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1、1 大额支付系统 2020 4 3 提纲 一 大额支付系统的系统概述二 大额支付系统的主要业务三 大额支付系统的日终处理四 大额支付系统的异常处理五 大额支付系统的报文标准 2020 4 3 2 系统拓扑结构 3 2020 4 3 3 主要功能 提供高效的资金汇划服务畅通货币政策传导渠道支持金融市场资金结算支持人民币国际化发展 4 2020 4 3 4 基本业务种类 支付类业务普通贷记业务即时转账业务信息类业务查询查复退回申请及应答业务撤销业务状态查询 5 2020 4 3 5 系统运行时间 6 2020 4 3 提纲 一 大额支付系统的系统概述二 大额支付系统业务处理流程三 大额支付系统的日
2、终处理四 大额支付系统的异常处理五 大额支付系统的报文标准 2020 4 3 7 普通贷记业务 系统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者的业务处理 8 2020 4 3 8 普通贷记业务 发起行的处理发起行为人民银行发起行为商业银行支付系统的处理发起CCPCNPC接收CCPC接收行的处理接收行为人民银行接收行为商业银行 9 2020 4 3 普通贷记业务 相关报文汇兑业务报文清算回执报文报文丢弃通知报文 10 2020 4 3 10 普通贷记业务 银行间同业拆借 拆借双方全额清算 自担风险银行间拆借交易系统与大额支付系统上海CCPC连接拆出方或归还方主动发起支付指令汇划资金系统赋予同业拆借业务
3、特定报文和标识每天营业终了向同业拆借中心下载拆借和归还资金支付信息具体种类包括场内拆借 场内拆借还款 场外拆借 场外拆借还款 11 2020 4 3 11 普通贷记业务 银行间同业拆借 相关报文金融机构发起汇兑业务报文清算回执报文报文丢弃通知报文资金拆借信息下载报文 12 2020 4 3 12 普通贷记业务 外汇交易人民币清算 13 外汇交易中心作为净额结算的中央对手方外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清算账户外汇交易系统与大额支付系统上海CCPC连接由人民币付款方通过大额支付系统主动发起汇兑业务 2020 4 3 13 普通贷记业务 外汇交易人民币清算 14 2020 4 3 14
4、 普通贷记业务 人民币跨境支付 15 业务种类现金汇款和普通汇兑 汇款货物贸易结算货物贸易结算退款服务贸易结算服务贸易结算退款资本项下跨境支付 银行间同业拆借 人民币债券发行和兑付资本项下跨境支付退款 2020 4 3 15 普通贷记业务 人民币跨境支付 16 接入模式港澳清算行模式 清算行 参加行境内代理行模式系统监控NPC对业务范围和检查条件进行设置管理NPC对境内外往来业务实时和事后监测统计NPC对退汇业务逐笔检查 2020 4 3 16 普通贷记业务 人民币跨境支付 17 业务流程1 发起行为境外清算行 接收行为境内参与者2 发起行为境内参与者 接收行为境外清算行3 发起行为境外参与者
5、 接收行为境内代理行 流程比照1 4 发起行为境内代理行 接收行为境外参与者 流程比照2 5 发起行为境内代理行 接收行为境内参与者6 发起行为境外清算行 接收行为境外参与者 2020 4 3 17 普通贷记业务 人民币跨境支付 18 2020 4 3 18 普通贷记业务 人民币跨境支付 19 2020 4 3 19 普通贷记业务 人民币跨境支付 20 2020 4 3 20 普通贷记业务 人民币跨境支付 21 2020 4 3 21 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 22 定义 城市商业银行银行汇票处理中心 简称汇票处理中心 与大额支付系统上海CCPC的连接 实现城市商业银行签发和兑付银行
