2019AFP学员案例

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1、2019 年年 AFP 案例案例 1 考虑移民的理财规划考虑移民的理财规划 一一 家庭成员背景资料家庭成员背景资料 周先生今年 36 岁 为青岛市的某私营通信公司高管 过去 1 年税后工资收入 40 万 元 未发放股息 其与前妻的女儿今年 10 岁 周先生每年要支付抚养费 6 万元 1 年 前周先生再婚 目前尚无小孩 周太太 30 岁 过去 1 年在青岛市的税后工资 6 万元 目前家庭有一套自住型住房 价值 1000 万元 尚有商业贷款 200 万元 还需要 10 年还 清 家庭轿车一辆 市场价值 20 万元 其它金融资产银行活期存款 5 万元 货币型基 金 10 万元 信托产品 300 万元

2、 过去 1 年家庭生活费支出 10 万元 不含偿还房贷 周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍 周太太社保基数为 6 5 万元 二人 缴费年资分别为 15 年和 7 年 个人养老金账户余额为 10 万元和 5 万元 住房公积金余 额各 8 万元 二人除了基本社会保险外 没有其他商业保险 二二 理财目标理财目标 1 移民或换房规划 方案一 移民澳大利亚 周先生计划在 2 年后技术移民至澳大利亚 移民后首年税后收入 10 万澳元 移 民时卖掉旧房 全款购置现值 120 万澳元的独立住房 可接受值 100 万澳元 10 万澳元的 SUV 一辆 2 年后生第一个孩子 4 年后生第二个孩子 两个孩子

3、18 岁前 每个孩子在澳洲年生活费用现值为 1 万澳元 大学及研究生六年 学费现值为 4 万 澳元 年 方案二 国内换房不移民 周先生夫妻计划 2 年后生一个孩子 4 年后生第二个孩子 预计两个孩子出生 后每年生活费用现值为 5 万元 大学及研究生 6 年学费现值为 10 万元 年 第一个 孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款 换入价值现值 1 500 万元的住房 可接受 值为第二个孩子出生后 2 女儿抚养费 根据与前妻的离婚协议 还要支付女儿抚养费 8 年 每年 6 万元现值 3 养老规划 周先生计划 60 岁退休 周太太 55 岁退休 以 85 岁终老计算 退休后年 生活费用现值各 10 万

4、元 4 旅游规划 准备每年家庭出游费用预算现值 5 万元 共计 25 年 三三 基本假设基本假设 1 青岛市与澳大利亚的收入增长率均为 5 社平工资与养老金增长率 7 青岛市与澳 大利亚房价增长率均为 5 学费增长率 3 生活费用与旅游费用增长率 3 2 中国购房的房贷利率 5 首付比例 30 贷款期限 20 年 使用商业贷款 3 1 澳元 5 元人民币 4 周先生的风险属性为积极型 风险承受能力为中高 风险承受态度为中高 5 其他指标假设参照软件的数据 四四 问题问题 1 在假设条件成立的情况下 对周先生购房的生育计划两个目标进行方案分析 2 财务诊断 编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做

5、财务诊断 3 目标可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现 提出结论或调整建议 4 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资 保险与信贷产品做推荐 5 编制包含上述内容的理财规划报告书 2019 年年 AFP 案例案例 2 小康家庭的中年创业小康家庭的中年创业计划计划 一一 家庭成员背景资料家庭成员背景资料 孟寻先生 32 岁 现任深圳一家国际贸易公司的高管 税后年薪为 80 万元 个人年支出 25 万元 妻子林盈女士 30 岁 在外资律师事务所工作 税后年薪为 40 万元 个人年支出 15 万元 6 年前两人结婚时贷款购买了一套现值 800 万的房子 首付由双方父母支付 剩余 贷款期限

6、14 年 贷款余额 370 万元 贷款年利率为 4 9 按月等额本息偿还 另外在海南 投资了一家酒店式公寓 现值 300 万元 今年开始出租 税后年租金 15 万元 计划在 20 年后出售 孟先生名下有自用车一辆价值为 50 万 林女士名下有自用车一辆价值 30 万 夫妻共有金融资产 现金及活期存款 80 万 上市公司股票 80 万 股票型基金与银行理财产 品 债券类 各 50 万 过去一年的金融投资收益为 20 万元 双方社保缴费年限分别为 8 年和 6 年 缴费基数均为上年当地社平工资三倍 两人养老金账户余额为 19 万元和 14 万元 公积金账户余额分别为 28 万元和 21 6 万元

