点发布公告 投资者应及时登录平安银行网站或 到平安银行营业网点查询 如果投资者未及时查询 或由于通讯故障 系统故障以及其他不 可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息 因此产生的责任和风险由投资者自 行承担 另外 投资者预留在平安银行的有效联系方式变更的 应及时通知平安银行 如因 投资者未及时告知平安银行联系方式变更的 平安银行将可能在需要联系投资者时无法及时 联系上 并可能会由此影响投资者的投资决策 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8 政策法律风险