6、汇票的信息传输和资金清算功能 汇票处理中心在人民银行开立特许账户 接收和处理银行汇票的签发 兑付登记信息 接收银行汇票资金移存和发起银行汇票兑付资金清算 办理银行汇票的查询查复 汇票处理系统的会员行通过大额支付系统 发送和接收银行汇票业务信息 2020 4 3 22 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 23 银行汇票签发登记和资金移存发起清算行 汇票处理中心均要登记通过支付系统将资金移存至汇票处理中心特许户申请清算银行汇票资金兑付行通过发起清算行发起汇票处理中心自动配对相关报文申请清算银行汇票资金业务报文 兑付行 大额支付系统 汇票处理中心通用处理确认报文 大额支付系统 兑付行报文丢弃通知报文
7、 大额支付系统 兑付行 2020 4 3 23 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 24 2020 4 3 24 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 25 银行汇票兑付资金清算汇票处理中心1 全额兑付 生成清算银行汇票资金报文及银行汇票全额兑付通知报文发送大额支付系统 2 部分兑付 生成清算银行汇票资金报文和银行汇票多余资金划回报文发送大额支付系统 支付系统将兑付款从汇票处理中心特许户划入兑付清算行 多余款则从汇票处理中心特许户划入签发清算行签发清算行收到银行汇票全额兑付通知或多余款 销记登记簿并进行账务处理 将信息发送签发行兑付清算行进行账务处理 将信息发送兑付行 2020 4 3 25 普
8、通贷记业务 城市商业银行汇票业务 26 银行汇票兑付资金清算相关报文汇兑业务报文 汇票处理中心 支付系统 兑付行 签发行清算回执报文 支付系统 汇票处理中心银行汇票全额兑付通知报文 汇票处理中心 支付系统 签发行通用处理确认报文 支付系统 汇票处理中心报文丢弃通知报文 支付系统 汇票处理中心 2020 4 3 26 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 27 2020 4 3 27 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 28 银行汇票申请退回签发行通过发起清算行提交大额支付系统汇票处理中心检查配对相关报文银行汇票申请退回业务报文 签发行 大额支付系统 汇票处理中心通用处理确认报文 大额支付系统 签
9、发行报文丢弃通知报文 大额支付系统 签发行 2020 4 3 28 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 29 银行汇票未用退回资金汇票处理中心 生成银行汇票未用退回资金报文支付系统 将银行汇票款从汇票处理中心特许户划入签发清算行签发清算行 销记登记簿并进行账务处理 将信息发送签发行 银行汇票逾期主动退回 2020 4 3 29 普通贷记业务 城市商业银行汇票业务 30 2020 4 3 30 即时转账业务 31 由特许参与者 第三方 发起 主要有公开市场操作室 中央国债登记结算公司 中国银联 电子商业汇票运营部门等特许参与者系统与大额支付系统NPC相连 系统对参与者发起和接收即时转账业务的权限
10、按业务种类分别设置大额支付系统将清算结果通知特许参与者 被借记行和被贷记行 2020 4 3 31 即时转账业务 32 2020 4 3 32 即时转账业务 33 发起参与者的处理特许参与者支付系统的处理NPC的处理CCPC的处理接收参与者的处理特许参与者被借记行被贷记行 2020 4 3 33 即时转账业务 34 2020 4 3 34 即时转账业务 银联卡跨行清算 35 中国银联在人民银行上海总部开立特许账户中国银联作为结算中央对手方 将各成员的轧差净额转换为一方为成员机构 一方为中国银联的即时转账业务提交大额支付系统完成结算 支付系统账务处理成员机构作为付差方的成员机构作为收差方的 20
11、20 4 3 35 即时转账业务 电票资金清算 36 电子商业汇票运营机构是无户特许参与者未在支付系统开户的财务公司等机构 委托商业银行代理资金清算电子商业汇票业务种类包括 贴现转贴现再贴现贴现 转贴现 再贴现的赎回央行卖出商业汇票提示付款其他 2020 4 3 36 即时转账业务 电票资金清算 37 支付系统账务处理贴现 转贴现及其赎回 提出付款 被借记方和被贷记方均为商业银行再贴现及其赎回 央行卖出商业汇票 一方为人民银行 一方为商业银行 2020 4 3 37 即时转账业务 公开市场操作资金清算 38 公开市场操作 中央银行在金融市场买卖有价证券和外汇依托公开市场业务交易系统OMOS 债
