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1、 金融法原理 配套课件 金融法学 主编 强力副主编 付瑜杨为乔参编 朱时敏凤建军 高等教育出版社 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 第一章 金融法总论 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 一 金融与金融市场 1 金融 1 金融概述 2 货币与金融 3 信用与金融2 金融市场 1 金融市场的概念 2 金融工具 3 金融机构 4 金融市场的类型 3 金融在现代经济中的地位和作用 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 二 金融法基本原理 1 金融法的产生与发展 2 金融法的概念 1 金融法的定义 金融法是调整金融关系的法律规范的总称 具体说 就是调整货币流通和资金信用活动中所
2、发生的各种社会关系的法律规范的总称 金融法是社会各主体从事金融活动的基本行为规范 也是国家组织 管理和监督金融市场 保障金融秩序的基本手段和基本方法 2 金融法的调整对象 金融法的调整对象是金融关系 即在货币流通和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系 金融关系以其发生的领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系 3 金融法的内容 金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两大部分 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 4 金融法的立法体系 1 银行法 2 货币法 3 票据法 4 证券法 5 信托法 6 投资基金法 7 期货交易法 8 保险法5 金融法的渊源 1 金融法律 2 金融行政
3、法规 3 金融地方性法规 4 金融规章 5 金融国际条约 6 自律性规范 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 6 金融法的地位7 金融法的基本原则 1 在稳定币值的前提下 促进经济发展原则 2 保护投资者利益原则 3 规范金融行为 维护金融稳定原则 4 分业经营 分业管理原则 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 三 金融体制与金融法制 1 世界主要国家金融体制 1 金融体制的主要类型包括 以中央银行为核心的金融体制 高度单一 集中的金融体制 不设中央银行的金融体制 2 美国金融体制及其特征 3 英国的金融体制及其特点 4 德国金融体制及其特征 2 中国金融体制及其改革3 世界主
4、要国家金融立法及其趋势 金融法原理 配套课件 金融法原理 配套课件 谢谢大家 金融法学 主编 强力副主编 付瑜杨为乔参编 朱时敏凤建军 高等教育出版社 金融法原理 配套课件 第二章 银行法 上 金融法原理 配套课件 一 银行法概述 银行法是调整银行组织机构 业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称 就法的渊源而言 银行法有广狭义之别 银行法按内容可分为银行主体法 银行行为法和银行调控监管法 银行法的体系应是由中央银行法 银行业监督管理法 商业银行法 涉外银行法等构成的一个有机整体 金融法原理 配套课件 二 中央银行法 1 金融调控法概述 1 金融调控法的概念 2 金融调控法与
5、金融监管法的关系 2 中央银行法律制度 1 中央银行法概述 2 中央银行的性质 职能 地位与机构 3 中央银行的货币政策与宏观调控 我国央行的主要货币政策工具包括 中央银行再贷款 存款准备金 公开市场 利率 汇率 再贴现 指导性信贷计划和信贷政策等 金融法原理 配套课件 3 政策性银行法律制度政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构 属非营利性的专业银行 1 政策性银行法概述 2 政策性银行的职能 3 政策性银行的特征 由政府创立 不以营利为目的 特定的融资途径 特定的服务领域 一般不普遍设立分支机构 4 政策性银行的法律地位 5 我国的政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行和中国农
