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1、安邦人寿个险业务核心处理系统投连主题 文档编号：AB-SPE-01-01投连子系统需求规格说明书中科软科技股份有限公司 38关于本文档在项目实施的过程中，如发现该文档中有部分内容由于沟通时的理解差异导致文档有错误和遗漏的地方，可在双方项目经理同意的情况下进行更正。主 题差异分析说明书投连业务系统说明本文档说明了安邦人寿保险有限公司投连业务处理与安邦人寿现有个险核心业务系统的差异点适用对象项目经理、项目组成员修 订 历 史版 本章 节类 型日 期作 者说 明1.0C2007年09月18日陈珂流程和功能1.0U2007年10月29日杨明流程和功能1.1U2007年11月12日杨明流程和功能说明：类
2、型创建（C）、修改（U）、删除（D）、增加（A）；目 录关于本文档21主题说明52投连产品形态和业务内容82.1保费构成82.2缓缴期与宽限期82.3保障和收益82.4账户构成92.4.1独立账户（投资账户）92.4.2客户账户92.5单位价格和计价处理92.6费用构成102.6.1初始费用102.6.2风险保险费102.6.3保单管理费112.6.4资产管理费112.6.5买入卖出差价112.6.6手续费112.6.7退保费用112.7特定业务内容122.7.1客户投资账户建立122.7.2追加投资122.7.3客户账户部分领取122.7.4客户账户间资金转移122.8计价报告122.9投连
3、业务特点132.9.1交易处理和账户计价的分离132.9.2交易处理和财务处理的分离132.9.3业务处理过程的时间点132.10账户计价处理142.11管理费处理152.12持续奖金处理173客户账户交易业务流程193.1新契约业务193.1.1投资计划定制203.1.2险种界面定制213.1.3复核界面修改223.1.4人工核保界面修改233.1.5保单签发处理233.1.6新契约单证233.2保全业务243.2.1投资计划变更263.2.2账户部分领取263.2.3账户投资转换273.2.4账户追加保费283.2.5投连产品解约293.3理赔业务303.3.1理赔管理中对条款的特别关注3
4、03.3.2理赔业务流程说明303.3.3投连产品理赔账户结算313.3.4投连产品理赔账户回退323.4报表打印323.4.1计价日报告（净现金流）323.4.2计价日报告（客户）323.4.3帐户单独报告333.4.4延迟报告（单位数和金额）343.4.5签报纠错报告35附件：投连功能清单361 主题说明投连系统涉及的模块包含：计价、新契约、保全、理赔、渠道、统计报表、综合查询等。投连险新契约主要流程和功能包含：扫描、录单、复核、核保、承保签单、保单打印。投连险新契约的流程及其主要功能如下：（一）客户填写完毕的投连投保书及相关资料由业务员交到公司，审核通过后交由扫描岗进行扫描。投保资料经过
5、扫描，上载到系统中，系统产生一条工作任务，进入部分录入流程；（二）部分录入流程中，操作人员根据纸制投保书录入被保险人姓名和证件号码。部分录入完毕后，工作任务进入录单流程；（三）录单流程中，录入员会对选择的录单任务进行投保单信息、投保人信息、被保人信息、险种信息、投资计划信息进行录入，录单完毕工作任务进入复核流程；（四）复核流程中，复核人员对录入的投保信息和投保书影像进行信息复核，如果复核过程中发现录单环节的错误，则发送内部问题件；如果发现有相似客户，则发送客户合并问题件；如果发现投保单填写有误问题，则记录外部问题件；复核完毕时，系统判断各种问题件的流向。如果有内部问题件，则工作任务进入问题件修
6、改岗；如果有客户合并问题件则产生“客户合并通知书”打印任务回复后，工作任务到问题件修改岗；如果有外部问题件，则工作任务进入自动核保工作池，在人工核保时与核保通知书同时发放；（五）在自动核保中，系统会根据自核规则，对投保单信息进行自核校验。不能够通过自动核保规则校验的投保单流转到人工核保流程；通过自动核保的投保单进行基于记数器的体检抽检，体检抽检件进入人工核保流程（记录体检抽检标记），非体检抽检件进行基于计数器的自动核保抽检，自动核保抽检件进入人工核保流程（记录自动核保抽检标志），非自动核保抽检件转入承保签单流程；（六）在人工核保流程中，核保师可以根据复核人员记录的外部问题件信息发送问题件，发送
7、体检通知书、提起生调申请及发放各种核保通知书。核保任务可以选择的核保流向有：“处理完毕”，“疑难案例上报”，“返回下级”，“超权限上报”，“临分”。如果属于再保呈报案例，在核保完毕时进行判断是否需要再保呈报，由核保师选择“临分”核保流向，进入最高权限核保师工作池，最高权限核保师进行投保单的临分处理；（七）人工核保发出各类通知书后，工作任务进入通知书打印队列，待任一通知书回复后，系统判断此投保单中是否有外部问题件，如果有则进入问题件修改岗，如果没有，则工作任务重新进入人工核保原工作队列。有外部问题件的工作任务，在客户回复后，由问题件修改岗进行修改后，工作任务进入复核流程，复核完毕返回人工核保原工