12、券系统CBGS和大额支付系统完成公开市场操作的DVP结算 券款对付 OMO生成央行为一方 中标交易商为另一方的结算指令 提交大额支付系统完成资金结算 再通过中央债券综合业务系统完成证券过户未在支付系统开户的交易商 委托商业银行或国债公司代理资金清算 2020 4 3 38 即时转账业务 公开市场操作资金清算 39 逆回购或买入现券央行投放货币支付系统账务处理正回购或卖出现券央行回笼货币支付系统账务处理 2020 4 3 39 即时转账业务 债券交易资金清算 40 中央国债登记结算公司作为特许参与者 在人民银行北京营管部开立特许账户债券综合业务系统接入大额支付系统 债券系统完成债券过户 大额支付
13、系统完成资金结算未开立清算账户的参与者委托清算代理行 或者委托中央结算公司代理资金结算委托中央结算公司代理资金结算的 需在中央结算公司开立债券结算资金专户 交易双方均委托中央结算公司代理结算 一方委托中央结算公司代理 2020 4 3 40 即时转账业务 债券交易资金清算 41 发起参与者的处理 CBGS匹配指令 锁定应付债券 发起即时转账报文支付系统的处理 审核报文 办理即时转账借贷记处理 向被借记行和被贷记行转发即时转账报文 向CBGS发送清算回执接收参与者的处理 CBGS根据转账成功结果办理债券过户被借记行和被贷记行的处理 代理行将资金转入被代理行结算专户 CBGS将资金转入被代理行债券
14、结算资金专户 2020 4 3 41 即时转账业务 债券发行与兑付 42 依托CBGS和大额支付系统实现债券发行发行人 财政部 人民银行 政策性银行 商业银行发行流程 在缴款日 承销商根据中标缴款通知主动划付承销款至中央国债结算公司 CDC 特许账户 CDC汇集承销款后向支付系统发起即时转账指令 将承销款划至发行人账户 CBGS根据支付系统发来的转讫通知办理债券托管并通知发行人和承销商 2020 4 3 42 即时转账业务 债券发行与兑付 43 债券兑付包括债券到期还本付息 付息债券付息 发行及兑付手续费拨付兑付流程 由发行人通过支付系统汇兑业务将款项划至CDC特许清算账户后 由中央国债登记结
15、算公司于兑付日或付息日向大额支付系统发起即时转账业务 办理资金汇划 2020 4 3 43 即时转账业务 债券发行与兑付 44 账务处理涉及人民银行的账务处理 例如人民银行作为持券人的兑付涉及商业银行或CDC的账务处理 2020 4 3 44 即时转账业务 本外币交易的人民币资金结算 PVP 45 大额支付系统与外汇交易清算系统连接 实现外汇交易中的人民币与外币同步交收PVP会员分别在人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户 未在人民银行或指定商业银行开立清算账户的会员 须采用代理结算方式 会员向外汇交易清算系统运营者提供其清算账户信息 2020 4 3 45 即时转账业务 本外
16、币交易的人民币资金结算 PVP 46 询价交易的PVP结算买入外汇方可以通过大额支付系统将PVP结算申请信息发送外汇交易清算系统 卖出外汇方将PVP结算申请信息直接发送外汇交易清算系统买入方和卖出方提交的信息在外汇交易清算系统进行匹配和确认外汇交易清算系统对卖出方指定外汇清算账户圈存资金后 向大额支付系统发起即时转账业务大额支付系统将人民币资金从买入方账户划入卖出方账户 并将处理结果通知外汇交易清算系统 完成外币过户 2020 4 3 46 即时转账业务 本外币交易的人民币资金结算 PVP 47 2020 4 3 47 即时转账业务 本外币交易的人民币资金结算 PVP 48 2020 4 3 48 即时转账业务 本外币交易的人民币资金结算 PVP 49 相关报文即时转账报文 外汇交易清算系统支付系统被借记行 被贷记行 即时转账排队通知报文 支付系统被借记行 报文丢弃通知报文 支付系统外汇交易清算系统 清算回执报文 支付系统外汇交易清算系统 2020 4 3 49 即时转账业务 本外币交易的人民币资金结算 PVP 50 竞价交易的PVP结算外汇交易清算系统运营者是大额支付系统的特许参与者
