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1、精品文档 学习工行姜建清董事长在互联网金融催商业银行转型讲话的学习心得 2016银行校园招聘时政：工行董事长姜建清：互联网金融最大的挑战是风险人民网北京1月8日电 8日，工商银行董事长姜建清在浙江参加 “互联网+”金融大会时指出，互联网企业迅速向金融领域渗透融合，催生了一种新的业态互联网金融，打破了金融业传统的行业界限和竞争格局然而，金融的核心功能是经营风险，这是互联网金融最大的挑战在会上，姜建清从四个方面对金融与互联网融合创新进行了阐述因时而变银行基业长青的根本姜建清说，作为近几十年全球最具影响力的创新成果之一，互联网自诞生以来就以惊人的速度影响并改变着世界互联网企业迅速向金融领域渗透融合，
2、催生了一种新的业态互联网金融，打破了金融业传统的行业界限和竞争格局商业银行在信息技术的应用方面从来不是保守者、落伍者，而是最早的实践者、改革者、创新者，世界上最早的大型计算机使用者就是银行这一轮互联网金融兴起之前，国内商业银行已经在互联网技术应用领域深耕了10多年作为国内银行业信息技术的引领者，工商银行从2000年开始，就构建了以网上银行为主体的电子银行体系，从起始之初的PC网银到手机银行再到移动互联，从零散的单个互联网金融产品创新到整体互联网金融架构搭建，再到互联网金融总体发展战略的确立，我们始终在因时而变、因需而变，加快金融与互联网的融合，打造新的服务模式和发展动力从渠道角度看，目前工商银
3、行已经是最大的互联网银行，电子银行客户数已突破5亿户，其中网上银行客户突破2亿户，手机银行客户达亿户，2015年电子银行交易额增长%，达到560万亿元，以互联网业务为主的电子银行业务在全部业务量的比重超过90%互联为器再造发展动能的机遇姜建清认为，放眼当今世界，无论是基于“互联网+”催生出的新兴业态和新商业模式，还是利用“+互联网”实现的产业改进和升级，都充分印证了互联网已经成为推动社会生产力发展的强大“利器”商业银行创新发展也需要以互联为器来改造服务模式和经营方式，重构以往主要基于线下渠道的金融服务链条，从而更好地顺应时代发展潮流和客户需求的变化趋势工商银行在去年3月份首次发布了互联网金融品
4、牌e-ICBC，9月份又发布了互联网金融战略升级版，跨界进入电子商务领域建成电商平台“融e购”，创新应用网络通讯技术建成即时通讯平台“融e联”，破除网络银行服务的“围墙”建成开放式网络银行平台“融e行”，成立网络融资中心提供线上贷款服务，构建起以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的e-ICBC战略架构其中，e代表业务的互联网化，ICBC又分别代表“三平台一中心”，I是信息，information，是即时通讯平台“融e联”;C是commerce，是电商平台“融e购”;B是banking，是开放式网银平台“融e行”;最后一个C，是credit，是网络融资中心e-ICB
5、C是一次巧合，是一种趋势，更是一个战略平台的聚合效应、多赢效应，使开放式平台成为未来发展的关键目前工行“三平台一中心”发展顺利，正在形成规模在不到两年的时间里，电商平台融e购用户数已经突破3000万人，在去年第一个完整的经营年度内实现交易额超过8700亿元，成为国内第二大电商平台，其中一般商品类(含普通商品和服务商品)交易额797亿元;直销银行融e行移动端用户接近亿，年交易额超过10万亿;即时通信平台融e联用户也在加速发展，几个月的时间已超过560万户我们的目标是三大平台都要形成亿级客户群，并成为全球最大的网络融资银行金融为本提升金融服务的价值姜建清透露，工行建设“三平台一中心”的目的，不是跨
