亚洲进出口银行的演变及其启示资料

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1、43 亚 洲 进 出 口 银 行 的 演 变 及 其 启 示 李晓苹 n 国外银行经营与管理 一 亚洲进出口银行经营目标 和业务范围的演变情况 迄今为止 亚洲共有 7 家进出口银行 以成立时间先后为序 它 们分别是 日本输出入银行 1950 韩国输出入银行 1976 台湾输 出入银行 1979 印度进出口银行 1982 泰国进出口银行 1993 中国进出口银行 1994 以及马来西亚进出口银行 1995 亚洲各家 进出口银行都成立于该国或该地区经济起飞之期 成立时的主要任 务都是为扩大出口提供融资支持 促进本国或本地区经济的发展 尽管亚洲各家进出口银行有许多相似之处 但它们仍存在明显区 别 老

2、0 的进出口银行随外部经济环境和内部政策取向的变化 其 经营目标和业务范围已经发生很大的变化 新0的进出口银行也在 不断调整和发展 一 亚洲 老0进出口银行的发展变化 亚洲 老0 进出口银行指 90年代以前成立的日本 韩国 台湾 印度四家进出口银行 成立于 1950年的日本输出入银行是亚洲第一家进出口银行 在 整个五 六十年代期间 日本输行的主要业务是对本国中长期延期 付款条件下制造业产品的出口提供融资支持 也开展了少量的进口 信贷和海外投资贷款业务 到 70年代 由于日本贸易盈余的不断增 加 其贸易伙伴要求开放日本市场 改善贸易不平衡状况的呼声渐 5国际金融研究61998 年第 3期 445

3、国际金融研究61998年第 3期 涨 日本政府采取了不再强调出 口增长速度 促进进口和资本自 由流动 扩大对外援助等措施 日 本输行作为官方出口信用机构 其任务 作用和业务也由此发生 了巨大变化 首先是出口信贷贷 款急剧下降 而对制造业产品进 口 海外自然资源开发 海外投资 所提供的贷款却急剧上升 其次 是在 80 年代开办了属援助性质 且颇具特色的 联合贷款0 业务 并得到迅速发展 联合贷款0 进 口贷款和海外投资贷款已成为日 本输行今天的主业 亚洲的第二家 第三家进出 口银行分别是成立于 70 年代后 期的韩国输出入银行和台湾输出 入银行 两行成立时的主要任务 都是依据政府发展重工业的战

4、略 促进工业产品的出口 因此 出口信贷是这两家银行的主要业 务 与日本输出入银行不同的是 这两家银行在开办出口信贷业务 的同时 都开办了出口信用保险 业务 进入 80 年代 韩国输出入 银行在经济快速增长和出口不断 扩大的新形势下 实行了经营多 样化的方针 除继续开办出口信 贷业务外 增加了对海外投资贷 款的支持 开办了进口融资业务 并在 80 年代经营了海外开发援 助业务 90 年代该行出口信用保 险业务转到了新成立的韩国出口 信用保险公司 出口信贷与出口 信用保险业务自此分了家 台湾 输出入银行 80 年代最主要的发 展一是开办了海外投资信贷业 务 二是参与了政府对外开发援 助活动 90

5、年代开办了进口信贷 业务并得到迅速发展 出现于 80 年代初的印度进 出口银行是亚洲第一家发展中国 家成立的出口信用机构 成立的 任务和目的是执行政府促进出口 的政策 从成立初期起 印度进出 口银行就认识到 由于面临不同 的经济发展任务和经济发展环 境 发展中国家的进出口银行不 能走新老工业化国家或地区进出 口银行的老路 而应该按照本国 的需要走自己的路 因此 从 80 年代开始 印度进出口银行就从 促进出口的目的出发 围绕投资 生产 市场等环节开展适合本国 经济发展的各种融资活动 该行 开办的融资业务除国际上通行的 出运后信贷外 还包括出运前信 贷 为国内出口项目获得设备和 机器所提供的投资

6、贷款业务 促 进开发海外市场和发展出口产品 的融资业务等等 根据印度中长 期出口信贷业务不多的特点 该 行还积极开展短期出口融资业 务 90年代 印度进出口银行为 配合政府经济自由化政策 继续 向出口融资方式多样化发展 将 经营活动定位在了为本国公司在 国际市场开展进出口 技术转让 对外投资活动提供多方面金融支 持的目标上 二 亚洲 新0进出口银行的 成立和发展 泰国进出口银行和中国进出 口银行是近年成立的亚洲 新0进 出口银行 泰国进出口银行成立 的目的是通过提供金融服务促进 和支持本国产品的出口及海外投 资 主要业务是出口融资和出口 信用保险 其出口融资业务包括 打包贷款 出运前信贷和出运