8、作队列；（八）核保员做出核保结论后，对投保单进行人工核保质检抽检，抽检件进入抽检审核队列，审核通过进入承保签单流程；审核不通过的返回人工核保原工作队列；非抽检件进入承保签单流程；（九）承保签单流程中，对有核保结论并首期保费足额的投保单进行承保签单操作,按照录单时录入的投资计划扣除相应的手续费后，在签单后的下一个计价日进入客户投资账户。（十）完成承保签单的保单进入保单打印流程进行保单打印。打印完成的正式保险单由业务员送交客户，流程结束。投连险保全主要流程和功能包含：申请、自动核保、人工核保、复核、复核修改、保全确认、保全撤销。在投连产品投保之后，与账户相关的变更、调整等交易都属于保全业务的内容。
9、在交易过程中，如果涉及到账户变动，需要先根据最近的一个计价日公布的单位价格，对所进行的交易进行试算，并依据试算数据，对交易过程进行交易规则的校验，并跟据实际需要通知客户。账户买卖的交易数据只进行记录，待保全审批通过，并确认生效后，在实际的计价日进行计价处理。账户买入的交易，都是以金额为基础，即客户只确定购买的总金额，计价后确认单位数；相应地，赎回交易（卖出）则以单位数为基础，即客户只确定赎回的单位数，待计价后确认所能得到的金额。保全业务的账户调整或买卖的交易，通常都要依据一定规则收取手续费，手续费都是按金额收取的，因此通常对于买入交易，手续费收取在交易处理阶段进行，对于赎回交易，手续费在后续处
10、理阶段进行。附图显示了保全业务的处理流程。交易时系统中所有校验规则以保单帐户现有投资单位数及上一次账户评估日的卖出价计算，申请确认后需冻结相应的资金及待交易投资单位数。如有另外的赎回申请，校验时应以现有投资单位数减去冻结的待交易投资单位数为准。系统应支持同一评估日前，受理多个帐户交易处理（如同时受理部分提取及投资转换操作），账户交易处理顺序为：1.先出后进再扣减费用；2.系统中先确认的先交易。在投连产品中，保全变更批单只需说明本公司已受理客户之申请及其生效时间，同时将申请内容、手续费列出。（与传统险同）投连险理赔保全主要流程和功能包含：报案、受理、扫描、录入、审核、投连账户结算、投连账户回退、
11、签批、结案通知等基本子过程（或称为阶段）以及调查、简易案件处理、呈报处理、回退处理等分支性子过程，除此之外还存在着任务再分配处理、业务运行监控、业务员品质评价、客户品质评价等支持性子过程或活动，每一子过程又有若干不等的活动所构成。2 投连产品形态和业务内容投连产品是兼具投资和保障功能的产品，是能够带给消费者储蓄、保障、投资三位一体的投资方案。2.1 保费构成安邦投连产品分为趸交产品和期交产品。趸缴产品除了第一次趸交以外，还能够在任何时候追加保费作为追加投资。期缴方式下除了期交以外，也可以在任何时候追加保费作为追加投资。但是上述两种追加投资都有最低额度限制（例如每笔追加最低5000元）2.2 缓
12、缴期与宽限期对于趸缴产品不存在缓缴期与宽限期的概念。在期缴产品中缓缴期与宽限期的概念定义如下：宽限期：自交纳首期保险费后，每次保险费到期日起六十天内为宽限期。宽限期内发生保险事故，我们仍承担保险责任，但在给付保险金时将扣除所未能收取的风险保险费。您在宽限期内未交纳当期应交保险费，并且您投资账户价值不足以支付宽限期后第一个保单月度的风险保险费等相关费用的，我们自宽限期届满日的下一日起解除本合同。保费缓缴期：如果您投资账户价值足以支付未来一段月份的风险保险费等相关费用时，您可以缓交保费直至下述保单终止的发生保单终止：如果您没有申请继续交纳期交保险费，本合同效力维持至投保人投资账户价值不足以支付风险
13、保险费等相关费用时，我们将立即向您发出交纳保险费的通知。自我们通知发出后30日内，您表示拒绝按照通知要求交纳保险费、或您未作出意思表示的，我们即于第30日解除本合同。但您在通知发出后30日内作出意思表示之前，发生本合同约定的保险事故的，我们承担保险责任，但在给付保险金时将扣除您所欠交的风险保险费等费用。保费复交：在合同有效（未终止）的情形下，您向我们书面申请继续交纳期交保险费的，我们可以接受，视为您在实际交纳保险费所在的保单年度或月度的保险费应交日交纳了期交保险费。保费年度月度和初始费用按保费暂缓时对应的保费月度执行 2.3 保障和收益投连产品的保障和收益通常包含意外身故保险金、疾病身故保险金
14、、满期保险金和持续奖金等。其中，身故保险金的额度，根据缴费方式的不同有不同的制定规则，趸缴方式下通常为账户价值的一定倍数，期缴方式下则根据基本保费和超额保费的额度分别按相应的规则确定。对于趸缴方式身故、全残保险金的额度为账户价值的105%,而期缴方式下身故保险金为保险金额与本合同保单账户价值之和。满期保险金通常为被保险人生存至本合同期满，按保险期间届满日下一个计价日的客户账户的账户价值。对于现有产品不存在满期保险金。持续奖金是客户持续持有投连险保单达到一定时间，并且期间内在账户价值部分领取等方面满足一定规则的情况下，保险公司给予客户的一定比例的奖励。持续奖金的来源为资产管理费返还。期缴产品规定了持续奖金的领取条件，为投保人在此前所有保单年度已足额缴纳期缴保险费的，且从未发生过部分领取的，将从第六个保单年度开始，每年保单持有人在缴纳期缴保费时，将给予当期所缴期缴保费的3%作为持续奖金。2.4 账户构成2.4.1 独立账户（投资账户）保险公司的投资管理部门会建立不同类型的投资账户，用融资进行投资，不同账户间具有不同的投资方式，例如避险型、稳健型、平衡型、成长型等，不同类型的账户具有不同的收益和风险，相应地具有不同的管理规则，各账户在投资运作和财务管理方面相互独立。投资连接产品的账户按单位数进行管理