7、医保账户余额均为 5 万元 商业保险方面 孟 先生去年购买了 100 万元的终身寿险 保费已缴清 现金价值 50 万元 林女士购买了保障 期限 20 年保额为 100 万的定期寿险 年缴费 6 800 元 剩余缴费期限 16 年 两人投保含死 亡给付的终身重疾保险保额各 100 万元 年缴保费分别为 6 万元与 5 万元 其中保障型保费 占 20 剩余缴费期限 18 年 寿险现金价值分别为 8 万元与 7 万元 二二 理财目标理财目标 1 创业计划 孟先生希望在 40 岁时能从事与旅游相关的事业 方案一 创办一家旅行社 届时需要一次性投入资金 500 万元 预期投资后第 1 年的净收入终值为

8、100 万元 后续收入 增长率为 10 60 岁随时将公司出售 预期价格为 800 万 方案二 继续从事目前的贸易工 作直至 60 岁退休 2 子女教育抚养计划 两人决定在两年后拥有子女孟小寻 在国内接受教育至 18 周岁抚养 费 3 万 年 子女 3 岁 5 年后 上幼儿园 幼儿园学制 3 年 学费 3 万 年 小学学制 6 年 学费 3 万 年 初中学制 3 年学费 4 万 年 高中学制 3 年学费 6 万 年 18 岁后赴美国完成 大学及研究生教育 学制 6 年留学总费用 50 万元 年 3 赡养父母计划 孟父母均 68 岁 未来 20 年需支付年赡养费现值共 15 万元 可列同一 目标

9、 4 退休计划 夫妻两人 60 岁时退休 年生活支出现值合计 30 万元 可接受值各 12 万元 夫妻二人年支出额相同 预计剩余寿命 25 年 5 旅游计划 5 年后开始出国旅游预算为年现值 10 万元 可接受值 8 万元 持续 35 年 三三 基本假设基本假设 1 两人当前工作的年收入增长率为 8 孟先生开办旅行社后的收入增长率为 10 2 当地社平工资 养老金增长率均为 6 学费 生活费 抚养费 旅游费用增长率为 4 3 深圳房价增长率为 3 海南酒店房价增长率 5 酒店租金增长率为 5 4 孟寻先生的风险承受能力为中高 风险承受态度中高 属于积极型投资者 5 未说明的假设按照软件预设的数

10、据处理 四四 问题问题 1 对孟寻继续从事贸易工作与开设旅行社的创业目标进行方案分析 2 财务诊断 编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断 3 目标可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现 提出结论或调整建议 4 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资 保险与信贷产品做推荐 5 编制包含上述内容的理财规划报告书 2019 年年 AFP 案例案例 3 大龄单身女青年的生涯规划大龄单身女青年的生涯规划 一一 家庭成员及背景资料家庭成员及背景资料 冯美女士 37 岁 单身 硕士毕业后在天津工作几年 3 年前跳槽至河北银行总行任风 控主管 过去 1 年税后工资 22 万元 年生活支出 6

11、 万元 冯美父母今年均 63 岁 在保定老 家居住 冯美在石家庄市区有 90 平米两居一套 2 年前以公积金贷款购买 目前市价 140 万元 贷款余额 28 万 剩余期限 18 年 按月等额本息还款 冯美现有活期存款 1 万元 货 币市场基金 2 万元 定期存款 5 万元 投资某中小盘股票基金基金账户价值 14 万元 过去 1 年金融投资收益 4 000 元 冯美的社保缴费基数为当地社平工资的 3 倍 缴费年限 10 年 养老金与医保账户余额分别为 10 万元 3 万元 公积金账户余额 2 万元 冯美 5 年前以自 己为被保险人购买了一份终身寿险 父母为受益人 保额 50 万元 年缴保费 10

