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1、财产分配与传承规划 1 理财规划的要求 第一现金流管理第二消费支出规划第三对子女的教育规划第四保险规划第五投资规划第六税收筹划第七财产传承规划 2 退休人士理财目标应是资产增值和财产传承 退休人士面临的经济问题主要是 养老 治病 护理 3 财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分 从形式上看 制定财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置 从更深层次的角度看 财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制 4 个人及家庭可能遭遇的风险 一 家庭经营风险二 夫妻一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险三 离婚或者再婚风险四 家庭成员的去世以上种种家庭及个人遭遇的风
2、险都是不确定的 不可预测的 这些风险一旦发生 就会对个人及家庭的经济能力产生不利影响 如果能够在风险发生之前采取相应措施 就可以最大限度地消除或减少其可能造成的不利影响 5 财产分配和传承规划功能 风险隔离减少损失理财规划师针对客户具体的家庭及个人状况 制定财务方案 选择避险工具 进行有针对性的风险规避安排 能够最大限度地消除上述风险带给个人及家庭的不利影响 6 财产传承定义 财产传承 就是作为财产的遗产的转移过程 即当事人生前通过选择遗产管理工具和计划确保在自己去世和丧失行为能力能够实现一定的目标的规划 7 要点 生前要做必须依赖一定的工具制订一定的计划首先 计算预估遗产的价值第二 确定管理
3、的目标第三 制定管理规划第四 定期检查修改 8 步骤 分析客户财产状况制定财产分配方案分析客户财产传承需求制定并调整财产传承规划 9 分析客户财产状况 婚姻成立的法律条件影响财产分配规划的因素抚养赡养夫妻债务夫妻共同财产中的股权构成房屋 10 制定财产分配方案 确定财产分配的原则和目标合情合法原则照顾弱势妇女儿童原则有力方便原则财产分配工具公证信托 11 分析客户财产传承需求 配偶子女婚生子女非婚生子女养子女继子女 12 制定并调整财产传承规划 原则保证财产传承规划的可变通性确保财产传承规划的现金流动性财产传承规划的目标财产传承规划的特点 13 影响财产传承规划的因素 子女的出生或死亡配偶或其他继承者死亡结婚或离异本人或亲属患重病家庭成员成年遗产继承房地产出售财富变化 14 遗产管理的目标 第一降低财产传承过程中的税率支出第二避免继承人之间发生家族纷争这种潜在的风险第三按照当事人意愿分配财产 15 遗产传承过程中选择管理工具 财产传承的工具有两个第一遗嘱第二信托遗嘱从定义上是一个人对死亡后的财产 做以书面的如何分配部署的法律申明 除书面外 口头的在一定情况下也是有效的 除了遗嘱还有一个信托 16 资金信托婚姻财产管理养老子女监护税务规避信托作用机制 第一风险隔离第二权益重购 17
