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1、 文章来源：中顾法律网上网找律师 就到中顾法律网 快速专业解决您的法律问题电子商务的发展对金融业的影响及其对策(上)电子商务的发展朱绵茂 北京大学金融法研究中心电子商务是指在信息社会中，掌握信息技术和商务规则的人，系统地利用各种电子工具和网络，高效率，低成本地从事以商品交换为中心的各种以电子方式实现的商业贸易活动。电子商务可以采用很多媒介进行，其中包括电子数据交换(EDI)、电子邮件(E-mail )、电报和电传或传真等。而电子商务中的“商务”包括贸易中的所有商业性质的关系产生的情况，不论是契约性的或非契约性的。它一般分为三个层次：1、提供电子商情：即以电子方式在网上发布商品及其他信息，如在网
2、上做广告等。2、将传统交易在网络上以电子方式实现，如网上购物等。这是我们一般所指的电子商务，我们称为狭义的电子商务。3、电子业务：我们称之为广义上的电子商务，即相当部分传统业务在网络上以电子方式的实现，以及各种网上业务创新等，如电子股票、电子拍卖，把网上银行做为银行业务品种也可归入这一范畴。一九九八年是电子商务年，电子商务已经风靡全球，它做为商业贸易领域中一种先进的交易方式，经过计算机网络、通讯技术，尤其是因特网的普及利用，正对传统的商业观念、贸易方式和金融业产生巨大的冲击和影响。98年4月，美国商务部公布了美国政府第一部研究信息技术对经济影响的报告崛起的数字经济。报告中统计：去年底，美国和加
3、拿大在线购物人数从半年的前47万人增加到100万人;至今年2月，全球Internet用户人数已达1.13亿。“数字经济”正以超过整个经济一倍的速度增长。据世界贸易组织估计，到2000年，因特网上的交易将达到3000亿美元的规模。电子商务以其没有时间、空间、地域的限制，减少中间环节、低成本、高效率的运作方式，首先作用于商贸本身而后向生产和消费两极迅速扩散，形成了人类有史以来最理想的商贸捷径，并将成为二十一世纪的主流商业和贸易方式。为了确保电子商务的顺利发展，许多国家政府机构和国际组织均给予了强有力的支持。1996年12月联合国国际贸易法委员会制定通过了电子商务示范法，为各国电子商务立法提供了一个
4、范本。1997年4月，欧盟发布了欧洲电子商务动议。7月1日，美国总统克林顿发布了全球电子商务框架，自1999年开始，美国联邦政府所有的对外采购均采用电子商务的方式，即取消纸单证的贸易。并将Internet的影响与200年前的工业革命相提并论。届时，不上网的企业将难以同美国政府做买卖。7月8日，29个国家参加的欧洲电信部长会议通过共同宣言，支持电子商务交易。最近，英国贸工部公布了电子商务的发展前景与规划。强调电子商务在英国向知识经济转型中的关键作用，在标题为网络的利益：英国电子商务议程中提出了发展电子商务的原则框架，该文件提出借助于电脑网络，电子商务大大简化了设计、制造、购销和发售等产、供、销过
5、程，加快了信息在各个环节的传递速度，这势必给全球经济和就业市场带来深刻影响，同时，如何保证企业更积极更方便地应用电子商务，应成为英国发展以知识为基础的经济战略中的一个重要组成部分。为此，英国政府制定了一些具体目标。例如，英国政府提出2000年至2001年期间，要力争实现90%的日常货物采购电子化，另外，还准备到2001年将25%的政府业务网络化。新加坡政府近日也制定了宏大的电子商务发展计划，希望把新加坡发展成为全球电子商业中心。这项计划要求工商界和公众广泛开展电子贸易，提高新加坡工商业的生产率和竞争力，在新加坡形成电子商业服务中心，以实现到2003年通过新加坡进行电子贸易额达到40亿新元的目标
6、。根据该计划，新加坡将鼓励外国公司把新加坡作为其电子商业的活动基地，提高生产力，建设与国际接轨的电子商业所需的基础设施，制定协调跨国电子贸易的政策及法规，并创立和发展电子商业文化。1997年德国完成了电信部门私有化，法国利用在信用卡上的技术优势，致力于电子商务需要的智能卡的推广和统一，日本政府于1996年投入3.2亿美元推动电子商务有关的计划。1997年11月6日至7日在法国巴黎，国际商会举行“世界电子商务会议”，全世界商业，信息技术，法律等领域和政府部门的代表云集，共同探讨如何确保电子商务在全球运行的统一规则和标准。同时，世界经济合作与发展组织，在伦敦发表了号召各国政府支持和促进电子贸易推广
7、应用的研究报告，1997年，联合国贸发组织召开了全球电子商务专家会议，世界贸易组织达成了便于电子商务发展的该组织成立后的第一个重要国际协议信息技术协议。我国政府也敏锐地意识到数字经济、电子商务对经济增长和企业竞争力带来的巨大的促进作用。1991年，国务院电子信息系统推广办公室，联合八个部委建立了中国电子数据交换技术委员会，通过有计划地协调和规范我国电子商务发展工作，从此电子商务开始登陆中国，随后各部门先后开发建成了“国际电子商务网络”、“邮电部中国公用电子数据交换业务网”、“税务总局EDI应用系统”、“商检局EDI应用系统”等一系列工程，1994年，联合国贸易网络中心上海中心成立，这是全球贸易