12、 000 元 保 障型保费 4 000 元 储蓄型保费 6 000 元 剩余缴费期限 15 年 保单现金价值 2 8 万元 二二 理财目标理财目标 下述金额均为现值下述金额均为现值 如未特别指出如未特别指出 可接受值可接受值 理想值理想值 1 转换工作与婚嫁规划 冯美计划立马跳槽 也期待组建完美家庭 现有两种方案供选择 1 方案一 友人推荐到某旅游公司南京总部消费金融部风控主管 预计年税后工资 40 万元 预计 2 年后结婚 婚礼费用 15 万元 可接受值 12 万 3 年后生育子女 2 方案二 继续留石家庄发展 跳槽到其他银行或财富管理公司 预计年税后工资 27 万元 预计 1 年后结婚 婚

13、礼费用 10 万元 可接受值 8 万 2 年后生育子女 2 购换房规划 如果留石家庄 生子当年计划新购一套 70 万元住房 首付 40 商贷 20 年按月等额本息 方便父母在石家庄照顾子女居住 如果去南京工作 需在南京租 住青年公寓 出租石家庄现有房产进行补贴后仍需再补足 1 7 万年税后租金差异 列为 理财目标 此外 因南京消费水平略高 生活支出将增加 2 万 列为理财目标 生子 当年计划将石家庄房产卖掉 在南京当地购买价值 300 万元三居 首付比例 30 尽量 使用公积金贷款 房价可接受值为理想值的 80 公积金 商贷 20 年按月等额本息 接父母同住 3 子女抚育规划 子女教育与养育费

14、用现值为每年 5 万元 抚养 22 年 之后出国留学 2 年 年学费及生活费 25 万元 4 退休规划 打算 60 岁退休 在石家庄退休后的年开销现值为 5 万元 南京退休后年开 销现值为 6 万元 5 赡养父母 在南京工作 3 年后开始负担父母生活费持续 19 年 在石家庄工作 2 年后开 始负担父母生活费持续 20 年 父母每年生活费现值 6 万元 可列在同一目标内 三三 基本假设基本假设 1 工资增长率 当地社平工资和养老金增长率均为 5 终老年龄均为 85 岁 2 房价增长率 生活费及婚嫁费用增长率 学费增长率均为 4 房屋折旧率为 2 3 可接受亏损百分比为 10 属于稳健型投资人

15、4 住房公积金贷款上限 石家庄为 40 万元 南京为 60 万元 5 假设未来的结婚对象可以自给自足 暂不考虑婚后家庭收支的变动情况 6 其他未假设数据以软件中数据为准 四四 问题问题 1 方案分析 对留石家庄换工作和去南京工作方案分别做方案分析 2 财务诊断 编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断 3 目标可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现 提出结论或调整建议 4 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资 保险与信贷产品做推荐 编制包含上述内容的理财规划报告书 2019 年年 AFP 案例案例 4 高杠杆家庭的选择高杠杆家庭的选择 一一 家庭成员背景资料家庭成员背景资料 李

16、先生今年 30 岁 在北京某游戏软件公司任职 过去 1 年税后收入 20 万元 妻子何女士今 年 28 岁 在一家理财公司工作 过去 1 年税后收入 15 万元 二人在北京租房居住 每月房 租 6 000 元 家庭每年其他生活费开支 6 万元 家庭现有活期存款 2 万元 无定期存款 因 受股票市场影响 所购买股票型基金净值已经跌到 4 万元 夫妇前年以 30 的首付比例在燕 郊购买价格 200 万元住房一套 商业贷款余额 131 3 万元 按月等额本息还款 贷款利率 4 9 贷款剩余年限 18 年 现所购住房房价已经下跌为 130 万 正用于出租 每月租金收 入 2 500 元 夫妻都有社会保险 缴费年限均为 3 年 李先生与何女士的社保缴费基数分别 为 21 万元和 15 5 万元 社保个人账户养老金余额分别为 4 万元和 3 万元 个人医疗保险账 户分别为 1 万元和 0 5 万元 李先生每月提取公积金用于支付房租 目前公积金账户余额为 零 何女士公积金账户余额为 7 5 万元 夫妻二人公积金的个人缴费比例与单位缴费比例都 是 12 李先生夫妻都尚未投保商业保险 二二 理财目标理财