7、后 信贷 此外 银行还开展了海外投 资贷款 海外项目贷款 扩大出口 m OPERATION AND MANAGEMENT OF OVERSEAS BANKS 5国际金融研究61998 年第 3期45 生产能力贷款等业务 泰国政府 为更好地发挥进出口银行支持出 口的作用 计划扩大进出口银行 的资本金 增加业务品种 中国进出口银行的主要任务 是为机电产品和成套设备等资本 性货物出口提供政策性金融支 持 开展的主要业务在建行初期 为出口信贷和出口信用保险及担 保两项 以后随发展的需要 很快 扩大到同时包括外国政府贷款转 贷 中国政府对外优惠贷款等四 项 三 当前亚洲各进出口银 行主要业务比较 将亚洲

8、各进出口银行所开展 的主要业务作一汇总和比较 不 仅能了解亚洲各进出口银行开展 的主要金融业务 而且能了解各 家银行在业务范围上的区别 下 表以亚洲各进出口银行 1995 的 业务为蓝本 反映这方面的情 况 表中的 Y0表示 开展了此项 业务0 N0 表示 没有开展此项 业务0 上表所列出的十几项业务是亚洲 亚洲进出口银行 主要融资工具日本韩国台湾印度泰国中国 出运后信贷YYYYYY 出运前信贷NNNYYY 技术服务出口信贷YYYYNN 短期出口信贷NNYYYY 进口贷款YYYYNN 海外投资贷款YYYYYN 海外项目贷款YYYYYN 投资融资 NNNYYN 出口市场开发融资NNNYNN 联合

9、贷款YNNNNN 外国政府贷款转贷NNNNNY 打包贷款NNNNYN 股权投资YNNYYN 对外开发援助Y YYNNY 担保YYYYYY 出口信用保险NNYNYY 我国进出口银行虽然没有专门的出运前出口信贷 但出口信贷中包括了对出运 前生产性资金需求的支持 指对国内出口项目购买设备 机器所提供的专项贷款 日本输行的联合贷款 搭桥贷款虽不是正规的对外开发援助 但近似于这样的援助 亚洲进出口银行主要业务及其比较 n 国外银行经营与管理 465国际金融研究61998年第 3期 进出口银行开展的主要业务 从 表上可见 各家进出口银行都具 有的业务是出口信贷和担保这两 项 出口信贷和担保成为所有进 出口

10、银行所共有的业务 是由进 出口银行的主要功能是提供政策 性金融支持 包括直接贷款支持 和担保支持等 所决定的 这是进 出口银行的共性 值得注意的是 作为主要融资业务的出口信贷又 分为各种类型 各家都开办了的 出口信贷只是传统的出运后信 贷 除出口信贷和担保外 开办较 多的业务是海外投资和海外项目 贷款 进口贷款 对外发展援助和 出口信用保险等业务 一些银行 还开办了自己特有的业务 在把提供融资服务作为主要 经营活动的同时 亚洲各进出口 银行也开展了各种类型的研究 咨询 信息活动 二 从亚洲进出口银行 的演变看我国进出口 银行的发展 亚洲进出口银行经营目标和 业务范围的演变给了我们如下启 示 1

11、 不存在任务相同 业务一 致的进出口银行模式 从横向比 较看 由于发展阶段的差异 外部 环境的差异所导致的政策的差 异 使得不同国家或地区的进出 口银行面临不同的任务和经营目 标 并据此发展起适合自己国家 或地区需要的业务 形成具有自 己特点的管理体制和运行机制 从纵向比较看 各进出口银行处 于不同发展阶段的作用和任务也 不相同 因此 决定一国进出口银 行发展模式的是该国的国情 2 处于不同经济发展阶段的 国家或地区 其进出口银行的主 要任务和业务范围有较大区别 考察中的亚洲 6家进出口银行分 别属于发达国家 日本 新兴工 业化国家和地区 韩国 台湾 以 及发展中国家 印度 泰国 中国 三种类