8、网络设在中国的第一家公司，它的成员单位有：海关、商检、银行、保险、外管、外运等。他们以网络作为业务窗口，为进入中心的贸易商提供从贸易信息到贸易交易的一条龙服务。1998年7月，第一次由我国政府牵头组建的“中国商品交易市场”正式开通，标志着中国政府在电子商务领域有了实质性突破。该市场开始运营时有8千多种商品，涉及60多个门类。“中国商品交易市场”是国内第一个经过授权的做电子商务的网络，通过该网使我国的企业和产品直接推向国际市场。同时，为了适应国际经济贸易发展的需要和节省交易成本，提高效率，外经贸部限定到2000年，出口配额将全部通过网上行进，届时不上网的企业就没有进出口权。虽然我国政府大力支持电
9、子商务及国内上网人数迅速增长，但是参与电子商务人数及交易金额增长缓慢，究其原因如下：1、政策的统一和组织协调问题电子商务是一个庞大的社会系统工程。它涉及到众多的政府部门，参与电子商务的除了交易双方外，还涉及到海关、商检、银行、保险、外汇管理、货物运输、信息产业等部门和不同地区、不同国家的政府部门和商户，这不仅要求国际上要有强有力的综合协调部门，国内也要有强有力的综合协调部门来制定统一的政策框架，据此我国应重视对电子商务的研究和长期发展规划，应建立专门机构来统一领导、管理全国电子商务的工作。否则，政出多门，经营部门各自为政，将造成不应有的损失。如做为开展电子商务之关键的认证中心(Certific
10、ate authority)，我国就有外经贸部门、信息产业部、公安部各商业银行等部门都在准备建自己的CA，如果标准不统一会带来认证中心的矛盾以及客户的多重交叉认证，认证中心的多家设立，会给今后认证中心的管理带来混乱，将会增加交易的成本不利于电子商务的发展。当前，安全电子交易的国际标准主要有SSL(Secure socket layer安全套接层)和SET(Secure electronic transaction，安全电子交易)标准。如何建立我国国内统一安全并与国际接轨的安全电子交易标准和综合性的部门来保证这一标准的贯彻实施已成当务之急。2、市场不成熟，企业、社会信息化水平低，网络资费过于昂贵
11、。中国的市场和体系还不健全、不规范、假冒伪劣商品屡禁不止，坑蒙拐骗时有发生，企业不讲信用，市场缺乏必要的自律和严厉的社会监督，同时，我国由于经济实力和技术方面的原因，网络的基础设施建设还比较缓慢和滞后，带宽也不够高，已建成的网络其质量离电子商务的要求相差很大，再加上企业的现代企业制度尚未安全建立，企业信息化起步不久，投入不高，还没有全面铺开。在1.5万家国有大型企业连上了Internet的大约有一半，其中在网上有自己主页和三W服务器的只有少数企业。因此，加速培育成熟的市场和提高我国的信息化水平，培养和开发企业对电子商务的需求是引导企业发展壮大之路。还应看到，我国家庭上网的人数虽然增长很快，但由
12、于上网收费较高，上网人数总量不多，上网时间不长。3、传统的消费观念和金融习惯传统购物人们一般到银行取款，到商场选购，一手交钱、一手交货的居多，而电子商务的运行模式与传统的购物，消费习惯和金融习惯相差很大，人们只要呆在家里，通过一台电脑上网，就可实现查询、购买、支付等，方便省时。因此，电子商务要求人们根本改变传统的购物观念和金融习惯。4、缺乏既信息技术又掌握商务规则的电子商务人才和大力宣传电子商务知识。电子商务的中心环节是即掌握信息技术又掌握商务规则的人所从事的商务活动，电子商务的知识迫切需要普及，广泛开展电子商务知识培训和电子商务岗位技能培训，提高商务人员电子商务业务素质和网络技能是保证我国电
13、子商务人员迅速发展的重要途径。5、网上商品经营者的经营管理尤其是内部管理不够完善。当企业和银行连上互联网时，在面对无限商机和信息的同时，也将自己暴露于竞争对手和蓄意破坏者的视线之内。企业网的不完善，在IT的设计集成和操作运营中疏于风险防范，哪怕企业网的管理出现一些小差错，都会给企业、商户带来巨大风险，以致给企业带来巨大损失。根据 computer security Institute ，在1995年就428件案件所做的研究，46.8%的侵入者来自企业内部，我国的网上经营者也常同内部管理不善造成损失，实务界人士认为在从事电子商务中关键因素不是技术，而是电子商务参与者的经营和管理环境，是“三分技术七分管理”。因此，如何加强网络的管理和企业的运营监督管理机制，尤其是防范来自网上企业的内部侵入者，以及防范外部“黑客”的侵入。已成为网上经营者的重大课题
