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1、摘 要伴随着我国金融体系的完善与全球金融一体化进程的进一步加快，我国商业银行面临的竞争将空前剧烈，各国商业银行的业务经营在整体上呈现出综合化和全能化的显著特征，其中品种繁多的中间业务的迅速发展与传统的资产负债业务相比，风险小、空间大、收益高，已成为世界发达国家银行收入和利润的主要来源。未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域转向以中间业务为特征的现代业务领域。发展中间业务，是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。因而大力发展中间业务是我国商业银行的必然选择。我国商业银行中间业务己经成为与资产负债业务并驾齐驱的商业银行三大支柱业务之一。因此研究分析商业银行中间业务发展中存在
2、的问题、探讨商业银行中间业务创新策略对加速我国商业银行中间业务的发展具有极其重要的战略意义。本论文拟从以下几个方面进行研究。第一章绪论，介绍该选题的目的、意义和国内外文献综述。第二章概述，介绍中间业务的定义、特点、分类及地位。第三章我国商业银行中间业务发展现状及其存在的问题。第四章案例研究。第五章分析西方商业银行中间业务发展的现状及特点，以及对我国商业银行中间业务借鉴。第六章我国商业银行中间业务的发展与创新策略。最后对全文进行总结。关键词： 中间业务； 问题； 创新Abstractthe intermediary business, national commercial banks oper
3、ating in the overall integration and all-round showing of the remarkable features, including a wide variety of intermediate business, the rapid development of the traditional business assets and liabilities compared to risk, a large space, high income, has become the worlds developed countries banks
4、 a major source of revenue and profits. Development of intermediary business, commercial banks continued operation and development of their own inevitable choice. because of its low operating costs, small risk, high income, has been rapidly developed. With the improvement of chinas financial system
5、and global financial integration, chinas commercial banks will face more intense competition, so develop intermediary business of chinas banks becomes the inevitable choice. Business of commercial banks in China has become the business and assets and liabilities of commercial banks to keep pace with
6、 one of the three pillars of business. Therefore, the analysis of intermediary business development problems of intermediary business innovation strategies to accelerate our development of intermediary business has a vital strategic significance.The thesis is divided into these several parts. The fi
7、rst part is preface, introduce this topics purpose, significance and the summarize of document in domestic and overseas. The second part introduces the definitions of intermediary business, characteristics, classification and status. In the third part, I present the development of intermediary busin
8、ess of commercial bank status and problems. In the fourth part, the author analyzes the case. The fifth part analysis the western commercial bank status and characteristics of business development, and the business of commercial banks in China learn. In the sixth part presents the commercial bank of