6、业发展银行 金融法原理 配套课件 三 银行业监督管理法 1 金融监管法概述 1 金融监管含义和理论基础 2 金融监管的原则 依法监管原则 公开 公正原则 效率原则 3 金融监管的客体和内容 客体 银行 非银行金融机构以及能操控和影响金融机构的准金融机构 金融市场 内容 对金融机构的市场准入和市场退出监管以及日常运营中的内控制度监管和业务经营监管 4 金融监管的方式与方法 直接监管和间接监管 直接监管包括现场检查和非现场检查 5 金融监管体制 一元多头监管模式 二元多头监管模式 统一监管模式 跨国监管模式 金融法原理 配套课件 2 中国银监会的银行业监督管理 1 中国银监会的设立 2 中国银行业
7、监管立法 3 中国银监会的监管职责 4 银行业监督管理措施 3 中国人民银行的监督管理 1 中国人民银行的金融监管范围 2 中国人民银行的检查监督权 4 银行业自律监督管理 1 银行业机构内部控制 2 银行业行业自律监管 金融法原理 配套课件 谢谢大家 金融法学 主编 强力副主编 付瑜杨为乔参编 朱时敏凤建军 高等教育出版社 金融法原理 配套课件 第三章 银行法 下 金融法原理 配套课件 一 商业银行业务法 1 商业银行业务在混业经营条件下 商业银行的经营范围相对较为广泛 而在分业经营模式下 商业银行的业务传统上可以概括为 负债业务 资产业务和中间业务三大类 2 商业银行业务法概述 1 商业银
8、行业务法的概念 商业银行业务法 是指调整商业银行与其客户之间的存储业务关系 信贷业务关系以及委托代理业务关系的法律规范的总称 2 商业银行与客户的关系 根据银行业务具体内容的不同 商业银行与客户的关系可以分为存款关系 贷款关系和代理关系三大类 此外 商业银行还开展保险箱 投资基金托管及典当 质押借款等业务 从而与客户形成寄托关系 金融法原理 配套课件 二 商业银行存贷款业务 1 商业银行存款业务及其法律规制 1 存款概述 2 储蓄存款法律制度 储蓄是指个人将其所有或合法持有的人民币或外币 自愿存入中国境内储蓄机构形成的存款 储蓄是居民个人与银行之间发生的一种信用关系 个人储蓄业务的基本原则是
9、存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 3 单位存款法律制度 单位存款 也称机构存款 是指个人储蓄存款以外的所有存款 包括财政性存款和商业性存款 在我国商业银行业务中 习惯上称其为对公存款 单位存款的基本原则有 财政性存款由中国人民银行专营 强制交存 限制支出 监督使用等 4 存款纠纷 存款纠纷 因其通常表现为当事人以存款合同为凭证向人民法院起诉请求金融机构支付本金和利息的案件 故又称为存单纠纷 存单纠纷案件包括一般存单纠纷 以存单为表现形式的借贷纠纷和存单质押纠纷三种类型 金融法原理 配套课件 2 商业银行贷款及其法律规制 1 贷款概述 贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户
10、并约定期限偿还的一种信用活动 贷款法是调整贷款关系的法律规范的总称 贷款业务通常包括三个阶段 即贷前推销 调查及信用分析 贷中评估 审查及放款 贷后监督检查 风险监测及贷款本息收回 2 借款合同制度 借款合同是借款人向贷款人借款 到期返还借款并支付利息的合同 金融法原理 配套课件 三 商业银行中间业务 1 支付结算业务及其法律规制 1 结算与结算法 结算是指由于商品交易 劳务供应 资金调拨及其他行为而发生的货币收付行为 在法律意义上 这种货币收付行为实际是当事人各方债权债务的清算和了结 2 银行结算账户管理制度 中国人民银行负责监督 检查银行结算账户的开立和使用 对银行结算账户的开立和使用实施
11、监控和管理 负责基本存款账户 临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理 对存款人 银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚 银行负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理 监督和检查其执行法律法规的情况 纠正违规开立和使用银行结算账户的行为 3 非票据支付结算方式及结算规则 我国现行有效的支付结算方式共有八种 本部分只介绍汇兑 委托收款 托收承付 银行卡和信用证五种方式 金融法原理 配套课件 2 商业银行人理财业务及其法律规制 1 商业银行个人理财业务的概念和种类 所谓个人理财业务 是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 分为理财顾问服