12、型 在同一时期内 处于不 同发展阶段的国家或地区 其进 出口银行的任务和业务有较大区 别 发展中国家资金短缺 企业国 际竞争能力较差 进出口银行为 帮助本国产品出口 必然开展一 些不同于发达国家和新兴工业化 国家或地区的融资业务 如出运 前信贷 短期出口信贷等 从本国 国情出发来确定自己的经营范围 和具体业务 是亚洲进出口银行 发展的一条重要经验 3 按照经济环境和由此决 定的国家政策的变化 调整和修 改融资工具和融资计划 从上面 老0 进出口银行的演变可以看 到 进出口银行的融资工具和融 资计划不是一成不变的 主要融 资工具的变化和业务量的变化是 内外经济环境和资金市场需求变 化的必然结果

13、各进出口银行面 临的经济环境和市场需求总是在 发展变化的 因而银行的融资工 具和融资计划在一定时期内只具 有相对性 需要根据新的情况不 断调整 4 进出口银行支持的对象也 要随经济形势的变化和市场的需 要进行调整 在成立初期 各家进 出口银行融资支持的产品和项目 都有一定的限度 以后随经济发 展的需要 原来的逐步被取消 支 持的产品和项目逐步扩大 日本 m OPERATION AND MANAGEMENT OF OVERSEAS BANKS 5国际金融研究61998 年第 3期47 进出口银行是官方出口信用机构采取的组织形式之一 除银行形式外 官方出口信用机构还可以采取信保局 保 险局 公司等

14、形式 如英国出口信贷担保局 香港出口信用保险局 加拿大出口发展公司等 出口信用的主要业务是 出口融资和出口信用保险 官方出口信用机构采取银行形式 必然要经营融资业务 可能经营保业务也可能不经营保 险业务 采取担保局或保险局的形式 则只经营保险或担保业务 采取公司形式则可能有不同组合 或经营融资业务 或经营保险业务 或既经营融资业务又经营保险业务 韩国 台湾的情况都如此 从支持 的企业看 各进出口银行最初支 持的多是大公司 以后则越来越 重视对中小公司的支持 5 充分发挥进出口银行对外 经济发展和对外经济援助的作 用 进出口银行在开展全球信贷 工作和管理国际性贷款上具有丰 富的经验 因而非常适合

15、执行政 府国际贷款和对外援助计划 韩 国 台湾 中国 日本进出口银行 都担负着对外援助方面的任务 发挥进出口银行对外经济发展和 对外经济援助的作用 有利于国 家全球经济发展战略的实现 我国进出口银行成立时间不 长 根据亚洲其他进出口银行演 变和发展的启示 笔者认为 进出 口银行在发展中应注意以下一些 问题 1 根据我国国情形成进出口 政策性金融的特色 我国进出口 银行的发展模式取决于我国面临 的经济发展阶段 内外经济环境 以及国家经济发展战略目标和经 济 贸易 金融等政策 要在发展 中紧密结合我国国情形成我国进 出口政策性金融体制和运行机制 的特点和特色 2 按照实际发展的需要确定 和调整进出

16、口银行的业务范围 我国进出口银行 1994 年建行时 定下的主要业务范围到 1995 年 就已突破 根据实际发展的需要 进出口银行的业务范围和每项业 务的具体方式都需要不断调整 积极探索和试行适合我国扩大出 口和扩大对外投资需要的融资方 式和融资工具 开展灵活多样的 出口融资业务品种 是进出口银 行融资业务发展的方向 3 扩大进出口银行的服务对 象和支持对象 结合十五大精神 进出口银行的服务对象扩大到了 国有企业以外的公有经济和公有 制为主体的混合经济 根据发展 在支持大中型企业的同时 也要 注意中小企业的需求 支持的产 品视外贸和经济发展情况也可进 行调整和扩大 4 把对外经济发展和对外经 济援助结合起来 发挥进出口银 行在促进国际经贸活动中的作 用 进出口银行承办的对外优惠 贷款业务是我国政府对外经济援 助的重要组成部分 将进出口银 行的对外优惠援助贷款与出口信 贷结合起来 可以实现对外援助 与对外经济发展的有机结合 进 出口银行熟悉国际经贸和国际金 融 能在促进我国参与国际经贸 的活动中发挥大的作用 作者工作单位 中国进出口银行 责任编辑 赵怀智 n 国外银行经营与管理