9、 China business development and innovation strategies.Finally, sum up the thesis.Key words： Intermediary Business; Problems ; Creative目 录1 绪论41.1 选题的研究目的及意义41.2 国内研究文献综述51.3 本文的研究内容62 中间业务理论概述72.1 中间业务的定义及特点72.1.1 中间业务的定义72.1.2 中间业务的特点72.2 中间业务的分类72.3 中间业务在商业银行业务发展中的地位82.4 我国发展中间业务的必要性93 我国商业银行中间业务发
10、展现及其存在的问题93.1 我国商业银行中间业务的发展现状93.2 我国商业银行中间业务存在的问题93.2.1 创新能力弱且品种单一规模有限103.2.2 中间业务缺乏相关政策支持103.2.3 缺乏综合性的专业人才114 交通银行中间业务发展特色114.1 交通银行概况114.2案例分析：上海浦发银行116 我国商业银行中间业务的发展与创新策略126.1 加快中间业务产品的开发创新126.2 明确中间业务战略地位并完善组织体系136.3 规范中间业务的市场秩序注意风险防范136.6 注重人才开发战略和加大科技投入137 结论14参考文献14致 谢151 绪论1.1 选题的研究目的及意义WTO
11、后过渡期是国内银行提高自身实力，迎接外资银行竞争的关键时期。未来银行的竞争，是新兴业务的竞争，尤其是中间业务的竞争。品种繁多的中间业务的迅速发展与传统的资产负债业务相比，风险小、空间大、收益高，已成为世界发达国家银行收入和利润的主要来源。随着全球资本市场快速发展，非银行金融机构迅速崛起，使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战，经营风险加大，生存空间日益缩小，这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展，拓展新的收入来源。 随着中国金融市场的逐步放开，越来越多优秀的国外同行加入到争夺蛋糕的行列，它们丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，让过度依赖传统存贷款业务和利差收入的
12、中国银行业面临严重的挑战。争夺利差收入以外的中间业务是中国银行业必然的出路我国商业银行中间业务己经成为与资产负债业务并驾齐驱的商业银行三大支柱业务之一。因此研究分析商业银行中间业务发展中存在的问题、探讨商业银行中间业务创新策略对加速我国商业银行中间业务的发展具有极其重要的战略意义。1.2 国内研究文献综述 (1) 关于对商业银行中间业务发展中存在的问题的研究黄兰通过对近几年江苏中资商业银行金融新产品的统计、汇总和分析，对当前江苏中资商业银行的金融新产品的发展进行了基本判断：中间业务新产品的开发多，但是收益少；产品层次低，技术含量少；国有商业银行与股份制商业银行的新产品趋同。随后，进行了原因探讨
13、。最后，从商业银行、央行和政府三方面提出了几点推动金融新产品发展的建议8。张树基对我国商业银行的中间业务发展所存在的问题进行剖析,主要表现为：中间业务发展缓慢，规模小、收益低；决策权高度集中，增加了中间业务费用；国有商业银行产权制度不合理；市场竞争处于无序状态；中间业务的收费标准不统一，执行不规范；分业经营体制的限制；综合型、国际性的高素质人才缺乏。并在微观层面（如商业银行制度、营销策略等）和宏观方面（如混业经营、提供广阔的政策空间和交易市场、加强央行对中间业务的调控和监管等）提出了可行性的措施9。(2) 关于对商业银行拓展中间业务策略研究方面高伟强针对可供操作的中间业务的品种：租赁业务产品创
14、新、对外担保业务产品创新、代理业务产品创新、信托业务产品创新、金融期货市场创新、融资方式证券化创新；以及金融管理部门的密切配合：金融管理部门应加强对中间业务的引导，为中间业务发展创造更加宽松良好的政策环境，同时要建立健全对中间业务的管理。同时也要从银行自身出发及客户需转变观念的角度出发共同促进商业银行中间业务的创新发展10。谭遥指出了发展中间业务是我国商业银行生存和发展的需要，是与国际接轨的客观需要，有利于银行进行业务创新，有利于增加银行收入；指出了我国商业银行观念落后、品种单一、规模较少、硬件设施有待提高、人才缺乏、人员素质低等存在的问题；同时提出了发展我国商业银行中间业务要转换经营观念，提
15、高理论认识，提高品种多样性，加强业务创新，建立金融网络信息系统，重视吸收和培养业务人才，加强业务风险防范和业务监管的对策建议11。(3) 关于在中间业务收费方面的研究王晓晨等从社会大环境、目前我国银行的利润状况、规范市场秩序以及银行的商业化的改革等四方面，比较系统地论述了中间业务收费的原因,并指出中间业务进行收费应该注意的一些问题，包括：改变对中间业务及收费的旧有观念和态度、根据自己的经营状况制定合适的价钱、银行应加快硬件设施和软件环境的建设、重视此业务的风险防范问题12。张艳认为中间业务收费应注意：从客户层面改善中间业务收费的外部环境、考虑客户的接受能力、规范中间业务收费等问题13。(4) 关于在商业银行中间业务风险和防范探讨方面赵昕、杨翠红等学者认为开展中间业务，要规避来自市场、客户、操作层、法律等方面的风险，并相应提出风险管理办法14。竺彩华认为中间业务风险主要为：政策风险、操作风险、信誉风险，通过对其成因进行分析，提出了从政策制定、品种研发、人才培养、基础配套设施等方面的防范措施15。(5) 关于在中间业务产品定价方面李向科、涂永红等学者从银行成本管理的角度出发，结合各家银行拥有不同的发展战略和市场定位,探讨了综合成本定价、竞争定价和关系定价，这三种定价策略的思路,约束条件,提出了构建数学模
