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1、旅行社责任风险分析与保险院 系安全工程学院专 业保 险班 级84050401学 号2008040504013姓 名张 静指导教师车 辉负责教师 沈阳航空航天大学2012年6月沈阳航空航天大学毕业设计（论文）摘 要随着我国城市化进程加速，人民生活水平不断提高，旅游业的发展也日益强盛。各类旅游事故也随之产生，其中因旅游行程安排不当，旅行社疏忽、过失导致的游客受到人身伤亡和财产损失的问题非常突出。本篇论文以旅行社这一行业为标的，通过对其存在的责任风险因素进行定量分析，计算得出导致旅行社发生责任风险事故的风险因素的权重，然后根据权重大小对风险因素导致事故发生严重性进行逐一排列，确定旅行社及保险公司重点
2、检查、防范的项目。通过编制安全检查表，由检查人员对安全检查表中各检查项目进行检查，并进行打分，制定一个能够在旅行社这一行业通用的评价模型，为承保工作提供科学依据。通过费率浮动、责任限额的选择、基本险和附加险的综合运用，为旅行社提供一个保障充裕的保险方案。关键词：旅行社责任保险；风险分析；风险控制；层次分析法；安全检查表AbstractNowadays, the development of tourism increases with the acceleration of Chinas urbanization and the improvement of peoples living st
3、andards. With that, all kinds of travel accident generates, and the problem of improper travel arrangement and negligence of the travel agent which lead to the lost of the property and the injuries and deaths of the tourists is extrude. In this paper, we define the industry of the travel agent as th
4、e subject matter insured. According to the hazard analysis to the existing hazard factors, the weight of the hazard which lead to the liability accident of the travel agent can be calculated. Then we determine the key checks and prevention items for the travel agent and insurance company depending o
5、n arrangement of the value of the weight. Through the establishment of the safety checklist, we can make a general evaluation model for the industry of the travel agent to provide the scientific basis for the accept insurance. Finally we can provide a security enough insurance scheme through floatin
6、g of the rate, selection of the liability limit and design of the insurance mode with the basic insurance and the corresponding additional assurance. Keyword: travel service liability insurance; hazard analysis; hazard control; AHP; safety checklist目 录1 引言11.1 研究背景11.2 研究内容及方法22 旅行社责任保险基本概况32.1 旅行社责
7、任保险的发展32.2 统保示范项目简介32.2.1 保障范围32.2.2 保障额度及价格53 旅行社责任的风险特点73.1 旅行社责任风险概况73.1.1 旅行社73.1.2 旅游风险的定义73.1.3 旅行社责任风险的定义73.1.4 旅行安排风险分析73.1.5 旅行社基本情况风险分析144 旅行社责任风险评价164.1 数学方法简介164.1.1 层次分析法简介164.1.2 安全检查表简介174.2 运用层次分析法进行风险评价174.3 制定风险因素安全检查表224.4 一次事故最大可能损失275 实际应用295.1 辽宁世纪国际旅行社介绍295.2 投保方案设计305.2.1 运用安
8、全检查表305.2.2 责任限额选择315.2.3 费率浮动调整315.2.4 附加险选择315.2.5 保费计算326 结论33参考文献34致 谢35附录 专家打分表36IV1 引言1.1 研究背景近年来，随着国民经济的发展，人们生活水平日益提高，旅游已经成为休闲度假的首选。在人们心里，往往只想到旅游是多么美好、惬意田园风光、异域风情、美景佳肴，尽在其中。但古语云“行车走马三分险”，因为旅游风险事故而导致泪洒旅途，客死他乡的情况并不少见。其中因旅游行程安排不当，旅行社疏忽、过失导致的游客受到人身伤亡和财产损失的问题非常突出，这类事故发生后，作为经营主体的旅行社往往无力独自承担受害游客的赔偿责