12、务和综合理财服务 2 综合理财业务内容 理财计划 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 3 商业银行个人理财合同 商业银行个人理财业务合同是商业银行与客户之间缔结理财委托关系的法律文件 4 个人理财业务的风险管理 商业银行开展个人理财业务 应建立相应的风险管理体系 并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中 5 个人理财业务的监督管理 在我国 商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制 6 商业银行个人理财业务投资管理与规范 第一 商业银行与个人之间的个人理财合同关系 第二 商业银行个人理财业务投资管理关系 第
13、三 银行业监督管理部门对于商业银行个人理财业务的监督管理关系 金融法原理 配套课件 四 商业银行投资及业务电子化问题 1 商业银行投资及其法律规制 1 银行同业拆借及其法律规制 同业拆借是指金融机构之间相互融通短期资金的活动 其实质是金融机构之间依法产生的借贷关系 同业拆借是金融机构一项重要的负债业务 同业拆借的一般特点是金额大 期限短 利率低 无担保 同业拆借市场是金融市场的重要组成部分 属于与债券市场 票据市场一样的货币市场范畴 它主要解决市场参与者短期资金流动性需要 2 票据贴现与债券发行 票据贴现 系指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放贷款 票据贴现有贴现 转贴现和再贴现之分
14、 金融法原理 配套课件 2 银行业务电子化的法律问题 1 银行业务电子化的法律问题的产生 2 电子资金划拨的法律问题 电子资金划拨 是指客户 包括银行本身 运用电子货币 包括银行卡 数字货币 网络货币等 向银行提供的计算机网络系统 包括ATM柜员机 POS销售终端 网络银行或银行间清算组织 发出支付命令 所进行的资金划拨 3 电话银行的法律问题 电话银行也称直接银行 DirectBanking 是指银行与客户无需通过柜台而通过电话直接办理有关业务 电话银行业务一般包括自助 或自动 电话银行 人员服务电话银行和电话直销 Sale 银行 具体业务范围主要包括转账 私人理财 金融投资 小额借贷等 金
15、融法原理 配套课件 谢谢大家 金融法学 主编 强力副主编 付瑜杨为乔参编 朱时敏凤建军 高等教育出版社 金融法原理 配套课件 第四章 货币法 金融法原理 配套课件 一 货币法概述 1 货币与货币制度 1 货币 货币 是指固定地充当一般等价物的特殊商品 货币具有价值尺度 流通手段 支付手段 贮藏手段和世界货币五种职能 2 货币制度 3 货币的流动性 以货币的流动性为标准 将货币划分为M0 M1 M2 M3 M4等层次 2 货币法的概念和体系 1 货币法的概念 货币法 是指调整货币发行 货币流通和货币管理活动中所产生的各种社会关系的法律规范的总称 2 货币法的体系 从静态的角度看 货币法由通货 外
16、汇和金银的发行与流通管理的法律规定构成 从动态的角度看 货币法可以分为货币发行法 货币流通法和货币保护法 3 货币立法概况 金融法原理 配套课件 二 人民币法律制度 1 人民币的法律地位 1 人民币制度的建立 2 人民币的法律地位 3 人民币的设计与印制2 人民币发行法律制度 1 人民币发行的概念 2 人民币发行的原则 经济发行原则 计划发行原则 集中统一发行原则 3 人民币发行机关 4 人民币发行程序 中国人民银行确定年度货币供应量 国务院审批货币供应量计划 中国人民银行发行库调拨发行基金 普通银行业务库办理日常现金收付 5 发行库与业务库 金融法原理 配套课件 3 人民币流通法律制度 1 人民币流通管理概述 货币流通包括两种方式 即现金流通与非现金流通 现金流通是指当事人直接以现金进行货币收支的活动 2 现金管理法律制度 中国人民银行是我国现金管理的主管部门 负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核 开户单位之间的经济往来 必须通过银行进行转账结算 3 工资基金监督法律制度 1985年国务院发布 工资基金管理暂行管理办法 规定了工资基金监督制度 包括监督对象 范围 依据和执行等内容