6、界经营，最终的、最核心的目的还是做金融互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征，其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，互联网金融的本质还是“金融”“融e购”电商平台，它的定位并不是单纯销售商品或经营店铺，更重要的是通过平台聚合客户和商户，链接交易与融资，提升客户的黏性与活跃度对工行来说，电商平台促进了单一金融服务向综合化服务的延伸，帮助客户改变了销售模式甚至生产模式，创新了金融与商业相融合的新型客户关系我们联合20多家房地产公司打造的“线上选房、线上按揭、线上支付”业务模式广受欢迎，仅万科一家就在融e购销售了140亿元，下午王石董事会主席将发表主题演讲以农产品和旅游为突破口的“电政合作”为政
7、府推动“互联网+转型”提供了平台，短短2个月，为大理销售旅游产品4亿元与全球最大的建筑企业中国建筑合作探索的B2G采购业务已经上线，与之配套的“三流合一”、系统直驱、无需人工干预的全线上贷款业务成功突破，未来面向建筑行业的开放式服务将创造万亿级支付业务和千亿级融资机会与新疆生产建设兵团合作的线上棉麻销售预计会达到百亿量级交易额电商平台提供了新的获客渠道，存量客户粘性大幅增强，新用户拓展效果明显，目前40%的B2C商户、50%的B2B商户是我行新客户融资是金融的重要功能，银行需要在信息收集分析判断的基础上，实现安全高效的资产转换，促进社会资金的有效配置，最终完成由存款向贷款转换的关键一跃在互联网
8、时代，信息流动共享、开放的特征，能够更好地解决了信用活动中信息不对称的难题，大大降低了金融交易成本由此，我们运用互联网思维和大数据技术，组建了网络融资中心，实施信贷业务的标准化运营，主要提供贷款额度相对较小、信息对称、适合标准化的法人客户尤其是小微企业信贷，以及无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷业务目前我行网络融资金额达到5050亿元，是国内最大的网络融资银行其中，契合小微企业“短频急”融资需求的“网贷通”，2015年累计发放贷款3,300亿元，受益的小商户、小企业主近3万户未来会有更多的融资业务迁徙到纯线上办理，给客户带来全新的互联网体验风控为基互联网金融成功的关键姜建清认为，金融
9、的核心功能是经营风险，需要长期的信息数据积累和较强的数据处理分析能力金融业愈开放、产品体系愈复杂、金融机构参与国际金融的范围愈广程度愈深，对其专业管理和风险控制要求就愈高这是互联网金融最大的挑战 银行作为信用中介，擅长信息收集、数据分析、模型构建，具备风险甄别、风险定价、风险监测、风险处置等核心能力银行掌握的数据一般是金融、财务、生产和市场类及信用违约等“强数据”，这些信息是很难通过互联网渠道获得的如工商银行的数据积累是在过去30多年的经营发展中形成的，并且从2007年起专门建立了数据仓库和集团信息库两大数据平台，实现了对全部客户和账户信息的集中管理仅以客户信用纪录为例，我们对个人客户和法人客
10、户的违约率、违约损失率的数据积累，分别超过了10年和8年同时，我们大力发展互联网金融，通过互联网平台，实现资金流、商品流、信息流“三流合一”，进一步拓展信息数据的积累，进一步挖掘信息应用的广度和深度我们的数据和信息，既有积累时间长、完整度较高的特点，又有线上与线下相校验的优势，这为我们把控实质风险、提升融资服务效率，创造了重要基础条件目前我们正进一步从平台、数据、金融三方面入手，构建企业级数据应用体系，将行内行外数据进行整合，搭建统一共享的客户信息管理平台，形成更加完整、立体、动态的客户全景视图，为快速洞察潜在风险、准确预测客户交易行为、及时把握业务机会提供有力支撑，不断推动工商银行从支付中介
11、、融资中介向信息中介升级关于认真学习工商银行姜建清董事长有关信息化银行主题演讲的通知各行社、省联社各部门、办事处：9月17日，工商银行姜建清董事长在银行前沿大讲堂作了题为“信息化银行建设”的演讲，并进行了互动根据鄢理事长 “建议各行社高管、中层认真读一读并结合我们的实际做一些思考和探索”的批示精神，现将姜建清演讲及互动内容的材料发给你们，请按照鄢理事长的批示精神认真抓好落实，各行社落实情况请办事处收集后反馈省联社办公室请做好保密工作，妥善保管好该材料，勿外传省联社办公室 2014年9月26日附：银行前沿问题大讲堂第27讲-信息化银行建设姜建清姜建清：从点钞员到工行董事长作者：水 木来源：时代中