9、任。仅辽宁省2011年就发生旅游事故253起，其中人伤190起，非人伤63起，特大事件更是在社会中引起了强烈反响，如2011年11月1日，辽宁省本溪市沈本大道上发生特大交通事故，旅游大巴车与大货车迎面相撞，造成5人死亡，27人受伤；2011年11月26日，中国国旅（辽宁）国际旅行社有限公司丹东分公司组织的中国纺织协会赴朝鲜观光考察团在平壤附近发生重大交通事故，地接社提供的大巴车冲向桥下造成7名游客死亡，2人重伤、7人轻伤，共计游客16人。这些事故的直接赔偿金额高达百万元。 面对损失如此巨大的旅游事故，旅行社往往无力支付巨额的赔偿金，于是一种风险规避、补偿渠道应运而生旅行社责任险。根据旅行社条例
10、第三十八条规定旅行社应当投保旅行社责任险。即旅行社责任险类似于汽车交强险，属于强制性购买，但是目前我国旅行社责任保险的发展状况不甚理想，许多旅行社都是为了应付年审而投保低保额的责任险。投保人并没有全面考虑到旅行社实际出游途中产生的风险，没有针对旅行事故发生的类型及损失金额进行分析。这样就造成了对被保险人损失赔偿不足，也可能导致保险公司经营困难。所以，针对当前的旅游业的情况，各家旅行社投保旅行社责任保险需要做进一步的管理，这样才能将被保险人的损失尽可能降到最低，使游客出行拥有了更多保障，同时相应增加保险公司的收益。1.2 研究内容及方法本篇论文以旅行社这一行业为标的，通过对其存在的责任风险因素进
11、行定量分析，通过计算得出导致旅行社发生责任风险事故的风险因素的权重，然后根据权重大小对风险因素导致事故发生严重性进行逐一排列，确定旅行社及保险公司重点检查、防范的项目。通过编制安全检查表，由检查人员对安全检查表中各检查项目进行检查，并进行打分，制定一个能够在旅行社这一行业通用的评价模型，为承保工作提供科学依据。通过费率浮动、责任限额的选择、基本险和附加险的综合运用，为旅行社提供一个保障充裕的保险方案。2 旅行社责任保险基本概况2.1 旅行社责任保险的发展随着我国城市化进程加速，人民生活水平不断提高，旅游业的发展也日益强盛。旅行社责任险也迅速崛起，在保障游客的人身和财产安全方面发挥了巨大的作用。
12、现在市场上广泛投保的主要为国家旅游局与中国保险监督管理委员会、六家共保体公司联合推出旅行社责任保全国统保示范项目。该项目自2010年初正式启动，现全国共有2万多家旅行社投保了该项目，占旅责险投保市场的65%。该项目统保产品责任范围更广，采取“一切险加列明”的方式确定保障范围，涵盖了旅行社经营过程中常见的6种疏忽、过失情形，可承担交通意外、食物中毒、旅行社组织的“自由行”中依法应承担的责任，以及酒店等服务辅助场所的公共责任等。统保产品设计了从20万元至100万元的限额，供旅行社自由选择。除基本险以外，还专门设计了5种附加险，供旅行社选择，满足了旅行社风险多样化的需求。旅行社责任险全国统保示范项目
13、由中国人保财险、太平洋财险、平安财险、中国人寿财险、大地财险、太平财险6家公司共同承保该项目。6家财险公司将按约定比例共同分配保费、分摊赔款和费用。2.2 统保示范项目简介2.2.1 保障范围旅行社责任保险统保示范项目和以前的旅行社责任保险相比，保障功能大大提高，保障范围分为基本保障和附加保障。1. 基本保障旅行社责任保险的基本保障包括对游客的11种经济赔偿责任，对游客的5类费用以及随团导游和领队的人身伤害保障。对游客的11种经济赔偿责任：（1）在被保险人组织的旅游活动中发生交通事故的；（2）在被保险人组织的旅游活动中发生旅游者食物中毒事件的；（3）被保险人因疏忽或过失，未尽到审慎选择旅游辅助
14、服务者义务，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（4）被保险人因疏忽或过失，在行前未尽到询问旅游者与旅游活动相关的个人健康信息义务或对行程中可能危及旅游者人身、财产安全的事项向旅游者作出必要的真实说明和明确警示义务，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（5）发生危及旅游者人身或财产安全事故时，被保险人因疏忽或过失，未能采取必要的保护、救助措施，致使损害进一步扩大的；（6）被保险人因疏忽或过失，行程或旅游项目安排不当，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（7）被保险人因疏忽或过失，导致行程延误后遭遇不可抗力或突发事件，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（8）被保险人因疏忽或过失，代管的旅游者的
15、旅行证件、行李物品丢失的；（9）被保险人委派的工作人员履行职责的过程中，由于其导致旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（10）由于被保险人的旅游服务辅助者或其他第三人导致被保险人或其旅游服务辅助者的经营场所发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；（11）因保险事故发生后，根据旅游者治疗的实际情况，或经医生要求，需要转院进行后续治疗，而发生的交通费、住宿费用，包括但不限于从境外医院转往境内医院，或从境内医院转往境外医院，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。对游客的5类费用：（1）有责延误费用，被保险人因疏忽或过失，导致旅游者行程延误或终止（含被拒绝出入境）产生的必要的交通、食宿费用等。 （2）无责救助费用，发生自然灾害，社会安全事件，突发公共卫生事件或其他不可抗力事件时，旅行社在履行救助义务过程中产生的交通费，食宿费，通讯费和必要物品购置费用。（3）法律费用，被保险