12、国2007年第02期改制是一个痛苦的过程，是没有终结的战争不足100米跑得快一点就行了，而是要持续地跑下去2007年10月27日，中国工商银行登陆上海和香港两地股市上市首日H股收盘价352港元，A股收盘价328元人民币，按对应的市值计算，中国工商银行总市值已经达到1391亿美元，仅次于花旗集团、美国很行、汇丰控股和JP摩根至此，在全球前10大上市银行中，中国工商银行是唯一中国本土的银行跑了6年的马拉松，此刻，姜建清轻轻地喘上一口气，迎面微笑着接受别人的祝贺9年农村矿区生涯小管是否喜欢抛头露面，如今的姜建清已经被推到了台前1953年2月出生于上海，是现任四大国有银行领导中最年轻的一位黝黑、强壮，
13、说话偶尔却会露出一点上海口音1970午，17岁的姜建清汇入了上山下乡的洪流之中在江西农村务农，曾到河南做过3年的煤矿工人，9年农村、矿区生活的磨砺，使得这个大城市的小青年塑造起性格中坚韧的一面1979年，当知青大规模地返城，26岁的姜建清回到上海，进了工商银行，他的工作是坐在储蓄柜台的后面点数钞票据一位工行员工回忆，姜建清曾在工商银行徐家汇支行工作过一段时间，而该支行有过不少员工后来走上领导岗位在他的印象中，姜建清“事业心很重，和领导层沟通能力也很强”慢慢地，姜建清逐渐受到工行上层的赏识1993年，被提拔为上海市分行副行长之后，他曾离开工行两年，1995年参与上海城市合作银行的组建这是全国第一
14、个有个人持股的地方商业银行，三年之后更名为上海银行这是教育上断层的一代和其他返城的知青不同，姜建清抓住一切机会给自己充电，趁着工作间隙奋力读书1984年，在上海财经人学修完本科后，又在上海交通大学攻读硕士和博士研究生1997年，姜建清获得管理学院博士学位有着“宇宙第一大行”之称的中国工商银行发力互联网金融昨天，工行发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品，“三大平台+三大产品线”战略布局谋定，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行 发布信用良好具备大数据优势工商银行董事长姜建清表示，刚刚结束的已经将“互联网+”行动计划写入政府工作报告，互联网技术与金融的结合造就了互联网金融的异军突起
15、，深刻影响金融运行方式和生态环境他认为，互联网金融创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，无论是互联网企业，还是商业银行，虽然创新路径不同，但最后终将殊途同归对工行而言，真正的挑战不是跨界竞争，而是能否更加适应互联网时代的金融生态环境和用户需求变化目前工行电子银行用户亿，网上用户亿，以互联网为主的电子银行业务比重已达87%，互联网金融的发展进入了新姜建清：从银行信息化到信息化银行今天很高兴有这个机会，就信息化银行建设这一关系整个中国银行业改革发展大计的重要前沿问题，和大家做一个交流和探讨 商业银行信息化建设发展历程当下互联网金融是社会各界热议的话题所谓互联网金融，实质上就是互联网技术与金融服务的
16、融合目前在互联网企业跨界金融服务的过程中，不少人给互联网企业贴上了“创新者”、“颠覆者”的标签，同时认为银行业是个传统色彩很浓的行业实际上，银行业在信息技术的应用方面向来不是保守者、落伍者，而是信息化建设最早的实践者、改革者、推动者世界上最早的大型计算机出现在宾夕法尼亚大学，使用者就是美国银行大家所熟悉的SWIFT系统是1977年夏季投入运营的，运营当年就能为全世界150多个会员国的5000多家银行提供实时的支付清算服务，日均业务量达到300多万笔世纪之交，曾有人预言商业银行将成为21世纪的恐龙，会在金融脱媒和网络技术的双重挤压下走向灭亡可是十多年时间过去了，商业银行模式不仅没有没落，反而进一步确立了在金融业中的主导地位除了银行业的不断变革与调整之外，更重要的还应该归功于信息技术在银行经营管理中深入而广泛的应用，使得银行创新服务和风险管理模式的重构成为一种可能在中国也一样，早在互联网
